银行转贴现业务管理暂行办法模版

1、银行转寄业务管理暂行办法第一章总则第一条根据中华人民共和国票据法、中国人民银行商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法、中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知等相关法律法规，制定本暂行办法。以促进我行转贴业务的发展，规范业务行为，控制业务风险。第二条再贴现是指商业银行将贴现后的未到期商业汇票贴现给另一家商业银行的融资行为。其他银行将贴现票据转到我行作为对内业务，而我行将贴现票据转到其他银行作为对外业务。回购业务包括买断式回购和回购式回购。“买断式转售”是指票据转让方在向票据受让方支付一定的利息后，为获得资金而对其持有的未清偿票据进行背书转让的行为。“回购贴现”是指持有票据的银行将票据贴现

2、转让给其他银行以获取资金，并承诺在约定日期以票面价值回购同一票据的转让行为。在系统中重新过账的情况下，异地非实物交割将根据双方事先签订的合作协议进行，即卖方当场封存待交易的商业汇票，商业汇票不通过银行转账。在系统内进行非现场非实物交付以处理业务。第三条本办法适用于我行总行及分行办理转寄业务。第二章利率、转贴金额和转贴期限第四条根据中国人民银行的有关规定，再贴现利率原则上不得低于我行同期较高的同业存款利率和同业拆借利率。转贴利息=面值转贴期间的日利率(天)；实收金额=票面价值-再贴现利息。根据支付结算办法的规定，到期日从法定节假日顺延。如果收款行在不同的地方，回购利息的计算应加上三天的转账日期。

3、第五条再贴现期限自自循环贴现之日起，至票据到期日止(头部不是尾部)。最长期限不得超过6个月，最短期限不得少于3天。第六条单笔回购金额一般不低于500万元(含)，最高不超过10亿元(含)。第三章转贴的申请、审批第七条申请换发时，申请银行应提供以下材料(其他银行向我行提供，我行在申请换发时向其他银行提供):(1)营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法人身份证、最近年度报告及印鉴卡(预留印鉴)复印件；(第一次办理转贴业务，如有变化，应及时更新以上信息)；(2)授权委托书或行政介绍信(由法定代表人签字并加盖单位公章)、经办人身份证原件及正反面复印件；(三)申请银行背书的未到期银行承兑汇票原件及正反面

4、复印件；(背书完成)；(4)票据贴现查询及回复复印件；(五)已办理(转让)贴现的第一联凭证；(6)再贴现申请(由贴现申请代替)，按照承兑汇票到期日排列的已转存承兑汇票清单(电子文本为excel格式)；(七)贴现凭证(代替贴现凭证，第一联加盖申请银行预留印鉴)；(八)法定代表人签字并加盖单位公章。注：以上复印件必须加盖申请银行公章。第八条金融市场部是转播业务的运营部门，负责审批后转播业务的开展、受理、调查、评估和管理，并负责审查转播申请银行提供的营业执照、转播票据的真实性、背书转让的连续性、经办人是否在授权范围内办理、nece的完整性等相关法律文件的真实性和合法性商业汇票的买断转售业务由金融市场

5、部办理，商业汇票的承兑人为四大国有商业银行、全国性股份制商业银行和其他上市商业银行，单笔交易金额不超过10亿元人民币，单笔交易对手累计金额不超过我行上年末的净资本；承兑人是上述商业银行以外的城市商业银行、城市农村商业银行、城市农村信用合作社或企业金融集团公司。在承兑人的可用授信额度内，单笔金额在5亿元以下的金融市场部总经理(负责人)为最终审批人；超过上述规定的总行行长为最终批准人。商业票据回购贴现业务由金融市场部办理，回购方为四大国有商业银行、全国性股份制商业银行和其他上市商业银行，单笔交易金额不超过10亿元人民币，单个交易对手累计金额不超过我行上年末净资本；回购人为城市商业银行、城市农村商业

6、银行、城市农村信用社及以上或上述商业银行以外的企业金融集团公司。在可回购的授信额度内，单笔金额在5亿元以下的金融市场部总经理(负责人)为最终审批人；超过上述规定的总行行长为最终批准人。商业汇票的转让由金融市场部办理，金融市场部总经理(负责人)为最终审批人。2.在系统内重新过账交易金融市场部总经理(负责人)是金融市场部进行分行间系统内收单交易的最终审批人(二)金融细分市场再贴现业务的审批1.银行间现金转账交易当每个金融细分市场与银行间机构进行回购交易时；商业汇票买断转售业务由金融市场分行办理，商业汇票的承兑人为4家国有商业银行、全国性股份制商业银行和其他上市商业银行，单笔交易金额不超过10亿元人

7、民币，单笔交易对手累计金额不超过我行上年末净资本；承兑人是上述商业银行以外的城市商业银行、城市农村商业银行、城市农村信用合作社或企业金融集团公司。在承兑人的可用授信额度内，单笔金额在5亿元以下的金融市场部总经理(负责人)为最终审批人；超过上述规定的总行金融市场部业务主管为最终审批人。商业票据回购贴现业务由金融市场分支机构办理，回购方为四大国有商业银行、全国性股份制商业银行和其他上市商业银行，单笔交易金额不超过10亿元人民币，单个交易对手累计金额不超过我行上年末净资本；回购人为城市商业银行、城市农村商业银行、城市农村信用社及以上或上述商业银行以外的企业金融集团公司。在可回购的授信额度内，单笔金额

8、在5亿元以下的金融市场部总经理(负责人)为最终审批人；超过上述规定的总行金融市场部业务主管为最终审批人。商业汇票转出业务由金融市场分支机构办理，金融市场部总经理(负责人)为最终审批人。2.在系统内重新过账交易金融市场部总经理(负责人)是金融市场部进行分行间系统内收单交易的最终审批人(三)不设金融市场部门的分行再贴现业务审批1.i(2)操作风险。主要包括内部管理制度不完善、不按规定办事、监督不严、内外勾结、营私舞弊、失职渎职等。主要预防措施：1.制定详细的操作程序，以确保管理本身没有缺陷；2.定期研究和检查，确保系统和操作程序得到实施；3.定期对员工进行法律法规培训和案例分析；4.如果账单丢失、

9、被抢、被骗等。立即挂失止付，并向法院申请公告或依法向法院提起诉讼；5.加强保险柜管理，防止内部盗窃和包装更换；6.两个人卖票，他们的行踪是保密的；7.定期每月盘点系统的账单，以及不定期的库存；8.对票据业务进行定期和不定期的审计和检查。(3)欺诈风险。指通过伪造、变造商业汇票诈骗资金的犯罪分子。主要预防措施：1.与企业签订合作协议，明确双方的权利和义务；2.设立专职查询岗位；3.双人交叉核对账单；4.配备先进的电子设备和检测工具。(4)延期付款的风险。指承兑人编造各种借口，拖延提取资金，占用现有资金。主要预防措施：1.向同行授予信用，为同行建立信用账户，并由经办人每天进行登记；2.设立兼职收款

10、岗位，增加逾期票据的收款；3.向当地人民银行及其上级银行报告情况，督促其履行义务；4.使用法律武器行使追索权。(5)利率风险。指因利率预测不准确而导致的固定利率买卖损失。主要预防措施：1.加强供求形势和利率走势的预测；2.拓展票据转售和回购渠道，形成竞价机制。(6)托管风险。指保管过程中票据或数字票据信息丢失或遗失的风险。主要预防措施：1.指定专门的数据管理人员；2.设置专用档案柜或资料室，完善防火、防盗、防霉设施；3.建立健全档案移交和借阅管理制度。(七)内部管理风险。指承兑人到期不能付款或延期付款的风险，包括因内部管理不善和未能及时出具委托收款凭证而导致的延期收款，以及因缺少专人收取逾期票

11、据而导致的长期欠款。主要预防措施：1.经办人根据到期日对票据进行排序，计算完整的邮寄时间表，并提前出具委托收款凭证；2.管理人员应加强收集，收集方式包括电话收集、公函收集和上门收集。第十一条再贴现票据必须是已被其他商业银行贴现或再贴现、尚未到期、要素齐全、符合票据法和中国人民银行再贴现规则的银行承兑汇票。第十二条总行对商业汇票承兑人申请直接转卖的授信额度进行控制。接受方为四大国有商业银行、全国性股份制商业银行和其他上市商业银行，单个交易对手的累计金额不超过我行上年末的净资本；承兑人是上述商业银行以外的城市商业银行、城市农村商业银行、城市农村信用合作社或企业金融集团公司。在承兑人的可用授信额度内

12、，超过上述规定的应报总行行长批准。第十三条总行对回购商业汇票的授信额度进行控制。回购方为四家国有商业银行、全国性股份制商业银行和其他上市商业银行，单个交易对手的累计金额不超过本行上年末的净资本；回购人为城市商业银行、城市农村商业银行、城市农村信用社及以上或上述商业银行以外的企业金融集团公司。在可回购的授信额度内，超过上述规定的应上报第十五条为防止票据因要素不完整而被拒付的风险，在银行承兑汇票转贴现协议书中，应说明重新过账申请行对票据的合规性和要素的完整性负责。如果汇票被拒付款，换领申请银行应在协议规定的时间内按照原换领金额全额赎回汇票。第十六条为防范操作风险，金融市场部应派两人现场收票和验票，并指定专人负责收票的登记和保管。在办理具体业务时，应严格审查票据的真实性、票据必备要素的完整性和背书的连续性；要转到转拨，需要核实对方的代理人和协议中提供的支付账户名称是否为转拨申请银行；检