中央银行学央行与监管005.ppt

1、第五章 金融监管业务,内容： 对银行类金融机构的监督管理； 对非银行类金融机构的监督管理； 对金融市场的监管。 银行评级制度。 目的或要求：对各类金融监管的基本业务有一定了解。 重点：对银行类金融机构的监管；对保险类金融机构的监管；对金融市场的监管。,第一节 主要发达国家对银行类金融机构的监督管理,美国对银行类金融机构的监督管理 英国对银行类金融机构的监督管理 德国对银行类金融机构的监督管理 对危机银行的处理和存款保险制度,一、美国对银行类金融机构的监督管理,（一）监管体制：双线多头。 （二）监管的主要内容： 登记制度。 资本充足条件。 清偿力管制。 业务活动范围管制。 国家风险管理。 外汇管

2、理。,美国对银行类金融机构的监督管理,银行检查和稽核。 存款保险管理。 最后贷款者。,二、英国对银行类金融机构的监督管理,（一）监管体制：集中监管体制+行业自律。 1997年以前由英格兰银行监管。 1997年10月28日，英国成立了金融服务局（FSA），实施对银行业、证券业和投资基金业的监管，英格兰银行的监管职责结束。,英国对银行类金融机构的监督管理,（二）监管的主要内容： 登记制度。 资本充足条件。 清偿力管制。 业务活动范围管制。 国家风险管理。 外汇管制。,英国对银行类金融机构的监督管理,银行检查和稽核。 存款保险管理。 最后贷款者。,三、德国对银行类金融机构的监督管理,（一）监管体制：

3、单线多头。 联邦银行管理局即监管局（so）负责对德国的银行业进行监管。不过它是与德意志联邦银行紧密合作来行使其职能的。 按规定，德意志联邦银行收集和评估各银行的财务报告后，须递交给联邦银行管理局。后者根据这些报告对被监管的银行采取适当措施。 同样，发布清偿力和资本充足的细则及其他管理细则也是联邦银行管理局的责任，但之能是在与联邦银行达成协约之后，才获准这样做。,德国对银行类金融机构的监督管理,（二）监管的主要内容： 登记制度。 资本充足条件。 清偿力管制。 业务活动范围管制。 国家风险管理。 外汇管制。,德国对银行类金融机构的监督管理,银行检查和稽核。 存款保险管理。 最后贷款者。,四、对危机

4、银行的处理和存款保险制度,（一）对危机银行的处理 1、国际上对危机银行处理的一般措施 贷款挽救。包括： 央行直接贷款援助； 设立特别机构和专项基金间接提供财务援助； 临时组织大银行集资救援。 担保。 并购。,对危机银行的处理和存款保险制度,设立过度银行。 设立专门的危机银行处理机构。 2、我国对危机银行的处理 可采取的办法有： 接管。 兼并。 破产。 其他办法：解散、关闭等。,（二）存款保险制度,含义 是指为了维护存款者的利益，维护金融体系的安全和稳定，规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险公司投保，以便在非常情况下，由存款保险公司对金融机构支付保险金的一种制度。,存款保险制度,各国存款保

5、险制度的组织形式 由政府设立存款保险机构；如美国。 由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构；如日本。 由银行业自己组织存款保险。如法国和德国由银行业协会自行制定存款保险计划和理赔。,第二节 主要发达国家对非银行类金融机构的监管,主要发达国家对信托机构的监管（略） 主要发达国家对合作金融机构的监管 主要发达国家对外资金融机构的监管 主要发达国家对政策性金融机构的监管（略） 主要发达国家对保险公司的监管 主要发达国家对银行持股公司的监管（略） 主要发达国家对其他金融机构的监管（略）,一、主要发达国家对合作金融机构的监管,组织机构的设立1、设立的条件2、设立的程序 组织成员的资格 股份的控制与管

6、理,二、主要发达国家对外资金融机构的监管,对外资金融机构设立的监管1、对申请开业的审查2、组织形式的要求3、对外资金融机构的总行的要求,主要发达国家对外资金融机构的监管,对外资金融机构业务的监管1、业务范围管理2、存款业务的限制3、贷款业务的限制4、再贴现便利的限制5、利率的限制6、税收限制7、日常监管,主要发达国家对外资金融机构的监管,对外资金融机构的风险监管1、法律法规的约束和规范2、合规经营的稽核和检查,三、主要发达国家对保险公司的监管,演变情况。19世纪后半叶，随着世界经济的腾飞，资本主义国家的保险业得到突飞猛进的发展。为了维护保险机构的偿付能力，保护被保险人的利益，促进保险事业的稳定

7、发展，各国政府开始着手对保险业进行监管。最先建立监管制度的是1855年美国的马萨诸塞州，其后奥地利于1859年、英国于1870年也建立了类似制度。到19世纪20年代，保险业发达国家均已普遍建立了监管制度。,主要发达国家对保险公司的监管,监管内容主要内容是：1、保险组织机构的建立2、对保险机构经营范围的管制3、对保险机构财务的监督与检查4、对保险机构日常经营的监督检查5、其他方面的监管制度,主要发达国家对保险公司的监管,1、保险组织机构的建立：内容有 对保险业务从业资格的限制。英国的限制最少，除专业保险公司外，经营其他业务的公司，也可获准兼营保险业务。其他国家则有不同程度的限制。 对资本金的要求 申请和审批程序,主要发达国家对保险公司的监管,2、对保险机构经营范围的限制：一般来说，一国对保险机构经营范围的限制主要表现在两个方面： 规定保险机构一般不能经营保险以外的业务，经营其他业务的公司，一般也不得经营保险业务（英国例外）。这是保险经营的专业化原则，各国对此极为重视，通常以保险法规加以明确。,主要发达国家对保险公司的监管,规定保险机构一般不能兼营财产保险与人身保险。对此，也只有英国例外。在英国，各种保险经营机构均可自由经营任何一种或数种保险。 许多国家之所以规定保险