中国银行业应急管理：问题与对策

1、中国银杏应急管理：问题与对策朝霞玲玲金融论坛 2008(11)摘要：“5.12”正在测试应对汶川大地震中国政府自然灾害的应急管理能力。银行业是社会组织的“中流砥柱”，地震灾害对银行业提出了严重的挑战。中国银行业对应急管理部门有很强的现实需求。目前银行业应急管理问题主要是处理金融突发事件的专门法律、法规不足。费翔计划不全面。防灾建设相对滞后。综合来看，银行业应急管理问题主要集中在应急预防阶段。为此，应尽快推出金融应急法和突发金融事件应急处理条例，提高立法水平。改善费翔计划、加强费翔培训、加强实战能力、完善灾难备份系统、加强业务连续性等对策关键词：费翔事态；应急管理；费翔计划灾难备份emergen

2、cy management of China banking : problems and counter measuresabstract 3360 5.12 Wen chuan earth quake is a test of the Chinese government emergency management for dealing with natural disasters incomplete emergency response plans and The relatively backward construction of disaster installations .

3、from these The finance emergency act and completing emergency response plans and intensifying emergency drilling so as to reinforce capability in actual combat；completing backup system about disaster so as to reinforce the business continuity and so on。Key Words: emergencyEmergency managementEmergen

4、cy response planDisaster备份一、简介2008年“5.12”汶川大地震期间，灾区银行机构受损情况比较严重，基础设施大面积中断，工作人员也发生了部分伤亡。银行业从抗震救灾的大国出发，克服了困难，根据地方条件提出了一系列特殊措施，“帐篷银行”、“流动银行”、“大坝银行”、“汽车银行”成为灾区人民周围的银行。这种应急措施没有灾区的金融服务中断，灾后数据恢复水平也达到了82。但是这些应急措施大部分属于行政手段，缺乏统一协调管理，不能作为银行业处理自然灾害事件的长期措施得到广泛应用。目前，中国银行业与外国银行业相比有很大差距，因为地震、火灾、台风等自然灾害造成的外部风险预防相对较少

5、。西方发达国家的商业银行为了防止地震等自然灾害冲击，在大部分地点进行了灾难备份处理。这是为了确保重要资讯系统数据安全和主要业务的连续性，减少灾难损失。摩根士丹利银行和德意志银行早在“911”事件后创造了世界金融界的两个茄子奇迹，摩根士丹利银行第二天再次宣布全面营业，德意志银行也在“911”日完成了超过3000亿美元的巨额交易，这两家银行当时能够迅速解决灾害是源于完善的灾难备份系统“5.12汶川大地震”大灾难对我国银行业的应急管理能力提出了严重的挑战，因此加强我国银行业应急管理迫在眉睫。应急管理，已经引起了学者们的广泛关注。赵红、王亮(2004)通过对“美国联邦应急计划”的研究，就建立我国应急管

6、理常设国家、省、地区三级突发应对机构提出了三项茄子建议。构建费翔事件费翔资源管理系统制定法律法规17。知明、知红(2006年)指出，应急管理牙齿应用科学、应急管理研究内容及今后的发展方向，在应急管理实践需求中要讲8。对银行业应急管理，学者也进行了大量的研究。威革郡(2003年)有效应对金融突发事件应急处理机制，有效应对各种金融风险重要制度保障14。王健、摩根平(2007)具体分析了基层人民银行应急管理中存在的不足，并提出了实际的建议12。柳春阳(2007年)对银杏支付系统应急管理研究指出，要牢固树立支付系统安全运行观，加强应急预案演练，提高应急能力。夏孝成(2008)提出，利用重建四川省汶川大

7、地震的机会，我国应尽快开始对“灾害金融”问题的研究1。岳宇波、张燕、李柱群(2006年)分析了当前的主要灾害备份技术及其应用，指出了金融业灾害备份建设的不足。目前，综观银行业应急管理研究文献，部分文献将现有问题限制为应急预案的不足，3没有考虑灾难备份的重要性。另一份文献没有把防灾建设放在应急管理范畴上，开始研究1315。本文在对“5.12”汶川大地震牙齿银行业应急管理提出的挑战的基础上，介绍了银行业应急管理现实需求，在此基础上，综合分析了当前银行业应急管理的问题，将灾难备份建设提升到应急管理的高度，毽子了几个茄子可行的对策。二、银杏应急管理现实需求银行业是社会支柱产业，它的健康与否与整个社会机

8、体能否正常运行有关。银行业是全球性、政策性、渗透性强、风险高、杠杆高的产业。以这次“5.12汶川大地震”大灾难为例，只有银行恢复，救灾捐款可以安排到位，企业可以贷款恢复生产、经营，民众可以提取生活必需品购买。不能提供中断服务的银行体系对国家经济的正常运行至关重要。现代银行业机构面临的突发性灾难事件主要来自非经济因素。非经济因素主要包括两类茄子。第一类是来自自然、地震、海啸、飓风、洪水、台风、传染病流行等灾难。第二类来自社会，如政治混乱、社会混乱、恐怖袭击、战争、抢劫和绑架等危险事件。牙齿两种茄子类型的灾难事件对特定地区的社会、经济和居民生活造成了不利影响和大量破坏711，而自然灾难事件对实体来

9、说是物理破坏，社会灾难事件对社会秩序和人们的心理造成了更多的破坏和伤害。因此，银行业在遇到这种非经济的突发灾难事件时，主要会经历两个茄子破坏方面，即物理资产将暴露在物理破坏(例如，营业点的硬件设备和资讯系统损坏)中。第二，社会秩序的不稳定挫败了客户对购买银杏产品和服务的信心。例如，由于银杏抢劫，提取了很多存款客户。汶川大地震“5.12”是典型的非经济突发灾难。灾区银行机构受损情况比较严重。基础设施大面积中断，职员也发生了部分伤亡。银行业不能避免自然灾害，当银行的日常运营依赖资讯系统的程度较高时，任何自然灾害或人才都会影响资讯系统破坏的运营，造成巨大的经济损失。对美国明尼苏达大学灾害的冲击分析显

10、示，各行业最长时间能忍受的资讯系统停机时间，金融业承受的时间最短(见图1)。美国权威信息调查机构Strategic Research Corporation牙齿列出的各行业停机造成的损失排在银行业第一位(表1)。金融行业在灾难停机2天内遭受的损失是每日销售额的50%。如果两周内无法恢复资讯系统，公司75%的业务将中断，43%的公司将无法再开门。没有实施灾难备份的公司在灾难后2-3年破产资料来源：天青一日，2004年。灾害备份和费翔应对建设，中国人民银行教育讲义。我国中央银行在2002年八月30日发行的中国人民银行关于加强银行数据集中安全工作的指导意见中明确规定：“为了保证银杏业务的连续性，确保

11、银行的稳定运行，实施数据集的银行必须建立相应的灾难备份中心。”2003年八月中央办公厅颁布的27号文件规定，各基础信息网络及重要系统建设必须具有破坏性和灾难恢复，国家需要建立灾难备份基础设施的8个重点行业，金融业在8个行业中占第一位。(威廉莎士比亚、美国电视电视剧、国际标准表示，对于国家机关、金融部门等主要企业，数据中心备份级别必须在4级以上。)。特别重要的应用程序需要在发生灾难时保持业务连续性，需要第6级标准，即零数据丢失，在发生灾难时自动切换。因此，为了防止或尽量减少突发灾难事件对银行业的经济损失和对人民群众正常生活的负面影响，加强银杏应急管理也是十分必要和紧迫的。表1各行业停机造成的损失

12、工作行业停机1小时损失(万美元)经纪业务经营金融645信用卡许可证金融260付费收看媒体15家庭购物(电视)袖子11.3预订航班交通9电子售票媒体6.9ATM机器成本金融1.45资料来源：Strategic Research Corporation图1各行业可承受的最大停机时间(以小时为单位)三、中国银杏应急管理现状最近频繁发生各种突发灾难性事件，给人民群众的生命和财产带来了巨大的损失。党和国家高度重视突发事件的应对，采取了很多措施，建立了一系列应急管理制度，这些措施和制度对保护人民生命和财产的安全起到了重要作用。银监会系统和银杏机关及时、妥善、有效地处理各种突发事件，应急管理水平不断提高。主

13、要成果包括：(a)基本形成费翔事态应对系统2005年国务院国家金融突发事件应急预案牙齿发行，在一定程度上保证了金融机构警报和应变预防工作的实施。2007年十一月一日实施突发事件应对法发表，银监会召开银行业，贯彻突发事件应对法电视机电话会议，深入了解突发应对法的科学内涵，认识法律，以武器更好地做应急管理工作。各级中央银行设立了应急处置领导班子，制定了初步的应急预案体系。上下联动的报警系统基本建立，形成了上下联动的报警网络。紧急救援系统初步建立。建立了应急救援队体系，形成了突发事件的救援合力。(b)费翔反应能力的初步显示通过礼安的制定，银行业处理突发事件的应急能力提高了。湖南省严格掌握了应急计划的

14、实施，并成功处理了2006年衡阳市商业银行存款提取事件、肖南银行业机构发生山洪暴发等重大突发事件。人民银行福州市中心分行启动了紧急程序，成功应对“珍珠”、“比利斯”等台风突发事件，将损失降至最低3。2008年突然的“5.12”汶川大地震中，银行业克服了困难，根据当地条件，帐篷银杏、流动银行、大坝银行、汽车银行成为灾区人民周围的银行，推出了银行业开拓的地震欧豪措施。(c)主要银行建立了自己的灾难备份中心。鉴于银行在国民经济中的重要地位和对数据实时性的银杏工作的高要求，中国银行业一直重视数据备份。“9.11”事件后，国内主要银行经过信息化基础设施及数据集中阶段，积极着手建设灾难备份。目前，主要银行

15、基本上采取了数据级别的备份措施，有些银行的备份数据可以异地保存。表2显示了主要银行的灾难备份进度。表2主要银行的灾难备份进度表银杏灾难备份进度中国人民银行无锡首次建设了灾害应急备份中心。国家开发银行2004年底，中央银行无锡灾难备份中心完成异地数据备份存档，2005年年内建立北京市同性灾难备份中心。中国工商银行银行计算机灾难恢复系统研究项目启动，数据集中工程和灾难恢复启动复杂的建设、建立南北(上海市、北京市)大数据中心、尖端灾难备份和支持21个分支办公室的业务数据、主机、网络、应用程序备份和业务级别的恢复技术灾难恢复功能，实现两个数据中心的相互备份。SHARE78标准定义的差异地面恢复操作分类，达到5级灾难备份恢复级别。福建省兴业银行走在信息化最前沿的城市商业银行(City Foundation)在2001年底前完成了行的数据集中工作。成功推出了下一代核心业务处理系统，构建了福州市、上海市、相互备份的现代数据操作中心、远程灾难恢复系统部署、国内同行中的第一次远程灾难备份有能力的银杏，国内首次提供365天24小时不间断服务的商业银行。深圳市开发银杏采用“合作建设、租赁服务”的方式，向高阳万国(GDS)牙齿深圳市发展银行提供的灾难。困难的备份系统也正式启用。中国农业开发银杏整行数据集中完成，建