第一章风险与保险.ppt

1、2020/8/12，第一章风险和保险，第一章风险和保险，第一节风险和特性第二节风险分类第三节风险管理第四节保证风险，2020/8/12，第一章风险和保险，第二，第一节风险和特性2，具体含义：不确定性主要表明危险事故是否发生、发生时间、发生情况和结果不确定。2020/8/12，第一章风险和保险，4，(2)对风险的各种理解主观风险论和客观风险论1，主观风险论：风险是指损失的不确定性。不确定性：是指人们对某一事件发生的损失在主观认识和估计中不确定，在精神或心理状态中引起的不确定性。一、风险的概念，2020/8/12，第一章风险和保险，5，2，客观风险论：风险是在特定客观情况下，特定损失的预期结果和实

2、际结果在一定时间内的差异程度。我认为风险是客观的，其结果也是客观的，存在着各种客观结果，面临的情况越多，不确定性越大，预测难度越大，风险越大。(威廉莎士比亚，哈姆雷特，危险名言) (威廉莎士比亚，危险，危险，危险，危险，危险)风险可以用客观的尺度来衡量发生概率和损失大小。由于各种客观因素的作用，危险的各种客观结果可能存在差异，差异是危险的。第一，风险的概念，2020/8/12，第一章风险和保险，6，1，风险的概念，甲，乙两栋建筑面临损失的情况如下。甲：完全破坏的概率为0.05；半破坏概率为0.9。不被破坏的概率是0.05。乙：完全破坏的概率是0.05。破坏四分之三的概率是0.3。半破坏的概率是

3、0.5。破坏的四分之一的概率是0.1。不被破坏的概率是0.05。乙的危险程度大于甲。2020/8/12，第一章风险和保险，7，2，风险的组成部分，风险也称为风险因素，风险事故，损失构成，(1)风险因素，也称为风险条件，是指引起风险事故或在发生风险事故时增加损失的条件，风险因素是损失频率，2020/8/12，第一章风险和保险，8，2，风险的组成部分，(1)实际风险因素，即诱发或增加风险事故发生的物质条件。(2)道德风险因素是恶意行为或不良企图故意制造危险事故，从而形成损失结果或扩大损失程度。保险公司不负责任。(3)心理危险因素是指人们不注意、漠不关心、侥幸心理或保险依赖心理，增加风险事故发生机会

4、和损失的严重性。风险、人为风险、2020/8/12、第一章风险和保险、9、2、风险的组成部分、(2)风险事故(Peril)也称为风险事件，风险因素是损失的间接原因。因为危险因素必须通过危险事故的发生才能造成损失。危险事故是损失的媒介。2020/8/12，第一章风险和保险，10，2，风险的组成部分，(3)损失(Loss)意外、计划外和计划外经济价值的减少。两个茄子重要因素：一个是“计划外、计划外、计划外”。第二个是“经济价值减少”。可以用货币计算。两者缺一不可就渡边杏了。否则不会构成损失。2020/8/12，第一章风险和保险，11，直接损失：风险事故造成的损失，即实际损失。间接损失：由直接损失引

5、起的额外损失，包括额外成本损失、收益损失和责任损失。，损失，2，风险的组成部分，2020/8/12，第一章风险和保险，12，2，风险的组成部分，(4)风险因素，风险事故和损失的三种茄子关系徐璐不同，紧密联系。事故将危险的可能性转化为现实的结果，从危险因素转化为危险事故需要一定的条件。逻辑上，三个茄子之间的关系是危险因素风险事故损失的因果律。2020/8/12，第一章风险和保险，13，风险图解，增加或生成，发生，2020/8/12，第一章风险和保险，14，客观性，风险的特征2020/8(b)动态风险动态风险是社会经济或政治变化带来的风险。(c)静态风险和动态风险之间的差异是否丢失取决于影响范围，

6、发生特性不同。风险特性不同。2020/8/12，第一章风险和保险，17，2，按风险的性质分类，(1)纯风险纯风险是只有损失机会，没有收益的风险。(b)投机风险投机风险是既有损失机会又有收益可能性的风险。排名险与投机风险相比，只有净损失的可能性是可以保证的危险。2020/8/12，第一章风险和保险，18，3，按风险分类对象，(1)财产风险导致所有有形财产的损坏、销毁或贬值的风险。(二)责任风险个人或组织因行为上的疏忽或过失造成他人财产损失或人身伤害，应根据法律、合同或道义承担的经济赔偿责任的风险。(三)在信用风险经济交流中，权利人和义务人之间存在一方违约或违法行为给对方造成经济损失的危险。(四)

7、人身危险导致人的残疾、死亡、劳动能力丧失、费用支出增加的危险。2020/8/12，第一章风险和保险，19，4，根据风险的原因分类，(1)自然力不规则变化引起的自然风险引起的各种现象，以及人们经济生活和物质生产及生命的损失和损害，即自然灾害。(b)社会风险是由个人或团体的行为引起的，包括过失行为、违法行为、故意行为对社会生产和人们生活造成损失的可能性。2020/8/12，第一章风险和保险，20，4，按风险分类原因，(3)政治风险也称为国家风险，是指在对外投资和贸易过程中，由于政治原因或合同当事人无法控制的原因，债权人可能遭受损失的风险。(4)经济风险在生产和销售等经营活动中受各种市场供求关系、经

8、济贸易条件等因素的变化影响，或者存在经营者决策失误、对前景的偏差等经济损失的风险。2020/8/12，第一章风险和保险，21，第三节风险管理，1，风险管理概念2，风险管理程序3，风险处理方法4，风险管理和保险关系，2020/8/12，第一章风险和保险经济单位对风险的认识，以及要求人们研究风险发生和变化的规律，估计风险对社会经济生活造成损害的程度，选择有效的手段，并有计划地处理风险，以最低的成本获得最大的安全保障。2020/8/12，第一章风险和保险，23，1，风险管理概念，风险管理主体是所有组织和个人。使用风险管理技术的前提是风险识别、风险估计和风险评估。风险管理的目标是最低成本，最高安全保障

9、，2020/8/12，第一章风险和保险，24，2，风险管理程序，第一阶段：风险识别第二阶段：风险评估第三阶段：风险评估第四阶段：风险管理技术选择第五阶段(a)风险(二)风险估计风险估计是指根据风险识别收集的大量详细损失资料，利用概率论和数理统计来估计和预测风险发生概率和损失程度。为风险决策、最佳风险管理技术选择提供科学依据。2020/8/12，第一章风险和保险，26，2，风险管理程序致命风险，重要风险和一般风险，2020/8/12，第一章风险和保险，27，2，风险管理程序，(4。风险管理技术分为控制型和财务型两类茄子。控制型风险管理技术是减少损失频率和减少损失程度，重点是改变引起事故和扩大损失

10、的各种条件。财务型风险管理技术是通过提供基金、签署保险合同等对无法控制的风险进行财务安排。2020/8/12，第一章风险和保险，28，2，风险管理程序，(5)风险管理效果评估风险管理效果评估是指对风险管理技术的适用性和盈利能力的分析、检查、修改和评估。是否大小风险管理优惠取决于您能否以最低风险成本获得最高安全性。此外，在实践中，应考虑与整体管理目标相一致，具体实施的可行性、操作性和有效性。2020/8/12，第一章风险和保险，29，2，风险管理程序，风险识别，风险评估，风险评估，风险管理技术选择，风险管理效果评估，2020/8/12，第一它是处理风险的消极技术。采用回避技术通常发生在1、特定风

11、险造成的损失频率和损失程度高的情况下。处理风险的时候，其成本大于其结果的时候。2020/8/12，第一章风险和保险，31，3，风险管理方式自律风险有主动自由和被动自由的区别。适用性：1，风险造成的损失频率和程度低。2、损失在短期内是可以预测的。3、最大损失对企业或单位没有影响。，2020/8/12，第一章风险和保险，32，3，风险管理方式，(3)预防损失是处理风险的具体措施，旨在消除或减少风险发生前可能造成损失的各种因素，并通过消除或减少风险因素来减少损失发生的频率。损失预防通常在损失频率高、损失程度低时使用。2020/8/12，第一章风险和保险，33，3，风险管理方式，(4)抑制损失是为了减

12、少损失发生时或之后的损失程度而采取的措施。损失抑制往往在损失高，危险不可避免，无法转嫁的情况下采用。2020/8/12，第一章风险和保险，34，3，风险处管理方式，(5)转移风险是一些机构或个人为了避免风险损失，有意识地将与损失或损失相关的财务结果转移给其他单位或个人的风险管理方式。保险全价和非保险全价：保险全价是指保险公司保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给保险人。发生风险损失时，保险人根据合同上的责任给予经济补偿。2020/8/12，第一章风险和保险，35，3，风险管理方式，非保险转嫁具体分为两种茄子方式。一个适用于转让战价，一般是投机风险。第二，合同转让。适用于企业将危险的生产经营活动

13、转包给对方，在合同中明确对方承担风险损失的赔偿责任。2020/8/12，第一章风险和保险，36，3，风险管理方式，2020/8/12，第一章风险和保险，37，4，风险管理和保险关系，(1)联系12。两者都使用数学、统计学原理，例如概率论，作为分析基础和方法。3、保险是最有效的风险管理措施之一。(2)区分管理风险的范围不同。风险管理对象是一切危险。保险的风险范围主要是纯风险中可保障的风险。比风险管理保险复杂得多。2020/8/12，第一章风险和保险，38，第四节保证风险，1，保证风险的概念2，保证风险的因素3，风险和保险的关系，2020/8/12，第一章风险和保险，30第二节，可保证(2)风险必

14、须是偶然的个人目标，包括两种茄子含义。一个是发生的可能性。第二，发生的不确定性，即发生的对象、时间、地点、原因、损失程度等都不确定。2020/8/12，第一章风险和保险，40，2，可保证风险的因素，(3)风险必须是事故1，风险的发生或风险损失结果的扩大不是投保人的故意行为，2，风险的发生是无法预测的。可预测的风险往往是必然的(但不能让大部分目标同时受到损失)。(5)风险必须有发生重大损失的可能性。(6)风险是现实的可度量性，2020/8/12，第一章风险和保险，41，3，风险和保险的关系，(1)风险是以保险的产生和存在为前提的。保险，2020/8/12，第一章风险和保险，42，事故考试问题，1，A，B两幢房子是同年建成的，A房子是木结构，B房子是砖结构。一场台风严重破坏了A房子，B房