职业教育第五课第二节银行及银行服务

第二节 银行及银行服务,斜,土,路,打,浦,路,学校周围有 哪些银行？,中央银行的地位,世界最早的中央银行 英格兰银行 （成立于1694年）,美国的中央银行 联邦储备委员会 （设在美国财政部大楼）,知识拓展,现代银行业,中央银行,商业银行,整个金融活动的总枢纽,银行业的主干,（一）中央银行的地位,我国的金融体系,1、中央银行是发行的银行 发行人民币， 复习： 人民币执行哪些货币的功能？ 人民币具有法定含金量吗？ 为什么？,(二)我国央行的职能,维护币值的稳定。,2、中央银行是政府的银行 解析：中国人民银行是受国务院领导的行政机关，是我国政府制定和执行货币政策，实施金融宏观调控的机构。 中国人民银行以利率、存款准备金率、货币发行和汇率等手段加以实施货币政策，贯彻宏观调控的意图。,(二)我国央行的职能,2011年全年及2012年前三季度GDP增速,图表反映了什么经济现象？,反映了2011年全年我国经济保持了较快的增长。,总体趋势：,但在国际经济形势不稳定的外部条件下，2012年前三季度经济增长速度明显放缓。,(二)我国央行的职能,中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点。,如何理解基准利率？,2012年7月6日起，中国人民银行决定，下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，一年期存款基准利率下调0.25个百分点；一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。,基准利率是中国人民银行公布的商业银行存款和贷款等业务的指导性利率。,存贷款基准利率的下调，对存款人产生怎样的影响？为什么？,存贷款基准利率的下调，对贷款人产生怎样的影响？为什么？,金融机构人民币存贷 款基准利率调整表,中央银行,（整个金融活动的总枢纽）,基准,利率,各大商业银行,（银行业的主干）,储,蓄,贷款人,存款人,贷,款,用于消费,用于生产、投资,GDP,发挥了资本要素在社会生产中的作用。,发挥了消费的动力功能,(二)我国央行的职能,3、中央银行是银行的银行 中央银行业务活动的对象仅仅是政府和其他银行及金融机构，不与非银行业金融机构和个人发生业务往来。,(二)我国央行的职能,设立存款准备金的最初目的是什么？,防范金融风险，维护金融稳定和社会稳定。,中央银行：是一个国家中代表国家进行金融控制和管理的特殊机构。,(二)中央银行的概念,现代银行业,中央银行,商业银行,整个金融活动的总枢纽,银行业的主干,（一）现代银行业的构成,（二）商业银行的含义与主要业务,商业银行是以吸收存款、发放贷款、转账结算等为基本业务的综合性银行。 它是金融企业，以盈利为目的。,1、商业银行的含义,我们为什么会把手中闲置的货币存进银行？ 商业银行作为金融企业，是如何盈利的？,二、商业银行的主要业务吸收存款,2013年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达343635亿元,二、商业银行的职能吸收存款,我们为什么会把手中闲置的货币存进银行？,资金的安全,利息的收入,使用的便利,实务 操作,利息=本金利率年数,300元,知识窗,2013年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达343635亿元,银行吸收存款储蓄的原则。,二、商业银行的职能发放贷款,实务 操作,利息=本金利率年数,600元,人民币贷款利率表2012年（最新）,（3）甲把一万元人民币存进银行一年，乙方问银行贷款一年，到期后，银行获的毛利润是多少？,300元,债权人,债权人,债务人,债务人,信用中介,（4）请思考：商业银行在充当信用中介，开展吸收存款、发放贷款的业务时，面临一种怎样的金融风险？该如何规避和解决呢？,贷款人因为种种原因，不向银行还贷，导致不良贷款的产生，形成贷款坏账。,债权人,债权人,债务人,债务人,我 国 央 行,贷款人,设立存款准备金的最初目的是什么？,防范金融风险，维护金融稳定和社会稳定。,信用中介,（6）请思考：商业银行开展吸收存款、发放贷款的业务，对个人、企事业单位和宏观经济有何积极意义？,债权人,债权人,债务人,债务人,（5）请思考：商业银行开展吸收存款、发放贷款的业务，对个人、企事业单位和宏观经济的积极意义？,对于个人（存款人），获得了资金的安全、利息的收入和使用的便利。,对于个人（贷款人），获得了个人创业和提高自身生活质量、消费水平资金上的支持。扩大了内需，促进了经济发展,对于企事业单位，商业银行通过开展吸收存款、发放贷款的业务，使“小钱”聚集成“大钱”、“死钱”变成活钱，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进经济的发展。,复习总结,阅读数据，比较我国银行业和发达国家银行业盈利模式的差异。,贷款利息和存款利息的差额，是我国银行取得收益的主要来源。而在当代发达国家，中间业务收费正在逐步取代存贷利差成为商业银行的主要来源。,美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40左右,数据中国,阅读课本：转账结算的优点与工具,学生活动：区别借记卡与贷记卡？银联标志有啥用？,只需一张卡，轻松走天下,集存款、取款、贷款、 消费、结算、查询于一体,银行卡的种类,信 用 卡,知识窗,本课小结,(一) 中央银行的地位 (二) 我国央行的职能 1、中央银行是发行的银行（发行货币，维护币值稳定） 2、中央银行是政府的银行（性质：国家行政机关、 国家宏观调控的关键部门） 3、中央银行是银行的银行（服务对象为银行业的金融机构） (三) 中央银行的概念代表国家进行金融控制和管理的特殊机构 (四) 中国人民银行的主要任务制定和执行货币政策，进行金融宏观调控,商业银行的利润来源： 贷款利息和存款利息的差额。 开展中间业务的收费。,一、商业银行的职能 (一)现代银行业的构成(地位:商业银行是银行