银行理财业务审批制度模版

1、xx银行理财业务审批制度（暂行）第一章 总 则第一条 为进一步规范理财业务发展，防范业务风险，提高审批效率，根据关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知（银监发201435号）和河北银监局关于印发规范开展河北省银行业金融机构理财业务工作方案的通知要求，修订本办法。第二章 理财业务组织机构第二条 理财业务领导小组为我行理财业务管理机构，由行长任组长，主管业务的副行长任副组长，相关部门主要负责人为成员，负责理财业务的统筹协调，组成成员如下：组 长：x副组长：x成 员：x第三条 理财业务部在理财业务领导小组的领导下开展工作，负责理财产品设计、立项审批、资产配置、资金运作、资金及资产托管交易、投

2、资公告及赎回、信息披露、到期清算等方面的工作，实行单独核算、风险隔离。第四条 计划财务部负责理财产品会计核算和资本计提。对于保证收益和保本浮动收益类理财产品，要严格参照自营业务的会计核算标准计提拨备；对于非保本浮动收益理财产品，要根据非标准化债权资产所承担的实质情况，在表外业务、授信集中度、流动性等报表中如实反映；对于结构性存款理财产品，其保本部分要纳入表内核算。第五条 存款经营部、贷款经营部负责理财产品销售及销售环节异常情况处理与问责。要严格遵守理财产品销售行为规范，并在销售文件醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”，同时提示客户“预测收益不等于实际收益，投资须谨慎”。第六条

3、 风险稽核部负责理财产品业务检查、内部审计及风险管理。要将理财业务风险管理纳入全行风险管理体系，对各类风险实施计量、评估和监测。第三章 岗位设置第七条 根据单独核算、风险隔离原则，岗位设置人为：设计岗、交易岗、清算岗、风控岗。第八条 产品设计岗负责理财产品设计、立项及报备审批、理财系统的录入。第九条 资产交易岗负责资产配置、资金及资产托管交易、投资公告及赎回、信息披露。第十条 资金清算岗负责投资资金交易的资金划转、到期清算、对账、会计核算和资本计提。第十一条 产品风控岗负责理财业务风队的评估、监测及合规审查。第四章 授权与审批第十二条 对投资标的为货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产

4、品授权理财业部立项审批，报总行分管副行长批准后即可销售。第十三条 对投资标的为非标准化产品或需进行标准化设计的理财产品，需经理财业务领导小组立项审批，报总行行长批准后方可销售。第十四条 开展理财业务销售活动要按照风险匹配的原则，严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户，进行理财产品销售的分类管理，提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品，严格风险自担。对于一般个人客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后，可以向其提供各类风险等级的理财产品。第五章 附 则第十五条 本办法自印发文之日起执行。

5、此前印发的xx银行理财业务审批制度（暂行）的通知（沧银存xx年48号）文不再执行。附件：1、理财产品立项申请表 2、理财产品立项审批表（一） 3、理财产品立项审批表（二）理财产品立项申请表申请部门产品内容我行收益及成本测算分析风险提示及压力测试发行方式代客理财 代理销售 代理推介 其他说明1、与我行的其他相关业务相关联:无2、发行产品的重要目的：主要为吸引个人客户资源。申请部门负责人签章： 年 月 日 理财产品立项审批表（一）产品内容产品名称及代码产品类型收益类型风险等级币种投资标的投资金额预期收益率托管费率销售手续费拟销售期限产品募集期年 月 日- 月 日产品成立期年 月 日- 月 日到期兑付收益理财业务部审批意见设计岗（签字或盖章）： 年 月 日交易岗（签字或盖章）： 年 月 日风控岗（签