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文档简介

1、xx银行自治区分行库存基酒抵押管理办法(试行)第一章总则第一条为促进“三农”信贷业务的有效发展,拓宽融资担保渠道,规范库存基本酒抵押管理和操作,防范和控制信贷风险,根据xx银行信贷业务担保管理办法、xx银行白酒制造行业信贷政策、xx银行押品管理办法(试行)等制度规定,结合自治区实际,制定本办法。第二条本办法仅适用于xx银行自治区分行“三农”法人客户的信贷业务。第三条本办法所称原酒,是指以粮食和谷物为原料,通过固态发酵和蒸馏获得的原酒。第四条本办法所称库存原酒抵押信贷业务,是指xx银行向符合xx银行白酒制造行业信贷政策支持条件的白酒生产客户提供库存原酒作为抵押担保的短期信贷业务。第五条xx银行只

2、办理以自有库存基酒抵押的优质白酒生产企业的信贷业务。第六条办理基本酒类抵押贷款业务应遵循合法、安全、可操作的原则,贷款审批应符合公司客户授信和担保管理的相关规定。第二章融资对象和条件第七条借款人除满足一般法人客户的基本要求外,还应满足以下条件:(一)具有5年以上白酒生产经验;(二)基酒或成品酒生产能力3000吨/年以上,或资产规模8000万元以上,上一年度销售收入1亿元以上(仅生产基酒而不生产成品酒的企业销售收入8000万元以上);(三)持有生产许可证,能源消耗和环境保护符合hj/t402-2007清洁生产标准白酒制造业规定的国内白酒行业清洁生产基本水平;(4)产品质量经技术监督部门检验合格;

3、(五)信用等级在甲级(含)以上;(六)产品具有良好的市场品牌、稳定的原材料供应和产品销售渠道;(七)企业股东和主要管理人员无不良信用记录,或者虽有不良信用记录,但不良信用记录不是因主观恶意造成的,且所有不良信用已经偿还;(八)企业盈利能力强,现金流充足,发展前景良好。第八条借款人应提交以下材料:(一)借款人主体资格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款证、生产许可证等文件;(二)法定代表人身份证明及签名样本或印章、法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签名样本或印章;(三)公司章程,以及按照章程规定提供法定抵押担保的书面文件;(4)xx银行认为必要的其他材料。第三章抵押物的条件第九条

4、拟抵押的库存基酒应符合以下条件:(一)必须是优质基础酒,且总量不低于400吨;(二)所有权明确归抵押人所有,且不存在所有权争议;(三)抵押物未提供其他担保,不存在税收、货款及其他债权债务等法律纠纷;(四)价值稳定,易于计量,不易变质,易于实现;(5)质量检验报告必须由相关质量检验部门出具,检验员和产品质量管理部门负责人应在产品质量检验单上签字确认。第十条储存基酒的单罐储存容器的储存量应在100吨(含)以上,或单罐储存容器的储存量应在1吨(含)以上,储存位置应平坦,并有防火、防盗、防泥石流等防范措施,储存区域的安全、清洁、环保条件符合国家白酒行业管理标准。第十一条借款人除提交附件中规定的材料外,

5、还应提交以下材料(一)保险期限不短于信贷业务合同的履行期限;(二)保险条款应包括但不限于防火、防盗、防水、预防重大自然灾害等保险责任;(三)保险金额不低于抵押物的价值;(4) xx银行是第一受益人。第四章抵押物价值和抵押率的确认第十三条抵押物价值应当在设定抵押前进行评估,评估抵押物应当遵循客观、公平、合法和审慎的原则。第十四条抵押评估以内部评估为主,外部专家评估为辅。第十五条抵押物确认流程。基本酒的储存以罐装储存容器或罐状储存容器抵押。抵押储存在罐装储存容器中的基础酒,并通过其自动控制程序系统进行计数和确认数量;基本的葡萄酒抵押存储在装罐的存储容器中,这是由装罐数量统计确认的。(1)运营银行客

6、户部应派专人对现场拟抵押的基酒进行验证、拍照和取样。提取适量样品酒,分别送检验机构、专家评审和内部贮存。如在罐藏容器中抵押,取样后应立即加盖具有防水防潮功能的专用印章,以密封抵押物。(2)开户行客户部负责建立样品酒台账,对样品酒进行登记,统一编码和密封,并派专人检查。(三)将贴有标签、密封的样品酒送市级以上法定质量检疫机构进行理化和健康指标检验分析,相关部门或单位出具理化和健康指标专业检验报告。(4)将贴有标签和密封的葡萄酒样品连同理化和卫生指标检验报告送市级以上葡萄酒行业专家评审组(下同)评审。专家评审组作为受托方,对委托样品进行评估并出具评估报告。专家评审组由具有白酒评审资格的专家组成,总

7、人数不少于3人。第十六条抵押物价值的确认。运营银行应根据专家评审组出具的评估报告和质量检疫机构出具的理化卫生指标检验报告,以最近三年抵押物的平均市场价格、同类商品的批发价和借款人最近的增值税发票为基础,按照取其低的原则确定抵押物的价值。价值确认应符合农行分行信贷业务担保管理细则的相关规定。第十七条经营银行应综合考虑信贷业务的信用状况、偿付能力、期限和风险、原酒存放期限、市场价格波动、税率和税费变化等因素。并合理确定一个一个的抵押率,股票基酒的最高抵押率不超过50%。第五章贷款金额、期限和利率第十八条股份基酒抵押贷款金额应根据xx银行流动资金贷款管理办法的相关规定,准确计算企业营运资金缺口,合理

8、确定融资金额。第十九条库存基酒抵押贷款期限原则上根据企业生产经营周期和基酒周转次数确定。贷款期限一般最长不超过一年。贷款到期后,必须以现金形式收回,不得展期。第二十条贷款利率按xx银行相关规定执行。第六章抵押担保的设立第二十一条基本酒类库存抵押方式包括以下两种:(1)静态抵押,即抵押期间抵押不能被存取或变更。借款人因合法原因需要更换抵押物的,应事先征得抵押权人的书面同意,并根据抵押权人出具的书面文件办理更换手续;(二)滚动抵押,即抵押权人和借款人通过书面文件约定质押物的种类、数量和价值的最低要求,抵押人可以获得超过最低要求的部分第二十四条抵押合同应明确规定,有下列情形之一的,借款人与我行签订的

9、贷款合同已经到期,我行有权依法处分抵押物,收回贷款本息。(1)借款人经营状况持续恶化;(2)我行贷款到期后,借款人无法按期偿还当期应付本息,导致拖欠利息、逾期等违约风险;(三)借款人发生安全事故,存在影响银行贷款偿还的重大案件或经济纠纷;(4)借款人擅自拆封,或有明显的转让、交换、减少抵押物、逃避监管、重复抵押等迹象。导致抵押物监管不力或抵押物价值明显不足。第二十五条抵押物的其他权利凭证应当作为重要文件妥善保管。第二十六条使用基本酒类抵押贷款,应尽量要求借款人的实际控制人或法定代表人承担连带保证责任。第七章抵押担保的设立后监管第二十七条经营银行应与抵押人就抵押物的名称、数量、质量、货币价值和管

10、理方式等签订监管协议,共同协商确定监管人员,明确监管要求,落实监管责任。第二十八条监管协议应当包括以下内容:(一)用于抵押的原酒质量、色泽、酒精含量等指标必须符合国家白酒生产管理标准和要求;(二)抵押的基酒必须存放在专用罐(坛)内,存放基酒的罐(坛)应建立在地面平坦的酒厂区域内,存放环境应符合我国白酒行业的存放和储存标准;(3)对于抵押股票基酒,抵押人应指定专人与我行账户经理共同管理,并积极配合我行贷后管理;(4)抵押人有义务妥善管理库存基本酒。如果基本葡萄酒短缺、丢失、损坏、着火、发霉、浸水等。导致抵押物价值损失的,借款人应承担相应责任;(5)监管协议是抵押合同的组成部分。第二十九条经营银行

11、应建立押品监管台账,严格基本酒进出罐(仓)的管理和登记制度,并在基本酒每次进出罐(仓)时填写进出罐(仓)清单,由客户经理签字同意。确实需要重新进入罐(仓)内的基酒,其价值应按规定进行确认,由运营银行客户经理现场核实,并经客户部门主管行长签字同意后,方可进入罐(仓)内进行管理。在处置或出售抵押基酒前,应全额收回相应的贷款本息,或按照担保管理规定实施担保方案并经授权审批人批准后,方可解除基酒抵押。第三十条抵押期间原酒的更换。(1)如实行静态抵押,抵押人基于生产经营需要等正当理由,经经营银行同意,可以更换基础酒。基酒的更换应按照“先入后出”的原则进行,库存基酒的价值不应低于出库基酒的价值。在更换基础

12、酒时,运营银行应严格按照法定程序与抵押人共同完成抵押合同、抵押监管协议、抵押移交清单等相关文件的变更手续,以确保相关文件合法、有效、内容一致。(二)实行滚动抵押的,抵押人可以获得超过抵押合同规定的最低要求的部分,但必须严格办理交接手续。经营银行应严格审核,确保抵押人存放的基酒符合事先约定的品种、规格和质量要求,谨防以次充好。运营银行应明确第三十二条经营银行应当按照贷后管理的有关规定,组建由主管客户部门的副行长、客户部门负责人和主管账户的客户经理组成的贷后管理团队,明确贷后管理职责。运营银行客户经理每月至少两次检查抵押物的使用、管理和价值变化,并登记抵押物检查监督台账。抵押基酒如发生贬值或损坏,应要求借款人在一个月内增加其他有效的担保方式。第三十三条加强日常贷后管理,重点关注以下风险点:(1)借款人是否擅自处分、出售、隐匿或毁损农行贷款抵押;(二)贷款抵押物质量是否符合要求,基酒市场价格是否大幅波动,货币价值是否下降;(三)借款人的生产经营或财务状况

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