新余市中小企业信贷及投资知识讲座.ppt

1、新余市中小企业信贷及投资知识讲座,新 余 农 村 合 作 银 行 开根龙 信贷管理部总经理,申请贷款操作流程以及应注意的事项,企业申请贷款操作流程 企业申请贷款需提供的资料 企业应主动配合做好银行的贷前调查的工作 企业主动接受银行的贷后检查并按时还本付息,企业贷款操作流程,企业申请贷款需提供的资料,客户基本信息资料（资料未特别注明要求提供原件的可提供复印件，企业应在复印件上加盖公章，并同时提供原件，由银行客户部门核对、验证）,企业申请贷款需提供的资料,营业执照(副本)和年检证明，注册登记或批准成立的有关文件复印件。 组织机构代码证（副本）、税务登记证（国税和地税）及近2年的纳税证明资料； 开户

2、许可证、预留印鉴卡（原件）以及人民银行颁发的有效贷款卡；,企业申请贷款需提供的资料,有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书，及其年检证明； 会（审）计事务所出具的验资报告； 企业单位的章程（由工商部门认可的）或个人合伙企业的合同或协议复印件；,企业申请贷款需提供的资料,法定代表人身份证明、有效身份证及其必要的个人信息。企（事）业单位股东及董事会成员身份证及企业股东或关键人简历； 客户若为有限责任公司、股份有限责任公司、合资合作企业或承包经营的，要求提供董事会（股东会）或发包人同意借款的董事会（股东会）决议、文件或具有同等法律效力的文件（或证明）；,企业申请贷款需提供的资料,近三

3、年经审计的会计报表（资产负债表、损益表、现金流量表）或成立以来的年度报表及申请借款前一期的会计报表，本年度股东大会关于利润分配的决议； 本年度最近月份的存借款及对外担保情况； 中长期项目的可行性研究报告；,企业申请贷款需提供的资料,法定代表人（或授权委托人）、董事会成员（或股东）和主要负责人、财务负责人名单和签字样本； 法定代表人（或授权委托人）、董事会成员（或股东）和主要负责人、财务负责人名单和签字样本； 与客户经营有关的购销合同和其他合同或协议；,企业申请贷款需提供的资料,本年度销售、利润计划及用款、还款计划； 贷款业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）； 对于中长

4、期贷款（授信），还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划；,企业申请贷款需提供的资料,借款申请人应提供的其他必要资料；如：担保人的身份证复印件、营业执照和其他相关证件； 担保人同意（保证、抵押或质押）担保意见书，担保人若为有限责任公司、股份有限责任公司、合资合作企业，要求提供董事会（股东会）同意担保的董事会（股东会）决议、文件或具有同等法律效力的文件（或证明）；,企业申请贷款需提供的资料,担保人的会计报表（资产负债表、损益表、现金流量表）以及借款、对外担保情况； 抵（质）押担保的提供抵（质）押物的权利证书； 抵（质）押物的

5、价值评估报告； 其他需提供的抵（质）押担保资料（如抵押物的租赁合同或协议等）。,主动配合做好银行的贷前调查,贷前调查是银行判断分析企业的重要手段，也是银行贷款审批的重要依据，因此，企业应重视这个环节的工作，积极主动地配合，提供真实、全面的资料,以便提高审批效率和通过率。,贷前调查识别判断的主要内容,企业管理者的品行及还款意愿情况 企业的基本情况 企业的经营活动状况 企业的财务状况 企业的提供担保情况 企业贷款的用途及还款来源,企业管理者的品行及还款意愿情况,不能提供虚假信息 不能隐瞒事实 不能有条件还款，应有主动还款意愿 在其他金融机构或商业往来中要遵守诚信,企业的基本情况,企业基本情况与对银

6、行的综合贡献度 企业股东情况及组织结构 企业管理状况 企业关联企业或关联人,企业的经营活动状况,企业的生产、销售情况 企业的行业情况 企业的研究开发能力 企业的重大事项（有利和不利因素）,企业的财务状况,企业提供相关的报表（资产负债表、损益表、现金流量表等） 企业关联人的资产负债情况 （本节已讲过）,企业的提供担保情况,担保方式的确定：保证、抵押和质押等 保证人的基本情况及代偿能力 抵押物的基本情况及合法性 质押物的基本情况及合法性,企业贷款的用途及还款来源,企业贷款用途及合理性分析 企业资金缺口测算（企业要测算准确） 项目的可行性分析 还款来源分析及企业的还款计划（非常重要的环节）,企业主动接受银行的贷后检查并按时还本付息,银行的贷款后检查是对贷前调查的一个验证 贷后检查结果是判断企业具有说服力的依据 企业按时还本付息是建立良好信用的关键，也是为下次融资做铺垫,如何解决中小企业融资难点,自由资金较少，资金链容易断裂 企业规模化程度低，成本相对偏高 第二还款来源不足 多数