第四章保险实务.ppt

1、2020/8/16,1,第二节 海运货物保险条款,我国海运货物保险条款 协会货物条款,责任范围 除外责任 责任起讫 被保险人义务 索赔期限,2020/8/16,2,一、我国海运货物保险条款,（一）责任范围,附加险,一般附加险,特殊附加险,2020/8/16,3,平安险（FPA）其责任范围包括： 货物在海运途中由于自然灾害或意外事故，造成的全部损失，包括实际全损和推定全损。 由于运输工具遭到搁浅等意外事故造成的全部或部分损失。 只要运输工具曾将发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故，不论这事故之前或这后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失。 保险货物在装卸转船过程中，

2、一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。 被保险人在保险标的物遭受承保责任范围内的风险时，对其进行抢救所发生的合理费用，但不能超过保险标的物的保险金额。 运输工具遭遇自然灾害或意外事故，在中途港或避难港停靠而引起的装卸、存仓等特别费用损失。 发生共同海损引起的牺牲、分摊费和救助费用。 运输契约订有“船舶互撞条款”，按规定，应由货方偿还船方的损,基本险别,2020/8/16,4,判断下列各题投报平安险是否赔偿？,运输货物的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物浸泡2000公吨。 货物在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨。 货物运输

3、途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人6000公吨货物全部浸泡。 货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物，浸泡3000公吨之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。 货物运输途中，自来水管破裂，将戊商人的8000公吨货物浸泡3000公吨。,赔偿2000公吨,不予赔偿,赔偿,赔偿4000公吨,不予赔偿,2020/8/16,5,案例思考,一批货物已投保了平安险，分装两艘货轮驶往目的港。一艘货轮在航行中遇暴风雨袭击，船身颠簸，货物相互碰撞而发生部分损失；另一艘货轮在航行中则与流冰碰撞，货物也发生了部分损失。请问：保险公司对于这两次的损失是否都应给予赔偿？ 第一

4、种属于自然灾害造成的部分损失不赔，保险公司只赔自然灾害造成的全损；第二种属于意外事故造成的部分损失赔偿 有批货物已投保了平安险，该货在装船过程中有 8件落海，其中5件因打捞及时，仅造成部分损失，其余3件全部灭失。在这种情况下保险公司应赔偿几件货物？,2020/8/16,6,水渍险（WPA） 水渍险的责任范围包括上述平安险的各项责任外，还应负责被保险货物在运输中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。,基本险别,2020/8/16,7,案例思考,某出口公司按CIF条件成交货物一批向中国人民保险公司投保了水渍险，货物在转船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发现货物有明显

5、的雨水浸渍，损失达70%，因而向我方提出索赔。问题：我方能接受吗？ 不能接受。货物被雨水浸湿属淡水雨淋险范围；保险公司和卖方对货损都不负责，由买方承担损失。,2020/8/16,8,一切险 一切险的责任范围除包括平安险、水渍险的各项责任外，还应包括被保险货物在运输途中，由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。 一切险包括一般附加险，但不包括特别附加险和特殊附加险。,基本险别,2020/8/16,9,案例思考,上海某单位以 CIF条件从国外进口某货物一批，卖方已代办了一切险。该批货物在上海卸货后，当晚在码头被偷窃。买方能否向保险公司要求赔偿？ 不赔。,2020/8/16,10,案例思考,某外贸公

6、司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值 110投保平安险， 6月初货物装受顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值2100美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到部分损失，价值为8000美元。问：保险公司对该批货物的损失是否赔偿？为什么？,2020/8/16,11,案例分析,保险公司应该赔偿。因为平安险不承担自然灾害造成的部分损失，但是只要运输工具曾发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故，不论这事故之前或这后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失属于平安险的承保范围。,2020/8/16,12,案例思考

7、,泰国某进出口商向日本出口大米1000包，共10公吨，向泰国保险公司投保了平安险（F.P.A），货物由泰国某船运公司承运，该批货物装载货轮的底层货舱，货轮在行驶途中触礁，底舱严重进水，船方全力抢救，才使500包大米移至船面，后来由于风暴将这500包大米全部吹落海中，而其余没于舱底的500包大米则遭受严重水浸，无法食用，货轮抵达日本后，收货人凭保险单向泰国保险公司请求赔偿，遭到拒绝。理由是平安保险对单独海损不负责赔偿。试问，保险公司拒绝赔偿理由是否充分？,2020/8/16,13,案例分析,保险公司拒赔理由不充分。 舱底的500包大米则遭受严重水浸属于意外事故造成的部分损失，应当赔偿。 其余50

8、0包虽然属于自然灾害造成的部分损失，但遇到暴风雨之前曾经发生了触礁，根据平安险的承保范围，也要赔偿。,2020/8/16,14,案例思考,某公司向欧洲出口一批器材，投保海运货物平安险。载货轮船在航行中发生碰撞事故，部分器材受损。另外，公司还向美国出口一批器材，由另外一船装运，投保了海运货物水渍险。船舶在运送途中，由于遭受暴风雨的袭击，船身颠簸，货物相互碰撞，发生部分损失。后船舶又不幸搁浅，经拖救脱险。试分析上述货物是否该由保险公司承担赔偿责任。,2020/8/16,15,案例分析,出口欧洲的器材的部分损失是运输工具发生碰撞造成的意外事故。根据平安险的承保责任，保险公司负责“由于运输工具遭受搁浅

9、、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火爆炸等意外事故而引起的部分损失”。上述货物损失显然属于承保的意外事故引起的损失，理应由保险人负责赔偿。 而向美国出口货物的损失，由于是船舶遭受自然恶劣气候全部损失，而不负责部分损失。但是平安险承保责任又规定，对于运输工具曾经遭受搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的，在这之前或之后因恶劣气候等自然灾害造成的部分损失，保险公司予以补偿。所以，出口美国的货物虽然是由于自然灾害造成的部分损失，但因载货船舶在该航行中遭受搁浅，且船舶搁浅时货物仍在船上，因而保险公司对美国的货物所遭受的损失应予以赔偿。,2020/8/16,16,案例思考,我方按CIF向欧洲出口

10、棉布一批，根据合同规定投保水渍险。海运途中，因舱内食用水管漏水而使其中30包遭受水渍。问：保险公司对此损失是否赔偿？为什么？我方应该怎么办？,2020/8/16,17,一般附加险 由于外来原因所引起的一般风险中造成各种损失的险别，具体包括偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂、玷污险、渗漏险、碰损、破碎险、串味险、受热受潮险、钩损险、包装破裂险、锈损险等11种。 特别附加险 除战争险和罢工险外，还包括交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险和出口到港澳存仓火险等6种。,附加险别,2020/8/16,18,案例思考,某货代公司接受货主委托，安排一批茶叶海运出口。货代公司在提取了船公司

11、提供的集装箱并装箱后，将整箱货交给船公司。同时，货主自行办理了货物运输保险。收货人在目的港拆箱提货时发现集装箱内异味浓重，经查明，该集装箱前一航次所载货物为精茶，致使茶叶受精茶污染。请问： 收货人可以向谁索赔？为什么？ 最终应由谁对茶叶受污染事故承担赔偿责任？,2020/8/16,19,案例分析,可向保险人或承运人索赔。因为根据保险合同，在保险人承保期间和责任范围内，保险人应承担赔付责任。因为根据运输合同，承运人应提供“适载”的COC（carriers own container船公司箱），由于COC存在问题，承运人应承担赔偿责任。 由于承运人没有提供“适载”的COC，而货代在提空箱时没有履行

12、其义务，即检查箱子的义务，并且在目的港拆箱时异味还很浓重，因此，承运人和货代应按各自过失比例承担赔偿责任，如承运人承担60%，货代承担40%的责任。,2020/8/16,20,案例思考,某年，有一进口商同国外买方达成一项交易，合同规定的价格条件为CIF，当时正值海湾战争期间，装有出口货物的轮船在公海上航行时，被一导弹误中沉没，由于在投保时没有加保战争险，保险公司不赔偿。 问题：买卖双方应由哪方负责？为什么？,2020/8/16,21,案例分析,注意保险责任的范围；由买方自己负责；按照UCP600的解释，在买方没有提出特别要求的情况下，卖方投保责任范围最小的险别是合理的。,2020/8/16,2

13、2,案例思考,我方按CIF纽约出口冷冻羊肉一批，合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货到纽约后，适逢码头工人罢工，货物因港口无法作业不能卸载。第二天货轮因无法补充燃料，以致冷冻设备停止。等到第五天罢工结束，该批羊肉已变质。问进口商向保险公司索赔是否合理？,2020/8/16,23,案例分析,进口商向保险公司索赔不合理。罢工险规定，保险公司对罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众战争的人员采取行动所致承保货物的直接损失承担赔偿责任，但对这些行为间接造成的损失不承担赔偿责任。而上述案例导致羊肉变质的直接原因是冷冻机设备停机，与工人罢工没有直接的关系，所以不属于罢工险的范畴，保险公司不予赔偿。别

14、中。,2020/8/16,24,思考题,我某公司以CIF对外发盘，如以下列保险条款投保，是否妥当？ （1）一切险、淡水雨淋险、受潮受热险 （2）平安险、一切险、战争险 （3）水渍险、偷窃险、战争险 （4）偷窃险、罢工险、战争险,基本险可以单独投保，附加险不能单独投保 投保了一切险就不用再投保一般附加险,2020/8/16,25,（二）除外责任,被保险人的故意行为或过失所造成的损失 属于发货人责任所引起的损失 在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短缺所造成的损失 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用 战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任

15、,2020/8/16,26,案例思考,我国A公司按照CIF价格条件与某国B公司签订了一单2000公吨食用糖的生意，投保一切险。由于货轮陈旧，速度慢，加上沿途尽量多装货物，停靠码头的次数和时间太多，而且要穿过赤道，结果航行了3个月才到达目的港。卸货后发现食用糖因为长时间受热，已经变质，根本无法出售。问这种情况保险公司是否应赔偿？为什么？,2020/8/16,27,（三）责任起讫,1、基本险的责任起讫“仓至仓条款” 从运离保险单载明的起运仓库开始运输起，到保险单载明收货人的最后仓库；或 在卸货港卸离海轮满60天为止（适用于非仓库交货） 在这60天内若货物发生转运，至非保险单规定地时，以该货物起运时

16、终止，或 在保险单载明的目的港或目的地前的某一仓库发生分配、分派情况，则该仓库作为被保险人的最后仓库，保险责任到此终止。,2020/8/16,28,案例思考,有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？若是买方向保险公司索赔，能否得到赔偿？,2020/8/16,29,小思考：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？,2、战

17、争险的责任起讫“仅限于水上危险”,2020/8/16,30,（四）索赔期限,中国保险条款规定，被保险人提出保险索赔的时效为两年，从货物在最后卸载港全部卸离海轮之日算起。逾期，被保险人就丧失了向被保险人提出保险索赔的实体权利。,2020/8/16,31,伦敦保险人协会新修订的海运货物保险条款的种类,协会货物条款（A） ICC（A） 协会货物条款（B） ICC（B） 协会货物条款（C） ICC（C） 协会战争险条款 协会罢工险条款 恶意损害险条款,说明：前三项可以独立投保；第四、五项征得保险人的同意也可单独投保；第六项只能作为附加险别投保。,2020/8/16,32,ICC（A）的承保风险和除外责

18、任 承保风险很广，不便把全部承保的风险一一列出，因此，对承保风险的规定采用“一切风险减去除外责任。”的规定方法。其保险责任范围最大，大体相当于“一切险”。 除外责任：一般除外责任、不适航、不适货除外责任、战争除外责任，罢工除外责任。,协会货物条款的主要险别的承保范围与除外责任,2020/8/16,33,ICC（B）险的承保风险 承保风险：ICC（B）险采用列明风险的方法，其范围仅次于ICC（A），类似于“水渍险”。 ICC（C）的承保范围和除外责任 ICC（C）的承保风险比ICC（A）、ICC（B）小的多，只承保重大意外事故，而不承担自然灾害与非重大意外事故的风险。其条款类似于“平安险”。除外

19、责任与ICC（B）完全相同。,协会货物条款的主要险别的承保范围与除外责任,2020/8/16,34,第三节 保险实务,一、投保 保险险别的选择 货物的种类、性质和特点 货物的包装情况 货物的运输情况，包括运输方式、运输工具、运输路线等 发生在港口和装卸过程的损耗情况等 目的地的政治局势,按CIF和CIP条件成交时，在买卖双方未约定险别的情况下，按惯例，卖方可按最低险别投保。,2020/8/16,35,确定保险金额和支付保险费用 保险金额 是当保险标的物受损失后，保险人给予的最高赔偿数额，也是计收保险费的基本依据，通常按CIF、CIP总值加10计算，所加的百分率为保险加成率. 保险金额=CIF价

20、格（1+投保加成率） 保险费=保险金额保险费率,2020/8/16,36,例 题,我方以50美元/袋CIF新加坡出口某商品1000袋，货物出口前，由我方向中国人民保险公司投保水渍险、串味险及淡水雨淋险的保险费率分别为0.6%、0.2%和0.3%，按发票金额110%投保。该批货物的投保金额和保险费各是多少？,保险金额=501000 （1+10%） =55000（美元） 保险费=55000（0.6%+0.2%+0.3%） =605（美元）,2020/8/16,37,例 题,某货主在货物装船前，按发票金额的110%办理了货物投保手续，投保一切险加保战争险。该批货物以CIF成交的总价值为20.75万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6%。计算该货主应缴的保险费是多少？若发生了保险公司承保范围内的风险导致该批货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？,保险金额=20.75110% =22.825（万美元）,保险费=22.8250.6% =0.13695（万美元）,2020/8/16,38,二、保险单的约定,保险单 保险凭证 联合凭证 预约保险单,“大保单”，是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证，是被保险人向保险人索赔或对保险人上诉的正式文件，也是保险人理赔的主要依据。,“小保单”，