ch6-2产品责任保险.ppt

第二节 产品责任保险,产品责任险：1、含义 2、与质量险的区别 3、投保范围 4、发展概况（国内、国外） 5、必要性、重要性 6、赔付 风险： 1、含义 2、类型 3、意义 案例结合：1、外贸案例 2、酒厂案例,我国产品责任保险的历史及由来,产品责任保险在世界上已有100年历史。 目前在美国、欧洲、日本等经济较发达的国家和地区流行广泛。 我国开办产品责任保险是在20世纪80年代初。 外贸的烟花爆竹出口到美国发生了产品责任事故引起了巨大金额的索赔和诉讼纠纷，导致美国进口商要求我国出口产品要投保产品责任保险，为此我国开办了产品责任保险。,产品责任险的定义 所谓产品责任保险，是指由保险人承保的产品制造商，销售者，维修者等因产品缺陷致使消费者，用户或其他公众财产损失和人身伤害，且依法应由其负责的经济赔偿。,投保产品的范围 早期：主要是一些直接与人体健康有关的产品 现代：根据投保人的需要，范围扩大到各种产品 注意：武器，弹药及残次品，保险人是不予承保的。,产品责任保险以产品责任为保险风险,所谓产品责任，是指产品在使用过程中 因其缺陷而造成用户，消费者或公众的人 身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供 给方（包括制造者，销售者和修理者等） 承担的民事损害赔偿责任。它是以各国的 法律制度为基础的。,我国的产品质量法,我国于1993年颁布了产品质量法，并于2000年7月进行了，同年9月1日实施。 其中明确了产品质量责任，包括民事责任、行政责任和刑事责任，还规定了缺陷的含义以及因产品存在缺陷造成受害者人身伤害的赔偿办法等。 这部法规的出台标志着我国产品责任法律上了一个新台阶，为我国产品责任保险的发展提供了进一步有力的根据和支持。,国内外产品责任市场的比较 -责任保险在整个保险市场的份额,我国产品责任险需求问题分析,1、赔款金额相较于国外少很多,2、我国公众的法律意识相对较弱，在自身权利遭到侵害时，运用法律手段解决纠纷的自我保护意识不强。,3、我国民事责任法律制度尚待完善,根据美国LPR Publication 公司统计,超过100万,然而，目前我国企业面临的产品责任风险正变得越来越大。,其次，随着我国加入WTO，对外贸易进一步放开，企业必须承受出口商品的瑕疵可能带来的巨额赔款的风险。,首先，中国广大的消费者已经意识到了维权的重要性，开始利用法律来保护自己的权益。,案例： 2003年5月，美国加州对荷西高等法院作出一项判决，判定生产果冻的台湾某公司向一位九岁女童的家人赔付1670万美元。该女童1999年因吃了该公司生产的果冻后被噎住，不幸成为植物人；后于2001年不治身亡。 两个月后，美国旧金山高等法院判定同一家公司向另一位两岁男童的父母赔付5000万美元。该男童也因食用该公司生产的果冻意外身亡。,二、企业所要防范的风险 （1）财产损失 （2）人身伤害 （3）法律责任 （4）信誉损失 （5）利润损失,三、通过保险转移风险,1.烟花：在搬运、燃放、储存时会发生爆炸事故造成人员死亡或严重伤害。 2.轮胎：存在缺陷的轮胎会引起爆裂、人身伤害、财产损失；下雨或下雪时，不适合路面驾驶的轮胎会话造成交通事故。 3.玩具：吞食小玩具会使儿童窒息，抛掷玩具时会使别的儿童受伤，儿童咽下有毒化学品的玩具会遭受伤害，骑玩具车会发生碰撞，碰漏电玩具会引起触电或烧伤。 4.家用电器：会引起触电、烧伤、火灾、接触活动部件引起伤害。 5.药物：接触或吞下有毒物质会引起人身伤害或死亡，怀孕时对胎儿造成伤害。 6.化妆品：人体接触化妆品引起烧伤、感染、过敏反应、皮疹、眼瞎、头发褪色。 7.服装：尤其睡衣或内衣的燃烧引起人体严重烧伤或人的死亡。 8.重型机械：拖拉机或叉车的事故、不良操作引起人身伤害、死亡或财产损失。 9.发电机组：发生事故、火灾或不良操作造成人身伤害、死亡、财产损失或营业中断。 10.食品或糖果：咽下含有毒害物质的食品造成人身伤害和死亡。,以产品为例，每种产品可能引发的风险各不相同，如：,如何为企业购买合适的保险产品,第一，要认清自己的企业有哪些风险 第二，对找出的风险进行评估，对合适的风险进行投保 第三，明确保险标的 第四，投保方式,通常企业适合投保的有： 第一类，财产保险。 第二类，人身保险。 主要有雇员、雇主之分 第三类，责任保险。其中包括公众责任保险，产品责任保险，雇主责任保险，职业责任保险。,对于保险标的的分类： 不能局限于固定资产和流动资产，应该按照资产的物质形态进行分类 对于保险价值的确定： 根据资产的不同特性，有按帐面价值投保，也有定值投保,两种方式： 一、企业自己直接向保险公司办理投保 二、委托保险经纪人代理投保,委托代理的优势： 1、专业水平高，保障全面 2、降低保险成本 3、协助索赔服务 4、使保险更保险,以酿酒企业为例，进行风险管理,行业风险特点： 重大事故少，小事故频繁 自然灾害引发损失的机率大,酿酒企业经常面临的风险 ： 火灾风险和爆炸风险较大 产品责任风险 公众责任 风险 雇主责任和信贷风险,案例： 2002年5月24日，浙江湖州市一名11岁 儿童被啤酒瓶炸伤眼睛，虽然生产厂家 使用的是“B型瓶”，但已超过国家建议 的两年使用期限，法院判生产厂家负一 定责任，为此赔偿该名儿童8.5万元。,解决方案：,首先，建立健全企业风险管理机制 1、建立专门的风险管理机构，负责企业的风险管理工作。 2、建立一整套风险防范制度。,其次，建立企业与专业风险管理咨询机构的合作,适合酿酒行业的保险方案： 1、财产损失险 2、财产附加险 3、产品责任险 4、机器损坏险 5、信用保险,产品责任具有两个特性： 一、多为已发生事故却未被上报到企业的事件 二、一般都属于长尾巴风险。,产品责任风险可能会带来以下的影响： 一、企业可能面临巨额索赔及法律诉讼。 二、巨额赔款将对企业的生产经营起到负面、甚至灾害性的影响。 三、可能导致连锁索赔；出口产品的声誉将受损，开拓前景将会受阻。,案例： 一名小孩使用游泳圈独自在游泳池内玩耍而被淹死，其父母起诉了生产厂家、修造游泳池的业主及负责看管孩子的人，厂家称原告不应在无人看管下让孩子独自一人在游泳池内玩耍，产品的标志也说明了这一点，但原告称游泳圈上的卡通人物代表儿童并鼓励他们独立游泳。最后，法院判决厂家赔偿上百万美元。,为什么生产者没有责任却要承担巨额赔款？,首先，美国民众的自我保护意识相对较强；,其次，政府重视并建立了十分健全的法律法规。 1、对产品责任及其连带责任的赔偿都有很具体的规定,2、陪审团制度的实行,产品责任的产生有三种法律来源： 1、过失责任，强调经营者在进行经营活动过程中，是否采取了错误的措施或是没有采取正确的措施。 2、违反保证，指产品没有满足经营者所做出的明示或默示的保证 。 3、严格责任原则,严格责任原则含义： 企业的最终产品存在缺陷即使是技术上无法避免的，一旦造成了消费者的伤害，他就要对此承担赔偿责任。 严格责任并不是强调经营者是否有所作为或没有作为，其焦点只放在产品本身是否安全、是否没有缺陷上。,事实自辩（The thing speaks for itself）,投保产品责任险对外贸企业有何意义,进口商的要求 产品责任保险对经营者的产品责任风险提供保障,由进口商购买产品责任险还有很多优点： 1、可以控制保费 2、最大限度保障自己的权益 3、有利于理赔,产品质量保险不同于产品责任保险,产品质量险保障的是产品本身的质量。即如果购买的商品出了问题，保险公司将负责赔付。产品责任险保障的是人生安全。即如果消费者在使用产品的过程中因产品的问题造成了人生伤害或财产损失，则由保险公司负责赔付。,案例： 一件棉质衬衫在靠近打火机处着火，导致一个孩子严重烧伤。该产品是在亚洲制造并卖给美国的百货公司，孩子的父母遂对百货公司、制造商及进口商提出起诉。法院称制造商知道产品将在美国使用，就应受美国法律约束。最后该亚洲