储蓄存款和商业银行.ppt

1、你知道哪些投资方式？,第六课 投资理财的选择,储蓄存款和商业银行,1978,1985,1995,2000,210.6,64332.4,亿元,我国城乡居民储蓄存款余额情况,2004,126196,1622.6,29662.3,（年）,2007,172534,一、便捷的投资储蓄存款,1、含义：,商业银行 信用合作社 邮政企业,（主要）,2、收益利息：,(1)含义： (2)计算公式(影响因素)：,存款利息本金利息率存款期限,个人,储蓄机构,存款、支取本金和利息,开凭证、支付本金和利息,存款本金的增值部分,某人在银行存入10000元，定期三年，如果不用缴纳利息税，3年到期后，他可以从银行拿回多少钱?,

2、算一算,10000+100005%3=11500,(3)利率,含义、表示方法及其关系： 利率变动对经济的影响：,提高存款利率,抑制通货膨胀,流通中的货币量减少,消费需求减少,流通中的货币量减少,存款增加,贷款减少,提高贷款利率,投资需求减少,思考:什么时候应提高利率?什么时候应降低利率呢?,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动,【典型例题】 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是（ ） 货款利率下降 农业投资增加 农业产出水平提高 农业货款增加 A B C D,A,人民币存款利率表,3、种类及特点,强,较差,低,高于活期,低,高于活期,低风险、低收益、方便快

3、捷,一、便捷的投资储蓄存款,表演1：学生A到银行存钱,他先到中国人民银行,结果被门卫问了半天,还是拒绝入内;后来又到中国银行,门卫和服务人员什么都不问,而且还十分热情。,为什么A到前后两个银行存款,却受到了不一样的待遇?,我国银行的体系,国家机关，政府部门,中央银行(中国人民银行),商业银行,国家控股银行 民营股份制商业银行 外资商业银行,政策性银行,中国农业发展银行 中国进出口银行,为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。,（主体）,中国国家开发银行,二、商业银行,1、含义：,2、主要业务：,(1)存款业务,含义： 地位： 存款来

4、源：,基础业务,A.单位； B.居民(储蓄存款),表演2：学生B到中国工商银行办理住房贷款,接待人员虽然很热情,但问题特别多,而且材料审核要求也很多。,为什么中国工商银行的工作人员对这位同学会有那么多问题呢?,二、商业银行,2、主要业务：,(1)存款业务,(2)贷款业务,含义： 地位： 种类：,主体业务，营利的主要来源,按对象,工商业贷款（企业） 消费贷款（个人）,表演3：学生C很潇洒地在商场刷卡消费，得意地说：“我买东西，只刷卡，不付钱，银行会和你们商场搞定呢！”,这位同学的行为，你有过吗？ 为什么我们在商场不付钱也能买到东西呢？ 银行在其中发挥了怎样的作用？,二、商业银行,2、主要业务：,

5、(1)存款业务,(2)贷款业务,银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用+其他业务收入,(3)结算业务,3、其它业务：,债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱,中间业务,思考：银行利润从何而来？,商业银行的三大主要业务,吸收存款,商业银行,发放贷款,工商业贷款,消费贷款,类型,买方（付）,卖方（收）,结算,4、作用,为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,蓄水池,银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高国民经济效益。,雷达站、监督站,气象站、寒暑

6、表,二、商业银行,储蓄存款,含义,储蓄 机构,收益：利息,种类及特点,含义,主要业务,存款业务基础业务 贷款业务主体业务 结算业务 中间业务,活期,定期,作用 (3个),含义 计算 利率变动对经济的影响,商业 银行,我总结，我收获,思维拓展,居民储蓄越多越好？,(1)我国城乡居民储蓄连年迅速增长,其原因是:我国经济发展稳定,城乡居民收入增多,生活水平不断提高,可供支配资金增多。 (2)高储蓄是一把双刃剑。 利：不断增长的储蓄存款为经济建设积累资金,促进生产发展; 调节货币流通。（利国） 有利于保障人民生活安定和社会稳定,有利于培养科学合理 的生活习惯。（利民） 弊：高储蓄必然带来低消费,在内需

7、不足的条件下,不利于扩大 内需。 增加银行的风险。 反映出我国居民的投资方式比较单一。 (3)解决办法： 国家要改革投资和融资体制,鼓励居民多渠道投资,起到分流 高储蓄的作用。,挑战一： 王阿姨在银行存10000元钱，现年利率为3.87%，当年的通货膨胀率为6.2%，假设不缴纳利息税，到期她的实际收益为多少？,(10000+100003.87%)/(1+6.2%)-10000 =-219.397363元,挑战二： 银行存款利率越高，居民存款实际收益越大。请谈谈你对这个观点的看法。,居民存款的实际收益是指居民存款利息收入的实际购买力。它取决于银行存款利率与物价涨幅的关系。如果银行存款利率提高幅度超过物价涨幅,居民存款实际收益就会越大。否则,居民存款实际收益就会下降。另外,降低银行存款利率,如果其降幅小于物价的降幅，存款实际收益也可能增加。,此次下调距离央行上次上调存款准备金率不到半年时间，也是央行三年来首次下调存款准备金率。央行上次下调存款准备金率是在2008年12月。之后从2010年1月起，央行连续12次上调存款准备金率，通过对金融机构准备金率共计600个基点的上调，来回收市场过多流动性以抑制物价的过快上涨。,读报时间,中国人民银行11月30日晚间宣布，从2011年12月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。,存款准备金是商业银行