(银行培训课件)单位协定存款运营管理部贾光普

1、单位协定存款,运营管理部 贾光普,1,2,单位协定存款概述,01,单位协定存款操作流程,02,Table of Contents,内容目录,第一部分：单位协定存款概述,3,单位协定存款介绍,01,单位协定存款基本规定,02,单位协定存款介绍（1）,4,第一部分：单位协定存款概述,单位协定存款，是指在我行开立单位结算账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织(以下简称“单位”)与银行签订协定存款合同书,约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。,单位协定存款基本规定（1）,5,第一部分：单位协定存款概述,申请办理协定存款业务的单位必

2、须在本行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户。,办理协定存款应由存款单位的法定代表人或授权代理人与经办行共同签订一式两份的协定存款合同书,合同期限为一年,到期日应与签订日期对月对日,到期后如需延期,需重新签订合同。,2,协定存款合同书签订成功后,经办柜员在一式两份合同书上加盖业务专用章,一份交予客户，一份做业务受理单附件传事后监督。,3,协定存款在结算账户中进行核算,该账户下设两个积数,即活期存款积数和协定存款积数。,4,开户单位与银行共同商定协定存款需保留的基本存款额度,并在合同中注明。基本存款额度以万元为单位,基本存款账户、一般存款账户不得低于人民币10万元,专用存款账户不得低于人

3、民币50万元。,1,5,单位协定存款基本规定（2）,6,第一部分：单位协定存款概述,单位的存款资金超过合同约定留存额度的,由系统自动对单位约定留存额度内的积数计入活期存款累计积数内,对超过约定留存额度的积数计入协定存款累计积数内。,协定存款账户实行“一个账户、一个余额、两个积数、两种利率”的计息办法, 按季结息,利率按中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计算。结算户中活期存款积数和协定存款积数分别进行结息,分别打印利息清单。,7,柜员可在“协定存款查询/维护”画面对协定存款进行维护,同时打印业务受理单,该界面仅支持对金额的维护。,8,协定存款取消时,柜员在“协定存款查询/维护”画面终止协议。柜员

4、录入账号自动生成原协议内容,提交后系统对合同进行终止。合同到期后如要再续签，由开户行在系统内首先关闭原协议后再重新签定。,9,协定存款合同书自签订日起分支行保存15年。,6,10,单位协定存款基本规定（3）,第一部分：单位协定存款概述,1、开户单位协定存款基本存款额度不得低于人民币( )万元。 A 10 B 30C 50 D 100,答案：A,2、单位协定存款按季结息， 实行（ ）的计息办法。 A一个帐户B一个余额 C一个积数、两种利率D两个积数、两种利率,答案：ABD,单位协定存款基本规定（4）,第一部分：单位协定存款概述,3、以下关于单位协定存款说法正确的是：( )。 A单位协定存款基本存

5、款额度50万 B在我行开立基本存款账户或专用存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织(以下简称单位)才能签订协定存款 C办理单位协定存款的单位必须和银行签订协定存款合同书 D单位协定存款是指对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式,答案：CD,单位协定存款基本规定（3）,9,协定存款合同书 甲方（存款人）： 乙方（开户银行）： 为了充分利用间隙资金，支持生产和流通发展，经双方商定，在协定期内办理协定存款业务，双方约定： 1.甲方（存款人）账户：账号 存款余额在人民币（大写） 元 ，￥元（含）以内的为一般存款资金，按人民银行规定活期存款利率计息，超过

6、部分为协定存款资金，按人民银行规定协定存款利率计息。 2.本合同自 年 月 日至 年 月 日有效期限一年。 3.合同到期如不续签，则协议终止。 4.本合同条款有效期间，如遇国家政策性调整，按国家政策执行。 5.本合同一式二份，甲乙双方各执一份。 甲方： （公章） 乙方：（业务专用章） 法定代表人或授权人 分（支）行行长签字： （签字或签章）： 年 月 日 年 月 日,第一部分：单位协定存款概述,第二部分：单位协定存款操作流程,10,签订合同书,01,协定存款签约,02,签订合同书,11,第二部分：单位协定存款操作流程,柜员审核单位法定代表人（负责人）或授权代理人的身份证件，若代理人办理的还须出具授权书；,单位法定代表人或授权代理人与经办行签订协定存款合同书,一式两份，商定基本存款额度，约定该金额以内的资金按活期利率计算，超过该金额的资金，以协定存款利率计算；,柜员审核合同书中的各项要素是否齐全，合同书中的印章与预留印鉴是否相符；,协定存款签约,12,第二部分：单位协定存款操作流程,柜员凭已签订的协定存款合同书 在“协定存款签约”画面进行协议录入。柜员需录入账号、金额。协议签订成功后打印业务受理单，柜员在一式两份的协定存款合同书“乙方”签章处加盖业务专用章，一份作业务受理单附件传事后监督，一份交予客户；,录入信息无误后，由授权