第1章商业银行的发展及其影响因素

商业银行经营学李建华金融学院第一章 商业银行的发展及其影响因素第一章 商业银行的发展及其影响因素v 第一节 商业银行的性质、功能与发展历史v 第二节 我国商业银行概况v 第三节 影响商业银行发展的主要因素第一节 商业银行的 性质 、功能与发展历史v 一、商业银行的性质v 二、商业银行的功能v 三、商业银行的发展历史一、商业银行的性质v 中华人民共和国商业银行法 ： “本法所称的商业银行是指依照本法和 中华人民共和国公司法 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人 ”。 商业银行是企业 商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业二、商业银行的功能v 信用中介 商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能 融通资金的功能 v 支付中介 货币结算、收付、兑换和转移存款等 节约现钞使用和降低流通成本v 信用创造 又称货币创造功能 创造 派生存款、扩大货币供应量v 金融服务 包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、资信调查、财务顾问、衍生金融工具交易等。三、商业银行的发展历史v 欧洲大陆银行的前身：货币兑换商v 英国银行的前身：金匠 保管凭条演变为银行券 保管业务的划拨凭证演变为银行支票 十足准备金转变为部分准备金v 在与高利贷的斗争中发展起来的现代商业银行第二节 我国商业银行概况v 一、国有商业银行v 二、股份制商业银行v 三、城市商业银行v 四、农村银行业金融机构v 五、中国邮政储蓄银行v 六、外资银行我国银行业概况（截至 2007年底）总资产 所有者 权 益 税后利 润 从 业 人 员 法人机构数% 个国有商 业银 行 59.2 63.0 67.7 56.9 5股份制商 业银 行 15.3 13.6 15.5 5.3 12城市商 业银 行 7.1 7.5 6.8 4.7 124城市信用社 0.3 0.3 0.2 0.4 42农 村商 业银 行 1.3 1.3 1.2 27.3 8,509农 村合作 银 行 1.4 1.6 1.5农 村信用社 9.2 7.5 5.3邮 政 储 蓄 银 行 3.7 0.5 0.2 4.2 1外 资银 行 2.6 4.7 1.7 1.2 29中国银行业的飞速发展v 英国 银行家 杂志全球千家银行大排名中的 中国商业 银行 1999年： 7家 2007年： 31家， 2家挤入全球十大银行v 2006年 12月 11日 我国全面对外开放了银行业 。10改革开放前的中国银行业v 从新中国成立到 1978年开始改革开放以前 大一统的银行体系。 中国人民银行 :v既 是 中央银行，也是商业银行v几乎完全按计划经济模式运行，相当于第二财政，不是真正的银行。11我国商业银行分类v 大型商业银行v 股份制商业银行v 城市商业银行v 农村银行业金融机构v 中国邮政储蓄银行v 外资银行12第一类：大型商业银行v 工行、农行、中行、建行、交行v 工、农、中、建： “四大银行 ” 1978年开始改革开放以后，四大银行逐步得以恢复和发展，称为 “四大专业银行 ” 恢复中国农业银行 分离中国银行 分离中国人民建设银行（后改为 “中国建设银行 ”） 新成立中国工商银行13专业银行体系的问题v 专业银行体系 工行：城市金融 农行：农村金融 建行：长期金融 中行：国际金融v 问题： 井水不犯河水，相互之间缺乏竞争 行政管理，缺乏有效的激励机制和活力v 改革金融 改革银行业 改革四大银行14四大银行的改革：四大步骤v第一步：分离政策性业务 1994年，组建三大政策性银行，即中国进出口银行、国家开发银行和中国农业发展银行v第二步：国债注资 1998年，财政部对四大银行定向发行 2700亿元特别国债，以充实四大银行的资本金。15v第三步：剥离不良资产 1999年，成立四家资产管理公司，剥离这四大银行的不良资产，实行集中管理。v第四步：股改上市 2003年年底，动用外汇储备对中国银行、中国建设银行和中国工商银行注资，引进战略投资者。 2005年 10月至 2007年 9月，三家银行先后实现在香港和上海成功上市。 中国农业银行的改革已启动。交通银行v 成立于 1908年。v 1958年，除香港分行仍继续营业外，国内业务并入中国人民银行和中国人民建设银行。v 1987年重新组建后，是中国第一家全国性的国有股份制商业银行。v 2005年交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行v 2007年，交通银行回归 A股。17第二类：股份制商业银行v 第二梯队v 截止 2007年底，包括十二家银行 。 中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。v 名称：习惯使然18股份制商业银行：作用v 提供服务 填补国有商业银行收缩机构造成的市场空白 满足中小企业和居民的金融需求v 促进竞争 打破垄断局面，促进竞争 带动了银行服务水平和工作效率的提高v 改革试验 是很多重大措施的 “试验田 ”，推动了中国银行业的改革和发展。19第三类：城市商业银行v 第三梯队v 在原城市信用合作社的基础上组建起来。v 截至 2006年底，共 113家。v 三个特征： 跨区经营：v2006年 4月 26日，上海银行宁波分行开业 合并重组：v2005年徽商银行、 2007年初江苏银行成立 改制上市：v2007年， 南京银行、宁波银行和北京银行上市 20第四类：农村银行业金融机构v 农村银行业金融机构 农村信用社 农村商业银行 农村合作银行 村镇银行 农村资金互助社v 社会主义新农村：金融先行。21第五类：中国邮政储蓄银行v 在邮政储蓄的基础组建， 2007年 3月正式挂牌营业。v 在规模上，仅次于工、农、中、建四大银行，居全国第五位。v 业务目前还比较单一 。v 是我国连接城乡的最大金融网22第六类：外资银行v 2006年 12月 11日，根据我国加入世贸组织的承诺，我国取消外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制，标志着中国银行业正式全面对外开放。v 外资银行包括四类： 外商独资银行 中外合资银行 外国银行分行 外国银行代表处23营业性机构非营业性机构外资银行监管：法人导向v 外资银行要与中国商业银行一样全面经营外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即外商独资银行和中外合资银行。v 外国银行分行的业务限定为以下三项： 全部外汇业务； 对除中国境内公民以外客户的人民币业务； 吸收中国境内公民每笔不少于 100万元人民币的定期存款。24第三节 影响商业银行发展的主要因素v 一、社会制度v 二、宏观经济v 三、信息技术v 四、金融环境v 五、银行监管v 六、金融基础设施v 七、人文社会环境经营环境之一：社会制度v我国社会主义政治制度和经济制度，决定了我国商业银行的总体结构和特征： 股权结构 银行治理 国家对经济的宏观调控 银行客户 政治稳定 担保26经营环境之 二 ：宏观经济v 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。 宏观经济发展状况和前景 经济结构 经济全球化27经营环境之三：信息技术v 信息技术在商业银行中的广泛应用，使银行业发生了革命性的变化。 突破了金融交易在时间和空间的限制 大大降低了交易成本 提高了交易的效率28经营环境之四：金融环境v （一）金融市场的发展v 1. 对银行的作用 银行筹集和运用资金