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1、签约中心公积金贷款培训课件,1,2,3,4,5,公积金贷款的介绍,公积金贷款的流程及收件清单,公积金贷款的基本政策,公积金贷款所产生的费用,计算及答客问,目录图示,1 公积金贷款介绍,3 公积金贷款基本政策,4 公积金贷款所发生的费用,5 计算及答客问,页模板图2内,市管公积金收件清单 买方： 1）.买方身份证、户口本复印件 2）.买方配偶身份证、户口本复印件 3）.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决 书；） 4）.客户借款申请表（erp培训中心里有电子版） *买方夫妻双方如为外地户口，则增加暂住证复印件,市管公积金收件清单 卖方： 1）.本人身份证复印件 2）.本人户名的借记卡(

2、普通银联卡)复印件 (在背面签完本 人名字后,正反面复印在同一页)（活期存折也可以） 注:此卡不可透支!不可是邮政的!必须是在北京开户的， 必须是产权人本人户名。 3） .房产证（土地证）复印件（全套页，特别是“注意事 项”页） 4）.保障合同原件,页模板图2内,国管公积金收件清单 买方： 1.买方身份证、户口本、暂住证复印件 2.买方配偶身份证、户口本、暂住证复印件 3.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书） 4.买方夫妻双方如为外地户口但在京工作，则需提供劳动 合同复印件 5.买方及配偶收入证明原件各2份（国管格式） 6.借款申请书1份 7.买方及配偶1寸近期彩色照片各两张,国

3、管公积金收件清单 卖方： 1）.卖方身份证复印件 2）.卖方房产证（土地证）复印件 3）.卖方本人名下的建行储蓄卡或活期存折复印件（不能 是传真件）,市管公积金组合贷收件清单 买方： 1）.买方夫妻双方的身份证、户口本、暂住证复印件 2）.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决 书；） 3）.买方及配偶收入证明、单位营业执照副本复印件加盖 公章原件各1份 4）.买方及配偶学历证明复印件（毕业证、学位证） 5）.买方申请人本人名下普通银联卡两张卡复印件 (在背 面签完本人名字后,正反面复印在同一页) 需要标明 哪个是还商贷，哪个是还公积金。 6）.借款申请表,市管公积金组合贷收件清单 卖

4、方： 1）.卖方身份证，户口本复印件 2）.卖方配偶身份证、户口本复印件 3）.卖方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或离婚协 议） 4）.卖方本人户名的普通银联卡复印件 (在背面签完本人 名字后,正反面复印在同一页) 5）.房产证复印件提示：1981年以后的房子均可做市管组合贷款，房龄加贷款年限不能超过47年。组合贷款认房认贷,页模板图2内,国管组合贷收件清单 买方： 1.买方夫妻双方身份证、户口本、暂住证复印件 2.买方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决书） 3.买方及配偶国管格式收入证明原件各2份；商贷格式收 入证明各2份、单位营业执照副本复印件加盖公章原件 各1份 4.买方及配偶

5、学历证明复印件（毕业证、学位证） 5.其他资产证明（房本.行驶证.股票等）复印件（买方贷 款100万以上必须提供 6.买方申请人本人名下建行(普通银联卡)两张卡复印件 (在 背面签完本人名字后,正反面复印在同一页) 需要标明 哪个是还商贷的卡，哪个是还公积金的卡。 7.借款申请书及买方及配偶近期一寸张片个2张,国管组合贷收件清单 卖方： 1）.卖方身份证、户口本复印件 2）.卖方配偶身份证、户口本复印件 3）.卖方结婚证复印件（如离异，则为离婚证或法院判决 书） 4）.卖方本人户名的建行(普通银联卡)复印件 (在背面签完 本人名字后,正反面复印在同一页) 5）.房产证复印件提示：国管组合贷款的

6、房龄加贷款年限不能超过40年。（91年以后的房产均能做组合贷款）组合贷款认房认贷,公积金贷款基本政策 一、对借款人的要求 1.借款人开户时间够365天 2.缴存时间累积够12个月 3.现在北京正处于正常缴存状态 4.借款人年龄不超过70岁,公积金贷款基本政策 二、贷款额要求 市管、国管单笔贷款最高额度规定 1 .目前单笔贷款最高额度为80万元（A级） 2 .个人信用评估报告评定的信用等级为AA级（国 管B级）的借款申请人，贷款金额可上浮15%（最高 92万元），AAA级（国管C级）的可上浮30%（最高 104万元）。,公积金贷款基本政策 三、成数、利率 1）首套： 90平方米（含）以内：可贷款

7、八成，首付二成（以评 估 价、网签合同价从低原则） 90平方米以上：可贷款七成，首付三成 （以评估价、 网签合同价从低原则） 组合贷款最高贷款成数为：七成 均执行基准利率：1-5年：4.45 5年以上：4.90,公积金贷款基本政策 三、成数、利率 2）二套（外地人不受理） 改善居住条件：人均面积28.81平方米（不含）以下。 家庭成员：借款人、其配偶及未成年子女（借款人及 配偶父母与借款人或配偶在同一户口本且 北京无房可计入家庭成员） 购买普通住宅（不得为公寓、别墅其他高档住宅） 成数：四成（以评估价、网签价从低原则） 利率：上浮10 15年内：4.89 5年以上：5.39 3）三套不受理,公

8、积金贷款基本政策 四、公积金贷款年限要求 （1）房龄+贷款年限47（砖混） 房龄+贷款年限57（钢混） （2）年龄+贷款年限70 （夫妻中以年龄较大方计算） （3）市管组合贷款：房龄+贷款年限47 （81年以后房产均可做） （4）国管组合贷款：房龄+贷款年限39 （91年以后房产均可做）,公积金贷款基本政策 五、公积金贷款二套的认定 1.查房查贷以房为准：以借款人实际占有房屋为准， 查后无显示的，按首套操作。 2.已出售房产不计入套数：提供相关资料（网签合同、 契税凭证、如贷款借款合同）可不计入套数 3.离婚后房产判给对方的不计入套数：提供法院判决书 或离婚协议公证书，要有对此套房产处置的内容

9、 4.外地房产不计入套数：提供相关资料，证明查出的房 产为外地房产，如借款合同 5.非住宅类房产不计入套数：如底商、办公、车位、商 用均不计入套数，提供房产证或购房协议 6.非成套房产不计入套数：如客户以前的房产是跟父母、 兄弟、姐妹、朋友、同学等非夫妻关系的人共同拥有 的，不计入套数（共有权人只占1的份额，也视为非 成套房产），提供共有权证,公积金贷款所产生的费用 1.评估费：评估价3（最低300元，最高 1500元） （市管、国管） 2.担保费：贷款额3（市管、国管） 国管组合贷款：公积金部分贷款额1.5 市管公积金组合贷款不收担保费,计算及答客问 一、市管公式：【（个人缴存额/缴存比例）

10、-400】 /公积金利率表上对应年限的月均还款额系数 国管收入证明要求：月均还款额2倍以上 二、例题 例1：客户个人缴存额是515元/月，比例是12， 贷款30年（30年对应数额53.07）最高可贷 款多少万 答：（515/12-400） /53.07=73.33 客户最高可贷款73（万）,计算及答客问 二、例题 例2：客户需要贷款80w，网签价及评估价不能低于多 少？（首套、二套分别计算） 答：首套：如90平米以内可八成，网签价80w0.8 100w 如90平米以上可七成，网签价80w0.7 114.3W 二套：网签价80w0.4200w,计算及答客问 二、例题 例3：国管客户月收入5600

11、，年龄36。配偶收入4200，年 龄29。房屋为61.42平米，1986年钢混结构。网签合 同价为130万，评估价为140万。客户最高能贷多少 年，贷多少钱？ 答：1.房龄+贷款年限57年（钢混），贷款年限最高为 30年 2.首套：90平米以下可以贷8成，130*0.8=104万。客 户未评级单笔最高只能贷80万。80*51.86=8297.6， 小于夫妻收入之和。客户首套可以贷80万*2 二套：二套若人均面积小于28.81则130*0.4=52万， 贷款年限依然为30年。 人均面积大于28.81则不可以在申请贷款,计算及答客问二、例题 例4：国管客户夫妻双方月收入11119.4，同时客户有车

12、 贷月还款额为3440。客户想贷款23年（23年利率 为60.47 /万元）。客户最多可贷多少万？ 答：（11119.4*0.55-3440）/60.47 = 44.25 客户最高可以贷44.2万元,计算及答客问 三、答客问 1.市管公积金与国管公积的区分 1）市管公积金：单位登记号为身份证号再加两个零 如：110XXXXXXXXXXXXXXX00 2）国管公积金：单位登记号是以512或502开头的 如：512XXXXXXXXX 502XXXXXXXXX 3）流程区分：市管公积金先面签后过户，国管公积金 是先过户后面签。,计算及答客问 三、答客问 2：客户名下以前有两套住房，其中有一套是外地的

13、 房产，还可以用公积金贷款吗？ 答：可以，外地房产不计入套数。但是其名下的北京房 产人均（以家庭为单位，包括未成年子女）面积不 可超过28.81平方米，如果超过了就不可以做公积金 贷款了。,计算及答客问 三、答客问 3.客户夫妻已经离婚，以前的房产已经归女方所有，男 方是否可以用公积金贷款按首套政策执行？ 答：可以做公积金贷款，且按首套政策执行。客户需提 供离婚时的法院判决书（里面要有明确的房产权属内 容）或离婚协议公证（两人到公证处做，里面要有明 确的房产权属内容），公证书要一份原件。如原房产 是由男方贷款，需提供当时的借款合同,计算及答客问 三、答客问 4.客户是第二套购房，之前的房产人均

14、（三口之家） 面积也超过28.81平米了，怎么办？ 答（1）若父母户口本在客户现在拥有的房产内且在北 京没有房产，可计人数，从而人均面积就不超 过28.81了。 （2）若之前的房产有他人（非夫妻）1的产权， 可视为不完全产权，之前的房产可不计入套数。,计算及答客问 三、答客问 5.贷款客户提供的身份证是北京的 ，户口本是山西的， 这种情况可以直接办理公积金贷款吗？如果不能，需 要怎么处理？ 答：这种情况不能直接办理公积金贷款，需让客户回户 籍所在地山西办理临时身份证或者回山西开带照片的 户籍证明（原件公积金会收走），然后回北京办理暂 住证（目前还要考虑客户社保或完税是否连续缴存5 年问题）,计算及答客问 三、答客问 6.影响客户贷款额的因素有哪些？ 答：评估价 网签合同价 缴存额及缴存比例/收入证明 客户夫妻的年龄 房子建成年代（结构） 房子的面积 套数认定。 如果不能确定请随时与公积金贷款专员联系,计算及答客问三