6中央银行与金融监管.ppt

1、复习上次课程内容的商业银行，1，含义：商业银行是一家以盈利为目的，主要以吸收存款和融资的形式为工商企业提供融资服务，并从事结算业务的金融企业。 2、商业银行业务：存款、贷款、中间业务、中央银行和金融监督管理、货币银行学课程第六章、中央银行制度中央银行主要业务金融监督管理、知识重点、1中央银行的基本功能。 2中央银行的负债业务和资产业务。 3中央银行的相对独立性。 4 .金融监督管理的内容，第一节中央银行制度、中央银行制度是指中央银行代表国家管理一国金融业，以此为核心构成以商业银行其他金融机构为融资媒介的市场型金融体制。 一、从建立中央银行制度的必要性、中央银行的起源和大多数国家设立中央银行的情

2、况来看，中央银行制度的建立，大体上是为了集中货币发行权的需要(银行券的限制)代理国库和政府的通融资金的资金管理和金融业的需要国参与社会经济发展的需要，二、 来自中央银行产生和发展四个方面的需求中央银行的产生和发展经历了漫长的历史阶段，它随着资本主义银行业的发展而产生，垄断银行券的发行权是其产生的最初标识牌具体而言，各国中央银行的产生和发展进程不一致，大体上， 从商业银行向中央银行转换：英吉利的英南非兰特银行、法国的法国银行、德意志的普鲁士银行特别设立的中央银行：美国联邦储备系统、二战前后由发展中国家和新独立国家的中央银行综合型银行改为单一功能中央银行：前苏联、东欧国家及中国的中央银行。 三、中

3、央银行制度的类型，由资本结构划分，国有化的中央银行大多数国家股份制性质的中央银行：国家资本和私人资本共同划分所有股票非国家所有无资本金的中央银行资本，由英格兰银行、管理体制划分，有4种类型的总分行二元式中央银行制度。 -中央和地方。 联邦国家。中央银行制度类型(续)、中央银行制度类型(续)、2、复合型中央银行制度：中央银行和存款货币银行，原苏联等3、跨国中央银行制度：西非货币联盟、欧洲中央银行等。 4、准中央银行制度新加坡、香港等地、跨国中央银行，除欧盟以外，一般为与地区相邻的欠发达国家设立货币联盟。 例如，贝宁、科特迪瓦、尼日尔、塞内加尔、多哥、上沃尔特等国家组成的西非货币联盟设立的中央银行

4、。 由喀麦隆、刚果、加蓬、中非组成的中非货币联盟设立的中非银行。 准中央银行制度、新加坡设立金融管理局和货币委员会两个机构行使中央银行职能。 香港成立金融管理局，集中货币政策、金融监督管理及支付系统管理等中央银行的基本功能，发行的纸币由矿渣银行、汇丰银行、中国银行履行，100%外汇准备发行。 汇票结算由汇丰银行管理。 斐济、马尔代夫、利比里亚等也在实施准中央银行制度。中央银行制度类型(续)、隶属关系分类，独立性强的中央银行制度-美国独立性的中央银行制度日本银行独立性弱的中央银行制度-意大利、中国、四、中央银行的性质和功能，现代各国的中央银行都处于本国金融系统的引导人和核心地位。中央银行首先要考

5、虑的不是自己的经济收益，而是国家的宏观经济问题中央银行的业务目标不是为了利益，而是为了实现国家宏观经济目标的中央银行不是进行货币信用业务的经济实体，不是经营型银行，而是国家金融管理机构，是管理型银行。 中央银行性质：中央银行是国家干预经济、调节全国货币流通与信用的金融管理机构，是国家机械的重要组成部分。中央银行性质、现代各国中央银行一般具有这些个三个方面的职能：中央银行的职能，中央银行为发行银行。 中央银行汇集了银行券的发行权，其发行的银行券是一国的法定货币。 这方面的主要功能是：中央银行功能，负责统一货币发行货币储备控制货币供给保持货币稳定。 中央银行的作用，中央银行是银行的银行。 中央银行

6、只与商业银行和其他金融机构进行业务交易。 这方面的主要职能是组织金融机构之间的票据清算，该票据清算作为“最终贷款人”向商业银行和其他金融机构提供信用调查通讯端口，该“最终贷款人”是指集中商业银行和其他金融机构的现金准备。 中央银行是政府的银行。 中央银行是国家金融政策的制定和实施机构是国家机器的重要组成部分这方面的主要职能是：特罗尔作为中央银行职能、国库代理的政府通融资金国家管理金融业的宏命令融资。 五、中国的中央银行制度，1983年9月，国务院决定从1984年1月1日起，中国人民银行作为国务院领导管理全国金融事业的国家机关，专门行使中央银行职能。 国务院的这项决定的贯彻，标志着我国的中央银行

7、制度正式确立。 中国人民银行兼作“国家机关”和“银行”的对偶式：作为国家机关，中国人民银行是国务院领导管理全国金融事业的部级机构，是中国国家机器的重要组成部分。 中国的中央银行制度，但中国人民银行与一般的政府机关不同：一是以政府、商业银行及其他金融机关为对象进行银行业务，由于有经营收入，实行经济核算，是其他政府机关所没有的特性，二是在管理上主要使用经济手段进行间接控制，经济性质的管理中国的中央银行制度，作为银行，中国人民银行也要经营银行业务，但与商业银行不同，它是发行的银行，银行的银行和政府的银行。 不以赢利为目的，不与商业银行和其他金融机构竞争利益的一般银行业务，而是以政府、商业银行和其他金

8、融机构为业务对象。它处于超脱的地位，以“最后的贷款人”和“信用管理者”的身份，特罗尔宏命令金融。 中国的中央银行制度、中国人民银行作为国家金融管理机构和中央银行，国家赋予其主要任务是制定和实施货币政策，控制宏命令金融。 中国人民银行自身的组织建设问题，也就是管理体制问题，是独立自主制定和实施货币政策的重要环节。 其中包括我国的中央银行制度、决策机构的设置分支机构的设置这两个内容。 在管理体制方面，中国人民银行是一元化的集权制中央银行类型，货币政策委员会是咨询机构。 中国人民银行分公司按经济区划设置：将全国分成9个区，区别设置分理处的省会城市和中心城市设置中心分理处的县和县级市设置分理处。 下级

9、行负责上级行，地区分理处负责总行。在我国的中央银行制度，本节中，1、建立中央银行制度的必要性2、中央银行的产生和发展3、中央银行的类型4、中央银行的性质和功能5、我国的中央银行制度、第二节中央银行的主要业务、1、中央银行的货币发行业务、中央银行作为发行银行、发行货币是指一国货币当局向流通界投入现金货币的业务。 在我国，中国人民银行是国家指定的唯一货币发行机构，贯彻货币发行政策，组织人民币发行业务。 人民币的发行业务通过发行库和业务库的调整来进行：发行库是中国人民银行的重要组成部分，负责发行基金的保管和人民币的发行业务。 发行库原则上由人民银行机构和定径套设置，即由一级人民银行机构设置一级发行库

10、，在发行库之间进行垂直指导，下级库对上级库负责。 发行库存的发行基金由人民银行保管，是准备投放市场的人民币印刷完毕券，还不属于货币。货币发行业务发行库和发行基金的转移、发行基金的转移，是通过在发行库之间进行人民币印刷完成券的转移，目的是在不同地区不同时期对应人民币对不同券的需求量。 筹措发行资金的流程是货币发行业务发行库和发行通融资金，首先各级发行库根据修订期间人民币发行预定、本库的库存分配和实际库存量，制作发行通融资金修订计划并提交上级库，然后， 上级库根据批准的发行基金采购修订计划发行采购命令，分别用采购命令和调用命令向云同步通知采购和调用库，最后根据上级库的转入命令和转出命令，发行基金从

11、转出库转入。货币发行业务发行库和发行基金的筹措、吸收各商业银行和其他存款的金融机构，为了进行业务上的日常现金的收取，在各对外营业的行设置现金业务库。 业务库中保存的库存现金是商业银行维持正常业务存款的现金准备，处于周转状态，是现金流通量(M0 )的一部分。 具体人民币发行业务通过发行库和业务库之间的现金筹措实现。货币发行业务库和现金调整，人民银行核定商业银行各业务库库存限额：商业银行库存现金不足，人民银行有存款余额的，可以向人民银行发行库提取现金。 另一方面，发行基金一旦存入业务库，人民币的印刷完成券将转换为流通中的现金，因此人民币的发行在被称为“出库”的商业银行业务的库存现金超过库存限额的情

12、况下，可以转入发行库。 从这种业务库向发行库的现金转移称为“入库”，由于流通中的现金转为人民币发行准备券的状态，因此实质上是货币回收。货币发行业务库和现金采购、人民币发行业务程序图：根据：国民经济发展战略、货币政策等要求、现金订正计划(季度差额)、净投入、净回收、发行基金采购订正计划、出库限制额、回收任务入库、(回收)、转移发行基金、转移令、转移令、(发行)、出库、出库命令现金转入、二、对商业银行的业务、1、存款黄金储备现金的准备主要集中存储在中央银行上，保证在商业银行的中央银行上形成存款黄金储备的商业银行偿还能力，为了防止银行倒闭而使存款人受到损害，中央银行规定了以法律形式存入中央银行的存款

13、准备金率。 2、信用业务在商业银行及其它金融机构感测到资金短缺时，可以接受中央银行的信用通讯端口。中央银行信用业务主要有：再抵押贷款是指中央银行接受商业银行提出的将有价证券作为抵押提供给商业银行的贷款，再贴现是指中央银行为了商业银行而商业票据的业务，信用贷款是指贯彻中央银行某金融政策，或提供给某信用较高的大型商业银行而不需要抵押或担保3、清算业务、各商业银行向中央银行存款准备金，所以它们都必须在中央银行中开设交易账户。 通过在这些个之间交换票据的接收、支付，可以通过中央银行的交易账户进行非现金结算。 这项业务是中央银行的主要中间业务，从而使中央银行成为全国金融业的清算中心。 三、对于政府的业务

14、，中央银行对政府的业务主要有：国库业务：由中央银行收取各级国库存款，并执行国库发行的支票办理转账手续和现金支付，成为政府的总会修订和总出纳。 公开市场业务：公开市场业务是中央银行在证券市场公开买卖政府债券的业务。 国际储备业务：中央银行代理政府交易和黄金、外汇储备构成一国的国际储备是一国经济力量的重要标识牌之一。2004年货币当局资产负债表(亿元)、第三节金融监督管理、金融监督管理是为了保证监督当局金融系统的平稳运行，维护存款者的合法权益，对各种银行和其他金融机构进行监督检查和监督管理。 现代金融业是国民经济活动的中枢，如果任何银行、金融机构的经营出现问题，都会引起一定程度的链锁反应，不仅牵引

15、整个金融系统，也给社会政治和经济活动带来震动，因此，各国都非常重视金融监督管理。 一、实施金融监督管理目标、金融监督管理，首先要确定金融监督管理目标。 金融监督管理的目标也有随着银行业的发展和主要金融风险的形式转换而波动的发展过程。 本世纪30年代，金融监督管理的目标是控制银行券的发行，防止金融机构倒闭30年代初，金融监督管理的目标主要是维持金融业的安全和公平竞争90年代初到现在，金融管理的目标是保护存款人的利益。 概括来说，金融监督管理的目标主要有以下两个方面：这些个两个目标之间有着密切的关系：维护金融系统的安全与稳定是保护存款人利益的前提条件：维护存款人利益，促进金融系统的安全与稳定。 维

16、护金融系统的安全和稳定是金融监督管理的首要目标保护存款者的利益。 二、金融监督管理原则、金融监督管理原则是由金融监督管理的目标决定的，它是监督当局实施监督管理的依据。 目前公认的原则主要有以下三项：安全、有效性原则。 安全经营和经营效率的提高不不符点统一性的原则。 指微观金融与宏命令金融、国内金融与国际金融统一的公正、公开、公平原则。 禁止多种形式的垄断，公开金融法律规范、制度和监管的内容、方式，开展平等竞争。 三、金融监督管理机制，一、金融监督管理主体大致可分为三类：中央银行对金融监督管理负责完整，如1997年在先的英吉利第二类由专门机构负责金融监督管理，中央银行处于合作协调的地位，日本在这

17、方面最有代表性的第三类则负责中央银行和其他几个机构的分工四、金融监督管理手段、国家不同，监督管理手段也不同。 像市场体制健全的国家一样，主要采用法律手段，但市场体制不发达的国家多使用行政手段。 综合来看，目前用于金融监督管理的手段主要有：法律手段即先进的技术手段行政手段经济手段。中国的金融监督管理主体属于第三类：中国人民银行负责金融监督管理的总体协调银行业监督管理委员会负责银行业监督管理的证券监督管理委员会负责证券业的监督管理的保险监督管理委员会负责保险业的监督管理。 2、金融监督管理对象：解决的是对谁实施监督管理。 传统上，金融管理的对象主要是随着国内商业银行金融的深化和非银行金融机构的广泛发展，对信托商、证券公司、证券交易所、信用合作社、保险公司、租赁公司、各种财团、财务公司等各种非银行金融机构进行监管。 因此，综合来看，金融监管的对象有逐渐扩大的趋势，可以涵盖所有金融机构和金融活动。 对于以上监管对象，监管当局主要从以下方面进行监管：3，监管内容：制定有关金融政策、法律规范，作为全国金融