2017年上半年云南省银行职业资格《风险管理》：外部审计考试试卷

2017 年上半年云南省银行职业资格风险管理：外部审 计考试试卷 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不是现货期权的是_。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权 2、_是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞 买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 A结汇 B售汇 C购汇 D以上都不对 3、申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价 格的_。 A50% B60% C70% D80% 4、在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，_。 A质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B票据权利消失 C等到主债权到期时兑现 D具体情况具体分析 5、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 6、中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行” 、 “汽车银行” 、 “口岸银行” ， 这体现了银行市场定位的_原则。 A发挥优势 B围绕目标 C可以获利 D突出特色 7、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评 估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为_。 A抵押贷款额=抵押物评估值 抵押贷款率 B抵押贷款额= 抵押物账面价值抵押贷款率 C抵押贷款额= 抵押物评估值抵押贷款率 D抵押贷款额=抵押物账面价值 抵押贷款率 8、_是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。 A贷款的受理与调查 B贷款的审查与审批 C贷款的签约与发放 D贷款资金支付管理和控制 9、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理 客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险 点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当 的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于_操作风险点。 A人员因素 B外部事件 C内部流程 D系统缺陷 10、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上 限分别是_。 A70% ；50% B80%；70% C50%；70% D70% ；80% 11、依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或 遗产清偿后，仍未能还清的贷款称为_。 A损失贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D关注贷款 12、我国银行业正式全面对外开放是在_。 A2008 年 8 月 8 日 B2006 年 12 月 11 日 C2000 年 1 月 1 日 D1994 年 1 月 1 日 13、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取_的办法来计提贷款损失准备金。 A审查比率 B逐笔计算 C固定比率 D批量处理 14、下列关于建立个人征信系统意义的说法中，错误的是_。 A能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必须的依据 B不能为商业银行提供风险预警分析 C有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 D保护消费者本身利益，提高透明度 15、下列关于银行市场定位策略的说法中，不正确的是_。 A银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略可以同时并存 B银行可以有多种市场定位策略，在某一个时期内银行只能考虑一种定位策 略 C银行市场定位策略有客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略等 D形象定位策略是银行的一种整体定位 16、客户资源整合的内容不包括_。 A必须注重并鼓励客户的互动参与 B必须加强对客户价值的识别和判断 C老客户是银行客户资源整合的重点 D新客户需要投入更大的营销成本与精力 17、在个人抵押授信贷款中，信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好 的工作，不包括_。 A对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还 B对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，重新履行审核、审 批程序 C对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料，可以简化手续，不必 重新审核 D有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有 关条件后办理 18、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（） 。 A贷款未到期 B无欠息 C无拖欠本金，本期本金已归还 D信用记录良好 19、1988 年第一个巴塞尔资本协议出台，其中规定资本充足率应该达到_的要 求。 A5% B8% C10% D13% 20、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是_。 A信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B信用评分模型对金融数据的要求比较高 C信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 21、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是_。 A存款币种不同 B具体管理方式相同 C客户类型不同 D存款业务的性质不同 22、下列属于客户隐私的有_。 A客户的地址 B客户的婚姻状况 C客户的手机号码 D客户的财产情况 23、证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价 值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是_。 A弱型有效市场 B半强型有效市场 C强型有效市场 D非理性市场 24、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。 A新兴行业公司 B快速成长的公司 C处于成熟期的公司 D无法确定 25、在_情况下，贷款价格较低。 A贷款成本较高 B贷款风险较大 C借款人与银行有较密切的业务关系 D贷款供不应求 26、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通 过的中国人民银行法修正案修订的重点是_。 A中国人民银行开始行使直接检查监督权 B中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为_，个人住房贷款的最长期 限为_。 A80% ，20 年 B80%，30 年 C70%，20 年 D70% ，30 年 2、商业银行的负债业务包括_。 A吸收公众存款 B发放金融债券 C发放贷款 D从同业拆入资金 E办理票据承兑与贴现 3、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（） ，最近（）年连续盈利， 没有重大违法、违规行为。 A8% ；3 B8%；5 C4%；3 D4% ；5 4、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是_。 A票据的主债务人是银行 B票据以银行信用为基础，信用风险较低 C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D相对于面额而言，票据的发行交割较高 E票据的收益率较高 5、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进 行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则 6、下列关于贷款利息的说法，错误的是_。 A贷款人应当和借款人平等协商确定利息，并按期计收利息 B贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷 款利息按新的期限档次利率计收 C逾期贷款按规定计收罚息 D为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息 7、对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人 员的行为不妥当的是（） 。 A等到意见达成时再反馈给客户 B坚持客户至上、客观公正原则 C提前告知客户下一个反馈时限 D在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 8、某公司 2008 年的销售收入为 2000 万元，应收账款为 400 万元，则该公司 2008 年度的应收账款周转天数为_天。 A5 B73 C85 D200 9、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概 率是 0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是_。 A8.5% B9.1% C9.8% D10.1% 10、非法吸收公众存款罪的客观方面表现为_。 A私设“银行”吸收公众存款 B以出具集资发票的形式，承诺还本付息，招揽存款 C某信用社为开拓业务，承诺存款到账即付利息 D某商业银行在储户中开展定期抽奖活动 E某商业银行以存定贷，多存可以多贷 11、2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操 守的行为视为_。 A违法行为 B违规行为 C品行不端 D执业水平低下 12、银行市场环境分析的主要任务包括_。 A规避市场风险 B分析购买行为 C进行市场细分 D选择目标市场 E实行市场定位 13、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的 值的说法， 正确的是_。 A交易和销售对应的 值：为 8% B商业银行业务对应的 值为 12% C支付和结算对应的 值为 15% D公司金融对应的 值为 18% 14、计提贷款损失准备金的原则不包括_。 A审慎会计原则 B及时性 C充足性 D准确性 15、下列哪种情况下，会导致黄金价格下降_ A流量市场供不应求 B通货膨胀 C实际利率下降 D美元升值 16、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇 员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投 保人、被保险人和受益人依次为_。 A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 17、下列关于商用房贷款的签约流程表述错误的是_。 A合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 B合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确 性和合规性 C同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人 D合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建 立复核记录，交由合同填写人员签字确认 18、同业拆借是在_之间进行的资金拆借活动。 A非金融机构与非金融机构 B非金融机构与金融机构 C金融机构与金融机构 D政府与金融机构 19、严格进行贷后检查的内容不包括_。 A借款人的履约状况、信用状况 B判断借款人是否进行信贷策略调整 C借款人的现金流情况进行持续检查 D贷款担保变动状况 20、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备_条件。 A无不良资信记录和行为记录 B借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C借款人年满 18 周岁，男性年龄一般不超过 55 周岁，女性年龄一般不超过 50 周岁 D借款人原则上为其经营企业的主要所有人 E具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 21、银行的负债分为_。 A短期负债 B长期负债 C流动负债 D流动资产 E长期贷款 22、以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有（） 。 ACreditMetrics 的本质是一个 VAR 模型，目的是为了计算出在一定的置信 水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失 BCreditMetrics 的创新之处在于可以计算交易性资产组合 VaR 这一难题 CCreditPortfolioView 模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经 济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来 DCreditPortfolioView 比较适合投资类型的借款人 ECreditRisk+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组 23、我国担保法规定，保证担保的范围包括_。 A主债权 B主债权的利息 C违约金 D损害赔偿金 E实现债权