银行卡业务培训 PPT课件

1、中国农业银行，银行卡业务培训，2010年4月，1，主要内容，产品及业务概述，2，银行卡概述，发展定义，金穗卡分类交易规则，3，国外信用卡发展，维萨万事达卡快递，达来JCB，中国银行卡组织：中国银联，4，国内银行卡发展，1980年，中国银行长城卡1990年，建行龙卡1991年，中国农业银行金穗卡1992年， 交通银行太平洋卡、牡丹卡、阳光卡、东方卡、绿卡、一卡通、民生卡、华夏卡、新卡、五谷金卡等。5、银行卡定义，银行卡是商业银行(包括邮政储蓄)向社会发行的消费信贷。中国农业银行发行的银行卡叫做金穗卡。金穗卡根据信息载体的不同分为信用卡、借记卡、钻石卡、白金卡、金卡、银卡、普通卡、公司卡、个人卡和

2、员工卡。万事达卡、维萨卡和银联卡根据持卡人照片是否打印可分为彩色卡，非彩色卡根据币种不同可分为人民币卡、本币卡和外币卡。8、金穗卡分类-信用卡可在发卡银行批准的信用额度内透支，根据是否向发卡银行存入备用金，信用卡和准信用卡不可透支。鲍彤借记卡、一卡通、转账卡和国际借记卡根据不同的使用领域进行划分。鲍彤借记卡：中国境内国际借记卡及海外银联区域：全球，本地借记卡：一卡通：江苏省，停转停转卡：苏州卡、停转卡、9。根据交易规定，单位卡账户资金的基本存款账户转账存入无法存取的现金时，销售收入不能存入销户账户，转入其基本存款账户个人卡账户的资金应存入其持有的现金，并转入劳动报酬、投资回报等个人合法收入。根

3、据交易规定，个人密码有效的信用卡在自动柜员机上每日取款不得超过5000元，借记卡每日取款不得超过20000元，不得超过10次。产品及业务介绍、准贷记卡鲍彤借记卡及银行卡案例介绍、12、金穗准贷记卡是中国农业银行发行的人民币信用支付业务，具有现金存取、转账结算和消费功能。持卡人首先按照发卡银行的要求存入一定数额的备用金，当备用金不足以支付时，可以在发卡银行规定的信用额度内透支信用卡。国内和银联指定的国家和地区使用的卡号规格为：十六位卡号，分为四组四组制作分类金卡、普通卡个人卡、单位卡(停止发卡)银联标准卡、惠农信用卡、13、金穗准贷记卡客户定位，惠农贷记卡产品面向全县及以下的高端客户，包括个体工

4、商户、小规模加工、运销户、私营业主和大规模种植农户等全县客户可享受30%银联标准准信用卡产品被定位为收入稳定的工薪阶层；(新员工卡)逐渐取代原来前缀为4和5的准信用卡。14、金穗准贷记卡睡眠户被清理，条件是：卡满一年后，没有透支本息，余额清理到100元以下，不做任何账务处理，转入睡眠户，卡状态倒数第二名为9。休眠户激活后只能办理五年以上的销户，系统的集中销户发卡网点(分支清算中心)需要打印和清理，集中销户、激活登记等柜台单零星销户：销卡、该账户将在三天后无密码关闭。15，金穗鲍彤借记卡是中国兴业银行发行的金融支付工具，其全部或部分国内及银联指定的国家和地区使用个人分类卡、商务卡、贵宾卡、惠农卡

5、、16、金穗鲍彤借记卡进行申请，并填写借记卡申请表。用本人有效身份证申请商务卡时，还需提供单位基本开户文件及其他相关文件，以及持卡人身份证件。惠农卡是用17岁的农民证开的。金穗借记卡密码管理。交易密码适用于自动柜员机、POS机、柜台、自助终端、电话银行和分支金融中心的查询和支付交易。总行网上银行查询交易可通过自动柜员机、柜台、自助终端、分行金融中心修改查询密码。它不可能像123456或112233那样简单。否则，网银不能使用金穗鲍彤借记卡3057、18的财务管理功能，可以通过总行网银和柜台进行修改。以借记卡为载体，许多本币和外币活期账户、国债、全额、全额/教育、定期和通知子账户可以与借记卡相关

6、联。客户只需一张卡即可对各类账户进行手工或自动支付、转账、出资、贷款等交易操作，方便了资金、国债、黄金、股票、外汇交易等金融管理业务的支付操作。19、金穗鲍彤借记卡财务管理功能，主账户借记卡下每种货币对应建立一个账户序号为0的活期账户，现金和现金两个主人民币账户分别为卡账户、20、金穗鲍彤借记卡财务管理功能、专职借记卡子账户3074专职子账户3073专职借记卡进出子账户。专职取款后的专职密码与卡密码相同。它只支持本市金穗鲍彤借记卡的财务管理功能。根据持卡人的申请，系统会在每天结束时，按照约定的时限、到期转账方式和客户申请金额的整数倍，自动将主账户中超过约定留存额的存款转入相应的专职账户。最低留

7、存额：5000.00元最低展期金额：2000.00元的整数倍实施方式：柜台、网上银行、电话银行支持本外币、22、金穗鲍彤借记卡金融管理功能，金穗借记卡主账户余额自动转账15600.00元：设定最低展期金额5000.00元，存款期限3个月、3个月，定期整子账户：10000.00元=它是2000的整数倍。)借记卡主账户余额：5600元、23。金穗鲍彤借记卡睡眠者被清除。条件：一年半没有交易，余额在10元以下清算后，不做任何账务处理，转交给枕木。第一张卡的状态是9。轨枕激活后正常可办理五年业务，系统的集中销户发卡网点需要打印清算登记簿、集中销户登记簿等。24根据金穗信用卡的定义，信用卡是采用国际公认

8、的循环信用消费模式的金融产品，即发卡银行根据持卡人的信用状况授予信用额度，持卡人在信用额度内先消费后还款，在一定条件下享受免息期或最低还款额。维萨双币-普卡，金卡，商务卡，白金卡万事达卡双币-普卡，金卡，白金卡银联卡人民币-普卡，金卡双币：人民币美元，港币，人民币欧元(蓝色字体卡尚未发行)，25，金穗信用卡产品类别，针对特殊群体的大学生商务卡，如易卡，如具有旅游特色的东方魅力卡，携程商务联名卡，喜羊羊卡。美食卡、苏商卡、绿宝卡、购物中心卡、花园卡和微邦卡。身份证：与非营利组织(单位)合作发行的银行卡产品。如：环保卡、中国红牌等。26，金穗信用卡三个日期，记账日期：银行的实际记账日期。网上交易一

9、般是当天进行，而离线交易则是当天进行如果有交易或欠款，对账单将在账单日期后10天内收到。如果10天后仍未收到账单，您可以联系总部。还款日期：账单日期后25天。根据银行规定，持卡人在此日期前偿还全部债务，可享受免息还款期的优惠。27、金穗信用卡有三个额度，信用额度是卡有效期内可回收的最大额度，根据客户的信用状况确定。当前可用额度：某一时间可使用的最大额度，其计算公式为：当前可用额度=已批准的信用额度-已记录金额。最低还款额：使用循环信贷时需要偿还的最低金额，不低于所欠总额的10%。如果最低还款额未能全部偿还，将收取最低还款额未支付部分5%的滞纳金。其中一个特点是：消费后的免息还款期，记账日，记账

10、日，还款日，记账日，记账日，规定的免息期为25天，最长的免息期为56天，3.11，4.10，5.5，5.10，6不鼓励现金在到期还款日前全额还款。结果：消费日至还款日的最大免息期为56天，25天免息期内最低免息期未全部还清：免息期合计。计息透支日利率为万分之五；复利按月计算。最低还款额法，选择最低还款额法还款，不享受免息还款期的持卡人应从银行记账日起至还款日止支付全部欠款的贷款利息。第三个特点是：在国外消费普遍使用一卡两种货币还款，可以同时开立人民币和美元账户，既可以在国内使用，也可以在国外使用，在国外消费达到250多个国家，根据对账单直接购汇还款。自动购汇和还款，没有繁琐的程序和限额限制(电

11、话申请可以与约定还款相结合)，33。功能4:可以选择国内消费密码，默认情况下可以选择不带密码的国内消费(包括海外银联设备)。国外消费(国际组织POS)可随时致电总行客服中心，安全方便。目前，总行网上银行的余额和账单查询、明细查询、还款(借记卡和准贷记卡还款)、新卡到期激活、积分兑换、约定还款合同(www。)只支持人民币，可以随时交易。一般来说，第二天的到达仅限于使用借记卡或准信用卡的网上银行注册客户。35、功能6:分期付款、36、分期消费、信用卡分期付款总额固定为每期6个手续费，您只有按期还款才能享受无息分期付款待遇；期数包括3、6、9、12和24，可自由选择。516消费分期付款、37、商户分

12、期付款，一种在特定的POS机和工具上进行分期付款交易的商业形式。持卡人可以根据约定的分期付款次数按时偿还该消费金额。期数可支持持卡人需要支付的3期、6期、9期、12期、24期和36期。在第一期最低还款额中，我行目前经营的有：汽车专项分期付款、一般商户分期付款(家装、建材、家电、婚庆、数码)、38、金穗信用卡利率、按月计算复利的信用卡贷款，日利率为万分之五。信用卡账户存款不付利息。金穗信用卡的记账日期是每月的10号。持卡人于9月11日从授信额度提前借款4000元，并于10月21日还款。持卡人应支付的利息是多少？袁。金穗信用卡费用，包括交易费和服务费，包括年费、滞纳金、超限费、生产成本、挂失费、密

13、码重置费、票据调整费、对账单阅读费和紧急处置费，定期或不定期收取。服务费各种费用从持卡人账户中扣除、40。金穗信用卡逾期费和滞纳金。发卡银行对信用卡持卡人未能偿还最低还款额和超过信用额度的用卡行为分别按最低还款额的5%和超过信用额度的部分收取滞纳金和滞纳金。金穗信用卡的交易费用在交易当天收取，包含在相应币种账户的现金垫款(含卡内超额还款)手续费33，360元中，其中银行1%，其他银行1%，境外2元，3%(最低3美元)，境外银联12.1%。商务卡、苏商卡、如意卡(限2000)、大学生卡(优惠期)。当地银行免费获得超额还款。查询费：海外自动取款机查询余额，每次0.5美元；对于境外银联自动柜员机查询

14、，4元国际结算手续费为境外外币现金支取或消费业务的1%或1.1%，包含在结算时的交易金额中。42。申请金穗信用卡的条件：具有当地户籍，有固定住所，收入稳定，消费能力强，非居民必须为卡的申请提供担保。43。金穗信用卡申请材料。身份信息(必填)填写申请表和聘用合同，并提供本人有效身份证原件及复印件：居民身份证、军官证、警官证、护照、港澳台同胞回乡证及其他身份证(附照片)，身份证上印有申请人的照片，符合法律、行政法规和国家有关规定、44、金穗信用卡申请材料、收入证明(以下其中一项，必要)收入及单位出具的工作证明(包括收入、职位、工作年限等)。银行出具的最近三个月的所得税代扣代缴凭证、养老保险、医疗保

15、险和失业保险缴款凭证。金穗信用卡申请材料、其他信用证明：应银行要求，提供最近三个月的固定电话账单、水电账单或煤气费账单、最近三个月的房屋租赁合同和房租证明、最近三个月的家庭财产支付账单、业主、配偶或子女的房产证复印件、业主的机动车驾驶证复印件、汽车贷款合同或定期存款证明(金额超过10，000元)。46、金穗信用卡网点申请受理，有效证件真实合法，并保证申请人的复印件与原件一致，所需资料齐全，申请表的要素齐全，与材料相符，签名真实合法(申请表、申请合同等客户签名)。必须由顾客在销售点前填写)。“三家长”制度：在内部网中查看、签署和批准具体的申请材料。47信用调查内部信用调查：行业协会不良客户信息系

16、统和中国人民银行信用信息系统查询信用记录，进入农行内部业务系统查询申请人的资产、历史交易等信用信息，并通过电话联系申请人进行信息核实。外部信用调查：核实申请人的单位、家庭和收入是否与申请表相符，重点核实申请人是否是单位工作人员，单位和住所地址是否真实，各种联系电话是否真实有效。，48，金穗信用卡激活，激活渠道使用我申请时预留的当前地址的固定电话或手机拨打客户服务热线。输入卡号和身份证号后，自动激活呼叫客服热线进行人工服务，接听卡号、身份证、单位、手机、安全问题、联系人等信息后，代理激活柜台激活网上银行(仅限到期换卡)。49岁的金穗信用卡预付现金。全国各地都有柜台取款。全行的自动取款机(提取当地货币)不能透支，并享受国内美元的无息现金提款。信用额度为30%，不区分本地和异地，收取1%的手续费。最低1元(超额还款，电子卡、苏商卡、大学生卡等公务卡免收同城手续费)、50、金穗信用卡还