商业银行外汇保证金业务操作规程模版

1、xx市商业银行外汇保证金业务操作规程xx银xx78号附件三第一章总则第一条为加强外汇保证金业务管理，有效控制风险，根据中华人民共和国外汇管理条例和相关外汇规章制度制定本操作规程。第二条外汇保证金存款账户，客户预先存放我们银行开立信用证、保证书、外汇资金交易项目下支付的外汇资金专用账户，客户向我们银行申请信用证、保证书、外汇资金交易时，按照我们银行的规定开设保证金存款账户，确保规定金额的第三条本规章所称保证金仅指外汇保证金，保证人民币不适用本办法。第二章保证金账户的开设第四条客户在我行开立保证金存款账户，必须具有进出口经营权，可以在我行申请进口信用证、保证书、外汇资金交易等相关业务，以外汇形式缴

2、纳保证金，申请开设外汇保证金账户。 开设保证金账户时，必须持有以下资料办理开户手续：开户申请书为一式两份，包括营业执照、社团登记证等有效证明书原件和复印机构代码证原件及复印件。 不在保证金账户上预约印章。第五条按保证对象分为信用证保证金帐户、保证金帐户、外汇资金交易保证金三种。 信用证和外汇资金交易保证金可以按客户设立明细账户，客户的信用证或者外汇资金交易保证金可以累订保管在该账户，存款的保证金只需在对应的保证项下支付，一件一件地执行核销。 保证书保证金账户根据保证书各开一份明细单，仅用于在该保证书项下的支付。 信用证保证金帐户开设在“信用证保证金”科目下，外汇资金交易保证金帐户开设在“其他保

3、证金”科目下。第六条客户可以开设不同币种的多个保证金账户。 客户提交的保证金和对外保证义务不同的币种，汇率变化导致保证金账户资金不足的，客户应当按照我的要求及时补充资金。第三章保证金存款账户的使用第七条保证金账户的资金可以从客户的经常项目结算账户或外汇资本金账户转入，如果满足提前购买条件，也可以在购买后入款。 其他性质的外汇收入不得直接记入客户保证金账户。 保证金账户余额不占用客户结算账户最高限额。第八条我给予信用额，对确定保证金比例的客户，可以按比例提交保证金，但不能低于最低比例。 该客户核定的保证金比例发生变化的，在变化前缴纳的保证金项目的支付仍然按原来的比例。第九条在我行开设进口信用证并

4、缴纳信用证保证金的客户，同时在我行进行该信用证项下的外汇资金交易，如前几天的外汇买卖等时，缴纳的开证保证金可视为外汇资金交易保证金，但客户需要另外在文件上签字声明。 管理由开立信用证的业务部门管理，外汇资金交易成立后，外汇资金交易部门应当立即通知信用证业务部门。第十条保证金账户的资金是客户为履行担保项下的义务而提供的担保，在担保期间客户对这部分资金没有支配性的使用权，在担保义务解除前不得要求归还保证金，不得因客户的经济纠纷冻结、处罚或执行，银行对保证金第十一条保证金账户的信用证明书联系顾客的收据，以普通的收据通知代替，不作为顾客的权利证明书。 摘要必须写成“只对帐簿使用，不是权利证明书”。第十

5、二条发生保证项下支付的，业务人员可以根据有效的发票或者证明书，直接从有关保证金账户支付，该保证金不需要得到客户提交的许可，支付指令作为账户借方证明书的附件。 客户按核保证金比例支付保证金的，支付时也要按比例借记保证金帐户，不足部分客户填写的支付证明书从客户其他可用资金帐户支付或转入。第十三条已具备信用证或者保证书下的支付条件，客户承兑或者拒绝支付票据的，我有权使用保证金账户的资金对外支付，对不足部分行使追索权。第十四条客户以非保证金账户资金，允许支付存款保证金项目下款的客户已提交的保证金，由于某种原因形成佚额或者解除保证责任的，应当转到原渠道存款或者汇款。 也就是说，从决算账户汇入的是该决算账

6、户，汇入资本金账户的是该资本金账户，汇入的是原来的汇入单据汇入后，再汇入人民币账户。第十五条保证金存款账户根据客户的本账户外汇存款利率按季度提高利息，原则上不得定期或者通知存款。 修订利息，如果该客户在我行开设经常项目结算账户，保证金账户的存款利息存入该经常项目结算账户，如果没有开设经常项目结算账户，利息进入该保证金账户。第十六条保证金账户内的资金只能用于该保证项下的支付，不能用于非保证项下的其他任何用途，保证金账户不得透支。第四章保证金业务的内部操作程序第十七条保证金的管理由经营信用证、外汇资金交易和保证书业务的业务部门管理，保证金账户的订正由会订部门实施。第十八条业务部门对于本部门保管的保

7、证金，按用户划分帐簿，在信用证、外汇资金交易项目下按客户划分帐户，在户内收支上注明信用证号码或资金合同号码，在保证书项目下按保证书号码划分帐户，一件一件地注册保证金的收支明细，汇款保证金时注明汇款地址第十九条客户办理保证书、信用证、外汇资金交易业务需要缴纳保证金的，客户提出开设保证金账户的申请，经业务人员审查同意后，在开户申请书上签上“同意开设保证金账户”字样，在会订部门开设外汇保证金账户。第二十条保证金账户存款证明，业务人员审核同意不得存款。 保证金存款后，属于信用证保证金的，由会订负责人签订证书合同，根据信用证号码设立保证金子家，冻结该信用证项下的保证金。第二十一条从保证金账户对外支付该保

8、证项下款时，业务人员应在有效支付证明书上注明支付金额，信用证编号保证书编号外汇资金交易合同编号，签署人签字后提交给会订负责人，会订负责人用维修制特殊转账证明书租借二信用，注明转账用途，有效支付证明书作为附件， 签署人签署后属于信用证保证金的，会订人员必须先取消保证金子家，然后从保证金账户转出相应的保证资金。剩馀保证金的款项退还的，业务负责人可以制作特殊的转账证明书，按原转账方向转账，剩馀保证金为保证金利息的，可以转账或直接转账。第二十二条客户需要取消保证金账户的，提交客户申请，有关业务人员确认在保证项下责任解除的，在客户申请书上写“同意取消保证金账户”，向会订部门办理客户手续。第五章附则第二十三条本规章由会订出纳部负责解释。第二十四条本规章自公布之日起执行。附件：保证金帐户操作流程5保证金账户操作流程客户申请进口信用证或保证书业务，确定用外币缴纳保证金，提交开设外币保证金账户的申请书商务人员评论n型y修订负责人在综合业务处理系统开设保证金存款账户客户存入外汇保证金业务负责人的审查确认纽约会订负责