2014年电大货币银行学形成性考核作业答案

货币银行学形成性考核册及参考答案 货币银行学形考作业 1 一、名词解释 1、存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存 款。 2、准货币是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。 3、货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 4、无限法偿：是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。 5、格雷欣法则：即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良 币）会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣 币充斥市场，这种劣币驱逐良币的现象就是格雷欣法则。 6、布雷顿森林体系：1944 年在美国布雷顿森林召开由 44 国参加的“联合国联盟国家国际货币金融会 议”，通过布雷顿森林协定，这个协定建立了以美元为中心的资本主义货币体系，即布雷顿森林 体系。 7、牙买加体系：是 1976 年形成的，沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇 率安排多样化、多种渠道调节国际收支。 8、外汇：以外币表示的可用于国际间结算的支付手段，有三个特点：是国际上普遍接受的资产，可 以与其他外币自由兑换，其债权可以得到偿付。外汇有广义狭义之分，广义外汇指一切在国际收支逆 差时可以使用的债权。狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。 9、汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现 形式。汇率有两种标价方法，直接标价法和间接标价法。 10、直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。 11、间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。亦称应收标价法。 12、固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在较小的范围内。 13、浮动汇率：一国货币管理当局不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。 如果：本币盯住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。 14、征信：其具体含义是指对法人或自然人的金融及其他信用信息进行系统调查和评估。信用征信主 要包括两大系统：一是以企业、公司为主体的法人组织的信用征信；二是与公民个人经济和社会活动 相关的信用征信。 15、商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业 对商品购买企业以赊销方式提供的信用。 16、商业票据：是商业信用工具，它是提供商业食用的俩权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一 种书面债权凭证。商业票据可以作为购买手段和支付手段流通转让。 17、银行信用：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用。 18、国家信用：是指以国家为一方的借贷活动，即国家代为债权人或债务人的信用。现代经济活动中 的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。 19、消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费个人提供的用于生活消费的信用。 20、国际信用：指一切跨国的借贷关系、借贷活动。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系， 直接表现资本与国际间的流动。 21、利息：是指借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。 22、利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本 增值的程度，是衡量利息数量的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬率。 专业好文档 23、收益资本化：各种有收益的事物，不论它是否为一笔贷出去的货币金额，甚至也不论它是否为一 笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。 24、利率市场化：指通过市场或价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是 价值规律作用的结果。 二、判断正确与错误 1、 根据历史记载和考古发现，最早的货币形式是铸币。 （） 2、 货币作为计价单位，是指不仅用货币去计算并衡量商品和劳务的价值，更重要的是实 现商品的 价值，从而使货币成为计算商品和劳务价值的唯一实现标准。 （） 3、 货币具有降低产品成本，提高了交换效率的作用。 （） 4、 在对货币层次的划分上，世界各国大体相同而且长期稳定。 （） 5、 虚金本位制是指本国货币虽然仍有含金量，但国内不铸造也不使用金币，而是流通银币和银行券， 银币和银行券不能在国内兑换黄金，只能兑换本国在该国存有黄金并与其货币保持固定比价国家的外 汇，然后用外汇在该国兑换黄金这样一种过渡性质的货币制度。 （） 6、 复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。 （） 7、 牙买加体系是现行的国际货币制度。 （） 8、 在金本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，但 其波动的幅度不会超过黄金输送点。 （） 9、 国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平的决定。 （） 10、贴水表示远期汇率高于即期汇率。 （） 11、在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配的。 （） 12、从本质上说，社会诚信系统就是信用调查系统。 （） 13、商业信用的工具是银行承兑汇票。 （） 14、银行信用即可以货币形态提供，也可以商品形态提供。 （） 15、赊销是消费信用的独有形式。 （） 16、由于银行信用克服了商品信用的局限性，它终将取代商业信用。 （） 17、从本质上看，支票实际上是一种即期汇票。 （） 18、利率有多种分类，比如按利率的真实水平可以划分为官方利率、官定利率何市场利率。 （） 19、利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的证券收益率之间的关系，即在一个时点上因期 限差异而产生的不同的利率组合。 （） 20、利率市场化并非是指利率由市场关系供求关系决定，而是指政府在充分进行市场调查的基础上， 遵循价值规律，确定利率水平。 （） 三、单项选择题 1中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了( C )的状况。 A货币存量B货币流量 C货币增量D货币总量 2一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是( B )。 A货币存量B货币流量 C货币增量D货币总量 3流动性最强的金融资产是( D )。 A银行活期存款B居民储蓄存款 C银行定期存款D现金 4马克思的货币理论表明( D )。 A货币是国家创造的产物 专业好文档 B货币是先哲为解决交换困难而创造的 C货币是为了保存财富而创造的 D货币是固定充当一般等价物的商品 5价值形式发展的最终结果是( A )。 A货币形式 B纸币 C扩大的价值形式 D一般价值形式 6货币在( A )时执行流通手段的职能。 A商品买卖B缴纳税款 C支付工资D表现商品价值 7贝币和谷帛是我国历史上的( C )。 A信用货币B纸币 C实物货币D金属货币 8、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是( C )的特点。 A国际金本位制B牙买加体系 C布雷顿森林体系D国际金块本位制 9、牙买加体系的特点是( C )。 A保持固定汇率B国际收支可自动调节 C国际储备货币多元化 D国际储备货币单一化 10、市场人民币存量通过现金归行进入的是( C ) A发行库 B国库 C业务库 D金库 11、目前人民币汇率实行的是( B )。 A以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制 B以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 C以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制 D以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制 12、在汇率制度改革中，目前我国实现了( D )。 A资本账户下人民币自由兑换 B经常账户下人民币自由兑换 C资本账户下人民币完全可兑换 D经常账户下人民币完全可兑换 13、信用的基本特征是( C )。 A平等的价值交换 B无条件的价值单方面让渡 C以偿还为条件的价值单方面转移 D无偿的赠予或援助 14、在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于( A )。 A商业信用 B银行信用 C国家信用 D消费信用 15、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是( B )。 A银行信用在商业信用的基础上产生 B银行信用不可以由商业信用转化而来 C银行信用是以货币形式提供的信用 D银行在银行信用活动中充当信用中介的角色 四、多项选择题 1、在我国货币层次中，狭义货币量包括（ AE )。 A银行活期存款 B企业单位定期存款 C居民储蓄存款 D证券公司的客户保证金存款 E现金 2、我国货币层次中准货币是指( BCDE )。 A银行活期存款 B企业单位定期存款 专业好文档 C居民储蓄存款 D证券公司的客户保证金存款 E其它存款 3、关于狭义货币的正确表述是( AD )。 A包括现钞和银行活期存款 B包括现钞和准货币 C包括银行活期存款和准货币要性就越小 D金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小 E金融产品越丰富，货币层次就越多 4、贵金属不能自由输出输入存在于( DE )条件下。 A银本位制 B金银复本位制 C。金币本位制 D金汇兑本位制 E金块本位制 5、布雷顿森林体系存在的问题主要是( AB )。 A各国无法通过变动汇率调节国际收支 B要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足 C缺乏统一稳定的货币标准 D浮动汇率为主加大了外汇风险 E无法满足各国对国际清偿能力的需要 6、人民币货币制度的特点是( ACE )。 A人民币是我国法定计价、结算的货币单位 B人民币主币无限法偿，辅币有限法偿 C人民币采用现金和存款货币两种形式 D现金由中国人民银行和国有商业银行发行 E目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制 7、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国( BC )。 A进口增加 B出口增加 C进口减少 D出口减少 E国内物价水平降低 8、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质( ACE )。 A汇率制度是以信用货币本位为基础 B可以实现国际收支的自动调节 C以浮动汇率制为主导 D以固定汇率制为主导 E无法实现国际收支的自动调节 9、高利贷信用的特点是( ACE )。 A具有较高的利率 B促进社会化大生产的发展 C具有资本的剥削方式 D具有资本的生产方式 E与社会生产没有直接的密切联系 10、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为( AB )。 A债务信用 B股权信用 C直接信用 D间接信用 E银行信用 11、以下对现代信用活动的描述正确的是( ABD )。 A现代信用活动与现代社会经济发展关系密切 B信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系 专业好文档 C在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配 D现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势 E现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务 12、下列属于社会征信系统子系统的有（ ABCDE ） 。 A信用档案系统 B信用调查系统 C信用评估系统 D信用查询系统 E失信公示系统。 13、以下对商业票据的描述正确的是( BCE )。 A商业票据是一种所有权凭据 B商业票据可分为期票和汇票两种 C商业票据的流通转让有一定的范围 D商业票据只可以转让一次 E商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内 14、银行信用的特点是( ABE ) A银行信用可以达到巨大规模 B银行信用是以货币形态提供的信用 C银行是作为债权人的身份出现的 D银行是作为债务人的身份出现的 E银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求 15、银行信用与商业信用的关系表现为( ABCE )。 A商业信用是银行信用产生的基础 B银行信用推动商业信用的完善 C两者相互促进 D银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用 E在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用 五、分析思考题： 1、为什么说货币是价值形式和商品生产与商品交换发展的必然产物？ 答：马克思的货币起源说揭示：货币是价值形式与交换发展的必然产物。从历史的角度说，交换发展 的过程可以浓缩为价值形态的演化过程。因为商品的价值是通过交换来表现的。因此，随着交换的发 展，也就产生了不同的价值形式。 随着商品交换的发展，在一般价值形式下，交替地起一般等价物作用的几种商品中必然会分离出一种 商品经常地起一般等价物的作用。这种比较固定地充当一般等价物的商品就是货币。当所有的商品的 价值都由货币表现时，这种价值形式就成为货币形式。 2、为什么要对货币进行层次划分？ 划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形式按不同的统计口径划分为不同的范围。 中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别统计货币量是由当代信用货币的构成特点和中央银行 宏观调控的需要决定的。 在当代信用货币制度条件下，货币是由现金和存款货币构成的。其中现金是指中央银行发行的现钞与 金属硬币，存款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款，包括可以直接进行转帐支付的活 期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。对中央银行来说，信用货币对现金、活期存款和其他存款 的控制和影响能力是不同的，中央银行必须根据不同的货币层次采取不同的措施，才能有效地调控货 币量。 因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，是科学计量货币数量、客观分 析货币流通状况、正确制定实施货币政策、及时有效地进行宏观调控的必要措施。 专业好文档 3、现行信用货币制度有何特点？ 答：现代信用货币制度的特点是： （1）流通中的货币都是信用货币；主要是由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。 （2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金融货币通过自然铸造进入流通已有 本质区别。 （3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币 政策来实现。 4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率制度？ 答：（1）金本位制下汇率的一般决定因素：不同货币制度下汇率的决定因素不同。在金本位制下， 各国政府均规定了各自金币的含量，两种货币之间的比价即汇率，由它们各自含金量之比来决定。 （2）信用货币制度下汇率的一般决定因素：按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代表，两国 纸币之间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价值量来确定。而西方其他经济学家则分别从购买力评 价、心里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定。（3）人民币汇率的决定因素：人民币汇 率的决定因素是外汇市场的供求状况，同时受中央银行的管理与调控。 人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完善，但仍存在一系列的问题，现行售汇并未在真正意义上 实现人民币经常项目下的可自由兑换，为稳定汇率，应指定银行持有外汇头寸限额，中央银行设立外 汇制度，人民币汇率制度仍需不断修缮。 5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。 答：利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是 价值规律作用的结果。利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，强调遵循价值规律，真实 地反映资金成本与供求关系，灵活有效的发挥其经济杠杆作用。是一种比较理想的，符合社会主义市 场经济要求的利率决定机制。 利率市场化是社会主义市场经济及金融经济发展的要求与重要内容。但是，实现它需要一定的条件与 环境，在我国当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不可能的，只有从实际出发，实 行渐进式的利率改革，才能稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济中的作用。 货币银行学形考作业 2 一、 名词解释 1、金融风险：经济中不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇 率风险、流动性风险、通货膨胀风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。 2、货币经营业：指专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。 3、商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。 4、保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。 5、证券公司：证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构。 6、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。 7、货币市场：通常是指期限在一年以内的短期金融市场。 8、资本市场：是指以期限 1 年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场，又称长期资金市 场。 9、股票：是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并 据以获得股息和红利的凭证。 10、债券：是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。 11、证券行市：指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。 12、股票价格指数：是反映股票行市变动的价格平均数。 专业好文档 13、票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据 转让。 14、票据承兑：指商业票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付 款并签章的一种行为。 15、证券交易所：是专门、有组织的证券买卖集中交易的场所。 二、判断并说明理由 1、管理性金融机构即金融监管机构，如银监会、证监会、保监会等。 () 2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务， 以利润为其主要经营目标的金融机构。 () 3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。 () 4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是唯一能接受和创造活期存款的金融中介组织。 () 5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组织。() 6、商业银行投资的证券都是股权证券。() 7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心的。() 8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有主要地位。() 9、银行的特殊风险是指银行的公信力风险和竞争风险。() 10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。() 11、我国现行商业银行体制属于混业经营模式。() 12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提高了商业银行的赢利 水平。 () 13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。() 14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。 随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作 用将越来越小。() 15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作 的划分。() 16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。() 17、证券行市是指证券买卖本身，也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。() 18、在资本市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。() 19、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最大的资金需求者。() 20、债权是资本市场的交易工具。() 三、单项选择题 1、利息是( B )的价格。 A货币资本 B借贷资本 C外来资本 D银行资本 2、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确( C ) A在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高； B在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低； C在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低； D在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。 3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A ） 专业好文档 A基准利率 B差别利率 C实际利率 D公定利率 14、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( B )。 A融通资金 B支付结算功能 C降低交易成本 D风险转移与管理 5、金融同业自律组织，如行业协会属于( A )。 A管理性金融机构 B商业经营性金融机构 C政策性金融机构 D管理性金融机构兼政策性金融机构. 6、在商业银行总分行制的外部组织形式中，( D )是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自 身并不经营具体的银行对外业务。 A总行制 B单一制 C连锁制 D管理处制 7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的( C )， 且可以有狭义和广义之分。 A资产业务 B负债业务 C表外业务 D经营业务 8、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双 方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做( B )。 A回购协议 B信贷承诺 C票据发行便利 D单一银行贷款 9、下列金融工具中属于间接融资工具的是( A )。 A可转让大额定期存单 B公司债券 C股票 D政府债券 10、短期金融市场又称为( B )。 A初级市场 B货币市场 C资本市场 D次级市场 11、一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1 900 元的贴现金额，则年贴现率为 ( B )。 A5 B10 C256 D512 12、货币市场最基本的功能是( A )。 A调剂余缺，满足短期融资需要 B为各种信用形式的发展创造条件 C为政策调控提供条件和场所 D有利于企业重组 13、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是( C )。 A国库券市场 B票据市场 C同业拆借市场 DCD 市场 14、从本质上说，回购协议是一种( D )协议。 A担保贷款 B信用贷款 C抵押贷款 D质押贷款 15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称 为( D )。 A贴现 B再贴现 C转贴现 D承兑 四、多项选择题 1、在利率体系中( BC )在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。 A基准利率 B官方利率 C公定利率 D国债利率 E固定利率 2根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（ ACE ） A名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 专业好文档 D名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率 3、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有：( BCDE )。 A最高利润水平 B平均利润率水平 C物价水平 D借贷资本的供求 E国际利率水平 4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：( ACD )。 A违约风险 B交易风险 C流动性风险 D税收风险 E税收风险 5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是( AD )。 A债券违约风险越高，利率越高 B债券违约风险越高，利率越低 C债券流动性越好，利率越高 D债券流动性越好，利率越低 E税收对债券利率高低没有影响 6、金融机构的功能可以基本描述为( ACDE )。 A提供支付结算服务 B提供政策性信贷 C降低交易成本并提供金融服务便利 D改善信息不对称 E风险转移和管理 7、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而， 金融机构在经营中必须遵循( BCD )原则。 A分散性 B安全性 C流动性 D盈利性 E时效性 8、经过 20 多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体 系的特点是以( ABCE )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A银监会 B证监会 C保监会 D财政部 E中国人民银行 9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括 为( ABE )。 A “发行的银行” B “国家的银行” C “存款货币银行” D “监管的银行 ” E “银行的银行” 10、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表 外业务中承诺性业务的是( ACE )。 A回购协议 B债券承销 C信贷承诺 D承兑业务 E票据发行便利 11、根据保险的基本业务划分，保险公司主要有( ACD )。 A人寿保险公司 B商业性保险公司 C财产保险公司 D-再保险公司 E政策性保险公司 12、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为( AE )。 A现货市场 B货币市场 c长期存贷市场 D证券市场 E期货市场 专业好文档 13、下列没有偿还期的金融工具是( AC )。 A永久性债券 B银行定期存款 C股票 DCD 单 E商业票据 14、下列属于衍生金融工具的有( AD )。 A股票价格指数期货 B银行承兑汇票 C短期政府债券 D货币互换 E开放式基金 15、从交易对象的角度看，货币市场主要由(BCDE )等子市场组成。 A基金 B同业拆借 C商业票据 D国库券 E回购协议 五、分析思考题： 1、如何理解金融机构经营的特殊性？ （1）经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往 来等各种金融业务。 （2）经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和 流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。一般经济单位与客 户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般 经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。 （3）经营风险及影响程度不同。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表 现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产 造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。金融机构则因其业务大 多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风 险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危 机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会诱发严重的社会或政治危机。 2、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这些原则？ 答：商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。 商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就 不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。 般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险 较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权 衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 3、如何理解金融市场的功能？ 答：金融市场在市场体系中具有特殊的地位，加上该市场明显不同于其他市场的运作规律和特点，使 得这个市场具有多方面功能，其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的 集中与转换。具体来看，主要有以下五个方面的功能：有效地动员筹集资金；合理配置和引导资金； 灵活调度和转化资金；实现风险分散，降低交易成本；实施宏观调控。 4、如何区分票据贴现与票据承兑？ 答：票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。 对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超过六个月， 而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。 票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之 间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到 付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担 责任，否则持票人有权对其提起诉讼。 5、简述证券投资基本面分析的主要内容。 专业好文档 答：证券投资的基本面分析是对经济运行周期、宏观经济政策、产业生命周期以及上市公司自身状况 同市场之间关系的研究。 （1）宏观经济周期性运行与证券市场。证券价格的变动大体上与经济周期相一致。一般是：经济繁 荣，证券价格上涨；经济衰退，证券价格下跌。 （2）宏观经济政策与证券市场。货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场。财政政策的调整对 证券市场具有持久但较为缓慢的影响。汇率政策的调整从结构上影响证券市场价格。汇率对证券市场 的影响主要体现在：汇率上升，本币贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业将受益，此类公司的 证券价格就会上扬。 （3）企业生命周期与证券行市。个产业经历的由产生到成长再到衰落的发展演变过程称为产业的 生命周期。初创期的产业，如信息网络业、生物制药业等的风险较大，因而其证券价格的大幅波动不 可避免；处于成长期的产业由于利润快速成长，因而其证券价格也呈现快速上扬之势；处于成熟期的 产业是蓝筹股的集中地，其证券价格一般呈现稳步攀升之势，大涨和大跌的可能性都不大，颇具长线 持筹的价值。 （4）企业自身状况与证券行市。主要是对公司进行背景分析、会计数据分析和财务状况分析。公司 基本背景分析主要包括公司获利能力分析和公司竞争地位分析。会计数据分析的目的是评估一个企业 的会计记录是否真实地反映了其所代表的经济活动。财务分析的目的是从财务数据的角度评估上市公 司在何种程度上执行了既定战略，是否达到了既定目标。公司财务分析的基本工具有两种：比率分析 和现金流量分析。 货币银行学形考作业 3 一、名词解释： 1、国际收支：是指在一定时期内，一个国家(地区)和其他国家(地区进行的全部经济交易的系统记录。 这里既包括国际贸易，也包括国际投资，还包括其他国际经济交往。 2、国际收支平衡表：是以某特定货币为计量单位，全面系统地记录一国国际收支状况的统计报表。 3、套汇：利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。 4、经济全球化：世界各国和地区的经济相互融合日益紧密，逐步形成全球经济一体化的过程，以及 与此相适应的世界经济运行机制的建立与规范化过程。 5、中央银行：是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融 管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。 6、超额准备金：商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。 7、货币供给：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。 8、货币供给的外生性：是指货币供给量可以由中央银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量 的性质。 9、货币供给的内生性：是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收 入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。 10、派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。 11、基础货币：基础货币包括流通中的现金和商业银行等金融机构在中央银行的存款准备金是货币供 应量数倍伸缩的基础，是市场货币量形成的源头。中央银行通过货币乘数的作成数倍于基础货币量的 市场货币供给总量。 12、货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的 货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。 专业好文档 13、货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。是社会总供给均衡的一种反映。 是相对的动态的均衡。 14、通货膨胀：是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 15、通货紧缩：是指由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍、持续下跌的货币现象。 二、判断正确与错误 1、国际收支是一定时期内一个国家同其他国家全部国际贸易的系统记录。 （） 2、在国际收支平衡表中，储备资产项目属于调节性交易。 （） 3、在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整数，汇率变动是以外币数额的变化来表示。 （） 4、对一个国家来说，国际收支顺差未必在任何时候都是好事，国际收支逆差也未必在任何时候都 是坏事。 （） 5、由于国际收支平衡表采用复试簿记原理，因此，判断国际收支到底是否平衡，关键事看调节性 交易的平衡状况。 （） 6、影响国际收支平衡的原因固然是多方面的，但根本原因还是经济结构问题，这在任何国家都不 例外。 （） 7、国际资本流动是指一个国家的资本流向另一个国家，简言之，即资本流出。 （） 8、国际资本流动规模急剧增长，并日益脱离实质经济是当前国际资本流动的重要特征之一。 （） 9、国际资本流动的一体化效应是指“以人带头，大家跟风”的现象。 （） 10、套汇是指在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进远期外汇的行为。 （） 11、欧洲货币市场是专门经营欧洲货币的市场。 （） 12、金融全球化对发达国家有利，对新兴市场国家则有百害而无一利。 （） 13、 “流通中的货币”在中央银行资产负债表中属于负债项目。 （） 14、目前，世界各国的中央银行以多元化中央银行最为流行。 （） 15、虽然从形式上看，剑桥方程式与费雪的交易方程式没有太大区别，但在理论尤其是分析方法 上，剑桥方程式对货币需求的研究都有重要发展。 （） 16、在影响我国货币需求的诸多因素中，财政收支状况以及企业和个人对利润和价格的预期是核 心因素。 （） 17、我国居民的投机性货币需求同利率之间是负相关关系。 （） 18、主张货币供给量是内生变量的人认为，货币供给量是由中央银行控制的，受货币政策的支配。 （） 19、商业银行超额准备金同商业银行可贷资金量是同方向变动的关系。 （） 20、通货存款比例的变化同方向作用于货币供给量的变动，通货存款比例越高，货币乘数就 越大。 （） 三、单项选择题 1、场内交易遵循的竞价原则是( D )。 A时间优先 B时间优先、价格优先 C价格优先 D价格优先、时间优先 2、投资者购买有价证券时只付一部分价款，其余款项由经纪人垫付，经纪人从中收取利息的交易方 式是( D )。 A现货交易 B期货交易 C期权交易 D信用交易 专业好文档 3、有效资产组合是指( C )。 A以最低的风险取得最高收入 B取得与风险相适应的收益 C相同风险下应取得最高收益 D取决于投资者的风险承受能力. 4、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为( A )。 A借方增加 B贷方增加 C借贷减少 D贷方减少 5、能够体现一个国家目我创汇能力的国际收支差额是( A )。 A贸易差额 B经常项目差额 C国际收支总差额 D资本与金融项目差额 6、( D )是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。 A期权汇率 B期货汇率 C远期汇率 D即期汇率 7、经济全球化的先导和首要标志是( A )。 A贸易一体化 B生产一体化 C金融全球化 D货币一体化 8、下列属于中央银行资产项目的有（ C ） 。 A流通中的货币 B政府和公共机构存款 C政府债券 D商业银行等金融机构存款 9、中央银行若提高再贴现率，将（ B ） 。 A迫使商业银行降低贷款利率 B迫使商业银行提高贷款利率 C迫使企业增加贷款 D迫使企业增加存款 10、凯恩斯的货币需求函数非常重视( C )。 A恒久收入的作用 B货币供应量的作用 C利率的作用 D汇率的作用 11、弗里德曼的货币需求函数强调的是( A )。 A恒久收入的影响 B人力资本的影响 C利率的主导作用 D汇率的主导作用 12、在市场经济中，下列属于外生变量的是( C )。 A价格 B利率 C税率 D汇率 13、商业银行的提现率与存款扩张倍数之间是( B )变化的关系。 A同方向 B反方向 C同比例 D不相关 14、居民和企业的持币行为影响( B )。 A准备存款比率 B通货存款比率 C法定准备率 D超额准备率 15、以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值是 ( B )。 A投资乘数 B货币乘数 C存款扩张倍数 D贷款扩张倍数 四、多项选择题 1、下列描述属于资本市场特点的是( ABCE )。 A金融工具期限长 B为解决长期投资性资金的供求需要 C资金借贷量大 D流动性强 E交易工具有一定的风险性和投机性 2、有利于提高发行者知名度的发行方式是( BD )。 A私募发行 B间接发行 C发起设立 D公募发行 E直接发行 3、下列属于证券市场上的技术指标的有( ABCDE )。 专业好文档 A相对强弱指标 B随机指标 C平滑异同移动平均线 D心理线 E乖离率 4、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有( ABDE )。 A经济运行周期 B宏观经济政策 C证券过去的价格形态 D产业生命周期 E上市公司的业绩 5、下列属于我国居民的有( BCDE )。 A美国使馆的外交人员 B某一日资的外商独资企业 C在法国使馆工作的中国雇员 D国家希望工程基金会 E在北京大学留学三年的英国留学生 6、下列各项中应该记人国际收支平衡表贷方的项目有 ( BD )。 A货物的进口 B服务输出 C支付给外国的工资 D接收的外国政府无偿援助 E私人汇出的侨汇 7、国际资本流动的不利影响主要表现为( ABDE )。 A对汇率的冲击 B对国内金融市场的冲击 C全球经济一体化 D对国际收支的冲击 E对经济主权的冲击 8、国际外汇市场上客户参与外汇买卖的动机有( BCE )。 A投资性 B交易性 C保值性 D盈利性 E投机性 9、衡量贸易一体化的主要指标有( ABCE )。 A关税水平 B非关税壁垒的数量 C对外贸易依存度 D国际直接投资额 E加人国际性或区域性贸易组织的情况 10、金融全球化的积极作用主要有( ACD )。 A通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长 B削弱国家宏观经济政策的有效性 C促进全球金融业自身效率的提高 D加强了金融监管领域的国际协调与合作 E加深了金融虚拟化程度 11、金融国际化的消极作用主要表现在( ACE )。 A金融风险的增加 B外资银行业务范围的扩大 C削弱宏观政策的有效性 D增强宏观政策的有效性 E加快金融危机的国际传递 12、中央银行作为“国家的银行”体现在( ABCD )。 A代理国库 B代理发行政府债券 C为政府筹集资金 D制定和执行货币政策 E集中存款准备金 13、中央银行的资产业务主要包括( ABCE )。 A再贴现 B再贷款 C购买有价证券 D办理信托租赁 E收购黄金外汇 14、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有( CDE )。 专业好文档 A投资动机 B消费动机 C交易动机 D预防动机 E投机动机 15、马克思认为在一定时期内执行流通手段的货币必要量主要取决于商品价格总额和货币流通速度两 类因素，它的变化规律体现在( AD )。 A与商品价格总额成正比 B与商品价格总额成反比 C与货币流通速度成正比 D与货币流通速度成反比 五、分析思考题： 1、长期国际收支顺差对国内经济发展是不是好事？为什么？ 答：不是好事。当一国国际收支出现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。能持续的国际收支 顺差将会促使本币升值的压力，导致短期资本流入的大量增加攻击外汇市场，造成汇率波动。汇率的 波动强化了外汇投机，进一步加剧外汇市场的动荡。其次，国际收支顺差将使得一国货币当局积累大 量国际储备的同时被迫扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，当 一国出现国际收支盈余时，其贸易伙伴国相应的就是国际收支赤字国，这容易引起国际经济效中的贸 易磨擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。 2、金融全球化主要表现在哪些方面？对国内经济有什么作用与影响？ 答：金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制，开放金融业务、放开资本项目管制，资本在全球 各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。金融全 球队化主要表现为： 1) 金融机构全球化； 2) 金融业务全球化； 3) 金融市场的国际化； 4) 金融监管的国际化。 同经济全球化一样，金融全球化也是一把双刃剑，客观上会产生积极和消极两个方面的效应。 金融全球化的积极作用主要表现在： （1）可以通过促进国际贸易和国际投资的发展来推动世界经济增长。 （2）可以促进全球金融业自身效率的提高。促进金融机构的适度竞争降低流通费用；实现全球范围 内的最佳投资组合来合理配置资本，提高效率；增强金融机构的竞争能力和金融发展能力。 （3）加强了国际监管领域的国家协调与合作。从而可以适当降低并控制金融风险。 金融全球化的消极作用主要表现在： （1）增加了金融风险。金融全球化加深了金融虚拟化程度。衍生金融工具本身是作为避险的工具产 生的，但过度膨胀和运用不当，滋生了过度投机、金融寻租和经济泡沫，剥离了金融市场与实体经济 的血肉联系反而成为产生金融风险的原因。 （2）削弱了国家宏观经济政策的有效性。当一国采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时， 国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得低成本的资金，紧缩货币政策的有效性就会下降。 （3）加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性。 3、何谓流动性陷阱？你认为我国目前存在流动性陷阱吗？ 答：“流动性陷阱”是指当利率已降至一无可再降的低点后，无人再愿意持有公债或债券，每人都只 愿持有货币，货币需求会变为无限大。用凯恩斯的话来说，