为什么要大额保单传承.ppt

1、保单传承 富过三代,2,现行主要保全及传承工具,3,根据麦肯锡的预测，2011-2015年，不包含日本的亚洲发展经济体的私人财富年复合增长达到16%，成为世界财富增长的主要地区。,4,中国高净值人群的首要财富目标为“财富保障”，受访人群中约 63%提及“财富保障”作为自己的重要财富目标。 “财富传承”的重要性排序从两年前的第五位跃居到了第二位，约40%的受访高净值人士将其列为主要财富目标，在超高净值人士中该比例高达45%。 同时，“创造更多财富”和“个人事业发展”的提及率均有下降，分别从 33%跌至 31%、从 28%跌至 19%。 部分高净值人士不仅看重通过各种方式保障今后高品质的生活，也开

2、始长远地考虑财富的代际传承，对超高净值人士而言这种需求尤为强烈。,5,6,随着财富传承上升为目前第二重要的财富目标，部分高净值人士也已开始做出家族财富传承的具体安排。调研数据显示，目前财富传承安排最主要的方式是为子女购买保险，约 26%的受访者采用此种方式。约 21%的受访者已为子女购置房产，约13%的人已经通过家庭工作室的服务设立了家族信托。此外，还有约27%的受访者提到了对例如健康管理、定制旅游、移民讲座等家族增值服务的需求。,7,财务安全的需求使高净值客户对保险配置需求逐年增加，在投资趋势中位列四位。,8,“君子之泽，三世而斩” “今三世以前，至于赵之为赵，赵王之子孙侯者，其继有在者乎？

3、”-语出战国策触詟说赵太后： 台湾做过一个企业家的统计调查。只有15%的企业成功交棒给第二代，能传承到第三代的企业不到2%。 这里面，除了自身企业经营出现问题外，其他如子女争产，子女因婚姻分产以及在中国未来实施的遗产税，对个人财富必然产生很大的杀伤力。如何预先有效的进行传承规划，建立风险隔离墙，合法避债避税，这是一门很重要的管理课程。,9,现行主要保全及传承工具,一、人身的风险 二、企业的风险 三、财产的风险 四、退休赡养及长期照顾风险 五、传承的风险 任何一个风险的发生都有可能造成一辈子累积的财富功亏一篑，付之东流。 风险有的可以避免，有的无法避免，但如果构筑一道财富防火墙，规划资产保全的方

4、案，那么纵使风险发生，也能将财富的损失降到最低。 风险管理在财富管理中占有重要一环，这也是私行在帮富裕人士做财富管理时首先建议规划的部分。,中国高净值人士个人资产面临的风险,11,2015年7月14日张兰彻底出局俏江南,23年辛苦创业，最终落得从企业“净身出户”的下场。今年3月，CVC被曝出向中国香港法院申请冻结资产令，要求冻结张兰名下的相关资产。,经营风险-从亿万身家到净身出户,12,中国每年消亡企业百万家 仅两三千家进入破产程序 2016年01月28日 07:49:33 来源： 法制日报,华东最大纺织大户-宝利嘉集团停产消息 告社会各界和宝利嘉员工书 宝利嘉的各位员工和社会各界的朋友们：

5、今天宝利嘉遇到了前所未有的灾难，让大家受苦了，受惊了。还有部分员工的工资和福利没有拿到手，也有社会各界朋友的借款没有还清楚，在这里本人表示真诚的道歉。以下是造成这些原因的基本情况和本人的看法： 1、自去年至今，宝利嘉集团被各家金融机构密集收贷，压贷计贰亿零柒佰伍拾万元整，设备租赁费壹亿多元，仅一年过程就减少了叁亿多元现金流。 2、六安、滁州两地开发区投资协议的重要款项没有兑现，其中六安经济技术开发区投资协议承诺为六安宝利嘉项目解决信贷资金4.2亿元，现已投资第七个年头，企业拿到的信贷资金仅为六安农商行的2000万元，仅仅是协议承诺的一个零头。也因此原因，造成宝利嘉六安公司开工率不足，造成年年亏

6、损，也无法兑现对开发区的协议税收约定。滁州开发区也承诺解决信贷资金每完成一,个车间6000万元，去年已完成4个车间的投产，应为企业解决信贷资金2.4亿元，实际现在也只有滁州中行的1000万元贷款，本来滁州工行的2000万元贷款也已由今年的6月18号全部收贷。 3、为维持企业生计，本人努力向社会人脉圈私人借贷7300万元，到现在资源也全部枯萎，还背负一身债务。 。 宝利嘉董事长葛富春,财产风险-企业资产与个人资产混同,企业家无疑是这个社会中承担社会责任最重的人群之一，宝利嘉董事长写这封告员工书的时候，字里行间写满无奈。然而在企业破产清算后，等待这位董事长的可能还有个人债务的官司，一旦被判定个人资

7、产与企业资产混同，企业债务将波及家庭财产，沉重的债务势必影响甚至摧毁他的家庭生活，葛董准备好了吗？,13,车晓自曝3亿分手费幕后 揭秘离婚真正原因(图) 2012-06-15 07:29:48 | 来源：凤凰网 | 编辑：赵丹丹 |,山西前首富李兆会经营百亿公司10年后致其破产 2015-07-13 10:40:00来源: 中国新闻周刊(北京),女演员车晓与前夫李兆会前山西首富,子女离婚分产风险-赔了夫人又烧钱,17日，消息传来，山西海鑫集团破产重整进入法律程序。这意味着，作为董事长的李兆会已经败光百亿身家，因为海鑫集团现有负债及对外担保数字约为104.59亿元，而他的资产也不过只有100亿，

8、已资不抵债。 2003年海鑫钢铁已经发展成为资产规模超过40亿元的地方支柱企业。但是在2003年的农历新年之前，掌门李海仓在办公室突遭枪杀。然后在爷爷的主持下，对接班没有丝毫准备、年仅22岁的李兆会被迫“黄袍加身”成为海鑫集团的董事长。,14,金矿商人开庭前千万财产被过户给纪委检察官 中国青年报 2016/04/16 02:56 4月13日至15日，陈一超行贿案在甘肃省张掖市甘州区人民法院开庭审理。中国青年报中青在线记者卢义杰/摄 2011年11月25日，范秀玲（左）、陈一超（右）账户给名为“贾渊”个人账户转账的凭证。范秀玲/供图,57岁的陈一超头发灰白。他微驼着背，一瘸一拐地挪进法庭，面无表

9、情。曾经，这位金矿商人最大的手笔是一举进账1亿元。检察院认定他行贿30万元的一辆小轿车后，他失去了自由。尽管还没开庭、更没定罪，但早在4年多前，陈一超至少千万元的财产就和他没什么关系了某些纪委、纪检干部、检察官成了这些财富的主人。,法律风险-我的钱进了谁的口袋？,15,柳青：身价上亿的熟人因A股崩盘开专车 凤凰新闻客户端 2016/05/28 12:01 今日最大声“我认识一个熟人，他是一个基金管理者，大概身价上亿，小孩都送到美国读书。就在半年前 他突然给我发一个微信，告诉我他变成了我们的专车司机了，因为A股崩盘，他所有的财富都没有了。他的 车是最高款豪车，所以成为了专车司机。他时常给我发个微

10、信，今天接了多少单，他特别在意乘客对他的评 价，他是4.9分的司机。”,投资风险-开专车的人背后都有故事,传承税务风险-财富缩水利器,财富是用风险衡量的，资产有没有风险？有多少风险？能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险？这些才是最关键的 资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富。真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产。可以说，财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的 问题的关键不在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？有多少风险？能不能安全地隔离风险、消化风险和转移风险,财富是用风险衡量的,有规划的人生是成功的！,风险 规避,私人银行客户家庭财务安全规划,19,现行主要保全及传承方法,遗

11、嘱 信托 保险 上述方法和工具结合使用效果更好！,财富保全与传承的方法,21,22,几种传承工具对比,从法院的继承纠纷案件来看，据统计称，有三分之一的继承案件的缘由是遗嘱效力问题。 公证遗嘱 涉及到继承上绕不过的问题继承权公证。就是所有继承人都要在同一个时间、同一个地点，在公证员面前认可遗产的分配方式。,23,信托工具传承的利弊,一、海外信托的利弊 1、国籍问题 2、税务居民问题 3、海外或国内资产传承问题 二、国内信托的利弊 1、传承的成本 2、功能单一,24,华人首富李嘉诚在2015年做的长江和长和实业的宏大重组，是与时俱进的为其家族财富传承优化结构。其远见卓识令人惊叹！然而，李嘉诚这么有

12、钱，即使做了海外信托安排，对于保险依然孜孜以求，津津乐道！,2015福布斯香港富豪榜近日新鲜出炉，榜首仍是坐拥313亿美元身家的李嘉诚，他已连续17年成为香港首富。我们先来看看这位香港首富为什么那么喜欢买保险。 1.李嘉诚说“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险。” 2.李嘉诚还说过：”我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。” 3.李嘉诚又说：“人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。”,目前最可靠的工具保险,25,青岛一富豪签下天价保单，期缴保费

13、2000万，五年交费，共交1个亿！投保人是经过智囊团（律师，会计师，精算师）缜密研究决定的，其目的就是为了防止儿女挥霍，做好财富传承。,大额保单国内频现,其实保险是真正帮助家庭保全资产、锁定财富、避债避税、受益三代的好工具！巨额保单频现，不是钱多任性，而是眼光长远！,26,现行主要保全及传承工具,27,保险是目前国内最成熟和行之有效的财富传承工具！ 一、资产保值、增值功能； 二、质押融资功能； 三、个性化传承； 四、避债避税功能； 五、保密功能。,28,大额保单的传承作用,大额保单资产保值增值功能,1、保险法规定保险公司不能破产、倒闭，意味其收益和给付一定会兑现。 2、保单有预定利率。部分保单如终身寿险，可以给客户一个固化的、长期的、维持一生的现金流。,29,大额保单质押融资功能,1、比起别的担保物具有更高融资功能，且质押时其保障功能存在； 2、体现财富传承中的优势，其在资产保全、传承和资金周转的平衡。,30,大额保单个性化传承,1、相对于公证遗嘱和家族信托，大额保单在传承方面具有很好的灵活性，具有较强的个性化功效。 大额保单的投保人有较大的掌控力。 2、另外保险公司需要受益人提供死亡证明和理赔过程中的必要材料也相对简单，并不需要法院的判决或者继承权公证书，这样就很好的保障了