[保险]1福禄双至暨无忧系列产品知识介绍(精)(1).ppt

1、福禄双至暨 系列计划新分红重疾产品及组合培训,太平人寿保险有限公司,产品开发背景 产品介绍 增额分红介绍 产品组合及目标市场 产品推广要点,目 录,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,产品开发背景,市场分析与统计数据 升息背景下的保险理财期望 以下所有疾病率等数字信息如无特别说明均来自中国国家卫生部统计信息中心公布的官方数据,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,市场分析与统计数据,（一）现代疾病谱的变化,二十世纪中叶以来，影响人类健康的主要是高血压、糖尿病、冠心病，以及恶性肿瘤等慢性疾病，保险业通常称为“重大疾病”（Critical illness）。 重大疾病成为人类疾病谱中继传染病

2、以来的又一特征性疾病群，其中的慢性疾病具有起病缓慢、反复发作、需要长期治疗、愈后较差的特点； 随着医疗水平的提高，恶性肿瘤等致死性疾病也逐渐表现出上述趋势，由此带来重大疾病昂贵而持久的治疗费用和康复费用。,目前，人口老龄化已经成为全球关注的问题，发达国家和部分发展中国家65岁以上人口比例已经超过7%；我国是世界上进入老龄化社会速度最快的国家，目前，北京老龄人口已超过人口总数地10，全国60岁以上的老年人口已达1.2亿。 与人口老龄化相关的疾病发生率大大增加，如我国老年人口中约有8000万人患骨质疏松，2700万人患型糖尿病，460万人患老年性痴呆和帕金森氏病，2030的老年患急性肾功能衰竭，脑

3、率中患病后的幸存者高达500万以上，其中75万不同程度丧失劳动能力，重度致残约占40以上，高血压患者超过1亿人。 老龄化社会给政府和社会带来沉重的负担，由于老年人生理功能的衰退以及行为能力的下降，对保险，尤其是健康保险的需求十分旺盛；但由于老年人群的风险特征高出一般人群很多，专门针对老年人群的健康保险难度很大。,（二）人口老龄化趋势明显,市场分析与统计数据,（三）重大疾病上升为我国人口的第一死因,市场分析与统计数据,我国前五位疾病死因顺位,(死亡率单位：1/10万),20世纪70年代以来，我国的癌症发病率一直呈上升趋势，目前我国每年癌症的发病人数约为200万，死于癌症的人数超过140万。 在不

4、到20年的时间里，我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长了29.4%。 每200个家庭中，就有一个家庭遭受恶性肿瘤发生或死亡的打击。 男性恶性肿瘤死亡前五位的顺序为：肺癌、肝癌、胃癌、食管癌和肠癌。 女性恶性肿瘤死亡前五位的顺序为：肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌和食管癌。,（四）癌症发病率持续攀升,市场分析与统计数据,随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，诊断、治疗的技术有了很大提高。 大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上； 45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有80%的概率可以存活3年以上甚至更久； 被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%； 2/3的中风病人可

5、以治愈 但是以上的医学进步都是以高昂的医疗费用为代价的。,（五）现代医疗技术不断进步，大病并非不治,市场分析与统计数据,1988年以来，我国医疗费用每年以20%的速度递增，大大超过同期国民经济的增长速度。 2000年省、自治区、直辖市属医院平均每一出院病人的住院医疗费用达到了6513.8元，其中药费占46.7%，检查治疗费占33.8%，部属医院更高达8584.2元。 同期全国企业职工的年平均工资仅有7624元。 1999年至2003年，年内全国医院的人均门诊费用年增长率为。其中门诊检查治疗费用涨幅高达个百分点。 人均住院费用从年元增长到年元，年平均增长。其中，药品费用年均增长、检查治疗费年均增

6、长3。,（六）医疗费用在以20%的年增长率飞速上升,市场分析与统计数据,资料来源：（卫生部卫生统计信息中心）,（七）收入不及医疗费用涨得快，我国近四成病人不就诊,市场分析与统计数据,003年我国城乡居民两周患病率为14.3，比1993年增加了0.3。据此估算，我国患病人次数十年内增加了7.1亿，达到50亿。 虽然患病的人多了，但看病的人却少了。据调查，城乡居民的两周就诊率从1993年的17下降到2003年的13.4；城乡两周患病未及时就诊的比例也达到49 因为经济困难而不就医的比例在城市和农村中分别为36和39。 患者出院原因的调查中，有43.3的人是自己要求出院，其中有63.9是因为经济困难

7、。,（八）重大疾病治疗费用更是惊人,市场分析与统计数据,恶性肿瘤治疗费用：10-30万元； 心肌梗塞早期发现治疗：5万；血管复通手术10万； 脑中风后遗症：8-10万元； 骨髓移植：化疗一次1万元，手术费8万元； 慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万； 主动脉手术：8万元； 冠状动脉搭桥手术：一条桥5万，两条桥10万； 爆发性肝炎：6万元； 瘫痪：治疗费、住院费、护理费，平均500元/天； 严重烧伤：10-20万元。,（九）社会保障杯水车薪，医疗费用不堪重负,市场分析与统计数据,我国自1998年12月起在全国推行城镇职工医疗保险制度改革以来，至2004年11月底,全国医

8、保覆盖人数达到12193万人，占总人口的9%左右。但同时，全国累计欠缴医保费61.3亿元。 2003年居民医疗保障方式（%）,资料来源：2003年国家卫生服务调查,现实和数据证明 :,购买重大疾病和健康医疗类保障 现代人风险转移的不二选择 为自己 为家人 选太平 太平人寿丰富全面的健康 保障计划能让您健康无忧！,产品开发背景,市场分析与统计数据 升息背景下的保险理财期望,升息背景下的保险理财期望,保障诚可贵，理财也重要 两者若得兼，心里乐陶陶,客户的担忧： 通货膨胀这么高，保险金到时恐怕不值钱了吧？ 中国进入升息周期，买保险会不会不划算？ 据说保险也有理财功能，这健康保险有吗？ 保险顾问的思考

9、： 怎么样解决客户的担忧呢？,太平 重疾健康家族新成员： 福禄双至重疾分红险,新概念 新产品 新组合,市场首推英式分红，彰显太平竞争优势,产品开发背景 产品介绍 产品比较 增额分红介绍 产品组合及目标市场 产品推广要点,目 录,福禄双至产品简析（保险顾问篇）,分红方式创新增额分红 分红健康险概念 重疾提前给付创新 价格优势 折标系数高 20年期系数为1 首年佣金高 40%,优 势 与 特 点,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,福禄双至产品简析（客户篇）,分红方式创新增额分红 超值重疾保障五重保障 重疾提前给付更为人性化 价格优势 同类产品性价比最优 满期返还,优 势 与 特 点,国内首推

10、英式分红重疾，彰显太平竞争优势,投保年龄：60天-65岁 保障期限：终身 交费方式：趸缴，55岁，60岁 5/10/15/20/25/30年交 费率：人群细分吸烟、非吸烟 分红方式：增额红利,产品简介,产品形态,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,重大疾病保险金 (25种）； 生命关爱保险金：九十日后，确诊患上终末期疾病； 特种疾病津贴：九十日后，确诊初次进行冠状动脉球囊 扩张成形术，给付等值于10%保险金额的特种疾病津贴 身故保险金 祝寿金,保险利益五重防护,产品简介,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,多达25种重大疾病 终末期疾病：超出25种限制 特种疾病津贴（冠状动脉成形术）

11、重大疾病(25种)： 癌症(恶性肿瘤);中风（脑血管意外）; 急性心肌梗死; 冠状动脉旁路移植手术; 慢性肾衰竭(尿毒症); 重大器官移植手术; 瘫痪; 心脏瓣膜置换手术; 主动脉手术; 阿尔兹海默氏病; 帕金森氏病; 严重烧伤; 昏迷; 良性脑肿瘤;慢性肝脏衰竭; 慢性肺部疾病; 再生障碍性贫血;脊髓灰质炎; 暴发性肝炎; 严重头部创伤； 失明；听力丧失；肢体缺失；丧失语言能力； 经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染。,重大疾病范围：,产品简介,太平福禄双至暨无忧系列计划投保规则 简介,以总公司运营部正式文件为准,太平人寿保险有限公司,太平福禄双至终身寿险（分红型）,险种类型：分红型终身寿险；

12、最低投保金额为1千元； 该险种的基本保险金额与其寿险危险保额的比例为1：1。,投保规则,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,太平福禄双至终身寿险（分红型）,可附加： 太平真爱附加意外伤害保险； 太平真爱附加健康保险； 太平真爱附加定期看护收入保障保险； 太平真爱附加定期寿险； 太平真爱附加豁免保险费定期寿险； 太平真爱附加提前给付重大疾病保险； 太平真爱附加女性疾病保险； 投保本险时，被保险人的额外死亡率300时拒保； 上述未尽事宜均遵循太平人寿个人寿险投保规则汇编200501） 执行。,投保规则,该险种不可以与 太平丰登两全保险B款（分红型）、 太平寿比南山养老两全保险B款（分红型）、

13、太平一生终身寿险（分红型）、 太平锦绣前程少儿两全保险（分红型）、 太平状元附加初中、高中、大学教育年金保险（分红型）2003 填写在同一投保单上。,投保规则,太平福禄双至终身寿险（分红型）,太平真爱附加提前给付重大疾病保险,险种类型：重疾类附加险； 只能附加在太平福禄双至终身寿险（分红型）； 且不可与以下附加险同时附加： 太平真爱附加定期看护收入保障保险； 太平真爱附加定期寿险； 太平真爱附加女性疾病保险； 该险种与其对应寿险太平福禄双至终身寿险（分红型）比例为1：1； 该险种的重大疾病责任保额与其基本保险金额的比例为1：1； 最低投保金额为1千元，最高投保金额与其它重疾险的重大疾病责 任累

14、计不得超过50万元； 被保险人的额外死亡率200时，本附加险拒保。,投保规则,折标系数高,佣 金,创纪录的高额初佣，给自己更多信心,40%,产品开发背景 产品介绍 增额分红介绍 产品组合概要 产品推广要点,目 录,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,增额分红介绍,名称：新型分红方法称为增额红利法，由于起源于英国，又称为英式分红法。 概而言之：增额分红是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额可作为下年分红的基础再度分红，且不需核保。在合同

15、终止时还将以现金方式给付终了红利。 构成：增额红利由年度红利（Reversionary Bonus）和终了红利(Terminal Bonus)组成。其中终了红利又分为满期生存红利、体恤金红利和特别红利三种。 应用：新华人寿在国内首先推出增额红利。,增额分红简述,增额分红结构解析,年度红利,终了红利,每个保单周年以增加保额的形式派发,合同终止时以现金形式派发,满期生存红利,增额红利,体恤金红利,特别红利,保险单满期,客户死亡（或者如重疾等理赔导致保险单结束）,退保,增额分红介绍,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投

16、资优势,增额分红,一、增额红利与现金红利都是基于保单盈余对客户的回赠 二、红利的金额也是因不同险种、不同年龄、不同性别、吸烟非吸烟、不同保险单年度等而不同 对客户而言，她多了一种享受红利的方式,与现金红利相同,区别一、利源： 现金红利方法的红利源自通常所说的利差、死差、费差损益，而增额红利方法可以形象地称之为“全部差”，因为其红利来源除了上述的三差之外，还将包含保单退保、中止、减额交清等保险单状态变动等所产生的损益。 区别二、形式： 增额红利法包含了现金和增额两种形式，其中年度红利（Reversionary Bonus）是增额的形式，而终了红利(Terminal Bonus)则为现金形式。现金

17、红利法只有现金红利一种形式。,与现金红利区别,区别三、增加保额 vs. 增额红利 现金红利含四种形式：现金领取、抵交保费、累计生息、购买交清增额保险（Paid Up Addition）。除购买交清增额保险以外，其他方式的保障都不会增加 。 购买交清增额保险能够增加产品的保额，但没有增额红利的效果，即增加的保额部分不能参与以后的分红。另外，即便是留存在保险公司的红利部分（累计生息）也不再参与分红产品的红利分配。 增额红利则是红利以增加保险金额的方式进行分配，客户分得的红利无需再次核保而自动提高保额，年度红利保额又成为下一年分配的基础，是复利分红的保险保障。,与现金红利区别,新型分红方法简介 与现

18、金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,一、 保险单有效保额 上一保险单年度有效保额 + 年度红利 二、客户必须持续有效地经过了一个完整的保险单年度才可以获得该年度的年度红利。如果出现保单退保、理赔等情况，则无法获得年度红利。 三、累积的增额红利将直接增加原有保险单的有效保险金额并参与后续保险单年度红利和终了红利的分配,年度红利,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,终了红利,终了红利是一次性以现金方式发放给客户的分红。 包括： 一、满期生存红利 保险单满期时 二、体恤金红利 客户死亡或者如重疾等理赔导致保险单结束时 三、特别红利 退保时 设立终了红利：（1）更具公平性。终了红利的分配使得全部的经营盈余都参与红利分配。在发生保险事故、期满、退保、减保、减额交清或发生责任免除事项时，均将核算后该保单项下可能存在的未分配盈余至