银行理财产品一区双录销售管理办法（暂行）

1、xx银行理财产品1区双记录销售管理办法(暂行)为维护消费者合法权益，进一步规范我行理财产品销售行为，促进理财业务健康发展，根据银监会中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见(yjb201625号)和河北银监局河北省银行业金融机构投资类产品销售专区建设和录音录像工作指导意见(yjb2016122号)文件要求，根据xx银行人民币理财业务管理暂行办法、xx银行理财产品销售管理暂行办法等相关制度规定，制定本办法。第一章总则第一条一区双记是指在销售理财产品时，需要将网点的不同区域与日常业务如存取款、转账等区分开来，并同步记录和记录整个销售过程。第二条一区双录的具体标准是

2、：统一标识、统一人员、统一范围、统一监控、统一体验。第三条理财产品销售实行一区两档，可有效保护消费者合法权益，规范我行理财产品销售行为，培养“买家负责、卖家负责”的理财投资理念，有效减少理财产品的业务投诉，维护公平公正的金融市场环境。第二章1区双重记录的责任第四条总行成立第一区双记录工作领导小组：组长度：x副组长：x成员：x第五条存款业务部负责制定1区双备案工作的实施方案和销售管理办法，设计销售操作流程和销售标准用语。负责对各分公司进行销售业务培训，并监督检查各分公司双重记录工作的实施情况。第六条发展计划部负责本行网点一区双录工作销售区的规划和建设，确保销售区硬件设施符合监管要求。第七条安保部

3、负责双录音设备的采购、安装、调试、使用培训及后期维护工作。负责双录数据的存储管理和检索，确保双录音视频数据声像完整清晰，信息完整。第八条计划财务部负责协调销售区域人员与前台会计人员之间的岗位安排，确保符合监管要求。第九条各分行应按照总行统一规定，负责管理辖内各支行开展一区两证销售。负责与辖区内的区域监管机构沟通和报告1区的双重记录工作，以确保符合监管要求。第十条各支行应按照总行统一的规定和程序，在一区开展双记录销售，确保符合总行要求和监管要求。第三章设立金融销售区的规定第十一条理财产品在网点的特殊区域销售，综合网点应设立相对封闭的私人销售区域；业务相对单一或规模和面积较小的网点应确保设立一套销

4、售柜台，新开业的网点应在准入审批过程中严格检查一区双记录的执行情况。第十二条在销售区域，统一展示“理财销售区域”的台卡作为明显标志，并公布咨询和报告的电话号码(x)，以醒目的文字提醒消费者通过我行网站和查询平台了解产品相关信息，并给予风险警示。第四章双录音设备管理和使用规定第十三条理财产品销售全过程应同步记录，营销推广、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等关键销售环节应完整、客观地记录。视频应该能够清楚地识别面部特征第十七条网点销售人员必须是本行员工，并保持相对稳定。除本行销售人员外，其他人员不得在营业场所进行任何形式的营销活动。第十八条销售人员必须持有金融销售业务资格证书，佩戴银行的岗

5、位编号。第十九条向消费者销售我行自营理财产品或委托理财产品的销售人员必须是我行统一规定范围内的产品。第二十条销售人员销售理财产品时，严禁使用诱惑性、误导性或争议性语言，不得夸大利润或隐瞒重要风险信息，必须使用销售规范用语(附后)。第六章一区双记录销售流程第二十一条客户前来购买理财产品时，大堂经理将带领客户到销售区域，并与专职销售人员联系。销售人员打开录音录像设备，确认设备运行正常，并能清晰记录。第二十二条销售人员应指导客户按照我行理财业务销售管理办法的规定和操作流程进行风险评估，并根据客户的投资需求和风险容忍度等级向客户推荐匹配风险等级的理财产品，客户自行选择。对于客户打算购买的理财产品，理财

6、人员应向客户充分说明产品特征、收益、产品条款、风险特征等所有产品要素。第二十三条客户签署理财产品销售合同时，销售人员应根据产品手册中的风险警示部分给予客户充分的风险警示，并要求客户签署产品风险确认函，同时抄送“我已阅读风险披露，完全理解和清楚本产品的风险，愿意承担投资风险”的声明并签字确认。严禁销售人员代表客户抄录任何应由客户抄录的报表，或代表客户填写理财产品销售过程中涉及的任何文件。第二十四条客户完成合同签订后，销售人员必须使用我行理财销售标准话术与客户进行最终确认，以确保客户购买的产品满足客户自身的需求和愿望。第二十五条确认完成后，销售人员将引导顾客到柜台购买，完成后，顾客将被保留并交付给

7、顾客。第二十六条双重记录完成后，销售人员应命名和编辑双重记录文件，包括网点名称、销售人员姓名、购买理财产品代码、客户姓名等。编辑的内容应完整准确。第七章附则第二十二条本办法主要是指1区双重记录工作的相关规定和操作规程，其他销售规定按照xx银行理财销售管理办法执行。第二十三条本办法由总行存款管理部负责制定、解释和修订。第二十四条本办法自发布之日起实施。附件：一区双创销售标准讲话售货员：你好，先生/小姐！根据国家监管要求，我们需要记录和记录整个销售过程，以保护您的合法权益。我们将妥善保存图像数据。请理解并合作！销售人员：x先生/x女士，为了更好地了解您的风险偏好和风险承受能力，我们设计了以下问题。在您决定购买我们的理财产品之前，请仔细填写客户风险评估问卷并完成风险评级。我们将根据您的风险评级类型为您推荐合适的金融产品！营业员：x先生/x女士，根据您的风险评估问卷，您的评估得分为x，风险容忍度等级和类型为x，风险容忍度为x，适合购买我行风险等级为x的理财产品销售人员：x先生/x女士，根据您的风险评级结果，适合您的金融产品有：产品名称、产品代码、产品类型、收入类型、产品风险水平、产品预期收益率、投资期限、产品销售人员：x先生/x女士，购买理财产品前，必须签署理财产品风险揭示书及相关文件。请仔细阅读本产品合同和风险披露。您决定购买后，请复制“我已阅读