人寿保险公司：反洗钱培训课件(业务员培训)

1、首先，让我们了解一下2009年全省金融机构反洗钱检查情况：去年，中国人民银行对全省60家金融机构进行了现场检查，其中11家被处罚，其中7家银行、1家期货公司、3家保险公司，占27%，处罚金额约105万元。中国人民银行表示将在2010年加大处罚力度；中国人民银行对967家金融机构进行了非现场评估。评估结果显示，全国共有133家A级金融机构、791家B级金融机构和43家C级金融机构，其中包括6家C级银行和34家保险公司，保险公司占C级评分的近80%。自2007年起，保险业被纳入反洗钱领域。今年4月，中国保监会发布了保险机构反洗钱工作调查通知，对各保险公司反洗钱工作进行了全面调查。监管当局的这些行动

2、提醒我们必须重视反洗钱工作。目前，洗钱的概念在不同的国家、地区和国际组织有不同的定义和解释，通常是指隐瞒或掩饰犯罪所得的真实来源和性质，并使其在形式上合法化的行为和过程。通俗地说，就是把犯罪的“不干净”的非法收入在表面上变成“干净”的钱。根据中华人民共和国反洗钱法第二条，洗钱是指以各种方式掩饰和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪及其收益来源和性质的行为。在行政法律制度方面，目前中国主要包括：中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱条例、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份数据交易记录管理办法、反

3、洗钱非现场监管办法(试行)、金融机构涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理办法等。中华人民共和国反洗钱法明确规定了金融机构应当履行的反洗钱义务。3.2 .金融机构开展反洗钱工作的法律依据。利用保险洗钱和购买保险洗钱的典型方法是利用非法收入购买各种名义的保险单，保险公司修改保险条款后，保险费将以退款、退保等合法形式返还给犯罪分子，或者通过制造虚假交通事故和人身事故骗取保险公司支付赔偿。为防范洗钱活动和洗钱风险，根据中华人民共和国反洗钱法及相关法律法规和监管要求，结合公司实际情况，总行制定了中国人民保险公司反洗钱管理暂行办法(2006年修订)。本办法所称反洗钱，是指公司为防范毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐

4、怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪等洗钱活动及其来源和财产，依照国家有关法律法规和本办法的规定采取相关措施的行为。1.了解反洗钱知识；2.公司反洗钱内部控制制度；1.人民人寿保险股份有限公司江苏分公司反洗钱管理暂行办法(2010年)；2.成立反洗钱领导小组；1.客户身份；1.保险费在2万元人民币以上或等值外币在2000美元以上，以现金支付的人身保险合同。对于保费超过20万元人民币或等值外币超过2万美元的转账支付保险合同，各分行应确认被保险人与被保险人之间的关系(2)客户申请解除保险合同时，公司应要求退保申请人出示原保险合同或保险凭证，核对退保申请人的有效身份证件

5、或其他身份证明文件，确认申请人的身份。中国人民人寿保险公司江苏省分公司反洗钱工作管理暂行办法(2010)的重要内容。(3)客户在申请承销前提取文件时，公司应核对申请人的有效身份证件或其他身份证件，确认申请人的身份。(四)被保险人或者受益人要求保险公司赔偿或者给付保险金时，保险公司应当查验被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人和投保人之间的关系，登记被保险人和受益人的基本身份信息，并保存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者复印件。本办法所称大额交易，是指单笔保险业务交易或单个客户当日累计交易金额超过20万元人民币的现金收付。在本办法中，可疑交易是指资本

6、流动的金额、频率、方向、目的、性质和交易对手等异常情况的交易。包括核保、退保、核保前退保、赔偿或支付等。如：分散保险、集中退保或短期退保；或集中投保、分散退保或退保，且不能合理解释的；频繁投保、退保、退保、变更保险范围或保险金额；特别关注公司的审计、承保、理赔、支付和退保规定，但不关注保险产品的担保功能和投资收益；在犹豫期间退保时，据说有一张大额发票丢失，或者同一投保人在短时间内多次退保，丢失的发票总额达到一大笔；发现申请人、被保险人和受益人的姓名、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；购买的保险产品明显与表达的需求不一致，经公司员工解释后仍坚持购买；大量购买与其财务状况不一致的大额保险单

7、，等等。2。大额交易和可疑交易，(1)客户身份信息，自业务关系终止或保险合同终止或完成之日起至少10年；(二)交易记录，自交易记账之日起至少10年；(三)交易符合可疑交易条件且已依法提交可疑交易报告的，相关交易报告和交易记录自提交可疑交易报告之日起至少保存20年，相关客户信息自业务关系终止或保险合同终止或履行之日起至少保存15年；(4)公司业务或财务制度规定相关记录的保存期限高于本办法规定的，以本办法规定为准；低于本办法规定的，应当在本办法规定的期限内保存。3。客户资料和交易记录的保存第三十条公司各级机构及相关人员应当协助、配合司法机关和行政执法机关依法打击洗钱活动。第三十一条根据有关规定，中

8、国人民银行及其分支机构可以对金融机构反洗钱工作进行现场检查。公司各级分支机构接到监管部门的现场检查通知后，应按要求做好相关准备工作，协助提供相关信息，配合检查，做好沟通和解释工作；同时，在接到现场检查通知和监督机构做出检查结论后，应及时向省级分行报告。4.协助反洗钱现场检查和调查。第34条组织第三十六条公司各级机构和人员在协助监管机构和行政、司法机构进行现场反洗钱检查、反洗钱调查和冻结账户资金时，不得擅自披露所知悉的相关信息。4月20日，中国人民银行南京分行召开2010年金融机构反洗钱工作会议，会议对2001年反洗钱工作提出以下要求：完善制度，提高合规管理水平，增强风险防范能力，切实履行大额交易和易货交易报告义务，有效打击洗钱活动，全面提高反洗钱能力