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1、担保行业的性质，借款人、担保人、贷款人和担保行业的双重定位，目前，大多数担保公司都有贷款和担保的双重业务定位。提示：3月8日颁布的融资性担保公司暂行管理办法明确规定，融资性担保公司不得从事贷款业务！担保行业的陷阱，将担保公司变成拍卖行，将担保公司变成大股东，将担保公司装扮成救世主，将担保公司变成支持者，担保行业面临的压力，担保公司运营的六大要素，持续融资，扩大公司资本实力，扩大宣传，树立公司外部形象，诚信经营，塑造行业知名品牌，不断创新，开发符合需求的产品，规范管理，加强内控体系建设的阳光运作。坚持合规和合法经营，第1节：担保方案设计原则、担保概念、担保方案分类设计、担保方案目的、担保方案设计

2、原则，1。担保的概念，担保是指债务人或第三方提供履约担保或承担相应的融资或信用责任，以确保债权实现，从而防止债务人违约风险，减少经济金融活动中资本损失的经济行为。二、担保形式、担保、抵押、质押、留置和定金；三、担保方案分类，按担保人身份(债务人担保、第三方担保)划分，按担保人编号(一人担保、多人担保)划分，按担保要素(单一形式、综合担保)划分；第四，设计担保方案的目的。实现承诺的债权。1.保证债务人按承诺履行债务。2.当债务人未按承诺履行债务时，保证债权的实现。5.保证方案的设计原则，方便性、可操作性、安全性、合法性，保证方案的设计原则。第二节：保证方法。由人(保证人)、保证人和保证人担保：即

3、信用担保，即第三方为债务人的债务履行提供担保，并由保证人担保。保证人：指有能力代为清偿债务的法人、其他组织或公民。担保人有两个条件：1 .足够的还款能力。自主权和保证责任。在信用担保中，债务人可以有一个担保人或多个担保人。同一债务有约定份额的，保证人应当按照约定承担保证责任；没有约定份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要求任何保证人承担全部保证责任。担保人有义务保证所有债权的实现。承担保证责任的保证人有权向债务人要求赔偿，或者要求承担连带保证责任的其他保证人清偿其份额。一般保证和连带责任保证：当债务人不能承担保证责任时，保证人作为一般保证承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明

4、确的，按照连带责任保证承担责任。一、无担保单位、国家机关、学校、幼儿园、医院等公益性事业单位、社会团体及分支机构和职能部门的企业法人不能作为担保人。提示：经国务院批准的国家机关、法人授权的法人分支机构可以作为担保人，村委会可以作为担保人。担保人应当是具有代偿能力的公民、企业法人和其他经济组织。村委会作为基层群众自治组织，不是经济组织，更不是公民或企业法人，因此不能作为担保人。村委会作为保证人签署的保证合同无效。一、供销合作社保证，1999年1月28日国发1995号文件规定，全国供销合作社和省、市联社“所需经费要纳入同级财政预算，并不再从企业中提取管理费。县级供销合作社的主要任务因此，不符合担保

5、法第七条，不能作为担保人。“水务公司保证，尽管其业务活动具有某种公共服务性质，但它们不是以公益为目的的公共机构。他们领取的法人执照属于已经获利并可以作为担保人的企业法人。公司为股东提供担保。根据2005年修订的公司法，董事和经理不得以公司资产为公司股东或其他个人的债务提供贷款和担保。然而，这项规定并没有明确禁止公司向股东提供担保。对于有限公司，相关担保可以公司的名义作出。这是为了限制大股东，控股股东操纵公司与自己进行关联交易，从而损害中小股东的利益，以维护资本决定原则，保护中小股东的利益。未经股东会和董事会同意，不得禁止或限制以少数股东身份担保公司资产。资本决定原则意味着股份有限公司的资本必须

6、是确定的。这是股份有限公司确立的第一条原则。它有法定资本制、授权资本制和折衷资本制。目前，我国实行折衷授权资本制原则。股份有限公司设立时，股东必须充分确认公司章程规定的资本总额。此后，除非修改公司章程，否则不得增资发行新股。这一原则有利于维护交易安全，但它限制了大型公司的建立和短期内充足的资本配置。企业法人分支机构担保，法人授权的担保有效，授权不明的担保也有效。分公司管理的财产不足以承担担保责任时，由企业法人承担民事责任。如果没有书面授权，合同保证无效。担保人不必承担担保责任。1.抵押：指债务人或第三人不转移其特定财产的占有，并以该财产作为债权担保的物权。债务人不履行债务时，债权人有权依法折价

7、或者以拍卖、变卖的价格优先受偿。2.质押：债务人或第三人将其动产转让给债权人占有，并以该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法就动产的价款优先受偿。动产质押的特征：动产质押是指债务人或第三人将其动产交给债权人占有，并以该动产作为债权的担保。质押可分为动产质押和权利质押。留置权是指债权人按照合同占有债务人的动产，如果债务人未能在合同规定的期限内履行债务，债权人有权依法(担保法)留置该财产，并以拍卖或变卖该财产的价格折价或优先受偿。留置权是指债权人根据合同占有债务人的动产，如果债务人未能按照合同规定的期限履行债务，债权人有权依法留置该财产，并以折价或者以拍卖或者变卖该财产的价格作为

8、优先受偿权：定金是在合同订立或者履行之前已经支付的一定数额的款项。中华人民共和国担保法第八十九条规定，当事人可以约定一方向对方支付定金作为债权担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。支付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行约定债务的，应当双倍返还定金那么，它们之间有什么区别？(1)抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，并以该财产作为债权担保的物权。债务人不履行债务时，债权人有权依法折价或者以拍卖、变卖的价格优先受偿。财产称为抵押物，债务人或第三人称为抵押人，债权人称为抵押权人。抵押有两种：合法的和约定的。法定无论是否约定，都必须符合规定；如果法

9、律允许当事人达成一致，可以通过协商解决。抵押物必须是抵押人拥有的可转让财产，任何法律禁止或当事人不享有的财产不得作为抵押物。抵押担保应当签订书面合同，合同内容还应当包括被担保的主债务的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押物的名称、数量、所在地、所有权和抵押范围等。根据法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。抵押登记受理机关为物业管理机关，如土地使用权抵押登记机关为土地管理机关，船舶、车辆抵押登记机关为交通工具登记部门。(2)质押是指债务人或第三人将其特定财产转让给债权人占有作为债权担保的物权。债务人不履行债务时，债权人有权依法以折价或者拍卖、变卖财产的价款优先受偿。财产

10、称为质押，提供财产的人称为出质人，享有质权的人称为质权人。质押担保应当签订书面合同。质押合同自质押或质押权利移交给质权人时生效。质押合同的内容与抵押合同基本相同。第三节：信用担保的操作流程和操作技巧。信用担保业务由投资担保公司的客户决定。投资担保公司的客户是发展中的中小企业和个体工商户，而中小企业和个体经营者往往难以形成可以抵押或质押的优质资产。因此，投资担保公司发展信用担保业务势在必行。投资担保公司信用担保业务分类，支付承兑汇票保证金、银行贷款周转金和囤积部分原材料所需资金，支付投标保证金、抵押贷款周转金等短期过桥资金，信用担保贷前审查、主体资格审查、还款能力审查、商业信用审查、贷款使用审查

11、、主体资格审查，公司手续完备、合法合规经营，处于发展趋势。正常经营和独立权力，审查偿还能力，首先看资产和负债，其次看速动比率，第三看经营业绩，第四看资本周转率，第五看库存结构，第六看担保资源，速动比率和速动比率，也称为“酸性测试比率”。它指的是速动资产与流动负债的比率。快速资产：可以快速转换成现金或已经是现金形式的资产。计算方法为流动资产减去流动性差且不稳定的存货、预付款项、一年内到期的非流动资产和其他流动资产的余额。也就是说，存货、预付款项、一年内到期的非流动资产和其他流动资产不是速动资产。公式：速动比率=(流动资产-存货-预付款项-预付费用)/流动负债总额100%。一般来说，速动比率与电流

12、比率的比率约为1: 1.5。，商业信用审查，看成立期，看公司品牌，看银行信用，看老板口碑，看公司成长，审查贷款用途，看是否与担保业务定位一致，看其经营项目是否可行。1.支付验收保证金的操作流程：客户申请项目验收，查看原始采购合同和增值税，检查贷款卡是否是银行和信用记录，识别贷款担保协议，收取利息和保证金，并指定人员到开证行看当面出票，扣除贷款本金，将余额和保证金返还给客户，销毁合同贴现记录备案。2.代理银行反向贷款营运资金的运作流程。客户申请项目验收，检查贷款卡，检查信用记录及还款日期和金额，检查借款人和担保人的资格，检查还款能力，检查借款人和担保人的信用资格，签署担保，核实贷款担保协议，收取

13、利息和保证金，跟踪还款并销毁合同记录存档，支付银行反向贷款周转金反担保方案和验收保证金。3.其他短期借款资金担保操作程序，客户申请项目验收，检查贷款卡，信用记录和还款日期，金额，借款人和担保人资格，还款能力，借款人的担保人信用资格，贷款用途，贷款担保协议，收取利息和存款，发放贷款，跟踪还款和销毁合同记录备案，信用担保信用模式，(近三个月平均付款，近三个月平均产品总库存值)商业信用系数商业信用系数=(成立年值、 企业成长价值)2成立年限公式：5年为100%，正负一年为0.5%，最高为0.2%，企业成长价值模式：最近两年平均成长率为20%，100%，正负1个百分点1%，第四节：股权可质押股权出质人合法持有并在当地工商部门注册具有一定品牌价值。 公司经营状况良好。公司资产负债率不超过60%。股权质押登记物权法第226条规定：股票登记结算机构登记的股权出质