大额支付结算系统.ppt

1、大额支付结算系统，第一节基本概括支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是电子实时处理同城远程各金额在规定起点以上和紧急各金额在规定起点以下的贷方支付业务的应用系统。 大宗支付业务一件一件实时发送，资金全额实时清算。 一、系统功能黄河农村商业银行的核心业务系统和大额支付系统采用直接连接方式，严格按照人民银行规定的业务接口标准实现相应的业务处理功能，即货架人员通过核心系统的相关交易完成大额支付业务处理，主要是贷方支付业务的启动和接收，信息类消息二、业务范围大宗支付系统业务可以在汇率、委托收款(转账)、承兑确定(转账)、国库资金转账等金额在规定起点(人民银行暂行20，000元)以上或紧急金

2、额在规定起点以下贷记业务。 三、系统运行时间多的支付系统按国家法定工作日运行。 系统将各工作日分为日中业务处理时间、清算窗口时间、日终/年终业务处理时间、营业准备时间段。 受理业务时间为8:30-17:00，结算窗口时间为17:00-17:30。 信用收款业务处理流程可分为业务受理、收款输入、案中监督、扣除帐目、收款发送、业务状态查询6个步骤。 对于一个转账业务，货架的人员只有通过关联交易查询业务处理状态为“转账清算”的情况下，才能确认该转账业务成功。 一、汇兑业务1、业务受理客户汇兑业务的，需提交填写规范的电汇证明、支票、账单等原始汇款证明。 柜员在审查证书要素时，请注意证书的内容是否齐全，

3、是否正确。进行转账汇款的客户，应注意该账户的盈馀额是否足够支付汇款，汇款人的印章是否与预约印章相符等。 2、风险控制(1)支付人是个人客户，账户支付方式用密码支付时，客户需要输入密码，如果账户支付方式是密码和证明书，客户需要出示证明书，输入密码和证明书编号。 (2)根据客户填写的汇款证明书的要素，在系统内输入相关信息，根据客户的要求添加。 客户用现金汇款时，柜员要求客户在汇款证明书上签字并填写客户的联系方式和联系方式。 (3)按汇款种类选择“现金”汇款时，其手续费只能收取现金。 (四)个人结算账户跨站办理汇款的支付方式应当是密码，汇款金额无限制，但应当符合反洗钱法、金融机构客户身份识别和客户身

4、份资料及交易记录保存管理办法等法律、法规相关条款的规定。 (5)优先顺序一般支付金额不得低于20000元。 (6)大宗支付系统截止日期后，未发送(讨论状态或滞留状态)的存款业务应以“7701取消交易”交易取消。 否则，日终营业基地将无法贷记，也将影响黄河银行清算中心的即时结算。 (7)开通大宗付款，向结算业务营业网点发送超过500万元的大宗短信信息后，应立即滞留在滞留机构的传真大宗付款系统，发送申请书，保证客户资金的及时汇款。 (8)汇款业务发送后，交易处理状态查询“拒绝”、“失败”等类型时，记入者必须进一步明确会订处理结果。 原登记分录核销时，原信息要素内容有不正当文字或其他原因，汇款信息不

5、符合人民银行规定的标准，业务发送失败时，如无结算日记帐，应立即联系科技中心或黄河银行结算中心查明原因后处理二、委托收款(回收) 1、业务受理营业所收到收款人账户开设银行(公司)寄来的第三、四、五连领取证明书和有关债务证明书后，审查内容准确无误，在领取证明书上填写领取日期，按支付日期顺序保管第三、四连领取证明书。 支付人为客户的，按照有关规定在第五联盖章后，立即向受益人领取债务证明书及领取证明书。 2、风险控制(1)必须及时登记收到的委托收款证明书和有关债务证明书，妥善保管，交接手续严格。 (2)以付款人为单位时，必须收到付款人的付款通知书后汇款，不得擅自支付委托金。 (三)付款人没有付款或者拒

6、绝付款的，应当按照规定归还发票。 (4)委托办理完收款业务后，应出售收款业务登记表。 三、收据确认(回收) 1、业务接收营业所从接收人账户开设(公司)发送来的第三、四、五连的“收据证明书”和交易文件的审查没有错误的话，在收据证明书上填写收据日期和收据期限，登记收据业务登记簿。 专门保管第三、四联领取证明，在第五联领取证明上盖章，与交易单一起向受款人出示付款。风险控制(1)柜员进行提款确定资金业务时，应认真核对提款确定证明书和附件的完整性，不得以提款证明书的内容直接提款人的款项。 (2)未满足确定期限的，货架人员不得直接扣除付款人账户资金。 (3)收货确认业务完成后，应销售收货业务登记册。 (四

7、)向付款人逾期支付的，应当按照支付结算方法的规定修订逾期支付的滞纳金。 (5)棚户人员应当认真审查付款人拒付理由，对付款人故意扣票、延期付款的行为，按照付款结算方法的规定处罚。 风险控制1、支付系统专用证书被纳入重要的空白证书管理，使用时必须严格遵守相关制度的规定，手动进行销售处理。 2 .因大宗错账修改存款，应当根据查询书、检验书等辅助证明资料的内容处理，需要主管架上人员的授权。 信息服务业、服务业、信息服务业、服务业是指在大型支付系统参与者之间相互发信，支付系统不需要提供清算服务的信息数据，主要包括顾客账号查询业务、顾客账号响应业务及查询检查、自由形式消息等。 另一方面，大宗申请退款大宗退

8、款业务已成功(查询状态为退款或退款清算)，当客户要求退款或货架人员发现报文信息错误时，记录员可通过“5119大宗申请退款输入发送”交易，将“付款交易编号”、“请求日期”、“报文如果已填写客户帐户，请使用“发送5120大批申请退货响应输入”事务处理将业务退货响应发送至起始行，但不能退回，因为此事件已经在客户帐户中。 中所述情节，对概念设计中的量体外部表面积进行分析。 字体。 对于没有进入客户帐户的收款，在收到发行的业务退货申请后，向发行发送业务退货申请应答，明确记载为“可退货”，使用“5103大宗汇款输入”和“5109大宗支付类汇款”交易进行汇款处理。 三、大宗查询对本网站收到或发行的大宗支付业

9、务存在疑问，当接受客户查询事项时，需要查询业务要素时，输入货架员可以用“5121大宗查询输入发送”交易输入查询内容，经业务主管批准发送，成功后，系统按顺序自动生成查询书号四、大额调查收到支付系统参与发送的查询书，根据查询书的内容认真调查有关账簿、证明书和资料，查明原因，主管架上人员审批同意后，架上人员根据查询书编号用“5122大额调查输入”交易输入调查书内容考虑货架人员通过“5163大额的调查复印件”；二、接收大额申请退还回应支付明细行或支付清算明细行发送的大额业务退还申请消息后，根据原业务的处理情况，发送此消息将退还申请处理结果返还申请明细行。 对于收到的来自其他行的业务退货申请，检查要求退

10、货的收款业务，五、大额自由形式消息可以通过“5123大额自由形式注册发送”交易传送通知给其他支付系统参与者或者传送非正式信息。 收到大宗付款系统参与发送的自由形式消息，如果需要回复，则使用此交易进行回复。 如果交易成功，系统会依序自动产生自由表单簿编号，并注册查询检查登记簿。 六、大额取消申请黄河农村商业银行支付系统清算账户盈馀不足，营业基地送来的大额清算业务资金不能及时清算，人民银行现代化支付系统国家处理中心处于“排队”状态，经黄河农村商业银行清算中心书面通知， 输入架的人员使用“发送5125大额的取消收款申请”交易，得到业务主管的授权后，四、国库资金汇款1、业务受理营业据点支付的国库资金，

11、如税、财政预算收入提高等业务，通过核心系统的相关交易扣除客户的货款，保留“结算的财政货款”科目根据缴纳书等原始证明书汇总制作汇款证明书，通过“4302”，2 .国库资金汇款业务在交换时间后进行的情况下，只能在“等待结算的财政金”科目下挂载资金，严禁挂载其他科目。 没有特殊情况，不得以任何借口拒绝或拖延滞纳税金。国库资金汇款要求：国库在收到征收机构、支付机构(人)的支付单后，按以下顺序进行预算收入的收纳和报告： 1、审核证明书(1)预算级次、预算科目、征收机构和收款国库等要素是否记入(2)大小写金额是否符合支付单位名称、账号、开户银行的填写是否正确(4)支付连是否盖章、印章是否清楚、是否完整、是

12、否与预约印章一致(5)支付单位的存款账户是否有足够的侗额。 2、在收纳国库收取的处理中，审查收款证明书没有错误后，按照收款单位(人)的转账方式缴纳了收款单位(人)的情况下，第一发票退还收款单位(人)的第二连支付证明书连由支付单位(人)支付支付单位(人)用现金缴纳预算收款时，国库通过收款处理出纳柜台收到现金后，填写现金收入贷方单据(现金支付单据)，将支付单上的第一张单据盖上现金收据印章后，将第六个候补与支付单位(人)连接起来，即第二连支付在该城的票交付前，国库经济处将收纳的缴纳单汇总金额与“结算的财政金”科目的侗额核对一致后，与缴纳单的第三、四、五联一起转为国库。4、办理支付业务接受该城票据交换后的支付及支付理由书，将资金返还原纳税账户，复印税款支付的纳税券和支付理由书后，将纳税券原件及支付理由书复印件返还支付单位(人)，接受的单位(人) 、商业银行、信用社代理国库业务管理办法规定：代理分行应加强对同级财政预算资金的监督和管理，发现以下情况之一时一律拒绝受理： (1)证明要素不完整；(2)擅自篡改证明；(3)大小写金额不符；(4) 小写金额前不写人民币符号的情况下(5)大写金额与“人民币”字体之间留有空白的情况下(6)前后连续填写内容不一致的情况下(7)资金金额超过库存额的情况下(8)“预算资金证明书”的第