第六章 金融机构.ppt

1、第六章金融中介机构、第二章金融市场和金融机构、第六章目录、第一节金融中介概要第二节西方各国金融中介机构体系第三节中国金融中介系统第四节国际金融机构体系、第六章金融中介机构、第一节金融中介概要、第六章第一节金融中介及其包含的范围联合国统筹局和SNA的分类， 1.1金融中介(Financial Intermediation )是其中一大类，(1)不包括保险和养老基金的金融中介活动：货币中介：中央银行和其他货币中介(主要是存款货币银行)的活动其他金融中介：金融租赁以及其他农业信用、进出口信用、消费信用等专业信用活动， 第六章第一节金融中介及其包含范围联合国统筹局和SNA的分类；(2)保险和养老基金不

2、包括强制社会保障：生命保险活动养老基金活动非生命保险活动；(3)辅助金融中介的活动：金融市场组织(如证券交易所)的活动；包括投资银行、投资基金等证券交易活动在内的金融中介相关的其他辅助活动。 第6章第1节金融中介及其包含的范围联合国统筹局和SNA的分类，除按经济活动类型分类外，联合国统筹局还按中心产品分类，共分为9类。 其中包括“金融中介、保险及辅助服务”类。 大体包括： (一)金融中介服务；(二)投资银行服务；(三)保险和养老基金服务；(四)再保险服务；(五)金融中介鼎力相助服务；(六)保险和养老基金。 第六章第一节金融中介和其中包含的范围联合国统筹局和SNA的分类，2 .国民会订正系统(S

3、NA )机构类别： (1)中央银行；(2)其他存款公司；(3)吸收存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司、消费信贷公司等；(4)金融辅助机构，如各种经纪人(5) 、第六章金融中介机构，第二节西方国家金融中介系统，第六章第二节西方国家金融中介系统西方国家金融中介系统的构成，1 .应先进市场经济的要求，西方国家有规模宏大的金融中介体系。 可以大致归纳为很多“银行存款货币银行和非银行金融机构”并存的结构。 2、银行：主要从事存款、坏账、中间业务的经营。第六章第二节西方国家金融中介系统西方国家金融中介系统的组成，3 .银行系统：大致由两部分组成a .中央银行，也称货币当局b .存款货币银行，也称商业银行

4、第六章第二节西方国家金融中介系统西方国家金融中介系统的组成， 2 .非银行金融机构： a .投资银行(商人银行、实业银行、证券公司、发展银行、绝对控股) b .金融公司c .农业银行d .抵押银行e .储蓄机构f .消费信用银行g .信用合作社h .保险公司I .租赁公司j .政策性银行，这种金融机构的资金积累和资金运用各有特点，与存款货币银行程度不同第六章第二节西方国家金融中介系统中央银行和存款货币银行以外的金融机构、政策性银行一般是政府设立的以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构。 利益目标处于次要地位。 投资银行是对工商企业专营各项投资业务的银行。 投资银行的名称，通用于欧洲

5、大陆和美国等工业化国家，在英吉利被称为商人银行，在中国和日本被称为证券公司。 金融公司、西方各国的金融公司从事的业务活动与我国的财务公司有很大不同。储蓄银行是以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 与我国大多数金融机构经营储蓄业务的情况不同，在西方许多国家，储蓄银行大多是独立的。 第六章第二节西方国家的金融中介系统中央银行和存款货币银行以外的金融机构，农业银行是指向农业提供信用的银行。 不动产抵押银行是专门经营土地、房屋及其他不动产作为抵押的长期借款的专业银行。 他们的资金主要是由发行不动产抵押证券来筹措。 法国房地产信用银行、德意志个人抵押银行和公营抵押银行等属于此类。 信用合作社确实是西方国

6、家普遍存在的根据“合作社”的理念和规范建立的互助合作的金融组织。 保险公司是各国最重要的非银行类金融机构。 第六章金融中介机构，第三节中国金融中介系统，第六章第三节中国金融中介系统金融中介系统的构成，1 .规范提法：以中国人民银行为主导，国有股份制商业银行为主体，多种金融机构并存、分工合作的金融中介机构系统。 2 .具体构成：中央银行政策性银行国有独资商业银行其他商业银行投资银行农村和城市信用合作社其他银行以外的金融机构保险公司在中国外资金融机构。 第六章第三节中国金融中介系统中国人民银行，1 .中国人民银行为中央银行，由国务院领导。 2 .中国人民银行具有世界各国中央银行的一般特征：货币发行

7、的银行、银行的银行和政府的银行。 3 .中华人民共和国中国人民银行法4 .分公司根据履行职责的需要设立。 作为派遣机构，这些个根据中国人民银行的授权，在管辖区域内承担相关业务。 第六章第三节中国金融中介系统政策性银行，1 .由政府投资设立，按照政府决策和意向，按照专营政策性金融业务的银行并按照具体分工，为特定领域提供服务。 2、在从事业务活动中，贯彻不与商业金融机构竞争、自主经营和保本微利的基本原则。 第六章第三节中国金融中介系统政策性银行，3 .共有三家：国家发展银行中国进出口银行中国农业发展银行4 .资金来源： (1)财政支出；(2)建构时分类资本金；(3)发行金融债券。 第六章第三节中国

8、金融中介系统大型国有绝对控股的商业银行，1 .国有商业银行共四项：中国工商银行中国农业银行中国银行建设银行2 .国有独资商业银行是从修订体制下唯一统一的银行系统演化而来的。 第六章第三节中国金融中介系统金融理财公司成立了1999年国家投资的特定政策性金融理财公司华融、长城、东方、信达4家，分别收购、管理、处置了从劳动者、农、中、建设的4家国有独资商业银行中剥离的不良资产。 第六章第三节中国金融中介系统的其他商业银行，以1986年成立交通银行为起点。 2 .除交通银行外，还有中信嘉华银行中国光大银行华夏银行中国民生银行广东发展银行招商银行浦东发展银行兴业银行重庆银行重庆农村商业银行等，第六章第三

9、节中国金融中介系统投资银行，1 .中国以投资银行命名的投资银行极少。 许多证券公司实际上是金融中介机构系统中投资银行的一环的主要力量。 证券公司称之为“证券公司”。 2 .证券法明确综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则：前者可以从事证券大头针、经纪、自营业务，后者只能从事证券经纪业务。第六章第三节中国金融中介系统农村信用合作社，1 .农村信用合作社于20世纪50年代中期在全国广大农村普遍建立。 但是，长期没有社会通常理解的“合作”的性质。 改革开放后，对农村信用合作社进行了多次整顿、改革，但没有成功。 3 .明确了3. 2003年农村信用社应作为农民、农村经营者和各种经济组织出资为农民

10、、农业和农村服务的社区性地方金融机构，积极探索和分类实施股份制等各种产权制度。 第六章第三节中国金融中介系统城市信用合作社，1 .城市信用合作社是改革开放初期发展的。 在实践中，大多数城市信用合作社从一开始就不清楚合作的性质。 其中的很多，为了通讯端口证券和不动产的投机而以高利息储存，相继陷入困境。 2 .上世纪90年代中期以后着手整治。 首先合并成立了“城市合作银行”，1998年完成了将约2300个城市信用社并入90个城市商业银行的建设。 第六章第三节中国金融中介系统信托投资公司，1 .中国的信托投资公司在经济体制改革刚开始不久就在各地相继成立。 2 .信托投资公司的相当一部分，由银行系统出

11、资设立，也有由各级政府机关出资设立。 3 .“信托”是受他人委托代理经济事务的管理、经营、处理的行为。 我国的信托投资公司命名为“信托”，实际上是经营一般的商业银行业务和证券公司性质的业务活动，以及证券和不动产投机。 第六章第三节中国金融中介系统财务公司，1 .中国财务公司成立于上世纪80年代后期。 2 .中国财务公司的宗旨和任务是本企业集团内部各企业的通融资金和融通资金。 名称相同的欧美财务公司(通常解释为金融公司)，其资金的筹措主要用于在货币市场发行商业票据，而依靠在资本市场发行股票、债券的筹集资金则用于购买耐用消费品、修理房屋、出借消费者和中小公司。 3 .我国财务公司视为存款货币银行性

12、质的金融机构。 第六章第三节中国金融中介系统金融租赁公司，1 .中国的金融租赁业始于上世纪80年代初期。 设立金融租赁公司多由银行、其他金融机构及部分行业主管部门合资。 在之后的整备中，也要求脱离租赁公司所属的银行等机构，进行独立的经营。 现在全国再注册的金融租赁公司共有10家。 2 .在国外获得了相当发展的金融租赁业，在我国没有发展。 第六章第三节中国金融中介系统邮政储蓄，1 .邮政储蓄是指，邮政机构进行各种邮递员、汇款等业务时，以个人为主要对象的储蓄业务。 世界上，许多发达国家的邮政储蓄已有数百年的历史。 2 .吸收居民储蓄的业务主要由银行和信用合作社经营。 1986年2月在全国邮政系统开

13、始了邮政储蓄业务。 3 .中国邮政储蓄银行(邮政储蓄银行)。 2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准设立中国邮政储蓄银行。 第一代中国邮政储蓄银行总裁是陶礼明，第一代中国邮政储蓄银行总裁是刘安东。 第六章第三节中国金融中介系统保险公司，1 .保险业是一个极有特色、具有较大独立性的系统。 这个系统之所以被列入金融系统，是因为在世界各国的惯例，大量的保险费收入，大多使用在各金融投资。 2 .保险有财产保险和人身保险两种。 我国保险法规定，同一保险人不得将不同种类的保险业务兼作云同步。 对云同步规定，保险公司积累的资金，除用于索赔支付外，其余额仅限于银行存款、政府债券买卖、金融债券

14、和证券投资基金。第六章第三节中国金融中介系统汇款公司、中国投资公司、汇款公司成立于2003年12月。 公司根据国家授权，用外汇储备对国有重点金融企业进行股票投资。 目前，其绝对控股的金融机构包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行和中国农业银行等。 中国投资有限责任公司成立于2007年9月，成立了专门从事外汇兑换投资运营业务的中国投资公司。 其中，中国投资公司作为控股银行的股东履行出资人责任，实现国家资本保值高附加值，作为对外国家主权基金，投资业务以海外金融工会产品为主。第六章金融中介机构、第四节国际金融机构体系、第六章第四节国际金融机构体系国际金融机构的形成和发展、1 .政府间

15、国际金融机构在1930年5月于瑞士巴塞尔建立的国际清算银行，第二次世界大战后建立了布雷顿森林世界货币体系，并相应地建立了简称为国际货币基金组织组织IMF的国际复兴开发银行。 从上世纪50年代开始，区域性国际金融机构陆续成立。 例如，摇镜头美国开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行、阿拉伯货币基金组织、第六章第四节国际金融机构体系国际清算银行，1 .国际清算银行(BIS )是英、法、意大利、德意志、比、日中央银行和代表美国银行界的摩根保证信托投资公司，最初属于第一次世界大战后的“国际联盟” 二、二战后，其宗旨是促进各国中央银行间的合作，为国际金融交易提供更多便利，接受委托和作为代理人进行国际清算业

16、务。 这家银行现在也相当活跃。 对银行实施国际监管的萩名巴塞尔协定及其后的相关文件来自该银行。 第六章第四节国际金融机构体系国际货币基金组织组织，1 .国际货币基金组织组织(IMF )是联合国的专门机构。 二、宗旨是促进世界货币合作，促进国际贸易扩大和平衡发展，促进会员国制造资源的汇率稳定和会员国的有序汇率安排，避免竞争性货币贬值，帮助会员国建立多边支付制度，消除阻碍世界贸易增长的外汇管制数量多、期限长的贷款，申请国必须接受严格监督。 第六章第四节国际金融机构体系国际货币基金组织组织，3 .基金组织是按照会员国入股方式构成的企业经营规则运营的金融机构。 美国有20%以上的投票权。 4 .特别提款权(Special Drawing Right，SDR )是1969年国际货币基金组织组织创立的储备资产和记账单位，也称为“纸金”。 这是使用基金组织分配给会员国的资金的权利。 会员国在发生国际收支逆差时，可将其与基金组织指定的其他会员国兑换外币，与金、自由兑换货币一样，可作为国际储备工作。 但是，使用时必须先兑换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支付。 第六章第四节国际金融机构体系世界银行，1 .世界银行是在国际货币基金组织组织和云同步设立的国际金融机构。 国际发展协会(IDA )和国际