第16章-硼族元素习题.doc

1、第16章 硼族元素习题1选择题16-1 硼族元素最重要的特征是( ) (A) 共价性特征 (B) 缺电子性特征 (C) 共价性和缺电子性特征 (D) 易形成配合物和自身聚合的特征 16-2 硼成键为 sp2杂化，且含三个单键, 1 个46键的化合物是. ( ) (A) B2O3 (B) BF4- (C) BO33- (D) B2H6 16-3硼的独特性质表现在( ) (A) 能形成正氧化态化合物,如BN ,其它非金属则不能 (B) 能生成大分子 (C) 能形成负氧化态化合物,其它金属则不能 (D) 在简单的二元化合物中总是缺电子的 16-4 在a菱形硼的B12单元中,表现硼原子是缺电子原子性质

2、的原子个数是( ) (A) 3个 (B) 6个 (C) 9个 (D) 12个 16-5 下列关于单质硼性质的描述,错误的是.( ) (A) 常温下不活泼,但高温下可与许多非金属反应 (B) 与碳相似,炽热的硼可与水蒸气反应 (C) 可与盐酸反应 (D) 可与碱反应 16-6 硼与浓NaOH反应,所得的含硼产物是.( ) (A) NaBO2 (B) Na3BO3 (C) B2O3 (D) H3BO3 16-7 硼与浓硝酸反应,所得的含硼产物是( ) (A) B(NO3)3 (B) H3BO3 (C) BN (D) B2O3 16-8 下列对硼酸性质的描述不正确的是( ) (A) 硼酸是三元酸 (

3、B) 硼酸是一元路易斯酸 (C) 硼酸与多元醇反应,生成配合物,使酸性增强 (D) 硼酸的溶解度小 16-9 硼砂的水溶液呈.( ) (A) 碱性 (B) 中性 (C) 酸性 (D) 弱酸性 16-10 用盐酸滴定硼砂水溶液至恰好中和时,溶液呈( ) (A) 中性 (B) 弱酸性 (C) 弱碱性 (D) 强碱性 16-11 下列关于硼酸结构的叙述错误的是.( ) (A) 硼酸为白色片状晶体,其结构单元为B(OH)3三角形 (B) 硼原子通过sp3杂化轨道与氧原子成键 (C) 分子间通过氢键形成接近于六角形的对称层状结构 (D) 层与层间以范德华力联系 16-12 在分析化学中,硼砂被用来作标准

4、溶液是因为它( ) (A) 易水解 (B) 在干燥空气中易风化 (C) 溶融态时可溶解金属氧化物 (D) 稳定,易提纯 16-13 CO2泡末灭火器的反应原理是.( ) (A) HCO3-离子的水解 (B ) Al3+水解 (C) HCO3- Al3+双水解,相互促进 (D) 反应生成Al(HCO3)3,然后水解 16-14 下列物质中水解并放出H2的是（ ） (A) B2H6 (B) N2H4 (C) NH3 (D) PH316-15 硼的缺电子性表现在( ) (A) 易形成缺电子多中心键及配合物 (B) 易形成含桥键的化合物 (C) 易形成不同类型杂化,形成化合物 (D) 易形成共价化合物

5、 16-16 可形成下面几种类型化合物的X元素是( ) (XH3)2； X2O3； XCl3； XO2-； XF3HF (A) P (B) Al (C) B (D) S16-17铝在空气中燃烧时，生成 .( )(A)单一化合物Al2O3 (B) Al2O3和Al2N3 (C)单一化合物Al2N3 (D) Al2O3和AlN16-18下列含氧酸中属于三元酸的是. ( )(A) H3BO3 (B) H3PO2 (C) H3PO3 (D) H3AsO416-19 BF3通入过量的Na2CO3溶液，得到的产物是( )(A) HF和H3BO3 (B) HBF4和 B(OH)3(C) NaBF4和NaB(

6、OH)4 (D) HF 和 B2O316-20 BF3，B2H6，Al2Cl6都是稳定的化合物，BH3，AlCl3 则相对不稳定，其原因是.( )(A) 前者形成大键，后者缺电子(B) 前者通过大键、多中心键、配位键补偿了缺电子，后者缺电子(C) 前者缺电子，后者有多中心键(D) 前者有配位键，后者缺电子16-21 铊可以生成氟化铊、氯化铊和碘化铊，Tl在这三种化合物中的氧化态是( )(A) 与 F 结合为 Tl(+III) (B)与 Cl 结合为 Tl(+III)(C) 与 I 结合为 Tl(+I)与 F，Cl结合为Tl(+III) (D) 全部为Tl(+III)16-22 InCl2为反磁

7、性化合物，其中 In 的氧化数为.( )(A) +1 (B) +2 (C) +3 (D) +1和+316-23 三氯化铝经常以 (AlCl3)2 形式存在。在 (AlCl3)2 分子中 Al 的原子轨道的杂化方式和 AlClAl键的类型分别为( )(A) sp2， (B) sp2， (C) sp3， (D) sp3，16-24 能够制得无水AlCl3的方法是( )(A) 将六水合氯化铝直接加热脱水；(B) 将六水合氯化铝放在HCl气雾中加热脱水；(C) 将铝溶解在盐酸中,再将溶液浓缩结晶；(D) 将Al(OH)3与盐酸中和,再将溶液浓缩结晶。16-25 硼族元素的原子都属缺电子原子,而硼原子的

8、缺电子性在形成化合物时表现得尤为突出,其原因是( )(A) 原子的半径最小，电离能最高； (B) 原子的半径最小,电负性最大；(C) 原子的非金属性最强； (D) 原子半径小，电负性大,有空2P轨道。16-26 反应 H3BO33C2H5OH B(OC2H5)33H2O 用于.( )(A) 硼酸的定性分析 (B) 硼酸的定量分析(C) 制造焰火 (D) 乙醇的定性分析16-27 下列关于铝的卤化物的叙述,正确的是( )(A) 铝离子半径很小，极化力强，铝的卤化物都是共价化合物；(B) 除AlI3是共价化合物外，其余都是离子化合物；(C) 卤化铝中，AlF3、AlCl3是离子化合物，AlBr3、

9、AlI3是共价化合物；(D) 铝的卤化物中，仅AlF3是离子化合物。16-28 H3BO3与强碱中和得到.（ ）(A)硼酸盐 (B) 偏硼酸盐 (C) 四硼酸盐 (D) 多硼酸盐16-29 硼酸与多元醇反应，生成配位酸，使其酸性（ ）(A) 减弱 ( B) 增强 (C) 不变 (D) 变化不定16-30 硼烷都具有.（ ）(A) 强氧化性 (B)强还原性 (C) 不稳定性 (D) 毒性2填空题16-31 硼酸与二元醇反应,使溶液酸性增强,体现了硼酸的_性,在形成的配合酸根离子中属于型BO键的有_个 。 16-32 晶态硼具有多面体结构的原因是_。菱形硼的基本结构单元是_。 16-33 硼酸、硼

10、砂、无定形B2O3、乙硼烷四种物质,可用于陶瓷和搪瓷工业及医药上的防腐消毒剂的是_,可用于陶瓷和搪瓷工业,特种玻璃及洗衣粉填料的是_。 16-34 向硼砂溶液中加酸可得到_，向硼酸溶液中滴加少量NaOH得到_。 16-35 Al3+在水溶液中，实际上以空间构型为 体的水合配离子 而存在。16-36 Al2S3在水中，生成 沉淀和 气体。 16-37 Al2Cl6中，Al是采用 杂化，分子中的氢桥键为 键。16-38 乙硼烷的分子式是_，它的结构式为_其中两个硼原子间的化学键是_。16-39 H3BO3 是极弱的一元酸，在定量分析中不能直接用强碱滴定，如果加一定量的_，生成_后，因酸性大为增强，

11、则就可滴定了。16-40 天然硼仅含同位素10B (10.0130 amu)和11B (11.00930 amu)，如果天然硼的相对原子质量是 10.811 ，则10B和11B的相对丰度是_和_。16-41 硼烷分子中的五种型式的键是_、_、_、_和_。16-42下列各含氧酸H2B4O7，H3BO3，H5B3O7，H6B4O9,按其酸度强弱排列的顺序是_。16-43 BH3不能以单分子形式存在，而BX3则以单分子存在，这是因为_ 。16-44 硼族元素+氧化态的共价化合物常被称为 化合物，它们有很强的 的能力。这种能力表现在 以及同 形成稳定的 等方面。16-45在气相或非极性溶剂中，三氯化铝

12、是以 的形式存在，在这种构型的分子中，由于铝原子有 ，而氯原子有 ，因而在 形成了 键的配位化合物。3问答题16-46 说出硼砂可作为焊药焊接某些金属的化学原理并举三例。 16-47 写出以硼砂为原料制备下列化合物的方程式：(1) H3BO3 (2) BF3 (3) NaBH416-48 正确写出下列反应的化学反应方程式，注明反应条件： (1) Na2B4O7 + CoO (2) Na2B4O7 + NH4Cl 16-49 在Al3+、Mg2+、Ca2+盐溶液中分别加入Na2CO3溶液, 各生成什么物质, 写出反应方程式。16-50 在硼与卤素所形成的化学键中，B-F、B-Cl和B-Br的键长

13、估计值分别为约152pm、187pm和199pm, 但实际观测值却为130pm、175pm和187pm，说明B-X键为什么比预期的单键缩短。16-51 硼酸是几元酸？其结构如何？为什么硼酸在热水中的溶解度比冷水中大?16-52 实验室如何制备BF3? BF3与H2O的加合产物是什么?当少量的BF3溶于水，其产物又是什么?16-53 完成并配平下列反应方程式(1) B + H2O(g) (2) B2O3 + Mg (3) CaF2 + B2O3 + H2SO4 (浓) (4) B(OH)3 + C2H5OH (5) B2O3 + C + Cl2 BCl3 +16-54 试解释：(1) 铝为较活泼

14、金属却广泛地用于航空和建筑工业，用作水管（非饮用水）和某些化工设备。(2) 铝比铜活泼，但浓硝酸能溶解铜而不能溶解铝。16-55 下列反应产物与理论及实验事实均不符，请改正：(1) AlCl36H2O AlCl3+6H2O(2) 2TlCl3+3Na2STl2S3 +6NaCl(3) 2Al(NO3)3+3Na2CO3Al2(CO3)3+6NaNO316-56 H3BO3与H3PO3化学式相似，为什么H3BO3为一元酸，而H3PO3为二元酸？16-57 写出BCl3的水解方程式，并说明它与NCl3的水解有何不同。16-58不存在BH3而只存在其二聚体B2H6 ，AlCl3气态时也为二聚体，但B

15、Cl3却不能形成二聚体。试解释原因。4 计算题16-59 取0.4克硼砂溶于50.00 mL水中，以浓度为0.1000 molL-1 的HCl 滴定，消耗HCl 20.05mL，求此硼砂的纯度 16-60 10 mL 0.2molL-1的BaCl2溶液和10 mL 0.5molL-1的Na2CO3溶液混合后(忽略水解)有无沉淀生成? (已知： Ksp(BaCO3) = 710-9)16-61 有人根据下列反应式制备了一些硼烷：4BF3(g)+3LiAlH4(s) 乙醚 2B2H6(g)+3LiF(s)+3AlF3(s)若产率为100%，用5g BF3和10.0g LiAlH4反应能得到多少克B

16、2H6?制备时由于未用干燥好的乙醚，有些B2H6与水反应损失了。有多少克B2H6与0.01g水起反应？16-62 两种气体硼氢化合物的化学式和密度如下：BH3在290K和53978 Pa时的密度为0.629 gL-1;B2H5在292K和6916Pa时的密度为0.1553 gL-1。这两种化合物的相对分子质量各是多少？写出它们的分子式。26论 文 稿专业： 金融学班级： 金融02丁学号： 02314435学生姓名：苏松妹指导老师：柯孔林二五年九月目 录1 引言 22 文献综述 32.1 单一指标评价方法 32.2 多指标综合评价方法 33 评价模型构造 43.1数据包络分析（DEA）的相关理论

17、 43.2 DEA模型简介 5 3.2.1 基于投入的评价DMU总技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2R模型 5 3.2.2 基于投入的评价DMU纯技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2GS2模型 6 3.2.3 DMU纯规模效率的计算公式 7 3.2.3 DEA方法中的规模效益值 73.3 指标选择 74 实证分析 84.1 样本选取 84.2 商业银行经营绩效评价结果的确定 84.3评价结果分析 10 4.3.1 横向分析 10 4.3.1.1国有商业银行与非国有股份制商业银行的比较 10 4.3.1.2上市股份制银行与非上市股份制银行的比较 11 4.3.2 纵向分析 115 结束语 12

18、5.1 结论 125.2 本文利用DEA方法的优势及进一步研究方向 12参考文献 13对我国商业银行经营绩效的分析:DEA方法的应用【摘要】加入WTO后，我国银行业面临更加激烈的市场竞争。面对这样的外部环境，我国银行业要想持续发展，就必须提高银行综合竞争力。银行经营绩效是银行综合竞争力的重要体现，对商业银行绩效进行科学、全面的评价日益显地重要。本文在总结国内外现有研究成果的基础上，确定利用非参数法中的数据包络分析法(DEA)对20012003年我国14家商业银行的经营绩效进行实证研究。研究表明我国商业银行效率普遍低下，四大国有商业银行出现了较大的技术非效率，明显低于股份制商业银行，上市股份制银

19、行绩效优于非上市股份制银行。【关键词】数据包络分析法（DEA） 商业银行 经营绩效1 引言随着金融体制改革的深入，我国多元化的商业银行体系业已形成，国有商业银行仍然占据核心地位，但是，随着银行业改革和发展进入一个新阶段，全国性的股份制商业银行开始成为中国银行体系越来越重要的组成部分，截止2004年底，股份制商业银行的资产总额为46972.12亿元，比年初增加7171.94亿元，增幅为18.02%，在全部银行业金融机构中的占比为14.86%,贷款余额为28859.45亿元，比年初增加4268.62亿元，增幅为17.36%,根据银监会公布的数据，股份制商业银行按五级分类标准划分的平均不良贷款比例为

20、4.93%，比年初减少2.68个百分点。股份制商业银行在金融领域得到了迅速发展，它们正成为我国银行业的重要发展力量。但是我国银行业发展与国际水平仍然存在较大差距，在中国成功加入WTO后，其外部环境处于前所未有的激烈状况，竞争形势也越来越严峻。为迎接挑战，赢得竞争，在国际金融中居于有利的位置，科学、有效的经营绩效管理无疑是国内银行持续成长、永续经营的一个重要条件。由于银行经营的特殊性，对银行经营绩效的评价存在较大的难度。国际上最初采用一些财务指标或这些指标的加权平均和进行评估。不可否认，这些指标在一定程度上能够反映银行经营绩效，但是这些方法的不足也是显而易见的，首先，这些财务指标只是反映银行在一

21、个会计周期内的短期经营效果，难以反映长期经营绩效，也无法综合评估银行在融资、营销和运作等方面的表现（Sherman和Gold 1985）；其次财务指标的选择带有主观随意性，并往往因此造成错误的分析（Yeh 1996）。近年来，国际上对银行经营绩效的研究越来越多地借助于“前沿分析法”。在前沿分析法中，按一定的标准构造一个生产前沿面，被评估银行与该前沿面的差距就是它的效率。在前沿分析法中往往有“参数分析法”（Parametric Method）和“非参数分析法”（NonParametric Method）。鉴于传统财务指标的缺陷，本文采用非参数分析法中的数据包络分析法（DEA）对银行的经营绩效进行

22、实证研究，该方法能够对银行的绩效进行较为全面、准确的评价，笔者希望本文能够为银行绩效研究提供一定的决策支持信息。2 文献综述商业银行经营绩效评价是对商业银行的经营目标实现程度进行考核、评价的过程，即对其经营效果的判断，既包括对客观结果的评价，也包括对经营管理者主观行为的判断1。绩效评价作为衡量银行经营水平的重要手段，对银行的生存与发展有着重要的意义。关于银行绩效的研究，国内有关文献大都使用财务指标，如资产收益率、存贷比率等，这些指标都是从某一局部入手，只能大致反映银行经营绩效，并且所提供的信息相当有限，难以全面准确地反映银行效率的改进及其相关因素的贡献程度，同时也无法提供改进绩效的方法，具有很

23、大的局限，其实用性较低。随着我国金融体制改革的深入，绩效评价的方法还出现了经济增加值、熵值法、平衡记分卡等改进的评价方法。现对商业银行绩效评价的发展与综述评价如下。2.1 单一指标评价方法国内外传统的单一指标评价方法，主要是借助银行的某一具体的财务比率，如存贷比率、资本充足率、净资产收益率等，通过计算将所得的各项财务指标与其历年情况进行纵向对比，或与国内外的其他银行进行横向对比，根据对比结果对银行的整体经营情况进行评价。如赵旭（2001）采用单因素指标对中外商业银行的经营效率、成本效率和资产配置效率进行了比较分析2。但是由于传统的单一指标大多是建立在会计利润的基础上，在计算的时候只考虑了银行的

24、借入资金的财务费用，并没有考虑到从银行所有者角度考虑的权益资本成本。为此，20世纪90年代发展起来的一种被称为经济增加值（Economic Value Added ，EVA）的绩效评价方法，它是一种衡量企业业绩和投资者价值是否增加的指标体系。EVA的运用考虑了权益资本的机会成本，实现了绩效评价从会计利润到经济利润的转变，但其核心仍然是利润。国内学者高莉（2003）结合我国实际对原始EVA方法进行了修正，对我国商业银行绩效进行实证分析，作者认为国有商业银行资金使用效率过低，并将影响中国经济的持续发展能力3。2.2 多指标综合评价方法多指标综合评价是通过在银行安全性、流动性和赢利性等方面设定多个指

25、标，并应用多元统计等方法将这些指标所包含的信息进行合理的加工而得出的一个综合评价值，然后通过综合评价值来比较不同银行的综合经营绩效。通常采用的多元统计方法有因子分析法和熵值法等。如孙继国、伍海华（2004）运用因子分析和聚类分析的方法对2002年l2家国内商业银行的绩效进行了评价，通过构建出由11项指标组成的指标体系，重点考察了商业银行的盈利性、流动性和安全性。由因子分析和聚类分析的结果得出，上市是商业银行开辟资本金来源、提高资本充足率和绩效的有效途径4。如谢赤等人（2002）就根据所构建的综合评价指标体系，通过将熵值法应用于非国有独资银行经营绩效的综合评价，得出了具有较强实际意义的结论，并认

26、为熵值法这种根据指标数据提供的信息量客观赋权方法是一种实在应用中简单可行的科学方法5。与单一指标方法相比较，多指标综合评价反映的是多方面的综合指标信息，但是这些指标仍然属于财务信息。由于面临信息时代的发展，银行还必须对其他非财务方面信息进行研究，对影响银行经营绩效的其他方面，如客户关系、业务流程、技术和创新等进行投入。为适应需要，1992年，卡普兰教授（R.Kaplan）和诺顿教授（D.Norton）第一次提出了“平衡计分卡”(Balanced Score Card, BSC)的概念。平衡计分卡是一种综合绩效评价体系，它包含了财务信息、顾客方面、内部经营管理方面、学习和成长方面这四个方面的内容

27、。国内学者赵国杰、赵红梅（2004）针对传统银行评价体系中以单一财务指标为基础，不能真实反映企业的实际经营能力和管理水平的缺陷，引入平衡记分卡，结合我国银行业现状及行业特点尝试绩效评价体系研究，通过在财务、顾客、内部治理及学习与成长四个方面构建以战略和远景为中心的银行绩效评价体系，进一步阐明该指标的内在因果关系6。虽然综合指标绩效评价方法在保留传统的单一财务度量方法的同时，引入了度量未来业绩的驱动因素，考虑了非财务因素的影响，实现了财务指标与非财务指标的融合，但是它们仍只考虑了绩效而没有考虑到实现这些绩效的相关投入， 它们忽视了成本因素和各项能力之间的相互联系。鉴此，本文采用了数据包络分析法（

28、DEA）对商业银行经营绩效进行综合评价，下面将根据数据包络分析法给出详细说明。3 评价模型构造3.1 数据包络分析(DEA)的相关理论数据包络分析(Data Envelopment Analysis ,简称DEA)是著名的运筹学家Charnes和Cooper等人以相对效率概念为基础发展起来的一种非参数统计方法。是基于数学规划理论评价具有多个输入与多个输出决策单元(Decision Making Unit简称DMU)间相对有效性的系统分析方法。由于不需要任何权重假设和不必事先确定输入输出间的函数关系，DEA方法不但避免了主观因素的影响，减少了误差，还大大丰富了微观经济学中的生产函数理论及应用技术

29、，使得生产函数的主要研究手段由单一的参数方法扩展到参数方法与非参数方法并重。自从1978年DEA方法提出以来，在金融机构的效率分析中得到了广泛的应用，随着相关研究的不断深入，已经成为研究银行效率重要而有效的分析工具。由于银行性质的特殊性及经营活动的复杂性，其投入变量与产出变量之间难以界定，而且两者并不一定存在明确的数学关系，寻求特定的生产函数具有一定的困难，而DEA模型，将所有决策单元的投入与产出项投影到几何空间中，以寻求最低投入或最高产出作为边界。当某个决策单元落在边界上，我们称这个决策单元为最有效率，其相对效率值为1。若决策单元落在边界内，则该决策单元为无效率，此时的效率值介于01之间。D

30、EA模型是透过相对比较的观念，找出每个DMU的各加权产出和与各加权投入和之间的比值，进而决定其效率值。下面就基于投入的DEA模型进行简单的介绍。3.2 DEA模型简介3.2.1 基于投入的评价DMU总技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2R模型C2R模型是最基本的DEA评价模型，决策单元DMU的DEA有效性是同时针对规模有效性和技术有效性进行的，其用于研究银行的总技术效率。现假设有n家银行（决策单元），每家银行都有m个投入变量和s个产出变量，其中，Xj=(X1j，X2j，X3j，Xmj)T0, j=1,n Yj=(Y1j，Y2j，Y3j，Ymj)T0, j=1,n即其分量非负且至少有一个是正的。

31、 min-(Ts-+eTs+) s.t.jXj+ s-=X0jYj- s+=Y0j0,s-0,s+0,=(1，1，1，1)TRm, e=(1，1，1，1)TRs 为阿基米德无穷小该模型用于评价DMU的技术和规模的综合效率，即为总技术效率。为该决策单元DMU。的有效值(指投入相对于产出的有效利用程度)，X0表示第j0个DMU投入向量，Y0表示第j0个DMU产出向量，j为相对于DMU。重新构造一个有效DMU组合中第j0个决策单元DMUj的组合比例，s-，s+为松弛变量。其经济含义为：(1)当=1且s-=s+=0时，则称DMU0为确定性DEA有效，即在这n个决策单元组成的经济系统中，在原投入x。的基

32、础上所获得的产出Y。已达到最优；(2)当=1且s-0或s+0时则称DMU。为确定性弱DEA有效，即在这n个决策单元组成的经济系统中对于投入x。可减少s+而保持原产出Y。不变，或在投入x。不变的情况下可将产出提高s+；(3)当1时，DMU为非确定性DEA有效。上述C2R模型假设银行在规模收益不变的情况下经营，得出的最优值*为商业银行的总技术效率，它可以分解为纯技术效率和规模效率。3.2.2基于投入的评价DMU纯技术效率的具有非阿基米德无穷小的C2GS2模型C2GS2模型是用来单纯的评价部门间相对技术有效的，纯技术效率反映了银行当前的生产点与规模收益变化的生产前沿之间技术水平运用的差距。min-(

33、Ts-+eTs+) s.t.jXj+s-=X0jYj-s+=Y0，j=1，j=1,2, ,nj0,s-0,s+0,=(1，1，1，1)TRm, e=(1，1，1，1)TRs为阿基米德无穷小该模型用于计算DMU的纯技术效率，其经济含义为（1）当=1，则称DMU0为弱DEA有效。(2)=1且s-=s+=0时，则称DMU0为确定性DEA有效。3.2.3 DMU纯规模效率的计算公式规模效率则反映了规模收益不变的生产前沿与规模收益变化的生产前沿之间的距离。*=*，即银行的规模效率等于该银行的总技术效率与其纯技术效率的比值。3.2.4 DEA方法中的规模收益值设k=j，则称K为DMU0的规模收益值。（1）

34、当K=1时，表示DMU的规模收益不变，此时DMU。达到最大产出规模点；（2）当Kl，表示规模收益递减，且K值越大规模递减趋势越大。表明在DMU。投入X0的基础上增加投入量不可能带来更高比例的产出，此时没有再增加决策单元投入的必要了。3.3 指标选择一般而言，银行业的生产程序并不明确，且投入与产出间的区分模糊，使得国内外相关研究对银行的投入与产出的衡量与认定存在分歧，至今尚无定论。因此合理定义投入与产出，是正确利用DEA方法测量银行绩效的一个关键问题。对银行产出与投入的定义一般常用的方法有生产法（PA）、资产组合法(AA)、金融中介法(IA)。由于使用生产法时，必须知道银行业务的数量，而这数量在

35、研究整个银行业各家银行绩效的时候较难得到，所以本文不采用这种方法。资产组合法和金融中介法存在一个共同缺陷，即把贷款的数量作为银行的产出，没有把银行贷款质量的差异这个因素考虑进去。这对于国外银行来说是适用的，但是我国银行存在着大量的不良贷款，为了解决这个问题，本文一方面把贷款作为银行产出，同时又把银行税前利润也作为产出。原因在于银行作为金融企业，其经营的最终目的是实现利润最大化，同时把银行利润作为产出，这即可避免涉及贷款质量这个难以测度的问题，又可以体现银行经营目标，税前利润中的各项税费也体现了银行对社会的贡献。至于投入方面，劳动力是重要的一项投入要素，由于中国的银行普遍存在人员过多，机构臃肿，

36、而又缺乏对银行人力资源的有效管理的情况，往往导致银行的效率不高。选取固定资产作为另一项投入，原因是近年来很多银行为了满足市场的不断产生的需求，在市场中赢得有利的位置，一方面通过增加网点和分支机构来吸引存款,扩大规模，另一方面不断改善硬件设备，这样虽然提高了服务效率，但同时也增加了运营成本。而存款作为银行的负债，银行要为之付出利息，存款的多少决定利息支出的高低，我们将其作为银行的一项投入。综合考虑上述因素及数据的可得性，本文DEA模型确定投入变量包括劳动力（当年银行的全部职工人数）、固定资产（固定资产净值）、和存款（各项贷款合计），产出包括贷款（各项贷款合计）、利润（税前利润总额）。表1 投入产

37、出变量表X1X2X3Y1Y2劳动力固定资产存款贷款利润总额4 实证分析4.1样本选取根据银行投入产出数据的易获性，本文选取了14家商业银行作为样本，考察的样本期为2001年、2002年和2003年，其中包括四家国有独资商业银行和十家股份制商业银行，它们分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中国光大银行、中兴实业银行、中国民生银行、华夏银行、兴业银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行和广州发展银行。样本数据取自中国金融年鉴和20012003年各银行年报（各银行原始财务数据见附表114）。本文以14家商业银行的统计资料为基础数据，采用运筹学软件LINDO 6.

38、1计算各家商业银行的效率值，并根据结果进行绩效评价的比较和排序分析。4.2商业银行经营绩效评价结果的确定运用软件计算各商业银行2001年、2002年、2003年三年的总体效率、纯技术效率和规模效率，确定规模收益状况并对其进行次序排名，结果见表2、表3和表4。表2 2001年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况排列次序中国工商银行0.710510.7105规模收益递减11中国建设银行0.59450.77790.7642规模收益递减14中国农业银行0.62360.80180.7778规模收益递减13中国银行0.672910.6729规模收益递减12交通银行0.

39、895610.8956规模收益递减7招商银行0.84680.98400.8606规模收益递减9中国光大银行0.858110.8581规模收益递减8中信实业银行0.911710.9117规模收益递减6中国民生银行111规模收益不变1华夏银行111规模收益不变1兴业银行111规模收益不变1深圳发展银行0.770910.7709规模收益递增10上海浦发银行0.911910.9119规模收益递减5广州发展银行0.93410.96690.9661规模收益递减4总体平均0.83790.96650.8643国有银行平均0.65040.89650.7314股份制银行平均0.91290.99500.9175表3

40、 2002年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况次序排列中国工商银行0.713110.7131规模收益递减11中国建设银行0.61200.78710.7775规模收益递减14中国农业银行0.61570.80440.7654规模收益递减13中国银行0.690010.6900规模收益递减12交通银行0.87980.92070.9556规模收益递减10招商银行111规模收益不变1中国光大银行0.981510.9815规模收益递减7中信实业银行111规模收益不变1中国民生银行111规模收益不变1华夏银行111规模收益不变1兴业银行0.932310.9323规模收益

41、递增9深圳发展银行0.978710.9787规模收益递增8上海浦发银行111规模收益不变1广州发展银行111规模收益不变1总体平均0.88590.96520.9139国有银行平均0.65770.89790.7365股份制银行平均0.97720.99210.9848表4 2003年14家银行绩效评价结果银行名称总体效率*纯技术效率*规模效率*规模收益状况次序排列中国工商银行0.667110.6671规模收益递减12中国建设银行0.65690.87610.7498规模收益递减13中国农业银行0.53580.75910.7058规模收益递减14中国银行0.706510.7065规模收益递减11交通银

42、行0.79310.85780.9246规模收益递减10招商银行111规模收益不变1中国光大银行0.93580.93610.9997规模收益递减9中信实业银行111规模收益不变1中国民生银行111规模收益不变1华夏银行0.941410.9414规模收益递增8兴业银行111规模收益不变1深圳发展银行0.989910.9899规模收益递增6上海浦发银行111规模收益不变1广州发展银行0.946110.9461规模收益递增7总体平均0.86950.95920.9016国有银行平均0.64160.90880.7073股份制银行平均0.96050.97940.98024.3评价结果分析根据各家银行的计算结

43、果，本文对我国商业银行20012003年的效率分别进行横向和纵向分析。4.3.1 横向分析4.3.1.1国有商业银行与非国有股份制商业银行的比较非国有股份制商业银行的效率显著高于国有商业银行。20012003年期间，股份制商业银行的总技术效率平均值都高于国有商业银行，且四大国有商业银行全部为非DEA有效。从效率平均值可看出，四大国有商业银行和股份制银行的总技术无效更大程度上是由于规模无效引起的。下面就2003年的结果作具体分析，在2003年，四大国有商业银行都为非DEA有效，总技术效率的平均值为0.6416，明显低于股份制商业银行的总体平均值0.9605。在四大国有商业银行中，中国农业银行的总

44、技术效率最低，这与现实情况也是相符的，中国银行的总技术效率最高，但仍然低于总体平均值。四大国有商业银行全部为规模收益递减，说明我国国有商业银行的投入规模过大，存在机构臃肿、人员冗余的状况，应适当缩减资源投入量以达到最佳经营规模。在股份制商业银行中，绩效最好的是招商银行、中信实业银行、民生银行、兴业银行和深圳发展银行，这五家银行不但技术有效，而且规模有效，说明它们充分利用了现有的人力、物力获得较好的效益。华夏银行和广州发展银行的绩效相对差些，处在中间位置，但是它们的纯技术效率等于1，而且都是规模收益递增，说明在当前的技术水平下其产出增量的相对百分比高于相应的投入增量的相对百分比，说明其投入规模过小，可以适当增加投入以实现更大规模的产出效益。而绩效最差的是光大银行和交