人生规划之保险需求分析—泰康人寿保险公司企业大学营销员新人岗前培训课程PPT模板课件演示文档幻灯片资料.ppt

1、泰康人寿保险公司培训部编制,人生规划,60岁,0岁,80岁,23岁,五大现状分析,养老 疾病医疗 子女教育 保障 投资理财,一、社会基本养老的话题,1999年2月20日，中国正式进入老年化社会,1999年10月，中国60岁以上的老年人达1.26亿,2010年，中国老龄人口将达到2亿。,2050年，中国老龄人口将达到4亿。,银发浪潮，滚滚而来：,中国人，未富先老！,37,社会养老保障体系,广覆盖 低保障,保 而 不 包,为什么叫基本社会统筹养老保险,基本二字代 表只能维持 最一般的生 活水平!,社会养老帐户空帐,截止2004年底,中国社会养老险个人帐户空帐高达8000亿元,且每年以高于1000亿

2、元的速度增长,而国家财政对此的补贴近年只稳定在500亿550亿水平! 养老险收支缺口更加严峻!,什么是替代率,退休实际工资/在岗时所拿工资100%=替代率,目前社会养老金 的替代率只有40% 左右,国家在未来 几十年理想的替代 率也只有58.5%,06年1月1日国家策实行新政策 养老保险帐户分为： 老人 中人 新人 三种 98年10月1日前退休-老人 98年10月1日前参加工作-中人 98年10月1日后参加工作-新人,2006年1月1日起,个人帐户的规模统一由本人缴纳工资的11%调至8%,全部有个人缴费形成,单位缴纳将不再划入个人帐户! 政策的变化对个人养老金帐户影响的结论: 1:已退休人员无

3、影响 2:即将退休的中老年人(50岁以上)影响小 3:年龄越小影响越大 4:收入越高影响越大,以中人为例,退休后将拿多少钱?,个人帐户+社会基础养老金+过度性调节金,1:个人帐户=(某人平均几十年的工资*8%*12指数*交费年限)/170(女)139(男) 2:社会养老金=(企业月平均工资+指数化月平均工资)/2*交费年度% 3:过度性调节金=121+交费年度(目前),附表：退休年龄计发月数,法定退休年龄：男性60岁，女性：55岁。但特殊因工伤残、特种工作和某些特定人员可以不按法定年龄退休,什么是指数化月平均工资? 它是指本人在企事业单位所拿实际工资,举例说明:女 1975年出生 1996年1

4、2月工作 2030年退休 目前其平均月工资为1000元 退休前升至每月5000元,退休后能拿多少钱? 1:个人帐户:1000*8%*12=960元*34年/170=192元 假定提至其两倍为400元 2:社会基础养老金=(4000+5000)/2*34%=1530元 3:过度性调节金=121元+交费年限 假定提至4倍为121*4+34=518元 总计:400+1530+518=2448,替代率为2448/5000*100%=48.96% 相当于目前的1000/X=5000/2448 X=489.6元 在目前够吗?,目前养老的几种方式：,银行存款 靠子女 靠单位 社会养老保险,靠储蓄?,1990

5、年以来一年期银行存款利息走势图,个人储蓄,国家统计局最新公布:中国的通货膨胀率呈逐年增长趋势: 2000年0.4% 2001年0.7% 2002年0.8% 2003年1.2% 2004年3.9% 2005年 2006年？ 我们存在银行中的钱一直在缩水,贬值. 银行是存钱的地方吗?,中国人民银行提供的数据: 19932006年,人民银行十几次调息，居民储蓄存款一年期利率由10.98%降至目前2.52%，还要征收20%的利息税.另外对小额账户还要收取管理费。,通货膨胀会象恶魔一样，一口一口吞噬掉我们辛辛苦苦赚来的血汗钱！,负利率实际上每天都存在于我们身边！,传统家庭模式,现代家庭模式,靠子女?,为

6、什麽所有问题都要我一个人扛？,孩子的教育金,我的养老金？,一把钥匙怎么能开两把锁？,靠子女?,现在的社会环境，已经让过去的养儿防老 变成了现在的养老防儿！,你能保证在这个单位干一辈子吗？ 你能保证这个单位能让你干一辈子吗？,靠单位?,人寿保险是教每个人都要自力更生,要为自己的现在和将来作好打算.靠天靠地靠公家靠别人都靠不住,最后还得靠自己! 年轻的时候卖给你你不买,年老的时候想买,别人不卖!其实人寿保险应该在没需要的时侯才买,因为在你需要的时候已经买不到了!,二、疾病医疗,什么是社会基本医疗保险？ 社会基本医疗保险是由国家强制执行的，覆盖范围为全体城镇职工，解决他们基本的医疗需求。 具有强制性

7、、公益性、普及性的特点，其明显的特征为“低水平、广覆盖”。,济南市城镇职工医疗保险主要政策： 1、组成：基本医疗保险、大额救助基金、公务员补助； 2、交费比例： 在职职工：单位以职工工资总额为基数，按7交纳，职工按上年度工资收入的2缴纳； 个体劳动者：按上年度社会平均工资的5%缴纳。,缴费年限规定： 退休前缴费年限男满30年、女满25年以上，退休后方可享受退休人员基本医疗保险待遇。 不足缴费年限的部分，应按本人退休时上年度社会平均工资为基数，一次性补足。,3、个人帐户的划入： 不满45周岁的按本人交费工资的2.7划入； 45周岁及以上的按3.3划入； 退休人员按4.6%划入。,4、基本医疗保险

8、待遇： （1）本年度首次住院起付标准为700元，第二次为350元，第三次取消起付线； （2）住院医疗费在起付标准以上的部分，职工个人发生医疗费用时： 0-10000元（含），根据在一、二、三级医院的不同，分别个人自负18、22、26； 10000元以上部分个人分别自负10、15、20； （住院费用统筹基金每年最高支付限额为4万元）,5、大额医疗费救助基金： 每人每月5元的标准； 参保人年发生符合报销规定的医疗费用 在3万元以上至12万元以上（含）， 救助基金支付90， 参保人负担10； （超过12万元以上的部分由原资金渠道解决）,.挂号费、院外会诊费、会诊医务人员的差旅费、病历工本费、出诊费、

9、检查治疗加急费、点名手术附加费、优质优价费、自请特殊护士费、特约上门服务费、专家治疗费等特殊医疗服务费。 .因美容、健美等造成的相关费用。 .预防、保健等费用。（健康体检、婚前检查、预防注射、疾病等）。 .各种非治疗性咨询费用（心理咨询、精神病医疗咨询）。 .诊疗设备及医用材料。 .治疗项目类。 .其他（各种不孕不育）。 .就诊交通费、急救车费 . 相关福利费用（空调费、卫生费等）。 .陪护费、护工费、门诊煎药费等。 .膳食费、营养费。,社会医疗保险不給付項目,举例一： 某单位职工因急性肠炎住院治疗，治疗医院为二级医院，住院期间共花费医疗费用计1280元（其中不符合社会基本医疗保险统筹基金规定

10、的支付范围的费用为360元），其费用报销情况如下： 一、符合社会基本医疗保险统筹基金规定的支付范围的费用：1280-360920元 二、报销费用： （920-700）80176元 三、自己负担部分： 360700220201104元,举例二： 某单位职工因肝病住院治疗，治疗医院为二级医院，住院期间共花费医疗费用计21300元（假设费用完全符合社会基本医疗保险统筹基金规定的支付范围） ，其费用负担情况如下： 个人负担部分： 1、起付标准以下700元自负 2、住院费用分段累进制报销： 5000*201000元 5000*15750元 （21300-700-10000）*101060 个人累计负担3

11、510元,举例三： 某单位职工因心脏病住院治疗，治疗医院为三级医院，住院期间共花费医疗费用计86500元（其中不符合社会基本医疗保险统筹基金规定的支付范围的费用为1000元），其费用报销情况如下： 一、社会统筹报销部分： 0800元 不予报销 0-5000元 80 报销4000元 5000.01-10000元 85 报销4250元 10000.01-45277.78元 90 报销31750元 社会统筹共报销：40000元 二、个人负担部分： 1、起付标准以下800元自负 2、不符合支付范围自行承担的费用1000元 3、分段累进自行承担的部分：5277.78元（5000*205000*15352

12、77.78*10） 4、超过45277.78元以上自行承担部分：39422.22元（86500-800-100040000-5277.78） 个人承担合计：46500元,没钱最好别生病,重大疾病,我们生活的现况.,人的一生患大病的概率72,癌症 520万,主动脉手术 78万元,心肌梗塞 5万元以上,慢性肾衰竭 洗肾400元/次 12次每周 换肾1015万元,冠性动脉搭桥术 一条5万,脑中风 5万元以上,严重烧伤 10万元以上,2005年中国出院患者平均住院 价格統計,健康就是这样简单,商业医疗保险是社会基本医疗保险之外充分的补充 1、基本医疗保险不保险 基本医疗保险覆盖的人群有限，全国仅1.5

13、亿人群； 对于意外及交通事故等引起的意外不予赔付； 2、商业医疗保险可对基本医疗保险报销外的自负部分进行赔付；,3、商业医疗保险可选择最高支付限额； 商业医疗保险的给付方式 （1）定额给付方式； 安享人生、附加重疾、世纪泰康个人住院医疗保险 （2）补偿给付方式； 住院补偿A、社保补偿A,三 、 子女教育,为孩子储备教育基金,让关爱伴随孩子成长!,老一辈儿童时代是“黑白”的,新一代的孩提时代丰富多彩,您知道吗？ 父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉49万 一个在校大学生每天花掉父母764元钱、大学4年预计要花掉家里68万多元,您用什么来帮助孩子支撑 起这样一片蓝天呢？,做为疼爱子女的人都会.,有应对的举措!?,四、保障,风险保障.,车祸猛于虎。,家庭理财的两个级次：,避险与获利,避险是家庭理财的基石,获利是家庭理财的根本目标,五、投资理财,“让每一分钱都在不同领域努力替您工作！,谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。 罗伯特