银行职业培训课件：CBUS系统存款业务介绍

1、CBUS系统存款业务介绍,201507,朱艳丽,定期存款总体介绍,一、个人定期存款 1、传统的 个人定期业务：整存整取、定活两便、个人通知存款、零存整取、教育储蓄、 2、个人一本通业务：个人定期一本通业务、个人定活一本通业务等 二、单位定期存款 单位定期存款、单位通知存款、各种单位保证金存款 三、定期事务处理及查询 冻结/解冻、挂失/解挂、存单的挂入挂出等,业务介绍,个人储蓄存款：根据储蓄管理条例规定银行可以办理的储蓄业务包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、整存零取定期储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄（属于零存整取定期储蓄存款）

2、。 凭证的使用：整存整取、定活两便、个人通知存款使用0803机用储蓄存单；零存整取、教育储蓄使用0809零存整取存折。 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款，但是略有区别，教育储蓄的对象为在校小学4年级（含4年级）以上学生；存期分为一年、三年、六年；最低起存金额50元，本金合计最高限额为2万元；支取时需要“接受非义务教育的证明”。 个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知开户行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 个人通知存款不论实际存期多长，按照存款人提前通知的期限长短，分为一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约

3、定支取存款。最低起存金额5万元，最低支取金额5万元。需一次性存入，可以一次或分次支取。,第一讲：传统的个人定期存款功能图示,个人定期存款开户业务操作流程,流程图,个人定期开户,个人定期存款开户业务操作流程,流程说明 1、传统的个人定期存款的开户都是使用这个交易，只是在“产品类别”和“产品代码”中选择不同的种类。 2、第一次在我行存款的客户，因为没有客户号，CBUS系统会自动联动到“3910”新建客户号，建完客户号后会自动返回1651界面，开户完成后自动生成客户号，已经存在客户号的，系统会反显客户名称。 3、对于存入现金单笔超过5万元的，需要客户提供有效身份证件，并在存款凭条背面登记客户姓名、身

4、份证件名称及号码；代理存款的，需要同时登记存款人和代理人的姓名、身份证件名称及号码。 4、凭证的使用：整存整取、定活两便、个人通知存款使用0803机用储蓄存单，零存整取、教育储蓄使用0809零存整取存折。,个人定期存款开户业务操作流程,注意事项 1、CBUS系统中身份证号码需要输入两遍 。 2、因为揽存的需要，CBUS系统开整存整取存单时，“开户机构”栏可以输入任意一个支行的机构号，这样开立的整存整取存款的开户行就会改成输入的机构号的支行 。 3、转账时必须是同一客户编号下的活期存款账户，如果付款账户是银行卡的活期存款应使用“5804理财卡卡内账户转卡外”交易办理 4、零整和教育储蓄存入时 “

5、存入支取周期”系统默认为为30天。,个人零整存款续存,零整续存业务操作流程,流程说明 1、系统支持转账存入，转账存入时对方账户为内部户或同一客户编号下的活期存款账户。 2、系统支持有折存入或无折存入，有折存入时，需要刷折并打印存折。 3、每月存入固定金额，不能提前存入。 4、当月漏存时，次月必须补齐，次月不补齐的视同违约，违约后存入的部分按活期计息。 5、无折存入时必须在存款凭证/转账凭证的正面“客户备注”栏填写存款金额、户名和账号。,个人通知存款转存签约业务操作流程,流程图,个人通知存款转存签约,个人通知存款转存签约业务操作流程,流程说明 1、系统支持个人七天通知存款的自动转存，在“1651

6、”开户时可以直接选择“自动转存”，系统会自动联动到“1609”交易办理个人通知存款转存签约。 2、只有七天通知存款可以做自动转存签约，签约后的通知存款支取时不可再做1668的支取维护，系统会每七天将利息转入本金，支取时不足七天的零头天数按照活期计息。 3、自动转存签约的撤销只能在签约当日办理，签约日后如客户申请撤销的，须对原账户进行销户处理。 4、系统支持跨机构签约。,通知存款支取维护业务操作流程,流程图 流程说明 客户提出通知存款的支取预约或撤销支取预约申请时，柜员启动“1668通知存款支取维护”交易，支取预约时，功能栏选择“1-设定”；撤销支取预约时，功能栏选择“0-撤销”，打印一式两联“

7、通知存款通知书”。,通知存款支取维护,通知存款支取维护操作流程,流程说明 1、一天通知存款当日设定时，“通知存款设定日期”栏位不能输入当日日期。 2、通知存款支取设定中的“倒设”，目前仅限于分行使用。 3、本交易只能单笔设定，在设定后未解除，不允许再次设定。 4、个人通知存款可跨机构做支取设定。,个人定期存款支取业务操作流程,流程图,个人定期支取,个人定期存款支取业务操作流程,流程说明 1、整存整取和通知存款均可以多次部提，部提之后账号发生变化，转存后视为一笔新存款。 2、提前支取或取现金超过5万元，系统会控制必须输入证件种类和证件号码，且系统会自动验证输入的证件种类和证件号码是否与开户时信息

8、一致。 3、支取类别：分为部提、销户， “部提”针对整存整取存单办理部分提前支取和个人通知存款分次支取时使用；“销户”针对所有存款种类全部结清时使用。零存整取和教育储蓄支取时不能“部提”，只能“销户” 4、通知存款可以多次部提，但支取时需要输入通知存款编号（即：1668支取设定是打印的通知存款编号）才能按照通知存款利率计息，否则按照活期存款利率计息。 5、转账支取时，收款人账号必须为同一客户号下的活期存款账户或卡。,个人定期存款支取业务操作流程,注意事项 1、系统支持挂失期满后可以不用补发存单就直接销户，但是需要输入挂失日期。 2、部提后账号发生变化，剩余资金的开户日期和开户行均不发生变化。

9、3、定活一本通账户中的零存整取、教育储蓄存款也使用本交易销户。教育储蓄在支取时是否提供“正在接受非义务教育的学生身份证明”在“非义务教育证明”栏位标示。 4、现钞支取外币存款时如果存在利息零头，系统联动到“1812辅币找零”交易，即零头结售汇，输入找零金额后，系统会自动结汇成人民币。零头结售汇的人民币和外币的账务处理由系统自动完成，无须做手工处理。,本节要点,本节要求：熟练掌握个人整存整取、定活两便、通知存款、零存整取、教育储蓄开立和支取的操作流程， 交易： 1651个人定期存款开户 1657个人定期存款支取 1655个人零存整取续存 1609个人通知存款转存签约 1668个人通知存款支取维护

10、,个人定期存款上机练习题,1、开立整存整取、定活两便各一笔，金额10万元，期限不限。 2、开立零存整取一笔，金额100元，期限不限。 3、开立教育储蓄一笔，金额1650元，期限一年。 4、开立一天、七天通知存款各一笔，金额10万元，分别做1609自动转存签约是否可以做。 5、将开立的通知存款做1668支取维护，支取日是否可以到设。 6、将开立的存款做1657支取。,第二讲：个人定期一本通和个人定活一本通,CBUS系统上线后，为了满足客户的需求新增了两个个人储蓄存款的产品种类，个人定期一本通业务和个人定活一本通业务。 个人定期一本通是指将同一个客户的本外币的整存整取、定活两便、通知存款存在一个存

11、折中，使用同一个账号。一本存折中的每一存款用存折上的“册号”和每一笔存款前的“笔号”标注。 个人定活一本通是将活期存款，定期存款集中在一本存折上，支持本外币，可办理转账结算。活期的部分相当于一个本外币的个人结算账户，定期的部分可以存入整存整取、定活两便、个人通知存款、零存整取、教育储蓄。,个人定期一本通和个人定活一本通的区别,1、存款的种类不同：个人定期一本通可以存入：整存整取储蓄存款，定活两便储蓄存款，个人通知存款。个人定活一本通可以存入：活期储蓄存款，整存整取储蓄存款，定活两便储蓄存款，个人通知存款，零存整取储蓄存款，教育储蓄存款。 存折打印的格式不同：个人定期一本通采用隔行打印的方式，每

12、一笔存款存入后会自动空出一行，在该笔存款支取时，系统会自动将支取的交易明细打印在存入明细下面的空格处，每一本存折最多记载40笔定期存款；个人定活一本通采用逐行打印的方式，每一笔存取款交易都逐行打印，在交易金额的前面用“+”、“”号表示是存款还是取款，每一本存折满页后，系统会提示“换折”。,个人定期一本通和个人定活一本通的区别,存入、支取的交易流程不同： 定期一本通交易流程： 1653开户1654存入1688支取1659销户 定活一本通交易流程：1020开户1096销户 活期 1061续存1062支取1063结清 定期（整存整取、定活两便、通知存款） 1654存入1688支取 定期（零存整取、教

13、育储蓄） 1651开户-1655续存-1657支取,个人定期一本通功能图示,个人定期一本通开户业务操作流程,流程图,定期一本通开户,个人定期一本通开户业务操作流程,流程说明 1、客户申请办理定期一本通开户业务时，使用“1653个人定期一本通开户”交易，输入客户证件种类和证件号码后，如果没有客户号，CBUS系统会自动联动到“3910”新建客户号，如存在则返显户名。 2、 本交易为零余额开户，凭证种类用0802一本通存折，每本存折可以存入40笔定期存款。 3、交易结束后系统提示“是否存入”，如客户要求定期一本通存款时，选择“是”，系统会联动“1654个人定期一本通续存”交易，继续办理续存业务；选择

14、“否”，业务处理结束。 4、因为外汇统计的需要，“钞汇属性”栏位如果是中国居民选择“境内个人”，非中国居民选择“境外个人”。,个人定期一本通存入业务操作流程,流程图,个人定期一本通存入,个人定期一本通存入业务操作流程,流程说明 1、定期一本通及定活一本通中的整整、定活两便、通知存款的开立均是使用这个交易，可以从“产品代码”中选择不同的存款种类，其中的一个月整存整取指外币。 2、转账存入时，只能通过内部户，或同一客户编号下的活期存款账户转入。 3、一本通账户中的每一笔定期存款都在系统中有一个子账号一一对应，存入时“开户机构”系统会默认为一本通存折的开户行，但是可以手工修改为任意机构。 4、一本通

15、存折开户时录入的揽存员工号后，该一本通存折中的所有存款都记录到归属到该揽存员工号下，后续每一笔存款存入时无需再录入揽存员工号。,个人定期一本通支取业务操作流程,流程图,个人定期一本通支取,个人定期一本通支取业务操作流程,流程说明 1、支取类别有：部提、销户，其中部提后笔号会发生变化。 2、支取时需要输入册号和笔号。册号指存折是该账户的第几本存折，笔号是指支取的存款在存折上是第几笔存款。 3、一本通中每一笔存款部分提前支取时，原户销户，剩余金额按原日期重开，重新获得新的笔号。 4、一本通中的七天个人通知存款开户时系统也可以直接选择“自动转存”系统会联动到1609交易作自动转存签约，未办理自动转存

16、的通知存款支取前也需要先做支取设定（1668），否则按照活期利率计息。 5、提前支取和5万元以上的大额现金支取需要输入证件类型和号码，系统会自动核验是否与开户时一致。 6、转账支取时，收款账号必须是同一客户编号下的活期账号或卡号。,个人定期一本通销户业务操作流程,流程说明 1.客户申请办理个人定期一本通销户业务，柜员启动“1659个人定期一本通销户”交易，输入相关要素，进行销户。 2. 定期一本通中全部子账户均结清后且账户状态正常（存折没有挂失、冻结的情况） ，才能进行销户。,个人定期一本通销户,定活一本通活期存款业务流程,10 20 个 人 定 活 一 本 通 开 户,1628存折维护,10

17、 96 个 人 定 活 一 本 通 销 户,1620补登存折,10 63 个 人 活 期 存 款 结 清,10 62 个 人 活 期 存 款 支 取,10 61 个 人 活 期 存 款 续 存,1003活期存款帐资料维护,1116活期存款账户扣划,1009活期存款帐户资料查询,1151活期存款帐户明细账查询打印,1029活期存款特殊事务查询,1073个人活期储蓄收费,1615密码维护,1618证件维护,1086活期存款冻结解冻,1607挂失/解挂,个人定活一本通开户业务操作流程,流程图,个人定活一本通开户业务操作流程,个人定活一本通开户业务操作流程,流程说明 和所有开户的交易一样，开户时输入客

18、户证件种类和证件号码后，如果没有客户号，CBUS系统会自动联动到“3910”新建客户号，如存在则返显户名。 。 定活一本通开户为零金额开户，如果开户成功后会联动到“1061个人活期存款续存”交易。 个人定活一本通基础是一个个人活期结算账户，所以开户时需要填写“开立个人银行结算账户申请书”作为个人结算账户资料留存。,个人定活一本通开户业务操作流程,注意事项 1、在定活一本通下可以存入多币种的整存整取、定活两便、个人通知存款、零存整取、教育储蓄和活期存款。 2、跨机构存入时，定活一本通下开立的定期存款子账户的开户行归属于定活一本通存折的开户行，但是可以手工改为任意支行。 3、定活一本通存折开户时录入揽存员工号后，该一本通存折中的所有存款都记录到该揽存员工号下，后续每一笔存款存入时无需再录入揽存员工号。,个人定活一本通销户业务操作流程,流程图,个人定活一本通销户业务操作流程,个人定活一本通销户业务操作流程,流程说明 确认全部子账户均支取后，柜员启动“1096定活一本通销户”交易，输入相关要素。 销户前提是必须将该账户下所有币种、所有种类的存款全部结清；如果一本通下活期存款没有做结清处理，但是余额和积数均为零，也可以直接做销户处理。,个人定活一本通活期业务操作流