诚信（银保新人）ppt课件

诚 信,保险产品的特性决定了保险销售比其他产品销售更需要,无形产品 复杂的金融产品 长期合同,诚信,保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。,中华人民共和国保险法第五条,保险诚信销售-“四拒绝”,一、拒绝销售误导 二、拒绝代签名 三、拒绝捆绑销售 四、拒绝洗钱行为,销售误导,一、拒绝销售误导,隐瞒免除保险人责任的条款,隐瞒万能保险、投连产品费用扣除情况,隐瞒新型产品保单利益的不确定性,隐瞒保险期、交费期以及不按期交纳保费的后果,隐瞒行为,隐瞒提前解除保险合同产生的损失,隐瞒观察期、犹豫期对投保人权益的影响,以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行如实告知义务,阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或不如实回答回访问题,恶意篡改投保人的回访电话和回访地址,阻碍与诱导行为,诱导投保人为购买新产品终止保险合同，损害投保人合法权益,A. Description of the contents,其他销售误导行为,其他不当销售行为,规范宣传材料的制作,准确介绍保险产品,不得私自印刷产品宣传材料和行销辅助品，或使用自行开发的培训课件。 个人使用总公司开发设计的宣传资料、培训课件、行销辅助品时，只能修改机构名录等信息，其他内容不得擅自更改，确需修改须报总公司审批。,2.拒绝销售误导的正确行为,禁止在广告宣传、业务培训、产品推介、新单承保、售后服务中，通过欺骗、隐瞒或诱导等方式，作引人误解的宣传或者说明的行为。 禁止在营业网点、公共场所等区域，或利用产说会、新闻媒体、公司网站以及其他媒介等，对产品进行虚假宣传。,具体示例,1.对新型产品未来利益给付演示须采用高、中、低三档进行，利益演示采用的假设投资回报率不得超出保监会规定的最高限额；利益演示须注明收益的不确定性。 2.向客户说明保险产品的经营主体是保险公司。在宣传内容上不得出现“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等类似字样，不得出现银行的标志、图案。,3.不得将保险产品作为储蓄产品介绍。不得套用“本金”、“存入”等概念。,3.理财经理防范销售误导的责任,对银行网点人员进行合规培训与技能辅导，及时发现并制止销售误导行为 遵守公司各项品管制度，按时效处理各类与销售误导相关的品质问题 对银行网点人员的销售误导行为负连带责任,纪律处分,4.销售误导违规行为的处罚,经济处分,2013年1月制定,2010年6至12月期间，某分公司理财经理杨某等4人存在印制含有误导、欺诈内容的违规保险产品宣传材料或使用违规宣传材料销售保险产品行为。 保监局对杨某等4人分别处以警告并罚款1万元的行政处罚；同时，贾某作为杨某的上级主管，是对工商银行营销渠道直接负责的主管人员，被处以警告并罚款2万元的行政处罚；张某作为刘某的上级主管，是对建行营销渠道直接负责的主管人员，被处以警告并罚款2万元的行政处罚，对该分公司处以10万元罚款的行政处罚。,案例1：银保理财经理私制产品宣传资料,某中支在2011年1至11月期间举办的3场客户答谢会中使用课件（升息通道下的资产保全），介绍产品收益时采用“保本、保收益，中途领取依然享受固定利息（目前年利率为3.5%）”的误导性描述，销售过程中套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，违反了监管要求。,案例2：机构修改培训课件,总公司合规及风险管理部、人力资源部责成相关分公司对机构时任银行保险部负责人等直接责任人给予警告及以上处分，同时要求对直接当事人进行不低于警告的问责处理。被问责人员在被处分期间不得参与评优、加薪、晋升。同时，可视违规情况酌情处以扣除年度奖金、减薪等。,代签名,二、拒绝代签名,什么是代签名,在投保书、授权委托书、问题件、各类问卷、人身保险投保提示书、保单回执、体检报告书、保全申请书、理赔文件等一切应由客户本人签名的相关文书中由他人代为签名的行为。,案例：,38个字的风险提示语句代写引起投诉案,该客户购买公司盈盛C产品一万元，投保一年后以保险公司代其填写风险提示语句为由要求全额退保，并向投诉处理人员展示准备写给保监局的投诉材料。客户为前省委工作人员，态度强硬。,保监政策： 对未执行“让投保人签署风险提示语”的保单，将会进行行政处罚，保单视为无效合同，同时要求保险公司对客户作全额退费处理。,处理结果： 全额退费；理财经理承担损失并按代签名进行处罚。,案例：,投保单、回执或风险提示语句为代签名，不仅存在客户投诉风险，还存在监管风险及监管处罚。,38个字的风险提示语句代写引起投诉案,捆绑销售,三、拒绝捆绑销售,捆绑销售,现象：商业银行从事保险产品销售过程中，将保险产品与银行相关业务进行捆绑销售，促使客户购买银行保险产品。,销售的主要形式： 利用客户对贷款的需求促使客户购买保险 通过办理VIP银行卡或高额信用卡促使客户购买保险,造成经济损失 降低客户满意度,影响公司利益 破坏市场声誉,媒体曝光 监管处罚 影响公众形象,捆绑销售的危害,客户,保险公司,银行,第七十二条：商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售 第七十三条：商业银行从事理财产品销售活动，不得将理财产品与其它产品进行捆绑销售,银监会关于商业银行理财产品销售管理办法,外部监管文件,洗钱,四、拒绝洗钱,什么是洗钱,是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 保险洗钱：黑钱进保险公司，白钱到目标账户。,为什么 反洗钱,金融机构的法定义务,树立公司的企业形象,维护国家金融秩序和经济安全,识别,客户身份识别 金融机构应当勤勉尽责，采取相应措施了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。,保存,客户身份资料和交易记录保存 金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。,上报,大额交易和可疑交易上报 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。,如何反洗钱,客户身份识别及资料保存,阶段：投保签单时 条件： 现金保费2万元、转账保费20万 期交保单计算方式为期交保费所交期数 要求： 核对证件：投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的 留存复印件：有效身