支局风险防范.ppt

1、支行风险防范，中国邮政储蓄银行安迪，第2页，课程结构，一，风险管理的意义和分类，二。三、支行风险管理现状。支行风险管理的主要方法，第3页，风险管理的意义，中华人民共和国商业银行法规定：“商业银行以安全、流动性和效率为经营原则，实行独立经营，自负盈亏，自我约束。”第4页，商业银行风险的主要类型，包括操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、国家风险和战略风险，第5页，操作风险，指人为失误、技术缺陷或外部不利事件造成损失的风险。操作风险可分为由人员、系统、流程和外部事件引起的四种风险。第6页，流动性风险是指商业银行无法为减少负债或增加资产提供融资而导致的损失或破产风险。第7页，

2、声誉风险，声誉是商业银行通过不断努力和长期信任而建立起来的一种有价值的无形资产。声誉风险是指商业银行的无形资产可能因突发事件、商业银行政策调整、市场表现或日常业务活动产生的负面结果而损失的风险。第8页，法律风险是指商业银行在日常业务活动或各种交易中不履行合同，发生纠纷、诉讼或其他法律纠纷，给商业银行造成经济损失的风险。第9页，法律风险防范，提高识别法律/合规风险的能力，加强监督检查(1)邮政管理和业务的法律合规风险防范(2)实名制风险防范(3)收付款业务风险防范(4)反洗钱风险防范(5)大额现金支付风险防范，第10页，课程结构，1。风险管理的意义和分类。分公司风险教育不到位，员工防范意识不强，

3、法律观念淡薄。第12页，课程结构，一.风险管理的意义和分类，二.支行风险管理现状3。管理支行风险的主要方法，第13页，管理支行风险的主要方法，分行董事在风险管理中的责任：1。组织实施上级分行的方针、政策和制度，加强人员管理。二.保留业务印章三。对柜台业务中需要董事或总裁审核的业务进行审核和授权，并对其合法性和合规性负责。四、按照规定对重点环节组织检查，记录检查情况，并对检查结果负责。第14页，落实制度，加强对人的管理，1、加强业务学习，加强对员工的风险教育，增强他们的防范意识。2.加强人员管理，明确员工的主要工作职责，合理分工，坚决杜绝不合理的兼职。3.注意员工的工作轮换和避免近亲。4.加强对

4、员工的了解，掌握员工的思想动态，防范人为风险。5.建立投诉举报渠道，重视投诉和举报信息，第15页，导致操作风险的四大因素，操作风险，人员因素，过程因素，系统因素，外部事件，第16页，第1页。加强员工风险教育，增强员工防范意识。首先，分行行长要正确处理业务发展、加强内部管理和防范操作风险的辩证关系，并对员工进行风险预警教育。第17、2页。加强人员管理，明确员工主要工作职责，合理分工，坚决杜绝不合理的兼职岗位和分支机构职责。个人理财业务岗位和职责不允许兼职。第18页，岗位互控、分行董事或行长、综合柜员/业务主管、柜员、互控、互控、互控、互控、2名出纳、1名综合出纳和1名分行主管。不允许只安排一个普

5、通柜员对外办理业务。第20页，公司业务岗位，分行行长业务主管岗位综合业务岗位e柜体票据处理岗位d柜体处理审核岗位b柜体出纳岗位c柜体，分行行长业务主管岗位综合业务岗位e柜体票据处理岗位d柜体处理岗位a柜体(包括出纳职责)，第21页，实施综合柜体系统的条件，前台柜员必须从在网点工作三个月以上的柜员中选择，如储蓄、出纳、公司结算。营业厅应按照金融机构营业场所及金库安全保护暂行规定的要求，建成全封闭办公区。在柜台分工体系下，处理和审核岗位可以设置为低柜台服务。营业厅配有电子监控设备，每个前台柜员配有监控探头，监控和记录业务操作的全过程。视频数据应由专人保管和管理，保存期不得少于三个月。实施综合柜员制

6、，应由营业网点提交书面申请，经相关业务部门、监管安保部门和人力资源部门共同审核讨论后方可实施。第22页，企业岗位职责，柜台b出纳岗位c柜台票据处理岗位d柜台综合业务岗位e柜台业务主管岗位，第23页，出纳岗位，柜台处理审核岗位，票据处理岗位，综合业务岗位，业务主管岗位，总裁，普通柜员，综合柜员，企业业务岗位。第24、3页。注意员工的工作轮换和避免近亲。关键人员：指网点负责人、重要岗位人员、仓库管理员、重要印章管理员和授权人员。第25，4页。加强对员工的了解，掌握员工的思想动态，防范人为风险。加强对“关键人物”的管理。第26页，“关键人物”是指：第一，没有进取心、不遵守规则、非法经营、经常闯“红灯

7、”的人；第二，不守纪律的人，经常迟到、早退、擅离职守；第三，不自在、被动工作、思想情绪大起大落、经常传播不满情绪的人；第四，不服从组织分配或工作安排，走自己的路，容易产生极端的个人主义；第五，不谈论原则和忠诚的人，和社会上的坏人走得太近的人；第六，有些人吃饭、打牌或参与赌博。第27、5页。建立投诉举报渠道，关注投诉和举报信息。员工在内部报告客户的投诉。第28页保留特殊业务印章，包括特殊业务印章、业务印章和个人业务印章。业务专用章包括：储蓄专用章、公司业务转账专用章、现金收据专用章、凭证结算专用章、汇票专用章。第29页，业务印章保管方法，业务专用印章：存放在保险柜或带密码锁的铁柜等安全设施中，可

8、随时使用和取用，并随时锁在柜内。业务用个人名章使用时，保管人不得看不见。在工作时间临时离开橱柜时，应确保“柜台有人”的商务印鉴：离开柜台领取印鉴并妥善保管。第30页，负责保管业务印章的岗位，各级分行营业机构相应岗位柜员保管和使用储蓄、业务、转账、现金、承兑凭证专用章。公司业务专用章由分支机构的行长或业务主管保管。结算专用章和汇票专用章由票据专用章保管人保管。第31页，负责公司业务，公司业务专用章，资信证明，单位定期存款证明等。必须单独使用。同城结算专用章由除会计以外的票据结算审核人保管和使用授权包括：交易授权、大额授权、委托授权、第34页、储蓄业务分支机构董事授权、交易授权：司法查询、冻结、解

9、冻、扣款、交易冲正。不转移账户的长期提款。凭证和密码双重挂失及挂失事项变更。手动事件提取/账户清算、手动事件提取/账户清算和冲销交易。支票预处理取消和冲销交易记录。第35页，储蓄业务分行董事授权，同一账户大额存款20万元以上的高授权。50万元(含)以上的大额同账户支取和转账。超过100万元的付款和拨款申请。第36页，公司业务分支机构董事授权，交易授权：账户冻结、解冻、扣款、暂停支付、暂停支付、追加支付/客户账户利息冲抵。汇款渠道有大有小，其他转账业务由同城提出。强行签下业务主管。启用新添加的业务主管。第37页，授权分支机构董事从事法人业务，高授权大额现金支取20万元以上(含)。20万元至50万

10、元的银行间现金汇款。100万元人民币以上的大规模银行间转账汇款。向一级支行支付人民币200万元(含)以上，向一级支行申请拨款。节余100万元以上(含)的拨款。第38页，分行董事的委托授权，委托授权应注意的事项：授权时应进行书面登记，并由双方亲自签字确认，分行董事返回网点时，应及时收回授权。在授权时，特别是令牌，应该注意只能委托给综合柜员，不能委托给普通柜员。分行董事应密切关注其远程授权或委托授权交易，并注意查阅监控录像、核实原始凭证等方法。第39页，分行董事检查职责，检查重要空白凭证的管理，检查机构的签入和签出，检查操作员密码的存储和使用，检查支行尾箱的使用和管理，检查支行柜台的现金存储，验证

11、已付资金的真实性和合理性，第40页，分行董事检查职责，检查大额存取款和特殊业务处理的合规性。 关注公共业务客户开户流程的合规性，检查与公司客户的对账，检查自动取款机的管理，检查分行的营销，检查安全设施的管理，检查金库的管理，第41页，检查重要空白凭证的管理，检查重点：凭证数量是否一致。 凭证保管是否合规、安全。凭证的库存是否合理。无效凭证是否及时上交。第42页，检查机构的签到和签出，检查重点：严禁在非营业时间办理业务，严格控制机构的签到和签出。第43页，检查操作员密码的存储和使用，检查要点：密码输入回避系统，柜员密码是否定期更换，柜员密码是否过于简单，无法防止密码成为“公共密码”，第44页，检

12、查支行尾箱的使用和管理，检查要点：系统中尾箱设置是否合理，柜员是否长时间检查尾箱的使用情况，柜员是否在一天内收集不同的尾箱。交出尾箱，用两只眼睛封住箱子。第45页，检查分局柜台的现金储存。检查要点：督促柜员及时交出多余的现金。白天营业时不要把现金堆在柜台上，要及时放在保险柜里。监督综合柜员是否尽职，定期检查系统尾箱余额，督促柜员上缴超限额现金。柜员中途离开必须请假，分行主管应督促综合柜员检查柜员尾箱中的现金，无误后离开。业务结束后，分局严格执行日常柜面交易制度，分行董事应定期检查交易制度的执行情况。第46页，核实资金支付的真实性和合理性，并检查大额资金支付的真实性和合理性。负责检查综合柜员对资

13、金支付的故意拆分，注意实物支付资金的交接，防止分局对上级机构的出纳和会计指令及时汇报。第47页，检查大额存取款和特殊业务处理的合规性。特殊交易包括：挂失、销户、冲销、修改子账户、冻结和止付。检查交易是否真实，并承保大额损失报告。注意同一柜员是否经常在分行处理挂失交易和后续处理交易。第48页，注意公司业务客户开户程序的合规性。客户账户分为基本账户、一般账户、特殊用户账户和临时账户。各类账户的开户信息是不同的。第49页，开立基本账户需要的信息，开立特殊用户需要的信息，开立临时账户需要的信息，需要提供的信息，注意与公司客户的对账工作，对账工作应遵循柜员与对账员分离的原则。应指定专人负责核对对账要点：

14、是否按规定打印和发送报表，注意报表的回收，注意对账的不一致。第51页，检查自动柜员机的管理，检查内部风险的关键点：自动柜员机的开、关和装钞要用两只眼睛来处理；自动柜员机的密钥和密码应与综合柜员的性能并行。第52页，检查自动柜员机的管理，关注外部风险：经常检查，关注客户投诉信息。自动取款机的异常情况包括在安装的读卡器附近有可疑行为的人取款和换钱，并贴有温馨提示，提醒他们安装了不属于分局的设备。第53页，检查分局的营销情况，检查营销人员是否有“十大禁令”:不得接触日戳或业务公章，不得接触现金、空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，不得接收客户填写的邮政储蓄业务申请单。严禁在柜台外为客户办理存取款、转账等实际交易业务。严禁在柜台内进行任何业务操作，或与柜员、综合柜员或分行行长的权限一起工作。严禁在任何邮政储蓄业务窗口为客户办理存款、取款、转账等邮政金融服务，严禁办理存款转账、挂失、提前支取等各种服务的任何环节。第54页，检查支行的营销情况。严禁为客户保管现金、存单(折)、卡、贵重文件、密码、证件和贵重物品。禁止代表顾客签名。严禁违反规定泄露个人客户信息、查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息