提早规划树立正确理财意识.ppt

1、提早规划，树立正确理财意识,晋江一中政治组：徐谋树,一、为什么必须树立理财意识,1、养老的需要 2、树立正确消费观的需要 3、培养自主自立意识的需要,二、中学生应该如何进行有效的理财规划,1、养成良好的消费习惯 （1）要求父母定时定额给付零花钱，有利于有效规划开销，有利于形成理财的好习惯。 （2）大开销一次定，绝不盲目增加消费额度。 （3）要求父母不以成绩作交易，这样反而会放纵中学生对奖励的这部分钱的消费。 （4）绝不向父母提临时消费要求。,二、中学生应该如何进行有效的理财规划,2、建议家庭创造条件让中学生享受在劳动中赚钱的快乐。,二、中学生应该如何进行有效的理财规划,3、积极学习金融常识，善

2、用压岁钱，善于规划零花钱。,三、中学生必须了解的基本的金融常识,（一）储蓄常识,储蓄最大的特点，安全系数非常高，但收益率较低。 现活期存款年利率只有0。72%，意味着在银行一千块，一年只有7。2元的利息，还要扣除20%的利息税。,（二）股票常识,股票，就是股东的股份凭证。 购买股票如何获利？ 例：假设2008年4月22日以每股10。00元购进600019宝钢股份100股（1手），于5月9日上午以每股13。8元卖出，扣除所需缴纳的印花税1 、佣金1 等，在半个月内，购买宝钢的投资回报率高达30%以上。 所以，股票的重要特征在于它的高收益性，但也意味投资股票也有高风险。,如何看基本的K线图,（三）

3、基金,基金：是一种集合投资产品。简单地说，就是我们把钱交给基金公司，他们帮我们去打理，从中收取的一定的服务费，利润由基民按份额分配。 基金分成三种，股票型基金、债券型基金、货币型基金。,如何从基金中获益？,举例，假设4月22购买诺安股票基金1000元，当天净值0。9642，那么购买的基金共有1000/0。9642=1037。1份，5月8日卖出所有基金，当天净值1。0908，那么基金的权益有1。0908*1037。1=1131。3元。在半个月内，投资回报率达13%。,对于中学生有一种，合适的基金投资形式，叫做基金定投。,基金预期年收益率为 10% 时，如果每月投资 100元 申购基金，连续投资

4、480个月，期满后可实现 632,407.96元 的投资目标。 基金预期年收益率为 10% 时，如果每月投资 200元 申购基金，连续投资 480个月，期满后可实现 1,264,815.92元 的投资目标 ,（四）债券,债券分为国家债券、金融债券、企业债券。它的收益为到期还本付息。利率高于同期的银行定期存款。,（五）保险,保险最重要的特征在于风险转移。 对于我们学生而言，学生平安保险联系最为紧密。,（六）期货,期货：买卖标准化合同的一种理财形式上。看起来有点像买空卖空，实际上有进行商品的实物交割。 期货的一个重要特征，就是实行保证金制度，并且可以做多，也可以做空。,购买期货如何获益,假设5月9

5、日上午9：30沪深300指数为3958点，这时选择卖出股指期货合约一份，需要投资的资本为3958*300*10%=118740元，到11：25分买进股指期货合约一份，进行平仓，此时股指为3850点，从中赚了100个点，每个点300元，可获利30000元，在两个时间，投资回报率近30%。 意味着期货的所有的理财投资品种中它的风险性是最高的。中学生一定不能参与。,作业,1、比较储蓄、债券、基金、股票的收益性、安全性、流通性、中学生的可参与性。,2、请你为今后十年设计一份理财规划。 （从可预期性本金、参与的品种、设计的原因入手去思考）,引用CCTV理财教室的话： 人不理财，财不理你。 尽早做好规划，

6、可以让我们的生活过得更好，可以让我们的养老问题更有保障。,养老的需要,从理财角度，人生可分为三个阶段，依赖期（0-22）、创造期（23-60）、无力期（60以上） 假设有一对夫妻，60岁退休，每天吃快餐，一份五元钱，计算至90岁，那么在基本饮食上的开支有多少？ 5*3*2*365*30=328500元 这只是是最基本的饮食消费，如果再加上医疗、服装、通讯、旅游等其它消费，一个退休家庭，需要准备的养老金至少在100万以上。这些都需要生命创造期的财富积累，所以提早树立理财意识至关重要。,树立正确消费观的需要,据杭州社科所调查，杭州市小学生每周零花钱达60元，中学生每周零花钱超过120元。 高一年政

7、治课曾经做过调查，相当一部分同学的月生活费在600元以上。随着零花钱的的增多，攀比性消费在中小学现象严重，晋江也不例外。 如何树立正确的消费观，树立正确的理财意识也至关重要。,读者有一篇文章，一位在中国出生成长并组织家庭的犹太后裔母亲，带着三个儿子移民至以色列。为了生存，只能在街边支一个摊子卖中国春卷。由于仍然保留着中国传统的观念，再苦不能苦孩子，每天三个孩子一放学，就停下生意，专门伺候三个孩子。她的以色列邻居看不下去了，就直言必须让孩子树立自立意识。给她提出建议，每天让三个孩子，每人带二十个春卷到学校进行销售，扣除成本三毛钱，利润归自己。三儿子按传统在每个春卷卖五毛钱，结果一天能赚两块钱。二儿子比较有手段，拿到食堂，让同学和食堂师傅免费品尝，宣传这是妈妈精心制作