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文档简介
1、理财规划之保险篇 讲 师:,大 纲,风险 风险管理 保险 人寿保险信托,一、风险是什么?,某种事件发生的不确定性 (事件发不发生何时发生发生在何地以何种形式造成的损失等等),投机风险和纯粹风险,1 某大厦面临火灾风险 2 个体商贩的投资行为 3 某人购买彩券的行为 4 车主面临车子自燃 哪个是投机风险? 哪个是纯粹风险?,例题,风险与保险的关系,风险与保险的关系,风险,保险,风,险,保 险,风险,保险,¥,¥,¥,¥,¥,¥,¥,¥,¥,¥,¥,守门员,后卫,中锋,前锋,理财的 足球场原理,10-20% 税费,40-50% 衣食住行等家庭基本生活支出,各种投资 住房、股票、基金、珠宝等,储蓄,
2、每月收入10%-15%家庭保障计划,收入分配图,现金规划 消费支出规划 子女教育规划 保险规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 财产分配与遗产规划,科学的理财规划,二、风险管理,经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。,家庭风险分析,国家? 社会? 单位? 子女?,美好的晚年生活,我们靠什么?,国家?,国家每年在养老上要亏损600 亿,不可能一直背负这样沉重 的负担。 如同住房改革一样,国家鼓励 个人解决养老问题,养老必将 成为个人必须面对的问题。,随着老年人的增多,会有很
3、多无力养老的社会现象出现。 社会资助无法解决如此巨大的社会问题,因为社会资助是有限的。,社会?,公司的体制改革加速,私有化 增多,没有公司愿意为不工作 的人多付出 单位已经为您交了社保养老, 不可能一直对您负责到底 面对激烈的竞争,任何公司都 面临很大的财务风险,只是 有心无力,单位?,养儿防老?,再看看这些数据,我国现有高血压患者超过1亿,只有22%知道患病,5%接受治疗,2001年9月,北京人的主要死亡原因排出次序,第一“杀手”是脑血管疾病,而高血压恶化到相当程度,是造成脑中风、尿毒症、心肌梗塞、冠状动脉硬化的主要原因。,资料来源:世界卫生组织,糖尿病患者容易并发尿毒症,2025年我国糖尿
4、病患者将达到 3800万,资料来源:世界卫生组织,中国肝炎患者占全世界的75%,有95%的成年人感染过甲肝,90%感染过乙肝,而其中又有15-20%的人成为带原者。除了继续传染给他人外,也容易发展为慢性肝炎,肝硬化甚至肝癌。,资料来源:世界卫生组织,人的一生罹患重疾的机率高达72%,且仍在上升之中,平均每90个家庭当中就有一个癌症病人;2001年。平均每6.64秒就有一人死于慢性病。,资料来源:世界卫生组织,中国癌症患者占全国重疾的首位 我国每年新发癌症病例160多万,每18秒钟就有一个人被诊断为癌症,每三个人中超过一个人会患上致命性癌症,数据来源:全国肿瘤防治办公室 2000年,我们体内有2
5、3,000,000,000,000个细胞,除了头发及指甲外,任何一个细胞出问题,就可能变癌症。,资料来源:世界卫生组织,中国前八位疾病死亡率和死亡原因,其实大病并不可怕,可是,大病有50%以上的治愈率,大病治愈后,大多数家庭无法在经济上康复,如果不凑巧身故,医疗费负债和妻儿生活费来不及准备,在70年代,慢性肾衰竭还是不治之症,而现在全国有400家医院有5000多台血液循环机,可对2万多名病人进行治疗。 45岁以下患有心脏病的成年人,手术后有75%的机率存活3年以上。 除了肺及心脏移植手术外,大部分的器官移植,手术后有90%可以存活3年以上。 早期发现癌症的病人,有54%的病人治疗后存活5年以上 结论:现代医学发达,重大疾病已经不再是绝症,但若没钱医治,非重疾也是绝症!,医疗费用增长惊人,惊人,据统计,19821992年间,医疗费用年增长67%,1992年较1982年增长近100倍。 2004年12月初由国家卫生部发布的第三次国家卫生服务调查显示,在卫生总费用构成中,个人支出占58.3%,是卫生支出的主要部分,政府和社会支出占比分别为15.2%和26.5%。 过去五年中,医疗费用增加过快。“看病贵”成为百姓关注的话题,医疗服务费用增长速度超过了人均收入的增长,城市居民
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