银行反洗钱管理办法模版 (3)

1、银行反洗钱管理办法第一章 总则第一条 为保障我行金融业务安全运行，防止不法分子利用我行从事洗钱活动，根据中国人民银行中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五十六号）、金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号）、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2号）、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令2007第1号）修订本管理办法。第二条 本行各级机构开展反洗钱工作，适用本管理办法。本管理办法所称各级机构，系指银行所有总（分）行内设机构部门、分行所辖营业部和支行、总行直属支行。第三条 洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、

2、隐藏犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。第四条 以防范洗钱风险、降低洗钱危害、预防和遏制洗钱活动为目标，落实以“风险为本”的反洗钱工作理念，根据风险评级合理配置资源，对较高风险的客户采取更加严密的监控措施，对洗钱风险较低的客户采取简化的措施，合理配置反洗钱资源。本行各级机构应当依照有关法律、法规、规章和监管部门的要求，在办理业务时认真审查，及时发现、分析和记录各种可疑的交易活动，并按照监管部门的规定及时报告各种大额和可疑交易活动。第二章 反洗钱工作原则第五条 合法审慎原则。本行各级机构应当依照监管部门的要求认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务履行。第六条

3、 保密原则。本行各级机构应当依照监管部门的要求,切实遵守保密原则，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他无关人员。第七条 依法协助原则。本行各级机构应当依照监管部门的要求依法协助、配合司法机关、中国人民银行及其当地分支机构和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等有权部门查询、冻结、扣划客户存款。第三章 反洗钱组织机构、岗位职责及报告程序第八条 本行反洗钱工作由领导小组统一领导、部署，反洗钱工作领导小组成员组成如下：组 长：银行行长副组长：银行主管会计条线内控风险的副行长成 员：会计运营部、法律合规部、信息技术部、 公司金融部、渠道管理部、零售

4、业务部、审计部、监察室、人力资源部、中小企业部、风险管理部、理财业务部、金融市场部、总行营业部、市区各支行等部门负责人和县域、异地分支机构成立的反洗钱领导小组组长。各县域、异地分支机构应成立独立的以行长为组长，以副行长为副组长的领导小组，分行的反洗钱办公室设在财务会计部，县域支行反洗钱办公室设在营业部。本行反洗钱工作领导小组下设办公室，办公室设在总行会计运营部，负责本办法的组织实施。由分管会计运营部的行领导担任主任，总行会计运营部总经理担任副主任。第九条 总行反洗钱工作领导小组职责（一）统一组织、领导、协调全行反洗钱工作。（二）贯彻落实中国人民银行反洗钱法律法规、规章制度。（三）审议我行的反洗

5、钱相关制度、实施细则、操作流程等。（四）对异常交易、可疑交易组织部署和分析。（五）督促各业务部门将反洗钱要求与业务流程操作相结合，审议各业务部门的实施细则、操作流程。（六）督促审计部门对我行反洗钱工作进行评估并督促整改事项的落实。（七）在我行新产品开发和新的金融服务产品上线前要督促相关部门对其中存在洗钱风险进行评估。（八）审议我行反洗钱工作总结、组织安排制订我行的反洗钱工作计划。（九）审议本行反洗钱培训宣传计划。（十）协助做好反洗钱行政调查。（十一）负责部署我行的反洗钱考核、奖惩。（十二）组织相关部门、反洗钱领导小组办公室召开联席会议，加强沟通。（十三）及时传达法律法规的要求、中国人民银行监管

6、要求、国际国内最新的反洗钱发展趋势。（十四）负责对本行反洗钱重大事项作出决定。第十条 总行领导小组办公室的主要职责（一）协调落实反洗钱领导小组的决定和决议。（二）协调总行其它部门的反洗钱工作，承担与国家反洗钱主管机关的沟通与合作任务。（三）负责联系相关部门召开联席会议，加强沟通。（四）开展反洗钱问题调查研究，对我行反洗钱工作提出合理化建议。（五）负责组织反洗钱培训宣传计划的具体实施。（六）负责履行反洗钱工作的义务，配合进行反洗钱调查并按要求做好保密工作。（七）完成反洗钱领导小组交办的其他事项。（八）其它应履行的反洗钱职责。第十一条 总行领导小组成员部门、分行反洗钱领导小组、支行营业部应履行反洗

7、钱岗位职责。总行、分行、支行相关部门应设立专门的反洗钱岗位，至少设置两名反洗钱情报专员（营业网点为支行长助理和后台人员），负责反冼钱业务处理及反洗钱协查工作，并结合各自的业务特点建立岗位责任制。总行设置或变更反洗钱情报专员，应及时向中国人民银行当地分支机构报备，分支行设置和变更反洗钱情报专员应及时向当地人民银行报备，分支行和总行相关部门设置或变更反洗钱情报专员应及时向会计运营部报备。（一）会计运营部反洗钱岗位主要职责1.负责牵头拟定有关反洗钱制度，并提出修订建议。2.负责对分支行贯彻落实中国人民银行反洗钱法律法规、规章制度及我行拟定的反洗钱制度的执行情况检查督促。3.负责接洽、处理和反馈当地人

8、民银行布置的反洗钱检查事项。4.负责对反洗钱工作的重大疑难问题进行研究，提出解决方案与对策。5.遇反洗钱突发事件或重大疑难问题，及时向反洗钱领导小组报告，并做好备案工作。6.组织对反洗钱工作进行调研和工作检查。7.负责反洗钱数据报送、监控、预警系统需求收集整理、开发、测试及投产工作。8.负责在会计制度中落实客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存制度，妥善保存客户的交易资料。9.指导、监督分支行履行对大额和可疑支付交易的识别、记录、分析和报告的义务。10.负责监督反洗钱数据获取完整性，负责将生成的人民币和外汇反洗钱数据组包向反洗钱中心报送。11.组织全行的反洗钱对外宣传和全行会计人员的反洗钱相

9、关业务的辅导、培训，指导业务人员做好了解客户和尽责调查工作。12.牵头协助配合中国人民银行进行反洗钱调查，并按要求做好保密及我行反洗钱协查档案、资料的保管工作。13.负责根据本部门掌握的协查信息，在履行好保密义务的前提下，向相关机构或部门发出风险提示。14.负责对总行反洗钱培训开展情况、培训资料进行留存保管。15.负责反洗钱及反恐怖融资监控名单的维护工作。16.其它应履行的反洗钱职责。（二）法律合规部反洗钱岗主要职责1.负责对我行拟定的反洗钱相关制度进行合规性审核。2.负责指导、执行反洗钱政策，履行反洗钱法律责任，避免反洗钱法律风险。3.其它应履行的反洗钱职责。（三）信息技术部反洗钱岗位主要职

10、责1负责通过相关系统与人民银行支付交易监测系统的连接。2.负责现有业务系统的升级、改造以满足反洗钱数据报送需求。3.负责反洗钱数据获取，保证数据的完整性。4.做好反洗钱数据报送、监控、预警系统需求收集整理、开发、测试及投产工作。5.做好上述系统的运行维护工作。6.协助配合进行反洗钱调查，并按要求做好保密及本部门协查档案、资料的保管工作。7.为反洗钱协查工作提供必要的技术支持。8.其它应履行的反洗钱职责。（四）公司金融部反洗钱岗位主要职责1. 负责拟定公司条线业务及把国际业务条线制度，业务制度应充分体现反洗钱工作要求，将反洗钱工作环节融入到业务流程操作中，以制度明晰反洗钱工作职责。2.指导我行外

11、汇业务反洗钱工作，负责配合监控外汇业务反洗钱风险。3.负责配合研究和制定国际结算反洗钱战略、规划和政策，研究国际结算反洗钱的重大疑难问题，提出解决方案。4.对全行国际业务人员进行反洗钱业务培训，指导业务人员做好了解客户和尽责调查工作。5.积极参与反洗钱国际合作，加强与国外机构和国际组织的交流。负责与境外监管部门、委托机构、代理行的联络，及时反馈境外反洗钱信息、动态。6.配合相关部门完成反洗钱工作情况报告。7.协助配合进行反洗钱调查，并按要求做好保密及本部门协查档案、资料的保管工作。8.配合完成公司条线客户风险等级划分工作。9.其它应履行的反洗钱职责。（五）渠道管理部反洗钱岗位主要职责1.负责将

12、反洗钱要求与自身业务流程操作相结合，拟定反洗钱相关实施细则、操作流程等，提出修订办法的建议。2.监控电子银行业务的洗钱风险。3.协助配合进行反洗钱调查，并按要求做好保密及本部门协查档案、资料的保管工作。4.其它应履行的反洗钱职责。（六）零售业务部反洗钱岗位主要职责1.负责将反洗钱要求与自身业务流程操作相结合，拟定反洗钱相关实施细则、操作流程等，提出修订办法的建议。2.负责配合研究银行卡和个人信贷业务反洗钱工作的重大疑难问题，监控银行卡洗钱风险，履行大额和可疑交易报送义务。3.协助配合进行反洗钱调查，并按要求做好保密及本部门协查档案、资料的保管工作。4.负责配合完成客户风险等级划分工作和客户尽职

13、调查。5.做好本部门业务档案、资料的保管工作。6.其它应履行的反洗钱职责。（七）审计部反洗钱岗位主要职责.负责拟定对反洗钱工作独立的内部审计和风险评估制度。2.负责按要求负责全行反洗钱工作的内部审计和风险评估。3.协助配合进行反洗钱调查，并按要求做好保密及本部门协查档案、资料的保管工作。4.配合完成反洗钱5c评估审计条线的相关工作。5.其它应履行的反洗钱职责。（八）监察室反洗钱岗位主要职责1.按照我行有关制度对行内涉嫌洗钱人员做出处理决定。2.协助配合进行反洗钱调查，并按要求做好保密及本部门协查档案、资料的保管工作。3.其它应履行的反洗钱职责。（九）人力资源部反洗钱岗位主要职责1.按精简高效的

14、原则，负责帮助解决反洗钱人力资源配置问题。2.负责配合完成各机构及人员的反洗钱履职评价及考评工作。3.负责聘用可能涉及反洗钱工作岗位人员时，考评其反洗钱履职能力。（十）理财业务部反洗钱岗位主要职责1.负责配合完成客户尽职调查。2.负责配合完成客户风险等级划分工作。3.做好本部门档案、资料的保管工作。4.负责拟定并完善理财条线业务制度，业务制度应充分体现反洗钱工作要求，将反洗钱工作环节融入到业务流程操作中，以制度明晰反洗钱工作职责。5.负责监督本部门管理资金运用情况，举报可疑线索。（十一）金融市场部反洗钱岗位主要职责1.负责配合完成客户尽职调查。2.负责配合完成客户风险等级划分工作。3.做好本部

15、门业务档案、资料的保管工作。4.负责完善条线业务制度，业务制度应充分体现反洗钱工作要求，将反洗钱工作环节融入到业务流程操作中，以制度明晰反洗钱工作职责。5.负责监督本部门管理资金运用情况，举报可疑线索。（十二）小企业金融服务中心、中小企业部反洗钱岗位主要职责1.负责配合完成客户风险等级划分工作。2.负责配合完成客户尽职调查。3.负责监督客户资金运行的合法性，举报可疑线索。（十三）分行反洗钱岗位主要职责.结合当地实际情况，拟定反洗钱工作实施细则，负责落实辖内反洗钱工作。2.指导、监督及检查辖内反洗钱内部控制制度执行情况，对反洗钱工作中出现的疑难问题，提出解决方案与对策。3.承担与监管机关、行内各

16、相关部门之间的沟通、协调与合作任务。4.建立反洗钱工作档案，专档保管所有反洗钱资料，对所辖各支行报送的可疑支付交易报告进行甄别、登记、保存，同时向当地监管机关报送重点可疑交易。5.负责有关信息的查询与反馈工作，负责协助有权部门调查相关反洗钱情况，遇重大案情，及时报告司法机关、监管部门和总行。6.定期进行分行的反洗钱工作的培训、检查。7.协助配合进行反洗钱调查，并按要求做好保密及本部门协查档案、资料的保管工作。8.负责完成大额、可疑交易相关工作。9.负责客户风险等级划分工作。10.其它应履行的反洗钱职责。（十四）总（分）行营业部、支行反洗钱岗的主要职责 总行营业部、总行直属支行、分行所辖营业部及

17、其支行为反洗钱工作的具体经办机构（以下简称“营业网点”），负责日常反洗钱工作。.营业网点负责人为反洗钱工作第一责任人，负责传达、贯彻执行中国人民银行反洗钱法律法规和规章制度、我行制定的反洗钱制度、监管机关和总行反洗钱领导小组的指示。.营业网点支行行长助理（总/分行营业部经理）、后台人员、前台人员为本机构反洗钱工作第二责任人，负责认真执行各项反洗钱规章制度，业务处理过程符合反洗钱有关规定。认真履行大额和可疑交易报告制度。协助上级管理部门做好有关信息的收集、查询与反馈工作。协助配合进行反洗钱调查。其它应履行的反洗钱职责。支行长助理（总分行营业部经理）负责、组织管理本机构日常反洗钱工作；负责对可疑支

18、付交易进行分析和报告，负责填制可疑支付交易报告表报总行会计运营部；定期组织本机构人员进行反洗钱相关业务知识的学习；负责向中国人民银行及总行会计运营部报送反洗钱相关报表；按要求做好保密工作及本部门协查档案、资料的保管工作。后台在支行长助理（总/分行营业部经理）的指导下，负责对本机构大额支付交易和可疑支付交易进行记录；负责通过行内系统报送大额及可疑交易数据。柜台人员负责大额支付交易和可疑支付交易的柜面审查，履行客户身份识别义务及相关资料的保存。第十二条 大额及可疑交易报告程序。报告大额及可疑交易报告应当按照大额交易和可疑交易报告要素要求，提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报

19、告的电子文件，对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。具体的报告格式和填报要求按中国人民银行规定执行。（一）大额交易报告。营业网点为客户提供金融服务时，系统自动提取每日需上报的大额交易数据, 先由营业网点对当日的大额交易上报数据各要素进行复核后报送会计运营部，再由会计运营部汇总全行数据在大额交易发生后个工作日内向中国反洗钱监测中心报告。（二）可疑交易报告。1.营业网点由后台人员通过反洗钱系统上报可疑交易，由总行会计运营部通过反洗钱数据监控平台上报反洗钱数据监控中心。2.营业网点对系统提取的可疑交易，应进行人工分析，留存分析记录，经分析不能排除可疑情况的再上

20、报可疑交易。3.营业网点应根据客户行为可疑、账户可疑、交易可疑等因素加强可疑交易的人工识别，经分析后不能排除可疑交易情况的再上报可疑交易。4.营业网点上报重点可疑支付交易由支行助理审核，并通过纸质报告形式附客户交易流水报送总行会计运营部，对上报的重点可疑交易，网点要继续进行跟踪、分析、上报，异地和县域分支行向中国人民银行当地分支机构报送，同时将报告及交易流水报至总行会计运营部。5.总行会计运营部收到网点报告的重点可疑交易后，经分析，应于三个工作日内报送中国人民银行中心支行。对报送经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时书面报告人民银行，异地和县域分支机

21、构报送的重点可疑的客户，可酌情加入“黑名单”。（三）涉嫌恐怖融资的可疑交易报告，按照可疑交易报告进行涉嫌恐怖融资的可疑交易报告，具体的报告要素及报告格式、填报要求参照可疑交易报告，并加入“黑名单”。（四）采取切实有效的技术手段，对反洗钱或反恐怖融资名单实施全天候实时监测，发现可疑的，按规定提交可疑交易报告。第四章反洗钱管理制度第十三条 客户身份识别制度。总、分行相关业务部门和营业网点应当依照有关法律、法规的规定以及监管部门的要求，在与客户建立业务关系或与其进行交易时，必须识别客户身份并登记客户身份基本信息，即以法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料为依据，对客户的身份进行认真核实，并记录存

22、档，以便防范、发现和追查涉嫌洗钱活动的嫌疑人，为执法机关的相关调查活动保留和提供证据材料。不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人开立个人存款账户的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码、联系电话，对于办理代理开户业务的，应通过被代理人的联系方式核实代理关系并留存电话记录等联系资料。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立存款账户。当自然人客户由他人代理存取现

23、金时，单笔存（或取）款金额达到或超过人民币5万元或外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑的实际情况，如存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或外币等值1000美元的现金时，按照一次性金融服务要求处理。代理办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的，应严格审核存款人及代理人的身份证件，登记存款人及代理人的姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码和联系方式，并留存存款人及代理人的身份证件。为单位客户办理开户、存款

24、、结算等业务的，应当按照中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对未按照规定提供本单位有效证明文件和资料的，不得为其办理存款、结算等业务。为客户办理境外资金汇出时，应当登记汇款人的姓名或名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本机构开户，无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称。接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或

25、名称汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账户的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，可登记资金汇出地名称。按规定开展客户风险等级划分工作，采取持续的客户身份识别措施，及时提示客户更新资料信息，出现客户要求变更名称、交易异常等情况时需重新识别客户。应设置客户“黑名单”，将联合国安理会、国务院及有关机构、司法机关和中国人民银行所发布的恐怖组织、恐怖分子及确实参与洗钱活动的人员加入“黑名单”。第十四条 客户身份资料和交易记录保存制度。总、分行相关业务部门

26、和营业网点应当依照有关法律、法规和规章以及监管机关的要求，采取切实可行的措施将客户的身份资料和交易记录完好保存并达到足够的期限，便于反洗钱调查和监督管理。客户档案资料的保存应当严格按照完整性、保密性和法律有效性的原则实行。保存的客户档案资料应当是原始文件、当地监管或执法机关认可的微缩及其他电子介质文件资料。应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起或者一

27、次性交易记账当年起至少保存5年；交易记录的保存期限自交易记账当年起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。客户资料的查询和利用，应当严格遵守有关法律、法规和规章以及监管机关的规定，任何个人或机关没有正式的法律许可文件不得查询和利用客户资料。第十五条 大额和可疑交易报告制度。大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，不论是否异常都要向中国人民银行反洗钱监测中心报告的制度。可疑交易报告制度，是指当金融机构按照中国人民银行规定的有关指标，或者怀疑与其进行交易客户的款项

28、可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行反洗钱监测中心报告的制度。（一）应向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：1.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交

29、易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（二）对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告：1.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。2.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。3.交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关

30、、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。4.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。5.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。6.金融机构内部调拨资金。7.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。8.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。9.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。10.中国人民银行确定的其他情形。（三）应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2.短期

31、内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。6.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。7.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。8.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入

32、。9.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。10.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债从无关联企业的第三国汇入。13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。15.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存

33、取现金且情形可疑。17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 本条下列用语的含义如下：“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。第十六条涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。（一）恐怖融资是指下列行为： 1.恐怖组织

34、、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。 2.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。 3.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。 4.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。（二）提交涉嫌恐怖融资可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类： 1.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。 2.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。 3.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管

35、理、运作资金或者其他形式财产的。 4.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。 5.怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。 6.怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。 7.金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。8.各营业网点应关注恐怖主义重点地区、重点人群的交易，及时录入黑名单，上报可疑交易及

36、重点可疑交易。 （三）营业网点发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 1.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 2.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。3.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。4.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。第五章 反洗钱协助调查及保密制度第十七条 反洗钱协助调查制度。反洗钱协查是指根据中国人民银行的要求，对有关可疑交易、案件线索或敏感信

37、息等所涉及的客户或业务情况进行调查和反馈的有关活动。调查可疑交易或现场检查时，人员不得少于2人，并出示检查通知书、中国人民银行或其省一级分支机构出具的调查通知书和执法证。 （一）协查档案内容1.相关协查文书，如反洗钱调查通知书、临时冻结通知书。2.身份证明，指中国人民银行调查人员的执法证。3.协查涉及的账户信息和交易记录清单。4.询问笔录原件或复印件。5.封存清单的原件或复印件。6.其他与反洗钱协查有关的档案资料（二）协查档案保管1.反洗钱协查档案纸质部分按年度单独装订和编号。2.反洗钱协查电子档案部分按年度汇总刻录到光盘。3.所有的协查档案应制作目录。4.应放入专用的档案柜中保管。5.由反洗

38、钱情报专员保管，人员变动时应做好交接手续，制作交接清单。6.反洗钱协查档案的调阅仅限于监管部门和上级机构反洗钱工作人员，以及经内部审批程序批准的其他人员。（三）协查信息利用。应建立“黑名单”档案，可全面了解涉及本机构的案件线索和敏感客户情况。第十八条 反洗钱保密制度。 （一）保密范围1.客户的身份资料和交易信息。2.报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息。3.配合人民银行调查可疑交易活动及协助公安机关洗钱案件侦查等有关反洗钱工作信息。4.反洗钱非现场监管信息。5.其他有关反洗钱业务的信息。（二）履行保密义务的人员1.营业网点的经办人员、客户经理、营业网点负责人等获知客户身份资料

39、和交易信息的相关工作人员。2.负责大额和可疑交易报表的各网点、业务部门、管理部门、科技部门的人员、专员和负责人。3.在案件协查中的协查人员、协查部门负责人等获知反洗钱协查保密的相关人员。4.其他应当履行反洗钱保密义务的人员。（三）时间范围由于反洗钱保密信息的特殊性和重要性，本行工作人员在职期间应履行保密义务。因获知的秘密是在职期间所得，工作人员离职后仍应遵守保密义务，非法律规定，不得向任何单位和个人提供。第六章评估和内部审计、考核第十九条总行建立反洗钱内部评估、内部审计制度,同时,将反洗钱工作纳入对分支行考核范围，以加强对业务合规性监督管理的力度。（一）反洗钱内部评估和审计1.总行审计部按照监

40、管部门的监管要求，负责设立全行反洗钱工作评价项目和评价标准，每年一次对我行反洗钱工作进行考核、评估。2.总行审计部将反洗钱专项审计纳入年度审计项目计划，统筹安排。根据有关法律、法规、规章及我行反洗钱工作的有关规定，制定审计方案，对行内各级机构反洗钱制度建设、执行情况和相关部门、岗位反洗钱工作履职情况进行专门、独立、客观的监督和评价。3.总行人力资源部聘用关键岗位时，适当考核其反洗钱履职能力。（二）反洗钱绩效考核反洗钱工作考核与会计评级考核相结合，将营业网点当年绩效考核与会计评级考核挂勾，将部室反洗钱工作与绩效考核挂钩，将反洗钱主管行领导的反洗钱履职与绩效考核挂钩。1.以年度为检查时间段，对营业

41、网点日常反洗钱工作进行考核。发现营业网点漏报、隐瞒不报可疑交易的扣季度会计评级分100分，情况严重者该营业网点全年会计评级不合格，该营业网点、相关责任人不能参与行内年度评优、评先。不按时上报大额或可疑交易报告，扣减该营业网点季度会计评级分50分。漏报、错报大额或可疑交易报告要素，按每要素扣减该营业网点季度会计评级分数5分。检查发现营业网点不按规定组织反洗钱业务学习、宣传，未建立反洗钱工作相关档案，扣减该营业网点季度会计评级分数20分。2.审计部对营业网点当年反洗钱工作评估不合格，则该营业网点当年度会计评级考核不合格。3.不配合中国人民银行协查工作、提供材料不真实的，该营业网点当年度会计评级考核

42、不合格。4.未按制度执行造成违法的责任人，移交司法机关进行处罚，该营业网点当年年度会计评级考核不合格。5.中国人民银行反洗钱部门及其他有权部门对我行进行检查造成被罚款的，涉及个人的将追究个人责任及其全额经济处罚，涉及以单位为受罚主体的由总行领导小组决定处罚人员及经济责任，同时该营业网点全年会计评级考核不合格，该营业网点、相关责任人不得参与行内年度评优、评先。6.违反反洗钱保密原则的，扣减该营业网点季度会计评级分200分，情节严重的或造成洗钱案件发生的，移交司法机关进行处罚，该营业网点全年会计考核不合格。7.参与伪造开户资料，为存款人开立结算账户，协助进行洗钱活动的，对直接责任 人 给予纪律处分

43、；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。8.履行反洗钱义务，能向反洗钱监测中心、公安机关提供有价值破案线索，得到有关部门认定的，除按我行相关奖励制度对个人进行奖励外，还给予该名个人所属营业网点当季会计评级考核加200分。9.发现可疑交易，并得到有关部门认可的，酌情加营业网点季度会计评级分30-100分。10.发现漏报大额交易的，酌情加营业网点季度会计评级分10-50分。11.对反洗钱制度或工作提出有效建议的，酌情加营业网点季度会计评级分20-50分。12.其他可加分的行为，酌情加营业网点季度会计评级分10-50分。13.总行会计运营部按照季度对各部室反洗钱履职情况进行评价，人力资源部根据评

44、价情况核定季度绩效考核。14.总行反洗钱领导小组根据银行反洗钱工作情况，按照年度对高级管理层评价，人力资源部根据评价情况进行考核。第七章 反洗钱宣传、培训第二十条 总行会计运营部组织全行的反洗钱对外宣传工作，各营业机构按总行的要求具体负责反洗钱宣传工作。（一）按监管部门的要求做好反洗钱的对外宣传工作。（二）按总行反洗钱宣传工作要求组织网点工作人员采取多种形式开展反洗钱宣传活动。（三）建立“反洗钱宣传周”活动制。由总行会计运营部每年选择一周时间，通知全行各网点统一在电子屏幕滚动播放反洗钱标语。（四）总行、分行、支行均由情报专员负责建立、保管反洗钱宣传工作的档案。第二十一条分层次、有计划组织我行业

45、务人员进行培训，不断提高其反洗钱意识和预防监控水平。（一）注重管理人员的学习。总行每年不少于一次组织高级管理层、各部室反洗钱专岗人员、支行长助理（总/分行营业部经理）、各网点后台人员反洗钱宣传活动动员会，学习反洗钱相关制度及反洗钱知识，提高对反洗钱工作的认识。（二）有组织地开展业务培训。总行将临柜人员反洗钱方面的培训纳入当年对员工业务培训计划，通过邀请监管部门或公安部门反洗钱资深老师对反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势与任务，同时传授反洗钱的操作技术与方法，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作；分行反洗钱专岗负责对本辖区营业网点专岗人员进行培训。（三）各营业网点利用双周业务学习时间，组织本网点业务人员进行反洗钱知识重点培训，强化其反洗钱意识，提高其反洗钱的积极性和主动性。（四）总行、分行、支行指定情报专员负责记录反冼钱培训开展情况、留存培训资料。第八章 反洗钱部门联系会议制度第二十二条 本行按年组织领导小组成员以内控沙龙、内控工作会议或反洗钱部门联系会议等形式，交流沟通反洗钱工作信息，分析本行反洗钱工作形式，研究解决反洗钱工作中遇到的问题，改进反