二期总体功能介绍.ppt

CM2006升级2期 功能 思考 上线,2012.08,目 录,一、系统升级2期总体情况 二、 下一步系统建设、管理、应用问题 三、 上线工作安排,1,第一部分：二期主要内容 一、升级的背景和总体情况 1、系统升级的必要性 CM2006系统2007年9月1日上线以来，目前已成为全行信贷管理和运行不可或缺的基础电子平台。,2,系统运行5年来存在的急需解决的问题： 一是系统不能很好适应我行三类业务分别管理的需要。 二是纸质文本和系统操作并行，增加了劳动量，降低了办贷效率。 三是系统在后续数据查询、统计分析方面不能有效满足日常监测分析、领导决策的需要。 四是银监会贷款新规在系统中没有充分体现。 五是从2006年至今已有5年多的时间，工行升级达18次之多，我行一直没有跟进，与工行系统的差距显著加大。 六是根据调研，基层反映系统运行中存在的问题有146个。 上述问题外部监管部门在检查中也多次提及。因此，及时对系统进行升级改造，解决系统的不适应、不符合问题，是全行业务发展的迫切需要。,3,2、升级的总体原则： 坚持可行性、突出适应性、注重功能性、考虑前瞻性。 3、升级贯彻的四条主线： 一是全线贯穿三类业务区别对待和分别管理的管理需要； 二是贯彻系统全流程覆盖和风险控制功能； 三是贯穿服务、减负理念； 四是落实银监会贷款新规。 4、升级项目的总体安排： 分两期进行，一期主要包括评级、授信、融资业务等办贷方面的内容，二期主要是贷后管理、信息查询、无纸化办贷、征信接口等贷后方面的内容。 升级项目从2010年8月份启动。一期于去年11月28日在全行正式上线运行；二期将于2012年9月份在全行上线运行。整体项目完成将历时2年。,4,5、这次升级总共新增了7个模块、优化了6个模块，新增19项功能、优化117个功能点。升级后一级模块达14个，实现了对信贷业务全流程覆盖。如下图：,5,二、二期主要功能模块 1、新开发贷后管理模块 这次新开发贷后管理模块，一是充分借鉴了工行的最新贷后管理成果，把我行尽职记录内容纳入其中，区分政策性和商业性，分别实现不同的检查内容和方式，并最大限度利用系统自动生成信息，既突出了对重点风险的检查，又减轻基层信贷员的劳动量。 二是借鉴广东核查系统的有益内容，重新设计了如下贷后管理流程：客户基本信息检查 预警信息检查贷款检查总体评价贷后管理审查贷后管理审定是否上风险分析例会专项检查与签批。,6,贷后管理模块及内容,7,客户基本信息检查,8,预警信息检查,9,商业性流资贷后检查,10,指导性流动资金贷后检查,11,指令性流动资金贷后检查,12,项目贷款检查,13,担保抵押检查,14,资料链接：广东海南系统整合问题 广东核查系统的三大功能： 资料上传 尽职记录要求填报信息的核查 风险分析例会和风险排查 海南尽职记录系统其实质是尽职记录文本的电子化，具备生成和打印功能。 系统新版本贷后管理功能已完全覆盖两个系统，并大大优化于两个系统，因而完全可以取代。将解决基层行系统过多的负担。,15,2、引进并改造了大户监控模块。强化管理行对重点大户的监控和管理。 分别设定客户一、二、三部和综合大户池，设定大户标准，可对进入大户池的大户进行风险分类（严重、较高、较低、一般）、监测评价、跟踪督办。,16,大户监控内容 1、大户总量集中情况 2、大户各项贷款情况 3、大户信用等级情况 4、大户经济性质情况 5、大户担保方式情况 6、大户风险情况 7、大户逾期欠息情况 8、大户行业投向情况 9、大户贷款余期情况 10、大户跟踪督办,17,大户各项贷款情况,18,大户风险情况,19,大户跟踪督办,20,3、开发了粮、棉、油库存管理模块 为满足库存管理的需要，这次升级把库存管理作为重要内容，根据客户一、二部提出的最新库存管理业务需求，进行了认真研究，在工行支持下新开发了库存管理模块。其主要内容是：,21,粮油库存信息采集,22,生成台账,23,生成月报,24,棉花、生资库存管理模块 和粮油库存大体相似，不再介绍。,25,从上述演示可以看出新的库存模块具有以下特点： 一是自动化程度高。基层行只要按规定进行库存检查，把信息及时录入系统即可，后续的各种管理信息将由系统自动完成。可以减轻基层行的劳动量。 二是信息及时。上级行在10分钟之内就可以掌握全行最新的库存变化情况； 三是有利于上级行管理。对基层行是否按规定查库系统将自动记录，尽职情况上级行可以随时监控。 四是将减轻基层系统负担。把库存模块纳入CM系统，将取消目前的2.0台账系统。 工行给予了大力支持，进行了新的开发。,26,4、推行无纸化办贷 推行无纸化办贷解决电子流程和纸质流程两张皮问题，代表了业界发展的最先进方向，将大大提高办贷效率。为实现无纸化，系统在以下方面进行了升级： 1、在评级授信、融资业务、贷后管理等各业务环节增加资料扫描、上传、下载通道，实现资料电子化； 2、增加辅助审核、补充资料、告知通道，满足办贷各环节在系统中处理； 3、增加授信、贷款电子审批书 4、增加信贷电子档案存储。 如下图,27,28,5、强化信息查询等服务功能 信息查询在两方面做了大量改进： 5.1新增了大量查询内容，基本满足二级分行和基层行从CM2006快速获取业务数据的需求，一定程度缓解基层行上报各类报表压力。 一是新增了17个查询，如：单客户和地区贷款情况查询、贷款合同汇总查询、贷款借据汇总查询、不良贷款明细情况查询、抵质押品明细情况查询、客户财务指标情况查询、贷款审批情况汇总查询等。 二是从评级授信、抵质押物评估、作业监督、库存管理、贷后管理、收购资格认定、授权情况、预警信息等不同模块整合44个查询功能，使查询更加全面便捷。,29,5.2开通通用查询模块。 实现通用查询界面化，开放表1192个，并开通到总行相关业务部门和省级分行，满足业务部门和领导决策数据的实时需要。,30,6、对征信接口系统进行了升级，有助于提高征信报送统计分析能力，提高数据报送质量 1、在上报方面：新增报送初始化、信息下载及维护、客户批量初始化、业务批量初始化、多笔业务批量删除、单个支行初始化等13项功能。将大大减轻基层行人员负担。 2、在报送信息查询方面：新开发单个客户报送查询、未上报明细查询、报送通过率查询、欠息查询、担保查询、数据质量考核统计、数据核对生成等15项功能。使数据核对的自动化程度提高。,31,7、CM升级引起综合业务系统大的改造 7.1受托支付； 7.2分期还款； 7.3实时返传； 7.4科目调整记录批量返传； 7.5浮动利率自动计息； 8、引进改造电子影像系统。,32,三、升级后新系统的主要特点,通过上述介绍，我们可以看出新升级版本的如下特点： 一是实现三类业务的区别对待、分别管理，彻底解决困扰我行多年的系统不适应政策性准政策性业务问题。 二是新版本解决了纸质流程和电子流程不同步，制度与系统不匹配的问题，推行无纸化，将进一步提高办贷效率。 三是引进作业监督、贷款规模管理、实贷实付、流动资金限额管理等最新成果，将提高系统对银监会新规贯彻、信贷风险的控制作用。 四是新增了贷后管理、大户监控、粮棉油库存管理模块，为全行强化贷后管理不仅提供了运行平台，而且强化了系统约束。 五是信息返传、查询统计、非现场监测等功能大大增强，为各级行领导分析、决策、管理提供有力的支持。 六是将广东、海南、库存2.0台账系统整合进CM2006，将减轻基层行系统过多的负担。,33,通过上述特点，我们可以得出以下结论: 升级后的新版本既不同于老的CM2006，也不同于工行的系统，是符合农发行业务特色的崭新系统。他标志着我行自己的信贷电子化平台框架基本形成，使我行信贷管理系统站在了新的起点上，必将为农发行的两轮驱动战略和改革发展提供强有力的支撑。 发展是永恒的主体，系统建设不可能一劳永逸。随着业务的发展和技术的进步，系统将不断升级优化。这就需要我们继续努力，探索系统建设的长效机制，促进系统建设的不断进步。,34,第二部分：升级后系统的应用问题,一、工行对系统建设、管理和应用的经验 1 、工行建立了信贷系统升级长效机制（前台） 1.1在业务需求提出方面，在信贷管理部成立了信贷信息系统管理处（目前达18人）。负责全行业务部门业务需求的汇总、评审和一口出。每年业务部门根据业务需要提出需求，由信贷管理部汇总审核后提交科技部，科技部立项安排杭研分期分批开发。,35,1.2在软件开发方面，专门组建了杭州软件开发中心（目前已发展到500多人）。专职负责CM2002信贷管理系统的研发工作。 1.3在测试方面，在北京数据中心成立了测试部，实现了测试的专业化。业务需求提出软件开发业务测试投产上线。于2006年在北京数据中心成立了测试部（目前负责CM2002的近50人），负责对系统升级版本进行业务测试。,36,2、工行在加强CM2002系统日常运行管理方面（中台），建立了清晰的部门职责和操作要求 2.1明确各业务部门在系统应用管理方面的职责分工。将系统用户分为5大员。 运行管理员 业务管理员 业务操作员 信息查询员 系统维护员,37,2.2下大力气加强人员培训，保障从业人员素质的提高。 2.3制定办法，规范操作管理。,38,3、工行在加强CM2002应用方面（后台），已形成了四位一体非现场监控体系和分工明确的应用体系,3.1在系统应用方面，信贷管理部设立9个处（目前该部共设21个处），通过系统实现了四位一体监控。 信贷信息管理处； 大户风险管理处： 作业监督处 ； 行业组织处；,39,重点行业分析一、二、三处 监测分析处： 信贷检查处 工行利用系统对客户、行业、从业人员、下级行形成了四位一体的监控体系，有效发挥了系统作用，促进风险防范和对基层行、海外行的监控管理。,40,3.2在数据深层次挖掘应用方面成立了管理信息部,一是负责全行数据标准的制定，保障各系统在开发时数据标准统一，数据共享。 二是负责对全行数据的对外统一报送和披露。如成立征信管理处，负责向人行征信系统报送数据，并开发特别关注系统加工应用征信信息。同时，成立对外信息处负责按上市公司要求对外统一披露信息，保障披露数据的准确性和唯一性。,41,三是整合所有数据，建立数据仓库，负责数据的深层次加工应用。 四是加强数据管理。对数据的保存年限，数据管理等进行明确规定，保障数据的安全。 3.3 在省分行成立非现场监控中心。利用系统监督辖内基层行的尽职、合规行为。,42,二、农发行在系统升级、管理、应用方面任重道远,1、应建立系统升级长效机制 2、应建立系统日常管理体系 一是建立清晰的部门分工； 二是加强培训、考核和规章制度建设； 3、加强系统应用 一是4位一体监控体系 二是数据应用,43,第三部分：二期上线工作安排,1 、制定上线方案和工作计划。 2 、总行培训（5个班） 2.1 CM2006二期培训班（7月16日-22日） 牵头：信贷管理部 2.2风险部减免息模块培训班（7月16日-21日） 兰州 风险管理部 2,3综合业务系统配套改造培训班（7月30-8月4日）云南 财会部,44,2.4配套制度视频培训班（8月上旬） 地点：总行 牵头：信贷管理部 2.5电子影像系统培训班 地点：另订 牵头：信息科技部,45,3、省分行转培训 时间：8月1日-31日。 工作要求：牵头及参加部门可比照总行进行，须转培训到县级支行相关人员。 制定培训计划，报总行分配平衡具体时间段 4、省分行制定具体上线方案 时间要求：8月上旬前,46,5、各行完成借据利息信息、库存、减免息存量业务的清理采集 第1步：8月15日-9月15日各分支行按总行要求完成借据利息信息、库存信息、减免息存量信息的清理、采集，并填写采集表 第2步：各行完成存量借据利息信息、库存、减免息及相关信息补录 时间：9月24日开始录入。,47,工作要求：根据前期采集表，CM2006和综合业务系统分别对存量借据利息进行清理补录；CM2006对相关客户标志、库存、减免息信息补录等。 7、农发行电子影像平台试运行及总结 时间：8月25日9月15日。 工作要求：信息科技部牵头、信贷管理部配合，组织河北、广东分行结合CM2006无纸化办贷，对电子影像平台试运行。并适时进行总结。,48,8、正式上线 8.1和工行召开协调会，确定版本投产时间安排 时间：8月16日。 参加：总行信贷管理部、信息科技部，工行相关单位。 8.2和人行征信中心协调新征信接口上线事宜 时间：8月17日。 参加单位：总行信贷管理部，人行征信中心相关部门。,49,8.3投产演练 时间：9月1日-15日。 工作要求：对CM2006系统升级（二期）版本、综合业务系统配套改造版本分别进行投产演练，并进行联机演练。 参加单位：总行客户一、二部，信贷管理部、风险管理部、财务会计部、信息科技部、营运中心。工行杭研、工行北中心。 有关省分行配合 8.4制定并下发系统上线通知 时间：9月20日左右。 工作要求：各相关部门分别制定系统上线参数设置要求、新老业务衔接的相关规定及有关操作要求。 牵头部门：总行信贷管理部、财务会计部。,50,8.5版本正式投产 （1）版本投产。时间：9月22日-23日。 （2）技术移行。时间：9月22日-23日。 参加单位：总行信息科技部、营运中心；工行相关单位。 （3）参数设置。时间：9月22日-23日。 参加单位：总行客户一、二部，信贷管理部、风险管理部、财务会计部、信息科技部、营运中心；工行相关单位。 期间需按新征信接口，正式生成征信报文向人行报送。 8.6系统正式上线运行 时间：9月25