银行保险概述与发展趋势.ppt

1,银行保险概述与发展趋势,总公司银行保险部 BANC-201134,2,课程大纲,银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势,3,银行保险的起源,始于法国 1973年，法国有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie” 法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司。 结果： 获得成功并快速在欧洲发展起来 成为欧洲保险销售的重要渠道之一,4,银行保险已经成为全球性经济现象,资料来源：Cardif提供,地区,具体描述,台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销 售保险 产品，从而得到保险的佣金收入 中国：2008年银行保险总保费收入520亿美元，占寿险保费总量的48%,欧洲,1990年以来获得巨大发展 在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% 28家银行保费规模 国内保险市场的5% 9家银行保费收入10亿美元,亚洲,南美洲地区,在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋； 在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合 资开发银行保险市场 在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发 展亦相当迅速,5,银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因,客户,国家,银行业,保险业,允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法 部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合 部分国家的法律有鼓励居民购买保险的倾向,银行保险长期经营成本较低，该渠道成长性很好 可有效利用银行的品牌形象 可有效共享银行庞大的客户群 具备多渠道经营能力，以应因未来市场的不确定性,一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户节约时间） 客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高,全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户，确保主营业务的盈利 提高银行网点的营销标准，增强其网点的个人理财功能 人力资源管理需要（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会，适应银行发展与变革需要） 销售佣金使银行网络获利,6,1、国外银保业务的发展三阶段：,第一阶段： 1980年以前,第二阶段： 20世纪80年代,银行保险发展历程,第三阶段： 80年代末至今,7,在三十多年的发展历程中，银行保险业务的快速扩张、 经营模式的不断提升，引起了国际金融界的广泛关注。,资料来源：Cardif提供,在欧洲，银行保险的保费收入在部分国家的寿险保费收入中的比例已 经达到20%35%，在法国、西班牙、意大利，这一比例甚至超过60% 美国花旗金融集团曾开创银行保险混业经营的新潮流。 在亚洲一些国家和地区，近年来，银行保险的发展也取得了长足的进 步，例如，新加坡银行保险在寿险新契约加权保费收入中的占比在过 去几年一直稳定在20%左右；马来西亚2004年银行保险在寿险新契约 保费收入的占比已经超过了传统代理人渠道；中国香港银行保险的保 费收入占总保费收入的比重接近25%；2007年台湾地区银行保险保费 收入达新台币2587亿元，占寿险新契约保费收入的34.41%。,银行保险发展历程,8,2、我国银行保险的发展三阶段：,第一阶段： 20世纪90年代,银行保险发展历程,第二阶段： 2001年以后,第三阶段： 2003年以来,9,课程大纲,银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势,10,银行保险的定义,1)保险公司通过与银行建立多层次的合作关系，销售与银行客户相需求相一致、与银行产品具有相似（替代）性或互补性、手续方便快捷的保险产品，同时提供以客户需求为中心的宽泛的保险服务，从而建立一个具有广泛客户群基础的低成本、高品质的业务运作的优势平台。 （瑞士再保险公司） 2)通过银行的行销管道对银行的客户群 提供银行保险产品及服务。 （慕尼黑再保险公司）,11,银行保险的分类,缴费方式,保险责任,保障类型,12,客户群,银行保险的特点,产品,服务,培训模式,展业模式,13,课程大纲,银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势,14,银行保险优势,15,银行获利,在无投入成本的情况下增加中间手续费收入 为客户增加理财服务类型 提高理财经理营销能力 客户获得保险保障，提高客户忠诚度,银行保险优势,16,拓展新渠道 扩大客户资源 增加保费规模 提高品牌知名度,保险得利,银行保险优势,17,购买简单、快捷、方便 保险费率低，让利消费者 售后服务更有保障 保险条款简单易懂,客户受益,银行保险优势,18,近年来，中国的银保业务一直在加速增长，2002年，银保业务保费收入总计为7.3亿美元。2003年，国家出台了保险行业规范，解除了银行代理保险“一对一”的限制，自此保费进入了“突飞猛进”的增长阶段，2004年达到110亿美元。2008年，中国银保机构的寿险保费收入高达520亿美元，在寿险保费总量中的比重跃至48%。 今天，银行和保险公司正开始在这方面实施影响深远的战略性举措。,银保业务的增长趋势,19,分销协议模式,市场联盟模式,战略联盟模式,银保合作模式的发展趋势,20,保险公司主导销售模式,银保合作销售模式,银行主导销售模式,销售职能逐步由保险公司向银行转移,银保销售模式的发展趋势,21,公司在3-5年的时间内，将发展重点定位于保费规模的迅速增长，市场占有率的快速提升，逐步提升销售产品内涵价值，银行保险将在公司的战略发展道路上起到至关重要的作用。,光大永明人寿银保的战略方向,22,光大永明银保的发展思路,12年内,全力提升保费规模，扩大市场占有率，以趸缴规模增长作为发展重点,23年内,35年内,大力加强期缴销售力度，提高期缴产品销售占比，提升银保内含价值,完成组建专业的理财团队，为高端客户提供高附加值的金融服务。,23,光大