标准仓单质押贷款业务介绍(最新修改).ppt

“标准仓单质押” 建设银行供应链融资产品介绍,目 录,一、期货市场融资需求 二、产品在建行发展历程 三、产品定义 四、产品特点 五、产品对企业的益处 六、产品适用企业 七、产品准入规定 八、产品登记流程 九、产品解除流程 十、警戒线管理 十一、标准仓单处置流程 十二、企业办理业务模式 十三、业务操作流程 十四、企业需要向银行提供的材料,一、期货市场融资需求,近年来，伴随着国内期货市场交易量不断扩大、影响力不断提高的同时，投资者对期货公司甚至对整个期货行业的服务内容也提出了更高的要求。其中，期货融资业务就是亟待解决的问题。而标准仓单质押融资业务，为投资者提供了一个融资平台。,二、产品在建行发展历程,2004年6月，建设银行即经中国银监会批准，成为国内首家获得开办标准仓单质押贷款业务资格的试点商业银行。 2007年，郑州商品交易所正式开通特别为建行开辟的仓单质押贷款质押登记绿色通道，为仓单质押贷款的施行奠定了基础。 2008年1月，完成全国建行系统首笔异地（贷款行与承办行未在同一城市）标准仓单质押贷款。,三、产品定义,标准仓单质押贷款定义： 指借款人以其自有的标准仓单作为质押担保，向建设银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。它是流动资金贷款的一种，只是在担保方式上用标准仓单质押。,四、产品特点,标准仓单质押贷款特点： 1、有效解决企业担保难问题，当企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的标准仓单作为质押向我行取得贷款； 2、由于标准仓单的价值公开、透明、流动性强、易于变现，所以该产品自偿性好，风险低； 3、能缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况； 4、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。,五、产品对企业的益处,1、为企业开辟融资渠道。标准仓单质押业务可使得企业即使没有传统的抵质押物也能够融资； 2、可提前取得资金。标准仓单质押业务的作用就是把企业标准仓单项下货物这些闲置资源盘活，可提前取得资金； 3、质押仓单项下货物允许周转，可采取以仓单置换仓单的方式。 4、（质押物）融资成本低。标准仓单的价值透明、公开，不用进行评估，省了评估费。,六、产品适用企业,从事与其自有标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动，并且需要短期资金周转需求的企业。从企业的角度来看，企业在通过套期保值交易平稳其生产经营的同时，由于手中暂时闲置的标准仓单占压资金而面临短期流动资金短缺的问题可以得到有效缓解。,七、产品准入规定,1、基本条件：经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； 有固定经营场所，合法经营； 需进行评级、授信，（速贷通除外）； 需在我行开立基本结算户或一般结算户。 2、期限：最长一年（含一年），且不能超过标准仓单有效期（贷款到期日比仓单到期日至少提前一个月）和所载商品品种的保质期。仓单质押贷款不得展期。 3、质押率：质押率最高不得超过70%。 标准仓单的质押率=贷款本息/标准仓单质押市值 标准仓单质押市值=质押标准仓单数量*上一交割月同类商品的交割价（该公式并不绝对） 4、用途：贷款只能用于借款人的正常生产经营周转需要，严禁借款人挪用信贷资金从事期货、股票交易和固定资产投资项目。 5、贷款利率：按照同档次商业贷款利率执行，具体利率标准和浮动幅度按照中国人民银行和中国建设银行的有关规定执行。,（一）对电子标准仓单进行质押登记 （二）对纸制标准仓单进行质押登（略）,贷款行 一级分行有关部门 承办行（郑州等） 交易所 期货公司配合,与借款人签订 质押合同,完成质押 登记通知书,收到质押 登记通知书,收到质押 登记通知书,完成仓单 质押协议书,办理仓单会 员席位变更,收回原仓单,注册新仓单,完成质押登记,占管新仓单，登 记台帐，完成 登记确认书,收到登记 确认书,收到登记 确认书,质押物台 帐登记,（一）电子仓单质押登记流程,九、产品解除流程,（一）电子标准仓单质押的解除流程 （二）纸制标准仓单质押的解除流程（略）,贷款行 一级分行有关部门 承办行 交易所 期货公司配合,履行债务 仓单置换,完成解除 通知书,收到质押 解除通知书,收到质押 解除通知书,完成质押 解除协议书 解除登记表,办理仓单会 员席位变更,收回原仓单,注册新仓单,完成质押解除,存档登记 台帐，完成 解除确认书,收到解除 确认书,收到解除 确认书,存档台 帐登记,（一）电子仓单质押解除流程,十、警戒线管理,贷款行对质押的标准仓单进行动态监控，及时监测、分析客户异常情况。对监控质押率设置警戒线和处置线的方式，当监控质押率上升到80%时为警戒线，当监控质押率上升到90%时为处置线。 第一步： 当监控市值比达到或低于警戒线，我行要求借款 人及时追加或置换仓单、增加保证金或提前还贷。 第二步： 当监控市值比达到处置线时，若借款人未采取有效措施弥补质押仓单的价值损失，银行会及时处置质押仓单。,十一、标准仓单处置流程,（一）标准仓单可以通过如下方式之一进行处置 协议转让； 交易所组织的拍卖； 其他建设银行认可的方式。 （二）银企双方均不愿看到的局面，为了企业今后的长远健康发展，要坚决杜绝出现不良信用记录！,十二、企业办理业务模式,1、常规模式：评级-授信-支用 适合大型以上企业 2、中小企业模式 包括成长之路、速贷通两种贷款模式。 成长之路：与常规模式相同，适合快速成长期、资金 需求频繁的中小型企业。特点：在授信有 效期内可循环使用。 速贷通：适合急需资金、以解燃眉之急的中小型企 业。特点：无需评级授信，一笔一清，办理 周期短。,十三、业务操作流程,1、客户提交相关办理材料。 2、贷款行受理、审查和贷款审批。 3、与客户签订中国建设银行标准仓单质押贷款合同、 中国建设银行标准仓单质押合同和资金使用监管协议。 4、开立保证金帐户。 5、标准仓单的质押登记。 6、与交易所完成仓单重新质押给建行。 7、发放贷款。 8、贷后风险监控。 9、贷款偿还。 10、质押仓单解除。,十四、企业需要向银行提供的材料,1、营业执照正副本，组织机构代码证正副本，国地税登记证，基本户开户许可证，公司章程，公司简介，贷款卡，连续一年的缴税凭证，（以上证件需审查原件，审查后当日返还，并提供复印件一套），法人及股东身份证复印件，公司法定代表人基本情况，申请此笔贷款用途。 2、近三