1-你不了解的年金险

1、总公司银行保险事业部 2016年04月,你不了解的年金险,期交保险的销售 难点是什么？,B,A,难点,收益低,时间长,如何辨别 理财产品的好坏？,安全性,流动性,收益性,01,03,02,收益性,收益高,流动性,变现迅速,安全性,权益锁定,你喜欢配置什么样的产品？,安全性,流动性,收益性,01,03,02,选择题： 2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8% 请问您选择哪款产品？,问题探讨,最近两年来，理财产品的共性问题是什么？,共性不足：收益下降！,问题探讨,为什么理财产品的收益下降呢？,利率挂钩型产品,问题探讨

2、,利率未来是上升还是下降呢？,银行利率处于 下降通道之中！,问题探讨,利率为什么下降呢？,保证经济稳定发展,发展中国家 & 发达国家利率对比,问题探讨,结论： 在降息时代，短期理财产品的收益伴随基准利率而降低，所以长期收益稳定的金融产品成为首选！,再看这道选择题： 2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8% 请问您选择哪款产品？,1998/12-2016/04，18年间只有2007/12-2008/10的基准利率4%，其余时间基准利率均4%。长期利率稳定在4%以上的年金险具有很强的抵抗利率下行的风险！,中国基准利率

3、走势图,年金险收益性有效抵御利率下行风险,费改后的年金险年收益能长期稳定在4%以上，能有效抵御利率下行风险！,从美国近30年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期，伴随着利率的不断下降，人们更能意识到资产稳定的重要性。,年金险收益性有效抵御利率下行风险,安全性,流动性,收益性,01,03,02,Lorem ipsum,Lorem ipsum,流动性 不足,Lorem ipsum,信托,人民币理财,房产,年金险,年金返还,质押贷款,Lorem ipsum,Lorem ipsum,流动性 不足,Lorem ipsum,信托,人民币理财,房产,安全性,流动性,收益性,01,03,02

4、,年金险安全性为固定支出提供稳定现金流,教育保障,案例： 艾太太，45岁，家庭主妇。艾太太家庭生活幸福，她的丈夫是一股份制IT公司老板，年收入（含公司分红）800万左右。两人育有一个女儿，今年16岁，女儿学习非常优秀，是北京市三好学生，他们正考虑将女儿送往美国留学。,年金险安全性教育保障,案例： 艾太太的担忧： 1、教育金的准备有三个顽疾：无时间弹性、无费用弹性、无强制储蓄账户。自己的女儿在国外留学的费用需要提前准备，她希望能有一个专款专用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。 2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀，但是由于家境富裕，女儿养成了花钱大手大脚的习惯。她担心将孩子送往国外后，由于无人管教

5、，孩子生活缺乏规划，大手大脚花钱的习惯会逾演逾烈。,年金险安全性教育保障,案例： 以华夏保险富贵竹年金保险计划为例：她使用转账支票为女儿每年投入100万，一共投资5年，产品持有期为15年。此年金计划可帮助她实现： 1、专款专用的教育金： 艾太太投资满1年后，每年返年金（10万20万），返还15次，15年到期时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中，所以是零风险投资，从而提前为自己的女儿规划好了留学基金。更值得高兴的是，若返还的年金暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保底利率2.5%（写入合同中），目前结算年利率为4.8%，而且采用“日复利、月结息”的方式进行

6、二次增值。这个万能账户类似于余额宝，想用时随时可取走。 2、帮女儿养成生活规划的好习惯： 富贵竹年金计划每年年初返还年金，艾太太可借此培养女儿“以收定支”的良好生活习惯，从而为女儿的成长奠定良好的基础。,年金险安全性教育保障,年金险安全性为固定支出提供稳定现金流,婚姻资产保全,案例一 张阿姨给女儿100万的存款作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？ 女儿、女婿共同参与分割,保单的所有权永远属于张阿姨，通过保单实现了指定赠与！,案例二 张阿姨给女儿购买了100万的高端寿险作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？ 张阿姨,一位做生意

7、的母亲，希望给马上步入婚姻殿堂的30岁爱女一份一生的礼物，无论女儿未来的婚姻生活幸福与否，在财务上都能平稳、确定的度过，没有后顾之忧。但这位母亲有一点担心：,婚嫁金-一位母亲的告白,女儿和女婿两个家庭财务状况相差悬殊，如果女儿婚姻出现风险，自己给女儿的钱将变成共有财产。而且女儿不愿做婚前公证，担心影响婚姻生活的幸福度。 母亲希望能通过在财务、法律上的有效安排，表达和实现自己对女儿的愿望：把500万的嫁妆钱给予自己的女儿，让女儿能感受到母亲的关怀，还不会让女婿感觉尴尬。,婚嫁金-一位母亲的告白,其实，合理运用高端年金计划就能轻松实现上述愿望： 母亲作为投保人，为女儿购买高端年金计划共投入500万，这样从法律上就可以清晰的认定，这笔500万的资产是母亲的，但归女儿（被保险人）领取，实现指定赠与，永远不计入夫妻共同财产的分割，从而实现了自己的心愿。,婚嫁金-一位母亲的告白,年金险产品特色,长期收益稳定有效抵御利率下行风险 变现更加迅速年金返还比例高、质押贷款优势大,安全更有保障为固定支出提供稳定现金流， 有效规避财务风险导致的损失,主险：华夏富贵竹年金保险,附加金管家年金保险（万能型）,华夏富贵竹年金理财计划,4%,交5年，返15年,父母：投资人,女儿：受益人,每 年 10 万 ，