我国国有四大商业银行分析.ppt

1、国贸易114第五组,国有四大商业银行,1.四大银行简介 2.发展历史及改革进程 3.改革三阶段业务定位 4.市场实力分析 5.薪资待遇,国有四大商业银行,中国工商银行,1984年 成立，成立董事会 1986年 国务院取消其董事会 2005年 启动以现代产权制度和公司治理制 度建设为核心的股份制改革 2006年 上海和香港两地同步上市,中国农业银行,1951年 成立 1951-1979年 “四起三落” 1983年 确立为国务院直属的局级经济实体 2009年 由国有独资商业银行改制为股份有限公司 2010年 上市,中国银行,1912年 成立 履行中央银行职能 1928年 专业银行 经营国际汇兑、兑

2、换业务 1949年 唯一指定的外汇外贸专业银行 1979年 从中国人民银行中分设，行使国家外汇管理总局职能，负责统一经营和集中管理全国外汇业务 1994年，由外汇外贸专业银行转变为国有商业银行 2002年 股份制改革，上市,中国建设银行,1954年 中国人民建设银行成立 1994年 将财政职能和政策性基本建设贷款业务移交财政部和国家开发银行，向现代商业银行转轨 2005年 在香港交易所上市,阶段一：恢复四大专业银行，开始企业化改革探索,阶段二：“商业银行”概念提出及商业化改革的开始,阶段三：股份制改造启动，产权改革破局,四大国有商业银行的经营现状,成绩： 2008年，中国建设银行、中国银行和中

3、国工商银行的市值位列全球银行前三甲 资本充足率超过8 不足： 不良资产额和不良贷款率“双高” 资本充足率不足、盈利能力不够 业绩收入过多依靠传统领域，衍生产品单一，缺乏创新,专业银行时期业务定位,国有控股商业银行时期主要业务,负债业务：人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等。 资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用

4、等级评定等。,国有控股商业银行时期主要业务,中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务；外汇中间业务；融资类和履约类担保业务；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。,四大银行的优势业务对比,四大银行具体指标分析 资本充足状况 资产质量状况 管

5、理状况 盈利状况,市场实力分析,过高的不良贷款率使国有商业银行的真实资产规模大打折扣, 要提高盈利能力, 首要的问题还是提高用于创造利润的资产的质量。 国有资本比重较大的银行出现的不良贷款率较高,说明政府对银行的过多干涉、一些产权制度不明晰是造成国有银行资产质量低下的主要原因。,资产质量状况,四大银行的经营方针没有明确的盈利性目标, 却被附加了稳定金融环境、协助落实金融政策等应该由企业承担的政策性任务, 影响了国有银行对加强盈利能力的应有重视。 股份制银行相对较为明确的目标是股东财富最大化, 更加注重对股东的回报, 资本收益率近两年都保持在较高的水平。,盈利和管理状况,一.中国人民银行 薪酬待

6、遇： 新进来的员工，一个月到手的工资2500、2600（不包括其他小福利），过节有点小钱发，工资还有一块，多少保密，保持神秘感，但第一块占绝对大多数；待遇自宫后：新来的员工，一个月1000出头，过节没钱，另外一块保留，无比凄惨，转正后到手的只多600、700。每年涨很多工资哦-一个月多30块这可能是大家最关注的一点。我在这里不可能说得很直白，但是我告诉你，人行在所在地城市待遇时中上等的。越到不发达地区，人行优势越明显，感觉也就越好。人行有很好的福利保障，住房公积金扣的数目算是较高的（比它搞得又有几家那？），我是有比较才说这话的。当转成主任科员后，薪资还会有一定幅度变化。在人行你不要过分担心房子

7、的问题。 工作舒适度 ： 工作宽松环境来说也有相的地差距。,薪资待遇,中国工商银行,薪酬福利： 工商银行以前工资低几乎是人所共知的事实，月工资5000（税前）左右加年终奖金，在四大中银行中最差。而且非常多工商银行的员工反映，工商银行职工工资分配极其不合理：没有具体模式；不按工龄只按岗位定薪；行长等高级岗位与底层员工的工资差距非常大。但是最近有工资改革的苗头，所以前路还是非常光明，据说改革后的北京地区做柜台的也拿到了将近8万的年薪。 职业发展： 虽然说工行薪资不高，但这里绝对是一个学习的平台，有心人会学到很多东西，也为你跳槽到外资银行和商业银行增加了有力的筹码。不过工行的对流程的控制特别严格，所

8、以有时候你要费些精力来给领导写请示。 工作舒适度： 工作时间跟部门有关，有些部门上班时间比较忙但不需要加班，有些部门忙起来需要天天加班，而且加班费还不是太可观也不是那么容易拿到，因为需要经过层层审批，所以基本上你可以把它看作是无偿加班。,中国银行,同工商银行一样，中国银行具有比较完善的培训体制，而且做外币业务方面中国银行具有一定优势。 薪酬福利： 广州地区：第一年工资很少：本科生税前2500左右，税后不到2000；硕士生转正前比本科生高300-400，不过3个月后可以转正，转正后会好很多，而本科要1年后才能转正。另外中行有较好的住房政策，如果你想在中行常干的，开始工作就可以有一套比较好的住房。

9、 职业发展： 中国银行是银行业中非常重视人才的银行，很重视对员工的培训。员工能学习到很多银行的知识，并且也有内部从支行升总行的机会。 工作舒适度： 正常的工作时间。,中国建设银行,薪酬福利： 这几年建行的发展很快，收益的增长同时也带来了员工的高收入。尽管建行的工资比不上四大之类的，但是奖金还是可观的。不过即使是在同一银行系统，国内不同地区的收入水平有所差异。比如四川省某支行的普通员工月薪在3000元左右，但是省行机关年薪则不低于10万元。而深圳支行，第一年月薪5600元，第二年7000-8000，好的支行有10000元。总的来说，不同支行之间待遇差别较大，一般建行是年薪65000左右。 职业发展：建行会保障退休后的生活，有买房和租房的补助。但发 展还是要看个人能力。 工作舒适度： 在建行工作不需要加班，会有很多业余时间，对很多女生尤其具有吸引力。而且空余的时间可以用来学习以自我增值，工作满5年建行有可能送你出去读书。,中国农业银行,薪酬福利： 转正后6500/月，房补1500左右，软件开发部的会更高，不过一线职工的待遇较差。转正前可能只能拿到2000-3000，转正后就会有基本工资绩效奖金年终奖金各种过节费。当然不同城市具体数目会有差异。