合规培训课程2010年4月.ppt

1、内控合规 依法经营,中国人民人寿保险股份有限公司 广东省分公司合规监察部 二一年三月,合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作,一、合规与合规管理,（一）什么是合规？ 保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,遵守法律法规,遵守监管机构规定,遵守行业自律规则,遵守公司内部管理制度,遵守诚实守信的道德准则,（二）为什么会有合规？,3、中国金融行业的合规 银行业： 2001年10月，中银香港“法律与合规部”，2002年，中国银行总行 “法律与合

2、规部” 保险业： 2006年初，关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）； 2006年5月，中国人保保险公司合规风险管理体系构建研究； 2007年9月，中国保监会保险公司合规管理指引； 2007年12月，中国保监会桂林”保险公司合规工作培训交流会” 证券业： 2007年5月，中金、广发、海通、平安、国金、泰阳6家公司试点； 2008年春节前，证监会2008年机构监管工作要点,一、合规与合规管理,（三）什么是合规风险？ 保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。 与其它风险的相同点 与其它风险的不同点,一、合规与合规管理,（四）什么是

3、合规管理？ 保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 合规管理在全面风险管理中的地位： 全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 合规管理和其他风险管理的关系： 其他风险管理不是简单地回避和消除风险，而是有效地识别和评估风险，主动地、有选择地承担风险，谋求效益最大化。,（五）关于合规的错误认识,误区二,法不责众，人家在那么干，我们也可以那么做,误区三,合规与企业追求利润的目标相矛盾,误区四,合规是合规部门的工作,误区五,合规主要就是制定一套企业内部规章制度,一、合规与合规管

4、理,一、合规与合规管理,（六）什么是公司的合规文化,外部监管不应该、 也不可能替代内部合规风险管理,合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作,二、公司合规工作的架构与职责,合规管理部门,合规建设岗,内部控制岗,风险管理岗,反 洗 钱 岗,法律事务岗,董事会（审计委员会）,总 裁,合规负责人,监事会,（一）合规工作组织架构,二、公司合规工作的架构与职责,（二）合规管理组织体系建设情况 经总公司批准已设立合规监察部，目前配置有专职人员三人。13个三级机构已经设置合规岗位并任命了13个合规专员。公司合规管理体系逐渐成形。,二、公司合

5、规工作的架构与职责,（三）合规工作分工,二、公司合规工作的架构与职责,（四）主要工作职责 1、合规风险的识别、评估和监测 2、合规咨询 3、合规报告 4、合规培训 5、内部管理制度和业务流程的审核、梳理 6、合规检查与调查 7、合规考核和问责 8、反洗钱相关工作的协调,1、合规风险的识别、评估和监测,合规风险,2、合规咨询 公司治理及制度建设合规性咨询 公司产品条款合规性咨询 公司人力资源管理合规性咨询 公司保险业务行为合规性咨询 3、合规报告 合规风险信息报告（发现后及时上报）,合规风险报告线路,4、合规培训 培训对象 培训内容 5、内部管理制度和业务流程的审核、梳理 内部规章制度合规审核、

6、梳理 内部业务流程的审核,6、合规检查与调查 检查 调查 7、合规考核与问责 合规管理作为公司年度考核的重要指标 考核、评价各级管理人员的合规职责履行情况 追究违规事件管理人员的责任,8、反洗钱 建立健全反洗钱内部控制制度 有效的客户身份识别 上报大额交易和可疑交易 有效实施反洗钱内部控制制度 开展反洗钱培训和宣传,合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作,（一）合规相关监管规定 合规 保险公司合规管理指引（07年） 关于具体适用有关事宜的通知（08年） 关于2009年保险公司合规管理工作的通知（09年） 内控 寿险公司内部控

7、制评价办法（试行）（06年） 企业内部控制基本规范（财政部 证监会 审计署 银监会 保监会 ）（08年） 关于进一步加强内部控制自我评估工作的通知（07年） 关于加强寿险公司内部控制自我评估工作有关事项的通知 关于开展2008年度寿险公司内部控制自我评估工作有关事宜的通知 （09年）,三、合规相关规定与制度,三、合规相关规定与制度,（二）合规相关公司政策规定 合规政策(试行)（08年） 合规经营承诺制度（08年） 关于对公司制度草案进行合规审核的通知（08年） 分支机构合规部门负责人委派制管理暂行办法（09年） 反洗钱管理暂行办法（修订）（09年） 客户洗钱风险等级划分标准（09年） 关于进一

8、步加强依法合规经营有关问题的通知（09年）,合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作,四、今年监管检查情况,（一）监管检查主体及过程 监管检查主体：保监会（局）、工商、税务、人民银行等 检查过程,通知,检查,事实确认,处罚告知,处罚,四、今年监管检查情况,（二）2009年总公司全国各分支机构被检查情况 涉及机构数量、检查次数：大部分机构均被检查，部分机构辖区被检查5次以上。 检查方式：现场、非现场、暗访拍照等方式 处罚情况：5家中支机构，涉及4个省，7人次 处罚方式：警告、责令撤换相关人员、罚款 罚款：机构3-18万元，共计3

9、2万元，个人3-4万元，共计11万元，累计43万元 （08年全年共计：5家分支机构，30.2万元）,处罚情况汇总,罚款18万元,警告,警告,罚款6万元,警告,警告 罚款3万元,警告 罚款1万元,罚款5万元,3人全部撤换，分别罚款3-4万元,无,（三）其他检查重点： 今年的检查特点：时间长、范围广、深度大 财务业务数据不真实 中介业务（银邮代理） 宣传资料 互动部模式 团体保险、团体年金业务 有价单证管理 反洗钱检查（专题）,四、今年监管检查情况,（四）未来可能的检查重点： 新保险法实施相关 新型产品披露办法 保险公司中介业务违法行为处罚办法 关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知 人身

10、意外伤害保险业务经营标准 保险公司管理规定 反洗钱相关检查,1万-3万,10万-50万,20万！,起！,不要做反面典型！,四、今年监管检查情况,四、今年监管检查情况,（五）分公司应关注的主要合规风险 新保险法实施风险 反洗钱检查风险 机构铺设风险 重大采购项目风险 财务风险、财务业务数据真实性风险 单证管理风险 营销员管理风险 团体保险业务风险,合规与合规管理 公司合规工作的架构与职责 合规相关规定与制度 今年监管检查情况 合规工作开展情况及下一步工作,六、合规工作开展情况及下一步工作,（一）合规机构及人员建设 机构建设 人力情况：全省20人。（省分3人，三级机构13人） 工作重点： 辖区内机

11、构设置 辖区内人员建设 合规通讯录的使用、维护,六、合规工作开展情况及下一步工作,（二）信息报送工作 必须保证按时报送相关信息 常规性：年度、季度、月度 需要及时上报的情况 中国人民人寿保险股份有限公司接受监管机构合规检查管理规定（试行） 公司风险提示制度 应正确认识监管检查、正确对待风险提示 应加强分、支机构之间的工作交流、沟通,六、合规工作开展情况及下一步工作,（三）反洗钱工作 重点工作，与分公司反洗钱责任部门密切配合，确保按要求完成。,六、合规工作开展情况及下一步工作,（四）制度建设 合规已经建立的制度情况 梳理既往制度、流程、规定 强化现有制度执行力度 新制度的起草、下发,六、合规工作开展情况及下一步工作重点,（五）合规检查 时间 形式 范围 步骤 检查内容 检查后续工作 亡羊补牢未雨绸缪,（六）合规、内控及风险管理相关报告 定期及及时上报的情况有待加强 年度内控评估报告 年度合规报告 年度风险管理评估报告 年度反洗钱报告 打击三假情况汇报 及时上报内容,六、合规工作开展情况及下一步工作重点,（七）岗位违规风险识别 岗位职责 工作流程 相关法律法规 相关规章制度 主要风险点 流程图 扬汤止沸釜底抽薪,六、合规工作开展情况及下