家庭(个人)风险管理与保险规划.ppt

1、家庭（個人）風險管理與保險規劃,學習目標,接受家庭（個人）理財與風險管理之觀念 進行家庭（個人）人身風險管理與保險規劃 進行家庭（個人）財產風險管理與保險規劃 進行家庭（個人）責任風險管理與保險規劃,本章章節,第一節人生與風險 第二節家庭（個人）理財與風險管理 第三節家庭（個人）人身風險管理與保險規劃 第四節家庭（個人）財產風險管理與保險規劃 第五節家庭（個人）責任風險管理與保險規劃,人生與風險,人生與風險,生活中到處有風險 儘管風險永遠不會消失，但風險卻可以分散 保險是一種多數人合作以分散風險，消化風險的制度，寧可百年不用，不可一日不備。,家庭（個人）理財與風險管理,生命週期與家庭（個人）理

2、財,生命週期與家庭（個人）理財 使個人在人生不同的階段都能得到充分的財務來源，維持一定的生活水準，因此應理性分析自己，並規劃適當的理財計畫 理財計畫的目的 增加收入 減少浪費 提升生活品質 準備退休生活,家庭（個人）風險管理之規劃,表10-1 簡易個人風險管理計畫表 評估個人或家庭面對風險的能力 衡量所需之保險保額 衡量個人風險在哪裡 評估有多少經費購買保障,家庭（個人）風險管理之目標,損失預防目標 損失善後目標,損失預防目標,成本經濟合理 安全保證 履行家庭(個人)責任 減輕憂慮,損失善後目標,減輕風險的損害 提供損失的彌補 維持收入的穩定 維護家庭的和樂,家庭（個人）風險管理的實施步驟,認

3、知與分析家庭(個人)風險 分析風險管理策略 選擇風險管理策略 實施風險管理計畫 監督與改進風險管理計畫,認知與分析家庭（個人）風險,認知家庭(個人)風險資訊的來源 分析家庭(個人)風險,分析風險管理策略,風險控制策略 風險避免策略 損失控制策略 風險複製與隔離策略,風險理財策略 保險策略 非保險移轉策略 風險自留策略,選擇風險管理策略,選擇家庭(個人)風險控制策略 選擇家庭(個人)風險理財策略,監督與改進風險管理計畫,至少每兩到三年，風險管理者需要檢視風險管理計劃是否足夠保障家庭(個人)所面對的主要風險及所致之財務影響及早採取因應與改進。,家庭（個人）人身風險管理與保險規劃,家庭（個人）人身風

4、險有哪些,出生、成長 出生之支出 獨立前之成長所須 傷殘、疾病 醫療費用支出 家庭收入中斷,老年 退休後的實際生活所需 通貨膨脹 長壽 死亡 喪葬費用支出 死亡前的醫療費用 所得收入中斷 遺產稅負擔,家庭（個人）人身風險之管理,表 10-2 個人風險管理圖,個人風險,個人承擔？ 或 投保移轉風險？,生涯規劃與保險購買表10-3 合理的（壽險意外險）保額和年齡、年收入的關係,人身保險商品的種類,人壽保險 傷害保險 健康保險 年金保險,團體保險 投資連結型保險 其他人身保險,家庭（個人）財產風險管理與保險規劃,家庭（個人）財產風險,財產風險的來源 住宅損失風險 竊盜損失風險 汽車損失風險,應投保哪

5、些財產保險 火災保險 住宅火災地震基本保險 火災保險附加險 汽車保險 汽車保險附加險 竊盜保險 住家財產綜合保險,家庭（個人）責任風險管理與保險規劃,家庭（個人）責任風險的來源,法律責任風險 指因故意或過失不法侵害他人權益，依法應負的損害賠償責任。 保險公司可承保因過失侵權行為所導致的賠償責任,契約責任風險 個人獲家庭與第三人訂立契約，因契約條件到來而有應履行的責任，或因不履行或履行不完全而負有賠償的責任,家庭（個人）責任風險的種類,住宅責任風險 汽、機車責任風險 家庭(個人)活動責任風險 居家服務責任風險,家庭（個人）責任保險的種類,個人責任保險 汽、機車第三人責任保險 強制汽車第三人責任保險 汽車僱主責任