中间业务基础知识— 开放式基金基础知识—.ppt

1、中间业务基础知识 开放式基金基础知识 ,陈春林,中国邮政代理开放式基金业务,我们为什么代销基金？,有利于中间业务发展 随着利率市场化,利差收入逐渐减少,代销基金可增加新的利润增长点 中间业务发展无需增加银行资产,提高银行资产收益率 中间业务发展水平已成为评价银行的重要标准 有利于满足客户需求 为客户提供新的理财工具，巩固老客户,赢得新客户 客户需求日益变化，只有不断提供创新产品，才能在竞争中取得主动 有利于培养专业销售团队 市场竞争日益激烈，金融混业趋势明显，迫切需要拓展员工知识面，培养专业金融理财人才 ,中国邮政代理开放式基金业务,主要内容,一、证券投资基金概述 二、我国证券投资基金发展状况

2、及国际比较 三、基金的风险收益特征和投资方式 四、基金交易简介 五、邮政储蓄代销基金业务网点部分,中国邮政代理开放式基金业务,一、证券投资基金概述,（一）证券投资基金的概念、特征 （二）证券投资基金的分类 （三）证券投资基金的起源和发展,中国邮政代理开放式基金业务,（一）证券投资基金的概念和特征,1、证券投资基金的定义 证券投资基金是指通过发售基金单位集中投资者的资金形成独立财产，由基金管理人管理，基金托管人托管，基金投资人按其所持份额享受收益和承担风险的集合投资方式。 证券投资基金在不同国家和地区有不同的称谓，如美国称共同基金，英国和我国香港地区称为单位信托基金，日本和我国台湾地区称为证券投

3、资信托基金。,中国邮政代理开放式基金业务,尽管称谓有所不同，但他们是实质都是集合大众资金,委托专业的基金经理人投资操作,且投资利润与投资风险皆由投资大众所共同分享的一种投资工具。,1、证券投资基金的定义,中国邮政代理开放式基金业务,开放式基金的定义,开放式基金就是集中众多投资者的资金，统一交给专业团队投资于股票、债券、同业拆借等市场，为投资人谋求利益的一种投资工具,通俗地讲：,运用专业团队的智慧，集合大众人的资金， 所进行的一项的投资活动。,中国邮政代理开放式基金业务,2、证券投资基金的特征：,集合投资 专业管理 组合投资 制衡机制 收益共享、风险共担,中国邮政代理开放式基金业务,3、证券投资

4、基金 与其他金融工具的比较,证券投资基金与股票、债券的比较 证券投资基金与银行储蓄,中国邮政代理开放式基金业务,基金与其他理财品种的比较,中国邮政代理开放式基金业务,（二）证券投资基金的分类,1、封闭式基金和开放式基金 2、公司型基金和契约型基金 3、公募基金和私募基金 4、股票基金、混合型基金、债券基金、货币市场基金,中国邮政代理开放式基金业务,二、我国证券投资基金发展及国际比较,（一）证券投资基金起源和发展 （二）我国证券投资基金发展的情况 （三）基金在证券市场的地位和作用 （四）国际经验比较,中国邮政代理开放式基金业务,（一）证券投资基金的起源和发展,1、 1822年荷兰王室成立全球第一

5、只投资基金； 1868年英国成立第一只投资北美殖民地基金； 2、 美国第一只集合性的基金是产生于1893年的哈佛大学教职工基金 1924年由3位证券高管创办的马萨诸塞州投资者信托被公认为世界上第一支开放式基金 该基金开始时只有5万美元，到1924年底资产达到29.2万美元，投资者人数则达到200人左右。 当时他们绝不会想到基金会成为一个巨大的金融产业而得到如此巨大的发展 3、 80年代起证券投资基金在世界范围内的普及和发展 据统计，2002年底，全球基金规模约为12万亿美元，占全球GDP 30万亿美元的40。,中国邮政代理开放式基金业务,1868第一只英国政府海外信托基金,1873 (J.Fl

6、eming)基金成立,1822年荷兰王 室基金成立,1921美国基金成立(MFS),192930美国股市崩溃，基金70亿跌至5亿,1940美国投资公司法颁布，英国仍以自律为主,1960美国共同基金迅速发展,1970年滞涨，货币市场基金产生，基金总规模640亿,1987股灾，美国基金实现增长，总规模7000亿,1990年美国实施401K计划,19972000英、美国修改法律整合金融产业,美国基金达1万多亿,2003美国基金达7万亿,中国邮政代理开放式基金业务,金融业的新贵：证券投资基金业,金融中介发展的顺序：银行业、保险业、投资管理业 以基金业为代表的投资管理业的发展是金融业走向成熟的标志 证券

7、投资基金业在我国的发展只有短短8年的历史，但却是我国资产规模增长最快的两个金融领域之一,中国邮政代理开放式基金业务,（二）我国证券投资基金发展的情况,我国的证券投资基金初创于20世纪90年代初期，规范于90年代末期。在十多年的时间里，经历了初创到规范、规范与发展并重的历程。 19921997年，各地批设了79只证券投资基金，总资产90多亿元。从1999年起，国务院决定对老基金进行清理，清盘4只，75只规范合并为29只封闭式基金。 1998年，随着中国首家基金管理公司南方基金管理有限公司成立，及其管理的第一只封闭式基金基金开元的发行，中国证券投资基金掀开了崭新的一页。,中国邮政代理开放式基金业务

8、,我国基金发展历程,2001年9月，首只开放式基金发行。 2002年12月，首家中外合资基金管理公司成立。 截至2006年12月31日，国内基金规模已达6149亿份，与2005年年底的4714亿份相比，增长30.42%。,中国邮政代理开放式基金业务,我国基金发展进程,中国邮政代理开放式基金业务,我国基金管理公司发展情况,中国邮政代理开放式基金业务,（三）基金在证券市场的地位和作用,占证券市场流通市值的比重不断增加； 引导市场理性投资； 稳定证券市场； 促进储蓄资金投资证券市场； 为投资者提供了较高的回报。,中国邮政代理开放式基金业务,上市公司十大流通股东中各类机构持有情况,中国邮政代理开放式基

9、金业务,基金具有引导市场理性投资的功能,“价值投资”理念日益受到投资者的认同； 业绩相对较好的公司股价不断上升；,中国邮政代理开放式基金业务,稳定证券市场的功能,在证券市场上涨或下跌过程中，基金具有减少市场波动程度的功能 实证显示，基金的股票操作方向与大盘走势方向的相关系数为12.5 基金具有稳定证券市场的功能,中国邮政代理开放式基金业务,为持有者提供了较高的回报,x,中国邮政代理开放式基金业务,市场影响,增加合规的机构投资者比重，进一步发挥在改进公司治理方面的重要作用，保护中小投资者,中国邮政代理开放式基金业务,（四）国际比较,美国一直是世界上最大的共同基金市场，根据美国投资公司协会（ICI

10、）的统计，截至2005年底，全球共同基金的资产总额已经达到17.8万亿美元。其中美国以8.9万亿的资产占据了全球共同基金市场50%的份额；欧洲市场以6万亿美元的资产仅次于美国，成为全球第二大共同基金市场。 如果单以国家而言，卢森堡和法国分别以1.64万亿和1.36万亿美元分别位列全球共同基金第2和第3大国。 亚洲及太平洋地区的国家占据了世界共同基金市场10%左右的份额。澳大利亚和日本的共同基金市场资产分别达到了0.7万亿和0.47万亿，是这个区域内最大的市场。,中国邮政代理开放式基金业务,美国共同基金基本情况,美国共同基金规模和地位 美国机构投资者持股比重 美国共同基金品种结构,中国邮政代理开

11、放式基金业务,美国共同基金的规模和地位,截至年底，全球共同基金的资产总额已经达到万亿美元，其中美国以万亿的资产占据了全球共同基金市场的份额，成为全球第一大共同基金市场。,中国邮政代理开放式基金业务,美国金融体系的结构,截至2006年11月底，美国共同基金管理的资产高达10.281万亿美元，相当于美国2005年国内生产总值的84%。 美国投资公司协会的数据显示，2006年有5490万个美国家庭，即全美48%的家庭持有共同基金。在美国家庭的金融资产结构中，共同基金的占比为47%，其他金融资产分别在房子、股票、外币等资产上，其中美国人持有的海外金融资产高达9万亿美元。 如果将这些流动性资产全部算作储

12、蓄事实上它们过去都是从传统的储蓄账户中跑出来的美国人的储蓄率远远大于世界的平均水平。没有这样规模的“储蓄”，美国不可能是世界强国，而这么多的金融资产如果仅仅停留在银行的储蓄账上，美国更不可能成为世界第一强国。,中国邮政代理开放式基金业务,美国基金持有人结构（2005）,中国邮政代理开放式基金业务,美国共同基金的构成 (2005年 ),中国邮政代理开放式基金业务,欧洲基金的构成 (2005年 ),中国邮政代理开放式基金业务,三、基金的风险收益特征和投资方式,（一）基金的风险收益特征 （二）不同类型基金的投资方式,中国邮政代理开放式基金业务,M,Z,.,A,kRF,sM,风险, sp,组合期望收益

13、率,包括无风险资产的风险投资组合,The Capital Market Line (CML),.,.,B,kM,（一）基金的风险收益特征,中国邮政代理开放式基金业务,货币市场基金,股票型基金,东方金账簿货币,指数型基金,主动型基金,普通指数基金,平衡型基金,益民红利成长,中邮核心优选基金,南方积极配置,华夏债券C,封闭式基金,债券基金,基金产品,增强指数基金,中欧新趋势,1.基金产品的不同类型,中国邮政代理开放式基金业务,2.基金的风险与收益,中国邮政代理开放式基金业务,封闭型基金和开放型基金 价值型基金和成长型基金,（二）不同类型基金的投资方式,中国邮政代理开放式基金业务,1.开放式基金PK

14、封闭式基金（特点比较）,中国邮政代理开放式基金业务,两种投资哲学,2.价值型基金vs.成长型基金,中国邮政代理开放式基金业务,四、基金交易流程,（一）名词解释 （二）基金交易流程 （三）基金销售常见问题,中国邮政代理开放式基金业务,（一） 名词解释,募集期：指自基金份额开始发售之日起到基金份额发售结束之 日止的时间段，最长不超过3个月。 封闭期：募集期结束后不接受赎回的时间段，不超过3个月。 基金存续期：指基金合同生效后合法存续的期间。 基金资产净值：指基金资产总值扣除负债后的净资产值。 基金份额净值：指基金资产净值除以基金份额总数。,中国邮政代理开放式基金业务,名词解释（续） 认 购：指投资

15、者在基金募集期内购买基金份额的行为。 申 购：指投资者在基金募集期结束后购买基金份额的行为。 基金的申购自基金合同生效后不超过3个月的时间开始办理。 分 红：基金将一部分收益派发给投资者的行为。 赎 回：指投资者在封闭期结束后向基金管理人卖出基金份额的行 为。封闭期不得超过三个月。,中国邮政代理开放式基金业务,（二） 基金交易,其他交易种类还包括：非交易过户、基金转换、基金份额转托管等,中国邮政代理开放式基金业务,个人投资者： 1 有效身份证件及复印件(包括居民身份证、军官证、士兵证、护照等 ) 2 同名的银行卡 3 填妥并经本人签章确认的申请表 4 销售机构要求提供的其它材料 机构投资者:

16、1 加盖公章的营业执照（注册登记证书）复印件及副本原件 2 银行的开户证明复印件 3 加盖公章和法定代表人章的基金业务授权委托书 4 经办人有效身份证件及复印件 5 预留印鉴卡 6 填妥并盖章的申请表 7 销售机构要求提供的其它材料,1 开户手续,中国邮政代理开放式基金业务,2 认购,前端收费模式、后端收费模式 最低认购金额、追加认购金额 成交确认：销售网点受理申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表 确实收到 了认购申请。申请是否有效应以基金注册登记与过户机 构的确认登记为准。投资者可在基金合同生效后到原销售网点查 询最终成交确认情况和认购的份额。,中国邮政代理开放式基金业务,“未知价”

17、原则:申购与赎回价格以受理申请当日收市后计算的基金份额净值为基准 进行计算； “金额申购、份额赎回”原则: 即申购以金额申请，赎回以份额申请； 申购数额限制：单笔最低金额为1000元人民币（含申购费）； 申购时间：交易所开放日交易时间（8：3015：00）； 成交确认：基金管理人应以收到申购申请的当天作为申购申请日（T日），并在 T+1工作日对该交易的有效性进行确认，投资者可在T+2工作日及之 后到原网点进行成交确认查询。,3 申购,中国邮政代理开放式基金业务,4 分红,现金红利：基金管理人将投资红利以现金形式分配给投资人。 红利再投资：投资者将现金红利自动转为基金份额进行再投资。 红利再投资

18、不收取申购费。 备注：若投资者不选择分红方式，本基金默认为现金分红。,中国邮政代理开放式基金业务,5 赎 回,赎回数额限制：单笔赎回不得少于100份，否则强制赎回。 赎回时间：交易所开放日交易时间（8：3015：00）。 成交确认：基金管理人以收到赎回申请的当天作为赎回申请日（T日），并 在T+1日对该交易的有效性进行确认，投资者可在T+2日及之后 到原网点进行成交确认查询。 到帐时间：基金管理人在T+7日内从托管户划出赎回款项，一般情况下T+5 日可到帐。,中国邮政代理开放式基金业务,为方便计算假设其募集期间的利息： 100元 认购费： 1000001.0%=1000元认购份额 ： （100

19、000+100）-1000/1.00=99100份,10万元能认购多少基金份额？,举 例,认购费用=认购金额认购费率； 净认购金额=（认购金额+认购利息）认购费用； 认购份数=净认购金额/基金份额面值。,注：根据证监会要求，基金手续费计算将逐步实行外扣法，即：,认购费为 (100000*1%)/(1+1%)=990.099 元 认购份额 (100000+100)-990.099/1.00=99109.9 份,中国邮政代理开放式基金业务,假设申购当日净值为1.1元 第一笔：申购费用： 1000001.5%=1500元 申购份额： （1000001500）/1.189545.45份 第二笔：申购中

20、邮基金500万元 申购费用: 1000元 申购份数: (5000000-1000)/1.14454545.45份,举 例,10万元能申购多少基金份额？,申购费用=申购金额申购费率 申购份数=（申购金额申购费用） T日基金份额净值,外扣法？,中国邮政代理开放式基金业务,投资人持有基金100000份，分红方案为每10份基金位份额分红0.5元。 如果选择现金红利: （10000010）0.5=5000元 如果选择红利再投资（基金红利再投资不收申购费）: 红利/转换日基金净值(假设1.05元) 50001.054761.90份 如果投资人用5000元现金当天申购，则只能得到 多得 71.42 份 （5

21、00075）1.054690.48份,10万份基金份额能分多少红？,举 例,中国邮政代理开放式基金业务,基金100000份基金份额，持有时间为六个月，对应的赎回费率0.5%。 假设赎回当日基金净值是1.1元，则： 赎回费用： （1000001.1）0.5550元 赎回金额： （1000001.1）550109450元,10万份额能赎回多少钱？,举 例,赎回总额=赎回数量T日基金份额净值 赎回费用=赎回总额赎回费率 赎回金额=赎回总额赎回费用,中国邮政代理开放式基金业务,（三）基金销售常见问题,谁需要买基金? 初次投资者 资金不多者 自行投资屡战屡败 上班族 规划中长期投资者:子女教育基金 退休

22、族 股票族,中国邮政代理开放式基金业务,结婚 / 买房 / 子女教育经费 改善生活品质 养老,基金投资解决不同生命阶段的收入与消费的错配,中国邮政代理开放式基金业务,担 心,现在买基金会不会晚？ 现在股市行情很好，风险是不是很高了，我买基金还合适么？ 什么时候该卖？ ,中国邮政代理开放式基金业务,怎样选择基金,新基金 VS 老基金 贵的 VS 便宜的,中国邮政代理开放式基金业务,新基金PK老基金（特点比较）,中国邮政代理开放式基金业务,新基金PK老基金（业绩比较）,一般而言，在市场处于上涨阶段的时候，老基金的短期投资回报率一般会明显高于新基金，而在市场处于调整或下跌阶段的时候，新基金的表现则会

23、优于老基金。 老基金投资的交易成本高、时间成本低，新基金投资的交易成本低、时间成本高，,中国邮政代理开放式基金业务,投资基金不得恐高症,哪个大？,中国邮政代理开放式基金业务,实例比较,1万元，可购买净值1元的A基金10000份，净值2元的B基金5000份 假设两只基金一年的收益率均为20，则A基金净值变为1（120）1.2元； B基金净值为2（120）2.4元 投资A基金的总收益为： 1.2 1000012000元 投资B基金的总收益为： 2.45000=12000元 基金净值与收益无任何关系，主要看总资产收益率,中国邮政代理开放式基金业务,一句话,根据购买者的风险承受力， 推荐好的基金公司的

24、 合适类型的的基金品种。,中国邮政代理开放式基金业务,五、邮政储蓄代销基金业务网点部分,网点日常业务流程 网点重要操作简介 网点常见问题,中国邮政代理开放式基金业务,（一）网点日常业务流程,日初处理流程 日终处理流程,中国邮政代理开放式基金业务,网点日初处理流程（1）,综合柜员,中国邮政代理开放式基金业务,网点日初处理流程（2）,普通柜员,中国邮政代理开放式基金业务,网点日终处理流程（1）,普通柜员,中国邮政代理开放式基金业务,中国邮政代理开放式基金业务,网点日终处理流程（2）,综合柜员,中国邮政代理开放式基金业务,中国邮政代理开放式基金业务,网点日常业务处理,网点基金业务中，操作频率较高的有

25、中间业务账户的开户、加办、认购、申购、赎回、分红方式变更、客户资料的修改、基金交易明细查询、TA销户、基金业务撤办、中间业务账户销户、单位净值查询等。 各个交易具体操作流程请参见操作手册，在此重点将各个常见交易中需要注意的地方予以说明。,中国邮政代理开放式基金业务,业务受理时间与范围,基金交易的工作日与证券交易所的交易日相同，为周一至周五，周末及法定节假日休息。 邮政储蓄受理基金交易的时间为8：3015：00，中午不休息。（处于认购期的基金可以在周末或者法定节假日接受客户的委托，但是会在下一个工作日将委托发给基金公司，是否周末销售根据总中心安排） T日接受的客户委托，T1日基金公司予以确认，T

26、2日可在本系统查询交易结果。 代理基金个人业务除部分挂失交易外，均可以在全国范围内办理。,中国邮政代理开放式基金业务,代理基金业务系统界面,中国邮政代理开放式基金业务,系统界面菜单,中国邮政代理开放式基金业务,（二）业务处理重点介绍,（1）日常业务处理 （2）特殊业务处理 （3）报表和单证,中国邮政代理开放式基金业务,个人开户（交易代码：602001 ）,个人开户的必输项：印刷号、姓名、性别、证件种类、证件号码、密码、地址、邮编。 请建议客户在开户时留下正确的手机号和地址邮编，有些基金公司会给客户寄送对账单或通过短信发布净值。 注意：1、一个证件只能开立一个中间业务账户（不得使用15位和18位

27、身份证号分别开户，系统不限制，将来会清理。） 2、开户时建议使用的证件类型有：身份证、军官证、士兵证。其他证件类型因为无法核对其真实性，尽量不要使用。 3、基金公司不接受未满18岁客户的开户。,中国邮政代理开放式基金业务,基金业务加办 （交易代码：601001）,基金业务加办实际上加办了两部分内容：一是加办了基金公司的TA账号，一是加办了储蓄账号。 注意： 每个基金公司都有自己的TA账号，如果客户以前没有在该公司所在TA系统开户的（买过该公司基金） ，“新开TA账号” 要选择“是”； 如果客户在其他机构买过该基金公司的， “新开TA账号”选择“否”，并输入正确的TA账号。 某基金的TA代码不一

28、定是其所属基金公司的TA代码,中国邮政代理开放式基金业务,中国邮政代理开放式基金业务,基金业务加办（2）,2、目前系统只支持邮储的存折加办，不支持卡的加办。如果客户在邮政储蓄没有买过基金，“是否第一次加办”选择“是”；如果客户在邮政储蓄买过基金（加办过某基金公司）， 想买另一基金公司基金，“是否第一次加办”选择“否”。 3、如果基金加办被基金公司确认失败，需重新做加办，“新开TA账号”选择“是”，“是否第一次加办”选择否。,中国邮政代理开放式基金业务,中国邮政代理开放式基金业务,基金认购 （交易代码：601003）,在基金募集期内购买基金份额的行为通常被称为基金的认购。 认购结束后，如果募集的

29、基金份额符合要求，基金合同生效，基金进入封闭期，封闭期一般在13个月。封闭期间，基金公司会定期公布基金净值，在系统内可查询。 在封闭期内，有的基金公司可以进行申购，具体时间由基金公司公告。 认购交易中有输入客户经理号的选项。,中国邮政代理开放式基金业务,基金申购 （交易代码：601004）,在开放式基金募集期结束后，申请购买基金份额的行为称为基金的申购。 一般来说，基金（非货币型）申购的手续费要比基金认购手续费高一些。 申购交易中有输入客户经理号的选项。,中国邮政代理开放式基金业务,基金赎回 （交易代码：601005）,赎回是指投资人将已经持有的开放式基金单位“卖”给基金管理人，收回资金的行为

30、。 赎回的交易界面中，有预约赎回和巨额赎回的标志。 如果客户属于当日赎回，“预约赎回标志”选择“否”； 如果客户想约在今后某一日赎回， “预约赎回标志”选择“是”，并输入客户预约的日期。,中国邮政代理开放式基金业务,中国邮政代理开放式基金业务,基金赎回（2）,巨额赎回是指当基金的当日净赎回份额及净转出申请份额之和超过基金规模的10。此时，基金管理人可以在接受赎回比例不低于基金总规模的10的情况下，对其余的赎回申请延期办理。 巨额赎回申请发生时，投资人可选择顺延赎回或取消赎回两种方式: 顺延赎回是指投资者对于延期办理的赎回申请部分，选择依次在下一个基金开放日进行赎回； 选择“取消”则在当日部分赎

31、回后不再对剩下部分赎回。 在客户赎回之前，柜员可以通过基金帐户信息按帐号查询（601042），查看客户有多少可用份额。以按客户要求“全部赎回”或提醒客户可能发生“强制赎回”。,中国邮政代理开放式基金业务,基金业务撤单（交易代码：601000）,基金业务撤单是撤销客户已经申请成功的某些交易。交易中需输入中间业务账号、印刷号、密码、原协议号。 可撤单的交易有：认购、申购、赎回、基金转换、分红方式变更、转托管。 预约赎回交易在预约日之前都可以撤单，其余的交易只能在当日撤单。,中国邮政代理开放式基金业务,分红方式变更 （交易代码：601015）,货币型基金的分红方式为红利再投资，不可修改； 其余基金的

32、均默认为“现金分红”，客户可在购买基金时修改分红方式。如果客户填写的基金申请表中选择的分红方式不为现金分红，或客户要求变更分红方式，可在申（认）购做分红方式变更交易。 同一客户对某支基金当日只能做一次分红方式变更。 对某支基金做分红方式变更之前，客户应先拥有该基金的一定份额。,中国邮政代理开放式基金业务,基金TA账户销户 （交易代码：601009）,TA销户时，需要输入中间业务账号、印刷号、证 件种类、证件号码、基金TA账号。 TA销户时注意： 1、客户所持有的相应基金公司的基金品种份额为0。 2、没有待确认的交易。 3、没有有效的定期定额申购申请。 4、没有正在处理的批量交易，如批存款。 5

33、、投资者的证件类型与证件号码必须与加办时一致。 6、如果不知道TA账号，可通过601042交易查询。,中国邮政代理开放式基金业务,基金业务撤办（交易代码：601013）,基金业务撤办是撤销该中间业务账号办理基金业务的资格。该交易需要输入中间业务账号、密码、印刷号、储蓄账号、储蓄密码、证件类型、证件号码。 基金业务撤办需注意： 1、客户在邮储开立的所有TA账户都已经销户，并经基金公司确认销户成功。 2、没有正在处理的批量交易。 3、当天做了加办业务，不能做撤办。 4、储蓄账号、证件类型与号码必须与加办时一致。,中国邮政代理开放式基金业务,中间业务账户销户（交易代码：602005）,中间业务账户销

34、户需输入中间业务交易账户、密码、印刷号。 注意： 1、当前中间业务销户必须在原开户局办理。 2、如果中间业务账户存在加办关系，不允许销户。 3、中间业务账户销户后，营业员需将中间业务账户卡收回，并标记“作废”字样。,中国邮政代理开放式基金业务,（2）网点特殊业务处理,中间业务账户卡更换 挂失类交易,中国邮政代理开放式基金业务,中间业务交易账户卡更换,个人投资者交易卡更换（交易代码：602014） 本交易用于由客户发起的交易卡更换，如交易卡损坏、以旧换新等。收取客户2元钱工本费。换卡后中间业务账号不变。 内部人员账户卡更换（交易代码：602041） 本交易用于内部营业员在办理开户时，出现误输印刷

35、号、错打交易卡等需更换账户卡的情况。本交易需综合柜员授权。,中国邮政代理开放式基金业务,挂失类交易,中国邮政代理开放式基金业务,查询类基金业务,基金单位净值查询（交易代码：601044） 网点基金业务查询（交易代码：605031） 账户登记簿查询（交易代码：602037） 交易明细内部查询（交易代码：601040） 基金状态查询（交易代码： 605055 ） 说明：交易流水查询所有柜员都可以做，可查询当日流水，也可查询历史流水。查询的条件有机构号、柜员号、交易代码、起止日期、起止时间。 查询流水的交易要占用一定的网络带宽，各级业务人员在查询时尽量多输入一些查询条件，以免查询的数据量太大，影响网点的交易速度。,中国邮政代理开放式基金业务,基金单位净值查询（交易代码：601044