银行不良资产跟踪检查报告模版

1、银行不良资产跟踪检查报告本次检查为：业务移交后第 次检查，检查期限：年 月到年 月一、客户在我行授信情况（单位：万元）客户名称信用等级授信额度审批人/日期授信期限授信种类金额发生日到期日担保情况还本付息情况风险分类备注二、受信人的情况（重点填写变动情况）（一）客户基本情况，是否发生重大变化并分析变化对授信风险的影响：1.检查主体资格是否依然有效；名称、股东及管理层的变化情况、法定代表人或实际控制人个人财产变化情况；企业改制、重组、股权转让、申请破产等重大事项情况；关联企业变化情况；工作及家庭变动情况等。（二）生产经营及产品市场的变化情况，所属行业、国家产业政策变化情况，并分析变化对授信风险的影

2、响。（三）财务情况：提交企业最近的财务数据；分析企业资产、负债、重点科目变化及结构分析，产值、销售、成本、费用、利润、现金流、银行融资变化及资产对外抵押情况等。通过财务报表比较，分析财务状况变动情况、原因以及对授信风险的影响。如果企业已经停产，无法更新财务报表，则需在报告中予以说明。1.基本财务指标 单位：万元项目上三年上二年上一年当年月总资产总负债净资产流动资产货币资金应收账款其他应收款存货长期投资固定资产净值流动负债短期借款应付票据应付账款其他应付款长期借款净资产实收资本资本公积未分配利润销售收入主营业务利润利润总额净利润2.重点科目（包括但不限于存货、应收账款、应付帐款、短期借款等科目）

3、、重大变动科目分析；银行融资变化及资产对外抵押情况等。3.财务指标分析：4.现金流分析5.财务分析总结（通过财务报表比较，分析财务状况变动情况、原因以及对授信风险的影响。）（四）履约、合作情况：1在我行的还本付息情况，风险分类变动情况；2、在金融同业的履约情况，是否存在逾期欠息、关注、不良或借新还旧、展期、重组等情况，同业新增或减少融资情况，或有负债的变化、是否涉及垫款或代偿风险，同业措施与不良变动情况； 授信银行授信品种金额授信期限担保方式合计3、有无新增法律纠纷、法院执行信息等，跟踪已诉讼案件调解、判决、执行情况，并分析变化对授信风险的影响。4、查询打印客户的信用报告、法院执行信息。如果无

4、法取得客户征信授权，更新金融同业的授信情况，则需在报告中予以说明。（五）总体评价 1.财务因素分析（1）重大的不利影响及变化:（2）重大的有利影响及变化: 2.非财务因素分析（1）重大的不利影响及变化:（2）重大的有利影响及变化: 3.对履约能力和到期还本付息的总体情况判断，已实施的措施及进程，下一步拟采取的措施等。 三、保证人分析保证人分析（多个客户保证应逐户分析，保证人分析比照受信人执行。追加保证担保的，也必须按要求对追加的保证人进行分析；保证人贷后检查内容参照受信人执行。）保证人名称 ，信用等级： 担保金额 ，主债务金额 ，担保合同编号 担保关系 （一）客户基本情况，是否发生重大变化并分

5、析变化对授信风险的影响：1.检查主体资格是否依然有效；名称、股东及管理层的变化情况、法定代表人或实际控制人个人财产变化情况；企业改制、重组、股权转让、申请破产等重大事项情况；关联企业变化情况；工作及家庭变动情况等。（二）生产经营及产品市场的变化情况，所属行业、国家产业政策变化情况，并分析变化对授信风险的影响。（三）财务情况：提交企业最近的财务数据；分析企业资产、负债、重点科目变化及结构分析，产值、销售、成本、费用、利润、现金流、银行融资变化及资产对外抵押情况等。通过财务报表比较，分析财务状况变动情况、原因以及对授信风险的影响。如果企业已经停产，无法更新财务报表，则需在报告中予以说明。1.基本财

6、务指标 单位：万元项目上三年上二年上一年当年月总资产总负债净资产流动资产货币资金应收账款其他应收款存货长期投资固定资产净值流动负债短期借款应付票据应付账款其他应付款长期借款净资产实收资本资本公积未分配利润销售收入主营业务利润利润总额净利润2.重点科目（包括但不限于存货、应收账款、应付帐款、短期借款等科目）、重大变动科目分析；银行融资变化及资产对外抵押情况等。3.财务指标分析：4.现金流分析5.财务分析总结（通过财务报表比较，分析财务状况变动情况、原因以及对授信风险的影响。）（四）履约、合作情况：1在我行的还本付息情况，风险分类变动情况；2、在金融同业的履约情况，是否存在逾期欠息、关注、不良或借

7、新还旧、展期、重组等情况，同业新增或减少融资情况，或有负债的变化、是否涉及垫款或代偿风险，同业措施与不良变动情况； 授信银行授信品种金额授信期限担保方式合计3、有无新增法律纠纷、法院执行信息等，跟踪已诉讼案件调解、判决、执行情况，并分析变化对授信风险的影响。4、查询打印客户的信用报告、法院执行信息。如果无法取得客户征信授权，更新金融同业的授信情况，则需在报告中予以说明。（五）总体评价 1.财务因素分析（1）重大的不利影响及变化:（2）重大的有利影响及变化: 2.非财务因素分析（1）重大的不利影响及变化:（2）重大的有利影响及变化: 3.对履约能力和到期还本付息的总体情况判断，已实施的措施及进程

8、，下一步拟采取的措施等。 四、抵质押分析（一）抵/质押人名称 ，担保金额 ，担保关系 主债务金额 抵/质押物明细： 1、抵质押人基本情况变动、担保意愿分析：2、抵/质押物是否保存完好：是 否；抵/质押手续是否完备：是 否；如果否，请说明原因： 3、抵/质押物价值变动情况原抵/质押物价值 、抵质押率 最新评估价值 、抵质押率 变动情况说明： 4、抵/质押物变现能力与批准贷款时有无较大差异？是 否如果是，请说明原因 5、抵/质押物状态，如在开发（说明开发进度）、闲置（说明闲置时间和原因），出租（明确承租人、时间、租金及具体用途等），自用等 （二）第三方监管的，对监管方进行分析（抵质押物保管状态，保管人的保管能力及资质变动情况，对授信风险的影响等）：（三）关于抵质押品的其他情况说明，如是否涉及查封、冻结等情况，拍卖处置进展等。（四）对抵质押的总体分析评价、采取的措施及后期拟采取的措施五、催收和保全情况（1）对受信人及保证人的催收情况，包括催收通知书的通知方式、通知时间、签收及回执情况、催收频率等开展情况；（2）诉讼保全的开展情况，包括资产保全情况、诉讼进程等。（3）查找受信人、保证人新的财产线索及保全情况，已采取的措施及进展情况， 制定、调整可行的清收方案等。六、贷后检查结论 （一）检查人员：6、 对受信人、担保及授信风险状况、清收化解措施的总体评价7、 存在的问题和风险点，拟