银行托付通业务操作规程

1、xx银行“托付通”业务操作规程（xx版）第一章 总则第一条 为规范我行“托付通”业务，防范业务风险，依据有关法律法规以及xx银行“托付通”业务管理办法（xx年版）（以下简称“管理办法”）的有关规定，制定本规程。 第二条 办理“托付通”业务分为业务审批和业务操作两部分：分行营销到目标客户后，应针对客户需求进行业务分类，总行审批管理类业务需按管理办法所规定的流程报总行审批，分行自主管理类业务在权限内进行自主审批。业务审批完成后，具体业务操作流程包括：签署托管协议，提供资产保管、资金清算、交易监督、信息披露等托管服务，进行台账管理，终止业务并将有关业务资料整理归档。第三条 “托付通”业务实行有偿服务

2、，托管费可按月、季、年度或一次性收取，纳入“50322托管业务收入”科目进行核算。分行进行业务营销时，应根据我行提供的服务类别，参照我行公示的托管业务收费标准与委托人平等协商后合理、合规确定托管费。第四条 分行应按照总行资产托管部业务报表上报要求，于每月初第三个工作日前向托管部报送上月xx银行托付通业务项目情况月报表（详见附件1）。第五条 总行正着手开发“托付通”业务系统。系统上线后,“托付通”业务的运营、服务、信息管理等将由该系统平台项下的各种系统子模块提供。系统操作手册将于系统上线后另行印发。 第二章 交易资金托管业务操作规程第一节 业务概述第六条 交易资金托管业务分为无权证（权利证明，简

3、称“权证”）的交易资金托管及含权证的交易资金托管两类。前者指交易双方完成交易事项后，仅需由我行提供资金划拨的托管业务；后者指在交易事项中，交易双方需我行协助对交易所涉及的权证进行交换，并由我行提供资金划拨的托管业务。第七条 交易资金托管业务的当事方包括收款委托人、付款委托人、托管人等三方。第二节 托管协议签署与变更第八条 总行制定了交易资金托管示范合同，分行开办业务前，应采用该示范文本与客户签署协议。若未采用我行示范文本或对我行示范文本进行实质性修改的，应经分行法律与合规部门出具法律意见后，方可签署。第九条 已生效的托管协议需进行条款修改或补充的，分行应将修改或补充的条款提交同级法律与合规部门

4、审核，审核通过后再进行重签或补签。第十条 托管协议至少一式四份，签署完毕后交易双方各执一份，分行保留两份。分行应将托管协议纳入托管业务档案管理。第三节 托管专户开立及资金存入第十一条 交易资金托管业务原则上仅能选择以专用账户或集中账户的方式办理（账户分类参见管理办法，下同）。集中账户的开立方式将在系统上线后另行通知。在特殊情况下，可选用指定账户的方式办理交易资金托管业务。在此种情况下，分行需对该账户进行托管设置，或以额度冻结方式对相应托管资金进行管理。第十二条 专用账户开立方式：托管账户账户性质应选择“专用存款账户”，在我行as/400系统中业务品种应选择“588”。托管账户应预留公司财务专用

5、章、法定代表人（或其有效授权人）名章，以及至少一枚分行资产托管业务管理部门（以下简称“分行托管部门”）负责人名章或支行主管行长的签章作为预留印鉴。托管账户应取消委托人网银划款、通兑和提现等功能。托管账户开立完成后，开户行应按照人民银行要求进行专户备案。若委托人为个人客户，开户行柜面应协助付款委托人以其名义开立个人结算账户，并对该账户采取冻结处理。第十三条 在托管资金到账当日，分行应向收款委托人出具资金到账确认书（业务凭据请参见相应托管协议附件，下同）。第四节 划款指令接收、审核第十四条 交易资金所称划款指令包括委托付款通知书（无权证类交易）及授权交换通知书（含权证类交易）。 分行须要求委托人在

6、首次划款前，按托管协议约定提供划款指令授权书，载明被授权人名单、授权范围、授权期限等内容，同时预留印鉴和签字样本。第十五条 分行应在业务开办前在分行托管部门或授权营业网点设置指令处理岗，包括：指令经办岗、指令复核岗、指令审核岗。其中不相容岗位不得兼岗。在分行托管部门集中设置指令处理岗的，分行应向开户行柜面提供指令处理岗人员名单、权限及相关印鉴，供开户行柜面在执行划款指令时核对。第十六条 接到委托人发出的划款指令后，指令处理岗应遵循三级审核原则，根据托管协议及相关合同及时对指令内容进行审核。审核内容须包括：要素的完整性。划款指令应具备划款时间、付款人、付款账号、收款人、收款账号、金额、付款事由、

7、签发人、预留印鉴等要素。要素的合规性。划款金额不得超过托管账户余额，指令印鉴与签发人必须与指令授权书预留的印鉴、签发人一致，资金划拨的用途和金额必须符合托管协议的规定。如指令审核无问题，由指令经办、复核、审核人员在划款指令上进行签章确认，签章齐全表示该指令可以执行。划款指令及其附件应作为重要凭证纳入托管业务档案管理。第十七条 指令处理岗审核划款指令时，如发现划款要素不齐全、违反法规或托管协议的规定，应拒绝执行划款指令，并立即通知指令提交人，要求修改划款指令。第十八条 若是含权证的交易资金托管，分行应要求委托收款人在收到资金到账通知书后，将权证交给我方保管。权证的保管可参照重要空白凭证的保管要求

8、进行处理。分行在收到委托收款人提交的权证后，应及时向交易双方发出权证接收通知书。第十九条 交易双方共同到我行审查权证，并在审查权证无误后共同签发授权交换通知书。分行按第十六条的要求审核授权交换通知书后，完成划款处理。 第五节 资金清算第二十条 在分行托管部门集中设置指令处理岗的，在审核划款指令无误后，指令处理岗应向开户行柜面传真或以notes扫描件形式发出经指令处理岗审核确认、加盖相应签章的划款指令，并电话告知开户行柜面。柜面应立即按要求执行划款指令，确保资金划拨的及时、准确。在授权营业网点分散设置指令处理岗的，在审核划款指令无误后，应立即执行划款指令，确保资金划拨的及时、准确。第二十一条 指

9、令处理岗应密切跟踪划款执行情况。在分行托管部门集中设置指令处理岗的，划款完毕后，开户行柜面应将划款情况及时反馈至指令处理岗。第二十二条 与托管账户相关的扣费回单、利息单、对账单、特种转账传票等凭证复印件及所有划款凭证作为重要凭证纳入托管业务档案管理。第六节 台账管理第二十三条 “托付通”系统上线前，交易资金托管业务实行台账管理。分行托管部门或开户行应根据委托人发送的划款指令或开户行柜面提供的银行回单等凭证及时登记资金台账（资金台账登记表模板参见附件2）。第二十四条 分行托管部门或开户行应定期（至少每月一次）核对托管专户资金余额，并按托管协议约定定期与相关当事人做好托管资产定期核对工作，保持账账

10、相符、账实相符。第二十五条 资金台账应按年度记录和打印，加盖账目经办岗、账目复核岗人名章、分行托管部门或开户行公章后纳入托管业务档案管理。第七节 业务终止及档案管理第二十六条 根据托管协议规定延期的业务，分行应采取相应措施保证托管服务的持续开展。第二十七条 业务终止以托管协议所约定的终止条款为准，分行应按托管协议约定配合委托人做好托管项目的终止及清算工作。开户行柜面应对托管账户进行销户或解除托管设置。第二十八条 业务终止后，分行托管部门或开户行应归纳整理出该项目所有托管业务档案（包括但不限于托管协议、划款指令及业务凭证、资金台账），并按我行档案管理要求装订成册后管理，所有托管档案均需独立保管。

11、第三章 专项资金托管业务操作流程第一节 业务概述第二十九条 专项资金托管涉及的业务类型主要包括偿债资金监管（适用于偿还资金）、银行融入资金托管（适用于间接融资获取的资金，如固定资产贷款、流动资金贷款、项目融资、贸易融资、贴现、保理等）、募集资金监管（适用于直接融资获取的资金，如上市募集资金，公司债、企业债、中小企业私募债募集资金）、专项资金托管（适用于政府专项资金、担保资金）、政策性银行贷款资金监管等。第三十条 专项资金涉及到的资金类型释义如下：融入资金是指委托人通过直接或间接融资方式获取、并按照法律法规规定和合同约定使用的资金。偿还资金是指委托人通过专门账户归集、用于偿还债务的资金。政府专项

12、资金是指委托人拨付或发放、委托专门机构管理、用于公用事业或其他专门用途的资金。担保资金是指委托人在参与商事、投融资等活动的过程中使用的、用于担保委托人履行某项义务的资金。第三十一条 专项资金托管业务的当事方可以为一方或多方,依据实际情况及托管协议约定而确定。第二节 托管协议签署与修改第三十二条 总行制定了多个版本的专项资金托管示范合同，包括专项资金托管版本（三方或两方签署版本）、银行融入资金托管版本、偿债保障金专户监管版本等。分行开办业务前，应采用该类示范文本与客户签署协议。对于上市公司募集资金监管、政府专项资金监管、中小企业私募债券受托管理、政策性银行贷款资金监管等业务，若因政策或其他原因需

13、签署特定的托管协议文本时，可采用相应协议文本。若未采用我行示范文本或对我行示范文本进行实质性修改的，应经分行法律与合规部门出具法律意见后，方可签署。第三十三条 已生效的托管协议需进行条款修改或补充的，分行应将修改或补充的条款提交同级法律与合规部门审核，审核通过后再进行重签或补签。第三十四条 托管协议至少一式多份，签署完毕后相关委托人各执一份，分行保留剩余的正本。分行应将托管协议纳入托管业务档案管理。第三节 托管专户开立及资金存入第三十五条 专项资金托管业务原则上应选择以专用账户或集中账户的方式办理。在特殊情况下，可选用指定账户的方式办理专项资金托管业务。在此种情况下，分行需对该账户进行托管设置

14、，或以额度冻结方式对相应托管资金进行管理。行资金行交易第三十六条 专用账户开立方式：托管账户账户性质应选择“专用存款账户”，在我行as/400系统中业务品种应选择“588”（ 银行融入资金托管业务中，涉及固定资产、项目融资类贷款的托管，开立托管账户时，业务品种应选择“563”）。托管账户应预留公司财务专用章、法定代表人（或其有效授权人）名章，以及至少一枚分行托管部门负责人名章或支行主管行长的签章作为预留印鉴。托管账户应取消委托人网银划款、通兑和提现等功能。托管账户开立完成后，开户行应按照人民银行要求进行专户备案。若委托人为个人客户，开户行柜面应协助委托人以其名义开立个人结算账户，并对该账户采取

15、冻结处理。第三十七条 分行应根据托管协议约定，要求相关当事人将相应专项资金按时交付至托管账户。第四节 划款指令接收与审核第三十八条 专项资金所称划款指令指委托付款通知书（或其他依据托管协议约定的划款指令）。分行须要求相关当事人在首次划款前，按托管协议约定提供划款指令授权书，载明被授权人名单、授权范围、授权期限等内容，同时预留印鉴和签字样本。第三十九条 分行应在业务开办前在分行托管部门或授权营业网点设置指令处理岗，包括：指令经办岗、指令复核岗、指令审核岗。其中不相容岗位不得兼岗。在分行托管部门集中设置指令处理岗的，分行应向开户行柜面提供指令处理岗人员名单、权限及相关印鉴，供开户行柜面在执行划款指

16、令时核对。第四十条 接到委托人发出的划款指令后，指令处理岗应遵循三级审核原则，根据托管协议及相关合同及时对指令内容进行审核。审核内容须包括：要素的完整性。划款指令应具备划款时间、付款人、付款账号、收款人、收款账号、金额、付款事由、签发人、预留印鉴等要素。要素的合规性。划款金额不得超过托管账户余额，指令印鉴与签发人必须与指令授权书预留的印鉴、签发人一致，资金划拨的用途和金额必须符合托管协议的规定。如指令审核无问题，由指令经办、复核、审核人员在划款指令上进行签章确认，签章齐全表示该指令可以执行。划款指令及其附件应作为重要凭证纳入托管业务档案管理。第四十一条 指令处理岗审核划款指令时，如发现划款要素

17、不齐全、违反法规或托管协议的规定，应拒绝执行划款指令，并立即通知指令提交人，要求修改划款指令。第四十二条 银行融入资金托管业务中，在资金出账至托管账户后，在借款人支付前，分行应要求借款人提交划款指令，由指令处理岗按第四十条的要求审查划款指令，并参照本章第六节的规定对资金运用情况进行监督。第五节 资金清算第四十三条 根据我行内部业务流程或按托管协议约定需通过我行相关业务系统进行资金划拨的，由指令处理岗人员或行内正常业务流程所规定的人员直接通过业务系统执行划款指令，进行资金清算。第四十四条 除上条所规定的情况外，按以下要求处理：在分行托管部门集中设置指令处理岗的，在审核划款指令无误后，指令处理岗应

18、向开户行柜面传真或以notes扫描件形式发出经指令处理岗审核确认、加盖相应签章的划款指令，并电话告知开户行柜面。柜面应立即按要求执行划款指令，确保资金划拨的及时、准确。在授权营业网点分散设置指令处理岗的, 在审核划款指令无误后,应立即执行划款指令, 确保资金划拨的及时、准确。第四十五条 指令处理岗应密切跟踪划款执行情况。在分行托管部门集中设置指令处理岗的，划款完毕后，开户行柜面应将划款情况及时反馈至指令处理岗。第四十六条 与托管账户相关的扣费回单、利息单、对账单、特种转账传票等凭证复印件及所有划款凭证作为重要凭证纳入托管业务档案管理。第六节 资金监督二 行一条要求执行审核对资金监第四十七条 分

19、行根据托管协议所约定的资金运用范围和标准对托管资金的使用情况进行监督。发现托管资金运用行为违反托管协议规定时，分行应以电话、邮件或约定的其他方式通知相关当事人或向监管部门报告，要求资金运用方在规定时间内按要求整改。第四十八条 银行融入资金监督的具体流程如下：（一）符合自主支付条件的资金出账至托管账户后，在借款人支付时，指令处理岗应审查划款指令中的资金划付对象、支付金额及资金用途是否与自主支付计划书一致，经审核监督同意支付后，将该笔款项划转至借款人指定的交易对手账户。（二）符合受托支付条件的资金出账至托管账户后，在借款人支付时，指令处理岗应审查划款指令中的资金划付对象、支付金额及资金用途是否与支

20、付通知书及受托支付交易对手清单相匹配。经审核监督同意支付后，将该笔款项划转至借款人指定的交易对手账户。（三）若托管协议中有其他监督服务要求，指令处理岗应履行相应监督职责后处理托管资金。第七节 信息披露第四十九条 分行应根据托管协议的约定向相关当事人披露托管项目的有关信息，就托管资产的运营情况进行信息通告。第五十条 分行可根据托管协议的约定出具托管报告。托管报告内容包括但不限于托管资金运用情况、违规情况等内容。分行应将托管报告纳入托管业务档案管理。第八节 台账管理第五十一条 “托付通”系统上线前，专项资金托管业务实行台账管理。分行托管部门或开户行应根据相关当事人发送的划款指令或开户行柜面提供的银

21、行回单等凭证及时登记资金台账。第五十二条 分行托管部门或开户行应定期（至少每月一次）核对托管专户资金余额，并按托管协议约定定期与相关当事人做好托管资产定期核对工作，保持账账相符、账实相符。第五十三条 资金台账应按年度记录和打印，加盖账目经办岗、账目复核岗人名章、分行托管部门或开户行公章后纳入托管业务档案管理。第九节 业务终止及档案管理第五十四条 根据托管协议规定延期的业务，分行应采取相应措施保证托管服务的持续开展。第五十五条 业务终止以托管协议所约定的终止条款为准，分行应按托管协议约定配合委托人做好托管项目的终止及清算工作。开户行柜面应对托管账户进行销户或解除托管设置。第五十六条 业务终止后，

22、分行托管部门或开户行应归纳整理出该项目所有托管业务档案（包括但不限于托管协议、划款指令及业务凭证、托管报告、资金台账），并按我行档案管理要求装订成册后管理，所有托管档案均需独立保管。第四章 中介资金托管业务操作规程第一节 业务概念第五十七条 中介资金托管涉及的业务类型主要包括备付金存管（适用于第三方支付机构）、基金销售监督（适用于独立基金销售机构）、基金销售支付结算监督（适用于第三方支付机构）、客户结算资金托管（适用于大宗商品交易平台或交易所）、证券公司客户交易结算资金第三方存管、期货保证金存管等业务。第五十八条 中介资金托管业务的当事方主要包括委托人及托管人。第二节 托管协议签署与修改第五十

23、九条 该类业务均需报总行审批后开展，且由于业务的特殊性，总行暂不拟定该类业务的示范文本。业务开展前期，分行需与委托人共同确认托管协议版本，并随项目申请文件一并上报总行审批。第六十条 托管协议至少一式多份，签署完毕后相关委托人各执一份，分行保留剩余的正本。分行应将托管协议纳入托管业务档案管理。第三节 托管专户开立及资金存入第六十一条 根据监管要求，中介资金托管业务应选择以专用账户的方式办理。中介资金托管业务开始前，开户行柜面应协助委托人开立银行存款账户，作为中介资金托管专用账户。行资金行交易第六十二条 专用账户开立方式：托管账户账户性质应选择“专用存款账户”，在我行as/400系统中业务品种应选

24、择“588”。托管账户应预留公司财务专用章、法定代表人（或其有效授权人）名章，以及至少一枚分行托管部门负责人名章或支行主管行长的签章作为预留印鉴。托管账户应取消委托人网银划款、通兑和提现等功能。托管账户开立完成后，开户行应按照人民银行要求进行专户备案。第六十三条 托管资金的存入及保管根据托管协议约定执行。第四节 划款指令接收与审核第六十四条 中介资金托管业务的划款指令分为纸质划款指令及电子划款指令两类。纸质划款指令的接受与审核参照第二章第四节有关规定执行。电子划款指令主要指委托人以电子数据方式向我行发送的，要求对托管资金进行划拨的指令。分行应安排指令处理岗负责接收电子指令或对系统自动接收的划款

25、指令进行验证，审核指令要素的完整性及合规性。如发现指令不符要求，应立即向委托人反馈。第六十五条 分行应在托管协议中约定电子划款指令的加密方式、传递方式、验证方式等事宜，以便对划款指令的真实性或有效性进行识别和判断。 第五节 资金清算第六十六条 通过电子指令进行划款或根据托管协议约定需通过我行相关业务系统进行资金划拨的，由指令处理岗人员或行内正常业务流程所规定的人员直接通过业务系统执行划款指令，进行资金清算。第六十七条 除上条所规定的情况外，按以下要求处理：在分行托管部门集中设置指令处理岗的，在审核划款指令无误后，指令处理岗应向开户行柜面传真或以notes扫描件形式发出经指令处理岗审核确认、加盖

26、相应签章的划款指令，并电话告知开户行柜面。柜面应立即按要求执行划款指令，确保资金划拨的及时、准确。在授权营业网点分散设置指令处理岗的, 在审核划款指令无误后,应立即执行划款指令, 确保资金划拨的及时、准确。第六十八条 指令处理岗应密切跟踪划款执行情况。在分行托管部门集中设置指令处理岗的，划款完毕后，开户行柜面应将划款情况及时反馈至指令处理岗。第六十九条 与托管账户相关的扣费回单、利息单、对账单、特种转账传票等凭证复印件及所有划款凭证作为重要凭证纳入托管业务档案管理。第六节 资金监督第七十条 分行根据托管协议所约定的资金运用范围和标准对托管资金的使用情况进行监督。发现托管资金运用行为违反托管协议

27、规定时，分行应以电话、邮件或约定的其他方式通知相关当事人或向监管部门报告，要求资金运用方在规定时间内按要求整改。第七节 信息披露及其他第七十一条 分行应根据托管协议的约定向相关当事人披露托管项目的有关信息，就托管资产的运营情况进行信息通告。第七十二条 分行可根据托管协议的约定出具托管报告。托管报告内容包括但不限于托管资金运用情况、违规情况等内容。分行应将托管报告纳入托管业务档案管理。第七十三条 中介资金托管所涉及到的其他业务环节及特殊要求根据总行批复文件或托管协议约定执行。第八节 台账管理第七十四条 “托付通”系统上线前，中介资金托管业务根据总行批复文件要求进行相应台账管理。第九节 业务终止及档案管理第七十五条 根据托管协议规定