银行柜员培训.ppt

1、银行货架人员培训，银行货架人员培训讲师：谭小琥珀，银行代理保险业务知识讲座，银行代理保险业务，第一部分银行代理保险介绍第二部分农行代理的主要产品第三部分业务操作流程第四部分营业注意事项第五部分保险代理员工鉴定试验，第一部分介绍， 银行代理保险公司通过银行和邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有的这种保险产品，保险公司是不允许直销模式的。 最直观的解释是通过银行销售保险，即银行作为保险公司的兼职代理人实现保险单流通。打开代理保险业务的意义，让商业银行实现与保险公司的资源共享，扩大银行客户和资金来源对保险公司：利用银行完善的市场网络和广泛的公司、个人客户关系，增强市场渗透力，扩大销售渠道商业银

2、行：一是扩大其客户资源。 二是扩大资金来源。 商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多阶段金融需求，促进商业银行中间业务发展，增加银行手续费收入，业务发展情况、业务量逐年增加，业务合作范围扩大。 目前与我有合作关系的生命保险公司有中国生命、太平洋生命、泰康生命、新华生命、平安生命、太平生命、合众国生命、嘉禾生命、生命生命生命、中英生命等11家，目前与我有合作关系的生产保险公司有保险财险、太平洋财险、平安财险，是第二部分农行代理的主要产品， 银行保险代理产品主要分为两类：投资理财类、红利型保险、万能型保险、投资连结保险、保险保障类、年金保险、健康保险、意外伤害保险、常用的保险名词、保险

3、人： 投保者：指与保险人签订保险合同，有义务按照保险合同支付保险费的人。 被保险人：指其财产或人受保险合同保障并享有保险索赔权的人，投保者可以被保险人。 收货人：指人身保险合同中具有被保险人或者投保人指定的保险索赔权的人，投保人、被保险人可以作为收货人。 画面缴纳：一次缴纳所有必要的保险费。 定期缴纳：分期缴纳保险费。 一般有按月、按季度、按年3种方式。 一、投资理财类、(一)两全(分红型)保险将保障、储蓄、投资三大功能归结为一个保障功能：不仅为保险期间内提供死亡保障，还提供生存保障。 储蓄、投资功能：除固定利润外，还可以根据公司每年的实际经营利润，分配利润以红利的形式归还给客户。 决定(客户

4、和保险公司共有利益和风险)分红水平的是保险公司的投资利益和经营利益，有不真实自我。 作为两全(分红型)保险产品营销对象的客户集团，风险承受力低，有一定的投资收益率期望的集团有一定的收入，工作忙没有时间，专注于投资运营，所以很多钱都是银行人存在的性格保守，股票、期货、 对不动产等风险大的投资方式有疑问者关于退休生活的中老年群小盆友还很小，想为小盆友将来的教育、立业、婚姻积蓄资金的父母，两个(分红型)目标客户适合的产品：鸿丰两、分红发、红双喜、千里马b金、盈馀两、盈馀盛两(2)万能保险万能保险的概念最初从海外传入，是指可以任意支付保险费，可以任意调整死亡保险费的支付金额的生命保险。 支付自由：万能

5、保险的缴纳保险费方式灵活，其特点是最初缴纳保险费后，可以根据自己的情况随时缴纳任意数量的保险费。费用透明度：保险公司每月(某些公司每季度)发布当月(每季度)结算利率。 保证收益：有最低的保证金利(年2.5%左右)，保证最低的收益率。 投保人支付的保险费分为两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。 作为万能保险营销对象的客户集团和适应产品中的高收入阶层，平均家庭年收入在4万元以上。 养老和保障需求大，投资偏好稳健的客户。 主要客户的年龄是从30岁到50岁。 适合的保险产品：安心财富管理、太平利益多等。 (3)投资合并保险是同时具有保险保障和投资理财功能的保险种类。 与传统的生命保险产品相比

6、，投资合并保险不承诺留存盈余，投保人的未来利益取决于保险公司的投资利益，利益损失全部归自己。 可以实现不同风险账户之间的转换。 也就是说，在市场低的时候将资金从高风险帐户转移到低风险帐户，可以避免更大的损失，成为保险的营销对象的顾客集团和适应产品，收入高，具有合理的投资理念，追求资产的高收益，和具有高风险耐受力的激进投资者适用的保险产品：泰康生命胜利者财富管理，简单比较如下：分红保险风收万能保险利益投连保、二、保险类、(一)年金保险1、年金保险的特点是以保险客户生存为支付条件的每笔支付时间间隔相等的支付方式，支付金额大小比较灵活。 也可以参加年度红利。 2、养老保险的营销对象客户和适应产品适用

7、于关心各类养老问题的人。 产品投资年龄大，缴费、领取方式灵活，缴费起点低的特点也适用于中低收入层。 适用的保险产品：红福寿。 健康保险健康保险是指，被保险人在保险期间过程中，由于事故和疾病的发生而支付医疗费用，保险公司负责支付保险金，也被称为医疗保险。 2、健康保险的营销对象客户和适应产品主要是城市白领工人，收入低，医疗、疾病保障低或无保障的人。 适用的保险产品：太平附加安顺住院医疗保险太平附加安心住院收入保障保险，(3)意外伤害保险意外伤害保险，是指客户因意外伤害事故死亡或致残，按合同约定，支付保险金的全部或一部分的保险。 意外伤害保险的特征伤害必须是外界原因造成的事故是突发性的，受害方不愿

8、意发生无法抵抗事故发生的事故。 必须客观地引起客户的身体伤害。 2、意外伤害保险的营销对象客户和产品的意外伤害保险适用的营销对象客户小组非常广泛，适用于各级各类人群。 适用的保险产品：太平洋短期意外保障卡、太平完全意外伤害保险、太平交通意外伤害保险等。、第三部分业务操作流程、银行保险代理业务操作可分为两个传统的手动提取单业务操作流程“银保通”系统的实时提取单业务操作流程，一、传统的手动提取单业务操作流程、产品咨询、保险单填写、客户帐号保留、货架人员初审、银行扣除(批量)、专业、二、 “银保通”系统的实时发货单业务操作流程的优势：盘面实时发货单，让客户在银行柜台一次完成所有的保险手续，跟客户商谈

9、，填写保险单，柜员初审，填写保险信息，计算机自动保证，收费， 印刷保险单和普通发票第一头地： 9041中间业务票据入库(管理行)注意：作为银行重要空白证书管理的发票是太平洋生命、太平生命的保险单、中国生命、新华生命、平安生命的保险单和发票。 泰康生命的保险单和发票都内置于重空管理中，但只有保险单进行系统维护，发票人工核销。 第二步骤： 9044货架人员接收中间业务票据的第三步骤：说明保险交易：以太平洋生命操作为例，第一步骤： 9041中间业务票据入库(管理行)本交易由管理行用于从第三方机关接收中间业务票据。 1 .架子上的人按下ENTER牛鼻子选择2 .输入保险单印刷号码的后12位。 例如，保

10、险单的印刷号码是YYA1030700053522，输入时输入030700053522。第二步骤： 9044货架员接收中间业务单据本事务处理用于货架员从仓库接收单据，仓库单据的数量减少，货架员单据箱的数量相应增加。 第三步：保险交易新保险(9332 )，(1)交易功能：该交易主要是完成太平洋保险公司保险产品新保险担保的功能。 (2)操作程序：投保人要填写保险单，提交据点架子的人员。 架务员选择9332事务处理(或直接输入事务处理查询密码“9332”)进入事务处理接口。 首先进入“新投保交易信息录入(9300 )”，货架上的人员根据保险单上填写的信息，按项目填写有关投保者的信息。 如果投保人和被保

11、险人的关系不本主儿，就必须继续登记被保险人基本资料。 成功后继续输入保险单号码、保险事项，选择受益方式(名次、平均、比例、法定)，受益方式为非法定时输入收货人资料。 登记成功后提交资料，保险方系统接收信息进行核保险，核保险通过后，系统与9332交易联动。 身份证号码可以输入身份证的15位或18位的身份证号码。如果身份证号码不是身份证，则选择身份证类型，身份证号码查询密码是出生年月日第一位性别奇偶校验二进制位的第九位(其中1代表男性，2代表女性)，例如1972年1月1日出生的男性，身份、1 .输入主保险资料的太平洋生命保险产品的保险规则2 .输入保险单号码的规则是“SHJN” “4位营业行号”“

12、7位印刷号码”的修订15位。 例如，保险单的印刷号码为0727963，输入时输入SHJN37000727963。 这里3700是营业行号。 3 .登记成功后提交资料，保险方系统进行核保险，核保险通过后，系统与9332交易联动。、1 .输入当前可用的证书编号。 2 .输入太保传票的印刷号码。 3.0选择现金或1转账转账方式为卡或存折。 在架人员提交后，系统返回成功信息。 橱柜负责人按照提示打印登记证书、保险单和普通发票。 在普通发票上盖章(或普通发票)，保险单的原件，保险单的第二连和普通发票的客户保留连以及正确的保险条款上盖章进入保险单茄克衫，把交给投保人的普通发票第一系列作为记账证书(指棚员发

13、票，以下相同)附件的保险单第一系列(背面贴有客户确认的签名)和客户作废的保险单和证件按规定时间集中交给分理处，统一与保险公司的交接手续。 当天结算是在保险交易完成后，在保险单中发现输入要素(如保险份数、其他信息等)的架人员输入错误时使用的结算交易(交易查询密码9099 )。 柜员在记账凭证上取得交易流水号，通过该交易取消原来的担保交易，然后重做担保交易。 这笔交易当天有效。 1、原担保交易记账凭证上的流水编号。 2 .转账后，查一下客人的存折或卡片，确认资金是否存入。 原保险单、发票作废、第四部分营销学注意事项，一、为了不被客户误解，“红利保险产品是银行自己的还是银行代理保险公司的？ ”. 橱

14、柜负责人：我们推荐给你的这个银行保险产品是银行和保险公司共同开发的银行销售专用的新财富管理产品，必须强调是银行柜台的“专卖”。 就算客人去了保险公司也完全买不到。 这是储蓄投资型的产品，过于复杂的保险产品只能去保险公司购买。 在此必须注意：银行自身的产品和说不得。 这是误会了客户，和保险公司说不得。 与银行无关，只能如实劝告。 然后强调这是银行保险产品，只有在银行才能买到。 二、保险产品作为储蓄产品介绍使不得。 不得将保险产品的利益与银行存款收益、政府债券收益等单方面类比。 不要故意夸大保险分红等不确定利益，要求客观、公正、事实上。 合理定位保险产品的投资功能和保障功能。 目前银行销售的银保产

15、品大部分具有一定的储蓄投资功能，但其核心功能和优势在于其保障功能。 推荐主要险种给云同步，尽量让客户向云同步购买附加保险，如附加意外伤害保险、医疗保险等，附加保险价格低，一般为10或数十元，保障功能强。 三、客户在购买保险前，应特别注意强调保险单的长期性及缴纳途中失效或解约的关系情况。 从帮助客户财富管理的角度，事实上向客户介绍代理保险产品，并说明“犹他州”、“现金价值”等概念。 犹他期是什么？ 犹他期也称冷静期，投保者、被保险人收到保险单后10天内，万一后悔，或对购买的保险不满意，可以无条件要求退保。 1 .客户在犹他州解约的，保险公司应归还投保人支付的所有保险费，不得征收其他任何费用。 2 .过犹他州后，投保人将无法撤销已缴纳的所有保险费。 收到的钱是保险公司扣除代理人佣金和管理费后剩下的现金价值。 第五部分