银行“商贸通”货权质押授信实施细则模版

1、银行“商贸通”商品权质屋信用实施细则第一章总则第一条为规范我办理“商贸通”商品权质屋业务的流程，根据国家有关行政法律、法规和银行“商贸通”货权质押授信管理暂行办法制定本实施细则。第二条“商贸通”商品权质屋业务只能用于满足企业生产、销售领域的短期流动资金需求，主要用于真正贸易背景下的货款支付，偿还来源主要是信用申请人的销售偿还。第三条【商贸通】商品权质屋业务，本行应当对质屋项目下的货物实行全过程管理，监测对应货物的销售回收资金，确保回收资金用于偿还本行信用融资。第四条本人对“商贸通”的商品权质屋信用业务进行动态跟踪管理。第二章业务申请和受理第五条信用申请人除按照银行授信调查管理办法第三章的相关要

2、求提供一般信用(可参照流动资金贷款)要求的资料外，还提供有关当铺的以下资料(一)当铺货物清单，包括货物名称、规格、数量、保管情况等；(二)公司股东大会董事会或者权利机构同意上述货物为当铺物品的书面文件；(3)当铺货物的所有权属于证明材料和质量证明材料。 所谓所有权的权利证明，是能够证明质量者对货物的合法所有权的证明资料，具体包括货物发票、关税缴纳证明(例如需要向进口许可证管理的货物提供进口许可证批次)等质量证明材料包括质量检验单、合格证、商检证明等(四)信用申请人相关货物过去三年的销售情况记录、货物市场容量、价格变动等资料(五)当铺货物已经存放在第三方仓库的，应当提供相关保管材料。 包括与保管

3、人的保管合同及库存证明书，以及近期仓库就货物库存状况发行的报告或库存查询结果等(六)有买方的，应当提供有关买方供应商或者厂家的资料(七)我要求提供的其他资料。第六条对于客户提供的资料，信用业务负责人进行复印保留，检查复印件与原件是否一致，在复印件上签上“本复印件与原件一致”字样和姓名，对于对信用偿还有实质影响的足够重要资产、交易证明文件，调查者通过实地调查进行检查第三章业务调查第七条信用业务负责人除按照银行授信调查管理办法第三章的相关规定进行调查外，对质量品也进行如下调查(1)在当铺项下的货物权利调查。 信用业务经营者从货物增值税发票、贸易合同的真实性审查开始，确认该商品的权利是否通过出质人的

4、合法途径取得并具有完全的所有权，确认该商品的权利没有设定其他抵押或者质押，例如在动产所在地的工商登记机关对该动产有抵押权或者质押(二)当铺项下货物市场状况调查。 包括货物的市场供求状况、销售半径、市场容量、技术特性、市场前景等(三)当铺货物的调查。 信用业务负责人应当当地调查当铺货物的品种、规格、数量、厂家、质量、保管情况：货物已经由第三方保管时，信用业务负责人应当向仓库查询确认货物的库存情况(四)预定作为仓库监管人员的仓库机构调查。 信用业务经营者对成为我们银行当铺的仓库监督者的仓库机构调查资源、仓库能力、仓库条件、与我们银行的合作状况等，确认我们银行是否满足进行“商贸通”当铺业务的仓库监督

5、条件(详情参照银行“商贸通”货权质押授信管理暂行办法第10条)(五)当铺合同、质量通知书以及收据、当铺动产状况表的物品名称、规格、数量、保管状况等记载必须完全一致(6)审查商品权质押的相关事项，主要包括质押下货物是否符合我的质押货物选择标准，信用期限是否合理，质押下货物评价值和质押率设置是否慎重合理。 我的质量保管人仓库公司的信用及管理能力是否满足我的要求等(七)根据上述调查内容制作调查报告和审查资料，提交经营行业有认可权的负责人。第四章信用审查和批准第八条信用业务审查员在审查信用业务负责人提交的申请资料的合法性、合规性的同时，还可以审查申请资料的合理性、逻辑性，并根据需要与信用业务负责人进行

6、现场审查。第九条风险审查的主要内容：风险审查包括基本要素审查、主体资格审查、信用政策审查、信用风险审查、信用申请人的信用接受能力审查、信用申请人的前景、产品、领导能力审查、组织管理能力审查、质押资格、权利、能力等。(一)审核客户有关基本资料、申请资料和汇率资料的内容，与信用业务负责人的上述调查标准相同(二)审核信用业务负责人的调查意见和信用报告；(三)分析和审核信用申请人持续经营能力、现金流量和财务报表情况；(四)审查当铺货物市场销售、周转速度、价格波动情况。信用业务审核员完成审核工作后，应在信用审核书上签署明确的审核意见。 包括信用业务的品种、比重、金额、期限、利率或比率、偿还方式、担保方式

7、和限制条款等。信用审查完成后，审查员应当按照我进行的信用审批权限要求，向上级审批部门递交客户基本资料、申请资料、汇票和信用审批书。第五章合同签订第十条经批准人批准同意后，经营行与信用申请人签订信用合同和最高额质押合同信用申请人、总店进入的物流监督管理企业签订动产质押监督管理协议，预订相关业务专用章(例如质押动产状况表、提货申请书、全部解除质押监管通知书、部分解除质押监管通知书等文本中的印章)第六章当铺货物的入库和保险第十一条信用申请人将当铺货物存入我们银行指定的监管仓库(如果是信用申请人自己的仓库，原则上容易通过单独仓库保管进行区别)。 主管接受我的委托，根据动产质押监管协议的约定有效地监督当

8、铺货物。 当铺货物必须存放在独立的地方。第十二条信用业务负责人和经营核库负责人(风险监督官能负责)与质量人共同办理质量物品交付手续。 移交手续分为移交占有和移交占有，具体如下：(1)转移占有：信用业务负责人和核仓库负责人根据动产质押监管协议向仓库方发送出质通知书，如果仓库方没有错误，则以仓库方发行的出质通知书回执和仓库方发行的我的行为在现场取得货主的入库保管证明书。 核库人员应专门清点、验证入库质量物，用入库保管证明书核对，完成相应的核库报告书(见附件一)。(二)占有不动库：办理搬迁占有日的，信用业务办理人员及核库人员、出质人员应当立即到指定仓库办理当铺货物的通过保管手续。 信用业务负责人及核

9、仓库负责人根据动产质押监管协议向仓库方发送出质通知书，在现场取得仓库方发行的出质通知书回执及仓库方发行的我的行为货主的入库保管证明书的同时，仓库方监督者注销，原质量人货主的库存证明书(包括仓库发票或出入库发票等) 及作为相关的其他证明(如有的话)，必须监督质量物的所有帐目的核库人员应特别与质量物的库存管理、验证、入库保管证明对照，完成相应的核库报告。第十三条信用申请人就质量货物购买财产保险，我以经营行为取得第一受益人的保险单原件。第七章信用发行第十四条风险监督官员按照银行放款监督操作细则的有关规定发放信用。 风险监测官负责信用文件的合法性、合规性、完整性、有效性的审查，不负责信用业务负责人审查

10、的业务文件的真实性。第十五条风险监督人应当按照上述要求对“商贸通”商品权质押业务进行贷款条件审查，并重点审查。(1)仓库方发行的经营行为货主的书面咨询没有错误的保管证明书原件(质押动产状况表等)(二)当铺货物所有权为证明书正本，包括增值税发票等；(3)取得信用申请人就质量货物购买的财产保险(对财产综合保险或者其他经营行为指定保险种类，保险期限一般必须比信用到期日多一年)，在经营行为中取得成为第一受益人的保险单原件(四)信用主合同、质押合同签署准确无误，与入库保管证明书、核库报告书核对一致。 动产当铺监督管理协议及相关附件包括质量通知书(及收据)等文本签名(五)其他批准意见要求执行的事项和程序。

11、第八章信用后管理第十六条信用业务办理人和风险管理人应当按照银行授信后管理办法、银行授信后管理实施细则在信用后管理“商贸通”的商品权担保业务。第十七条质量物品的监督管理应当按照下列要求进行(一)质量物的现场监督；1 .我核仓库人员和信用业务经营者定期进行当铺货物情况和仓库保管情况的检查，检查的频率每季度必须在一次以上。 另外，每年不定期进行现场检查必须超过一次。 现场检验库必须结合总帐检验质量物品，检验内容如下(一)监管人承担职务的；(二)运输单据、出入库单据等资料；(3)质量物的种类、规格、包装、质量、数量、重量、厂家、价值等性状、状态是否正常、有无损伤现场监督应编制核库报告，放入文件集中保管

12、。2 .我核仓库人员对当铺货物的检查方式包括全面检查和抽样检查。 其中抽样检验的比例必须在20%以上，检验库发现异常时，应立即向经营行为和风险管理部门报告。(二)质量物的非现场监督；1、非现场监管人员(风险监管人员可以负责)定期检索，督促仓库方提供经盖章确认的质量物品明细报告书，并根据质量物品明细报告书与相应质量物品的总帐信息进行核对。 另外，必须定期与行内保证金、表外帐等会订帐簿进行核对2 .非现场监管人员必须使质物货物的库存和总帐、总帐和会订账户的核对频率低于现场的监管频率。 非现场监管人发现当铺货物的库存信息在帐簿信息，或者帐簿与会订帐簿核对中不一致或异常的，应当立即向经营行为及风险管理

13、部门报告。第九章价值重估与下跌补偿第十八条价格监督人(风险监督人可以担任)和信用业务经营者应当根据银行担保管理办法第六章抵押品的价值再评价的规定以频率进行。第十九条价格监管人应当根据质量物的情况选择合适的信息获取途径。 例如，通过网站或当地有公信力的市场报价体系等渠道必须及时把握市场行情，选择的信息渠道必须符合相对公开、及时和公信力等特点。第二十条价格监管者应当跟踪记录当铺货物的市场行情，至少每周跟踪记录一次市场行情。 价格监督员应当每周对货物的市场价格和质量时的认定评价进行比较，当市场价格下降到原评价的90%时，立即向经营行为和风险管理部门报告，采取措施。第十章附则第二十一条各村镇银行可以根

14、据本细则制定相应的实施细则，向总银行信用承认部提交备案。第二十二条本法由银行制定，由总银行信用承认部负责解释、修订和维护。第二十三条本法自公布之日起施行。附件： 1、动产抵押贷款业务核库报告2 .静态质屋模式质屋信用业务操作流程3、未来品权(先票后品)库存质屋信用操作流程4、动产质押监管协议及附件，详见授信风控业务手册第2卷p292-p3145，厂商银合作协议 (适用未来品权质屋)，详见授信风控业务手册第2卷p315-p319附件一：动产抵押贷款业务核库报告日期：编号：仓库方面动产当铺监督管理协议品质高的人抵押合同编号经营行为信用业务负责人核心程序库列表(核心程序库代表根据核心程序库的情况填写)当铺名称规格/型号制造商数量重量备考仓库方确认核库综合意见1 .货物验证意见：2 .货物保管情况意见：(包括标示的配置等)3 .其他意见：核保险负责人：年月日写评论意见者：年月日信用申报和批准签署动产监督协议借款人存款保证金偿还客户申请信用调查动产入库现场核库我经营行、借款人发出了监督管理物的监督管理通知书监督管理确认“监