通用版-逸升优享年金培训.ppt

1、安联逸升优享年金保险产品培训,本资料仅供参考，详细内容以中德安联保险条款为准,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,银行理财经理,目标客户,目标客户,针对目标群体，中德安联开展了深入的市场调研,通过深访了解理财经理的销售习惯和偏好 确定目标客户,通过深访了解目标客户的保险需求 凭此设计产品概念,通过小组讨论对前一阶段设计的产品概念进行修改，并选择最优概念开始产品设计,研究城市：上海、北京、广州、杭州、南京，范围涵盖中外资银行,对家庭经济的影响小,对家庭经济的影响大,退休养老 家庭成员一般疾病 子女中小学教育,家庭成员意外伤害,子女创业,本人/配偶

2、重大疾病 子女高等教育/出国留学 父母重大疾病,概率大,概率小,“孩子获得良好的教育，未来才能有更强的独立能力和美好的事业与家庭生活” “健康是本，没有了健康的身体，一切享受都是空的” “父母年纪大了，很难买到保险，所以我要趁年轻时买好”,关注重点,目标客户调研发现：教育和健康是关注重点,目标客户调研发现：投资理财的态度,几乎所有家庭 风险偏好不同，而选择的产品配置有所差异 股票、基金、理财型保险、银行理财产品等较常见,必要时可以通过售出折现来支付其他高额的家庭开支,金融投资,房产投资,实业投资,企业主/合伙人为主 风险可控性较强、收益较高且稳定,几乎所有家庭 风险小，收益高 长期投资,中高端

3、客户投资积极，渠道多样。 理财多呈现“随意性”，缺乏规划。但对“有计划的储蓄习惯”仍表示认可。,本人/配偶的重疾险 老人的重疾险 家庭成员意外险,子女教育险 养老险,投资类保险,“医疗费越来越贵，钱越来越不值钱，以前买的肯定不够” “现在的问题是没有卖，如果有一定要买” “意外险花不了多少钱，却可以买个放心”,“给孩子一份关爱和礼物，有合适的产品还是愿意买的”,作为一种投资配置，若收益率较高也可考虑” “当是强制自己存点钱，也是应该的”,本人或配偶：重疾险、意外险、寿险、养老险等 子女：子女教育险、住院险、意外险等 投资类保险,未来购买意向,目前拥有情况,首选,次选,可选,目标客户调研发现：保

4、险需求和未来购买意愿,逸升优享年金保险目标客户定位,金融资产100万以上 30-50岁 希望为自己的养老进行长期规划 关注重疾保障需求 具有年交保费5万元以上的交费能力,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,产品设计原则,健 康,子 女,客户关系：投保容易,佣 金：件均保费5万以上有吸引力,快速看到投资收益,想想您的退休志愿,小时候别人常问将来长大后你的志愿是什么? 当你辛勤的工作后,是否也曾浮现过一个心愿: “等我退休 后想”,那你的退休 志愿是什么呢?,求学,就业,置产,创业,结婚生子,退休,工作时间,子女教育,儿婚女嫁,孝敬父母,预约一个快

5、乐的退休生活,老 身 老 本 老 伴 老 友 老 居,养老现状：60岁以上人口生活费用来源,全 国,子女奉养:46.95% 劳动收入:27.47% 养老金、离退休金:21.66% 最低生活保障金: 1.77% 财产性收入: 0.30% 失业保险金: 0.06% 下岗生活费: 0.06% 内退生活费: 0.05%,只有21.66%的人可以靠养老金、离退休金就能照顾自己的退休生活,投资,储蓄,购买商业保险，优化资产配置，做好您的养老规划。,个人养老规划的构成,保险,养老规划,治疗大病平均要花多少钱？,当生病时，会不会担心庞大的医疗费用会拖累自己和家庭，如果有事前妥善的规划，您就可以安心治疗，早日痊

6、愈。,重疾保障是时间和生命,重疾医疗费用,“你可以跑不过刘翔，但一定要跑赢CPI”,1.5% 2010年1月,2.7% 2010年2月,2.4% 2010年3月,2.8% 2010年4月,2010年CPI走势,CPI数据来源：国家统计局,随着居民消费价格指数（CPI）的上涨，医疗费用也在不断上升。今天买的重疾保障，将来很可能就不够了。,产品组成,主险： 安联逸升优享年金保险(分红型) 附加险： 安联附加保额递增两全保险 安联附加保额递增长期重大疾病保险,“分红险的风险提示”：红利演示基于我们的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，实际的红利可能大于或小于表中所示，

7、分红是不确定的，非保证的。,快速返还，晚年优享利益升,快速返还,满期再返，安逸升活幸福升,双重红利，额外收获快乐升,产品卖点,60周岁前，每年领取10%主险基本保险金额，60周岁(含)以后至85周岁，每年领取金额升至3倍（30%主险基本保险金额），可以作为自己的养老金，保障生活品质，晚年优享利益升。,1,85周岁,2,投保,3,60周岁,61周岁,62周岁,快速返还，晚年优享利益升,每年10%基本保险金额,每年30%基本保险金额,快速返还,产品卖点,抵御通胀，重疾保额年年升,抵御通胀及医疗费用的上涨，体检保额低,享有32种重大疾病保障，直至85周岁。并且重大疾病保额每年递增其重疾基本保额的3%

8、，助您应对通货膨胀。照顾好自己，也是对家人最好的关怀。,36,85周岁,37,投保,38,每年递增3%重疾基本保险金额,39,40,41,32种重大疾病保障,产品卖点,满期再返，安逸升活幸福升,满期时如果未发生重疾，还可获得等值于当年度重大疾病保额的满期金。助您享有更加安逸美满的退休生活。,36,85周岁,37,投保,38,每年递增3%重疾基本保险金额,39,40,41,32种重大疾病保障,产品卖点,双重红利，额外收获快乐升,有机会享有累计增额年金红利和终了红利，分享保险公司的经营成果。,产品卖点,案例,35周岁的安先生经过几年的努力打拼，事业蒸蒸日上，他希望购买一份保险给现在的生活一份保障。

9、健康和养老是安先生首要关注的，此外，如何有效应对通货膨胀也是安先生不得不考虑的问题，他担心今天做好的准备，明天可能就不够了。在专家的建议下，他购买了中德安联逸升优享健康保障计划： 交费10年，每年交费97,645元 主险逸升优享年金险保额10万元 附加保额递增两全保险及附加保额递增长期重大疾病保险的保额均为30万元 以中等红利估算，安先生获得的保险利益如下图：,保险利益演示图,注：1.以上红利数据以中等红利回报估算。 2.以上案例的终了红利为合同满期时的满期终了红利。 3以上案例的红利演示基于我们的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，实际的红利可能大于或小于表中

10、所示，分红是不确定的，非保证的。,附：保险利益演示详表,注：1、现金价值不包含保单年度末的生存给付，即这里演示的是在保单年度末我们向您给付了生存金后，您退保可领取的现金价值。 2、该利益演示基于我们的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，实际的红利可能大于或小于表中所示，分红是不确定的、非保证的。 3、本计划主险产品的红利分为增额年金红利和终了红利，增额年金红利的给付形式为增加从被保险人在年满六十周岁后的首个保单周年日起至保单满期日每年的年金领取金额；终了红利的领取条件及方式为在保险期满时，或在第一个保单周年日起被保险人身故时以一次性给付的形式给付，或在第五个保单

11、周年日起退保时，以增加合同当前现金价值的形式给付。,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,安联逸升优享年金保险（分红型）保险责任-1,在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任： 1） 年金给付 若被保险人在第一个保单周年日生存且本合同有效，我们将开始给付年 金，每年年金给付金额如下： 若被保险人在年满六十周岁前的每个保单周年日生存且本合同有效，我们在每个保单周年日向被保险人给付等于10%基本保险金额的基本年金。 若被保险人在年满六十周岁后的首个保单周年日起至满期日的每个保单周年日生存且本合同有效，我们在每个保单周年日向被保险人给付等于30%基本保

12、险金额的基本年金和当时已宣布的累计增额年金红利，并在满期时支付满期终了红利。,安联逸升优享年金保险（分红型）保险责任-2,2） 身故给付 若被保险人在年满六十周岁后的首个保单周年日前身故，则我们按被保险人身故当时以下三者之和一次性给付身故保险金，本合同终止： a. 在本合同项下被保险人身故时累计应交保险费与基本保险金额对应现金价值的较大者。 b. 被保险人身故时已宣布的但尚未给付的累计增额年金红利。 c. 理赔终了红利。 若被保险人在年满六十周岁后的首个保单周年日或以后身故，则我们按 被保险人身故当时以下a,b,c三项之和给付身故保险金，本合同终止： a. 被保险人身故时以下三者之较大者： I

13、. 被保险人身故时本合同的基本保险金额。 II. 在本合同项下被保险人身故时累计应交保险费扣除累计已领取的基本年金。 III. 基本保险金额对应的现金价值 b. 被保险人身故时已宣布的但尚未给付的累计增额年金红利。 c.理赔终了红利。,安联逸升优享年金保险（分红型）保险责任-3,（2） 若保单周年日与被保险人的生日是同一日期，“2.1保险责任”及“3.2红利分配方式”中所表述的“被保险人在年满六十周岁后的首个保单周年日”为被保险人六十周岁生日。 （3） 在本合同终止、撤销、解除后或效力中止期间，我们不再承担保险责任。 责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：

14、 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内（含二年）自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； 被保险人主动吸食或注射毒品； 被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第（）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，您已交足二年以上（含二年）保险费的，我们向受益人退还本合同的现金价值；发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。,安联附加保额递增两全保险 保险责任-1,

15、本附加合同的基本保险金额与主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同的基本保险金额相同 本附加合同首个保单年度的保险金额为本附加合同的基本保险金额。从第二个保单年度开始，每年的保险金额按基本保险金额的百分之三递增。 在本附加合同保险期间内，我们承担下列保险责任： 1） 满期生存给付 若被保险人生存至本附加合同约定的满期日且本附加合同有效，我们在该满期日向被保险人给付该保单年度对应的保险金额作为满期生存保险金，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同终止。,身故给付 若被保险人在本附加合同生效日或效力恢复日（以较迟者为准）零时起九十日后身故，我们按被保险人身故时的保险金

16、额给付身故保险金，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同终止。若被保险人身故时年龄未满四周岁，则我们按被保险人身故时的保险金额乘以下表所示比例给付身故保险金，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同终止。若因意外事故导致被保险人身故的，则不受前述九十天限制。 若被保险人在本附加合同生效日零时起九十日内因疾病身故，我们不承担给付身故保险金的责任，仅无息退还本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同累计已交保险费，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同终止。 若被保险人在本附加合同效力恢复日零时起九十日内因疾病身故，

17、我们不承担给付身故保险金的责任，仅退还被保险人身故时本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同的现金价值，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同终止。,安联附加保额递增两全保险 保险责任-2,若我们已经按照主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同的规定给付了重大疾病保险金，则我们不再承担本附加合同的保险责任。 在本附加合同终止、撤销、解除后或效力中止期间，我们不再承担保险责任。 责任免除： 因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任： 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

18、被保险人自本附加合同成立或者本附加合同效力恢复之日起二年内（含二年）自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； 被保险人主动吸食或注射毒品； 被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第（）项情形导致被保险人身故的，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同终止，您已交足二年以上（含二年）保险费的，我们向受益人退还本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同的现金价值；发生上述其他情形导致被保险人身故的，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险

19、合同终止，我们向您退还本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增长期重大疾病保险合同的现金价值。,安联附加保额递增两全保险 保险责任-3,本附加合同的基本保险金额与主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同的基本保险金额相同。 本附加合同首个保单年度的保险金额为本附加合同的基本保险金额。从第二个保单年度开始，每年的保险金额按基本保险金额的百分之三递增。 在本附加合同保险期间内，若被保险人于等待期满后首次出现本附加合同约定的重大疾病的症状或体征，并且按本附加合同对于重大疾病的定义和诊断标准，被医院初次确诊为患有本附加合同所列的重大疾病，则我们按重大疾病初次确诊日所在保单年度对应的保险金额给付重大疾病

20、保险金，本附加合同与主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同终止。若被保险人首次出现症状或体征时年龄未满四周岁，则我们按重大疾病初次确诊日所在保单年度对应的保险金额乘以下表所示比例给付重大疾病保险金，本附加合同与主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同终止。若被保险人因意外事故而患有本附加合同所列的重大疾病，则不受等待期的影响。,安联附加保额递增长期重大疾病保险 保险责任-1,2、在本附加合同保险期间内，若被保险人在等待期内发生以下情况之一的，我们不承担给付重大疾病保险金的责任，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同即行终止： 1) 被保险人因疾病于等待期内出现本附加合同约定的重

21、大疾病的症状或体征； 2) 被保险人因疾病于等待期内按本附加合同对重大疾病的定义和诊断标准，被医院初次确诊为患有本附加合同所列的重大疾病。 若被保险人于本附加合同生效日零时起九十日内发生上述情况之一的，我们无息退还本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同累计已交的保险费。若被保险人于本附加合同效力恢复日零时起九十日内发生上述情况之一的，我们退还本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同的现金价值。,安联附加保额递增长期重大疾病保险 保险责任-2,若我们已经按照主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同的规定给付了满期生存保险金或者身故保险金，则我们不再承担本附加合同的保险责

22、任。 在本附加合同终止、撤销、解除后或效力中止期间，我们不再承担保险责任。,安联附加保额递增长期重大疾病保险 保险责任-3,责任免除： 因下列情形之一导致被保险人患有疾病、达到疾病状态或进行手术的，我们不承担保险责任： 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒后患病（因输血或者工作原因导致的除外）； 被保险人主动吸食或注射毒品； 被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 核爆炸、核辐射或核污染。 遗传性疾病（不包括肌营养不良症），先天性畸形、

23、变形或染色体异常。 发生上述第（）项情形的，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同终止，您已交足二年以上（含二年）保险费的，我们向受益人退还本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同现金价值；发生上述其他情形的，本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同终止，我们向您退还本附加合同及主合同所附的安联附加保额递增两全保险合同的现金价值。,安联附加保额递增长期重大疾病保险 保险责任-4,目录,开 发 背 景,1,产 品 介 绍,2,核 保 规 则,4,保 险 责 任,3,核保规则,安联逸升优享年金保险（分红型） 1、投保年龄：7天50周岁 2、保险期限：至85周岁 3、交费方式：一次交清、年缴、月缴 4、交费期限： 一次交清: 最大缴费年龄为50周岁 5年，10年，15年，20年: 最大缴费年龄为55周岁 5、保费要求：一次交清最低保费10000元，年交最低保费1000元，月交最低保费100元 6、财务核保和体检要求：无 7、职业等级：参照寿险职业等级，1-3级为标准体，其他拒保 8、财务和体检要求：无 9、保额