村镇银行行长述职报告

村镇银行行长述职报告 一、业务情况 截止 6月 30日，我行共计开立储蓄账户 718户、对公账户 278户，累计组织存款 7680万元。储蓄存款 2387万元，其中储蓄活期存款 1995万元，储蓄定期存款 392万元 ;对公存款 5293万元，其中对公活期存款 4153万元，对公定期存款 1140万元。 截止 6月 30日，我行共发放贷款 51笔，其中：个人贷款 42笔，企业贷款 9笔，贴现 3户 9笔，贷款余额 7097万元。其中短期农户贷款 1231万元，短期农业贷款 1160万元，短期农村工商业贷款 3460万元，其他贷款 360万元，贴现 886万 元，户均贷款 127万元。业务发展以服务 “三农 ”为宗旨，坚持 “做小 ”、 “做散 “的原则。 二、人员机构设置运行情况 目前我行共有员工 49人，其中在编人员 43人，劳务派遣人员 6人。行领导班子 4人，按条线分工负责，设置职能部室 8个，具体为综合管理部、计划财务部、风险管理部、业务管理部、运行管理部、业务拓展一部、业务拓展二部、业务拓展三部 ;各部门负责人均为具有多年银行从业经验的人员，各职能部门按部门职责要求开展工作，运行情况良好。 (部门职责见附件 1：浙江长兴联合村镇银行部门设置及职责方案 ) 三、内控机制建设及风险管理 情况 开业以来，我行在抓好业务发展的同时，围绕各业务板块，认真做好建章立制工作，努力完善内控机制建设。 在会计结算方面，建立了有关业务运营的基本制度。具体制定了浙江长兴联合村镇银行基本会计制度、关于明确当前若干会计结算业务流程的通知、浙江长兴联合村镇银行存款证明业务管理暂行办法、浙江长兴联合村镇银行验资资金证明业务管理暂行办法、浙江长兴联合村镇银行有价单证及重要空白凭证管理办法、浙江长兴联合村镇银行大额现金支付审批管理办法、浙江长兴联合村镇银行会计专用印章管理办法、浙江长兴联合 村镇银行代签银行汇票管理办法等一系列的制度办法，有力的保障了业务的正常有序运行。 在信贷方面，制定了审贷委员会工作规程，建立健全了信贷业务集体决策、分级审批的信贷管理机制。下发了客户统一授信管理办法，规范了信贷客户的准入、风险限额的确定及授信环节中各岗位人员的尽职要求。制定了信贷操作规程，对信贷业务操作中每个岗位的工作内容、职责和业务操作流程进行了明确规定，让信贷相关业务人员均了解本人在处理业务时所处的位置，前后的作业环节，所应承担的责任等，增强了内控制度的可操作性。制定了信贷资产风险分类实 施细则，对信贷资产实行动态、实时的跟踪监测，分析判断信贷资产的内在风险，从而对信贷资产作出有效的预警、防范和化解。另还制定了信贷档案管理办法、银行承兑汇票贴现管理办法等制度办法，以规范信贷业务管理和具体业务的操作。 在防范信贷操作风险上，本行将职责细化到了每一个操作环节，并覆盖整个业务流程，做到前中后台的相互制约和不相容岗位的分离控制。前台的调查要求由主协办双人调查，调查人员与审查人员分属于业务拓展部及风险管理部二个部门，下柜中心归属于风险管理部，行使下柜业务资料的完整性、合法性、合规性的审核。对 不符合要求的信贷业务有权拒绝下柜，在下柜中心进行审核的同时要求临柜人员对相关要素及审批流程再进行相应的审核，形成了全流程的控制。 为进一步加强内部控制，完善审计监督机制，防范经营风险，确保各项业务依法、合规、稳健经营，本行制定下发了浙江长兴联合村镇银行内部审计操作规程，明确了审计机构、审计人员及审计职责。本行内部审计事务由风险管理部下设的合规审计岗负责具体实施。审计人员根据人行、银监局的部署及本行实际情况，确定审计对象和内容，拟定工作计划，向董事长提交审计方案，审计人员对董事会负责并报告工作，审计人员依 法履行审计职责，不受任何组织和个人的干涉，对审计中发现的问题，要提出整改意见，重大事项即时汇报。 四、支农服务的开展情况 作为一家新设立的新型农村金融机构，本行确立了立足长兴、服务三农的办行宗旨，在支农业务的拓展上主要采取 “集中化 +差异化 ”的策略。一是信贷资金首先确保支持农村经济结构调整，支持农村城镇建设，支持农村工商企业，支持农民扩大生产 ;二是开发适合当地“三农 ”需求的贷款产品，在控制风险的前提下，突出效率性和灵活性 ;三是在当地发展组合式贷款，针对不同个人、不同行业和企业，调整保证、抵押贷款的组合比例，建 立有利于中小企业客户扶持、培育和发展的相应机制 ;四是针对不同的信贷品种、风险状况和客户情况区别对待，提高市场化运作水平。开业至今，在本行行长带领下，已走访了槐坎、林城、洪桥等多个乡镇，参与了各乡镇召集的农村工商经营户座谈会，对部分经营户进行了实地走访。目前已与洪桥镇政府相关负责人达成了初步共识，在调查的基础上，针对当地的蔬菜种植户、水产养殖户和家庭工业户的经营模式，选择合适的信贷产品给予支持。同时我行正在考虑聘用农村合作银行、政府部门退养、退休人员作为编外人员，并出台相关管理办法，利用其对农村情况的了解，进行多层次营销，增强对 “三农 ”的支持力度。 五、主发起人对村镇银行的支持情况 从筹建至开业，本行的主发起人杭州联合银行一直给予大力支持，首先是信息科技方面，主要是对核心业务系统开发的支持，包括有：核心业务项目开发支持 ;核心业务运行设备管理支持 ;核心业务员运行数据管理支持 ;核心业务运行网络安全支持。 开业之前，杭州联合银行派出了数名内部培训师，有针对性地对本行人员进行了相关业务培训，包括有：对临柜业务操作风险防范、核心业务操作系统培训，使本行员工能在较短的时间内掌握业务技能。系统上线前期，做好系统操作培训，同时 在开业初期还派专人进行现场指导，保障了本行业务的正常运行。在风险管理方面，杭州联合银行指导本行各项业务管理办法的制定，促进本行风险管理的规范化。 村镇银行行长述职报告 (一 )成立筹建工作小组，认真履行各项筹建职能。 2011年 3月 9日， 法人代表及其他 15名自然人股东在开了投资人大会。会后选举出了 ?，标志着我行正式开始筹建。该小组成立后，认真履行职责与义务，积极筹备，主要工作包括：根据村镇银行组建审批工作指引积极向人行、银监上报材料 ;根据公司法 、商业银行法及村镇银行管理暂行规定制定了我行章程 (草案 ) ;制定了我行第一次股东会与董事会的各项表决办法、议事规则、各项议案等近 40个，奠定了我行法人治理的基本结构 ;聘请会计师事务所对我行实收资本金进行了审验，出具了验资报告 ;召开了我行创立大会、第一次股东大会暨第一届董事会，选举出来董事长，聘任了行长、副行长，确定了我行高级管理层。 此外，为了实现全电子化、高效率、全天候的办公条件，我行又投入巨资采购办公设备，完善生活设施等，先后投入资金共计 万元。 (三 )严格人员招聘，加强员工培训。 为了 选拔适合我行发展的实用型人才，我行在筹建初期即认真准备招聘工作。本着 ?公开、公平、公正、竞争 ?的原则，我行筹备组借助电视、报纸、网络等媒体，面向社会及所有符合要求的应、往届毕业生发布招聘信息。通过笔试、面试、体检程序，最终择优录用了 人。目前我行共有员工 人，均拥有大专以上学历。 人员招聘就位后，考虑到绝大部分员工无银行从业经验，为了使员工尽快适应银行工作，我行与 一安排员工到5天的岗前培训。内容广泛，涉及银行会计、柜面业务、风险管理、模拟实务操作等多方面知识。 为了使理论与实践操作相结合，在 行员工又在 工基本具备了银行从业素质。 为了更好迎接开业，在试营业期间，并补购齐全了柜员办公 6万余元，聘请深圳思达礼仪培训公司资深讲师，对全行员工进行了为期3天一晚的行为、礼仪培训，取得了良好效果。 二、完善服务条件，明确服务方向，以独特的市场定位快速切入县域金融市场。 各项准备工作充分后，我行于 2011年 9月 22日正式营业。为了快速切入市场，打开局面，我行除了同步配套大量户外广告外，还在服务条件与服务方式上作了许多努力和创新，具体工作体现 在以下方面： (一 )因地制宜，实事求是，差异化制定我行贷款利率。 考虑到 着服务 ?三农 ?、切实支持农业发展的初衷，我行创新利率制度，实行了有差异化的利率政策： 企业类贷款月利率为 12 ，在我行开立基本账户的企业，贷款利率享受 12 优惠，其他企业贷款按月利率 15 执行 ;个体工商户贷款金额在 5012 标准执行， 50万元以上的，月利率按照 15月利率为 。 目前， 明显，针对自身资金实力较弱，位较偏，我行及时认清在坚持服务 ?三农 ?前提下，积极利用我行股 东的本地背景和资源，挖掘以煤矿企业为主的优质客户资源。另一方面，在服务方式上提供更贴近百姓需求的金融服务，努力实现产品平民化、社区化，服务方式多样化、细致化目标。以较低的服务费用和真正的上门服务，让居民深刻体会到在足不出户中也能享受到我行的金融服务，牢牢树立 ? 的形象，极力争取和开拓社会资源。 通过努力，我行在开业几天内，即吸收存款 余万元 ;12月初，当中国人民银行给予我行 万元的贷款规模时，我行为了充分用足该规模，在短短二十天时间内，即实现存款余 余 万元，贷款余额 万元。充分显示出了我行政策得力，发展潜力巨大。 (二 )加强贷款管理、强化风险控制。 由于我行贷款扶持对象主要是县域 ?三农 ?和中、小、微企业。强，抵御市场风险的能力较弱。企业又面临着较大的行业风险。在此种情况下，前调查、贷时审查和贷后检查的 ?三查 ?制度，并严格按照贷款通则和 ?三个办法一个指引 ?的相关要求，控制各项贷款的走款比例，很好的从源头和用途上控制住了贷款风险。 我行还不遗余力的致力于客户贷款资料的搜集、完善和客户档案的建立工作，确保每一名客户的信贷资料真实、合法、有效，并以逐步实现我 行客户信息与他行客户信息系统的联动对接，为及时掌握客户信用状况奠定了基础。 通过以上努力和措施，自我行正式营业以来，累计发放的 笔贷款中， 笔到期贷款全部收回，所有利息均做到了成功清收，成功实现贷款到期回收率 100%与利息收取率 100%的 ?双百 ?目标。 (四 )积极申报，争取相关账户与业务的开通与获批，努力改善我行服务条件。 开业以来，我行进行的业务仅仅限于以存折形式提供的个人部门申请开通大小额支付系统、同城 三、强化内部管理，加强制度与人才队伍建设，塑造全新企业形象和文化内涵，有效提高我行核心竞争力。 (一 )合理设组织结构，完善部门监督机制。 本着充分发挥职能，合理设组织机构的原则，我行目前设职能部门 5个，分别是综合管理部、财务会计部、客户经理部、营业部、风险管理部。既明确了各部门工作职责和重点，又理顺了各职能部门的关系：通过行长办公会、信贷审批委员会、财务费用审批委员会、案件防控工作领导小组、数据报送小组、个人身份信息真实性核实小组等组织机构，分工明确又互有交叉，形成了各部门之间互相监督与制衡的关系，提高了部 门运作效率。 (二 )以内部制度建设为推动，促进规范化管理上台阶。 制度建设与内控管理制度的完善则是保证各职能部门有效运转的必备条件。我行十分重视制度建设和内控管理，大力加强各项管理制度的修订与完善，不断强化业务操作的规范与监督程序，加强内控管理。制度建设方面：的制度、办法、规则有、内部审计制度 (试行 )、财务管理暂行办法、个，均通过红头文件下发。目前营业部、时将有近 30管理、风险管理、内控建设、业务发展等多个方面。在内控管理方面，我行从培育合规文化，合规意识入手，确立了 ?业务越发展，内控越强硬 ?的理 念，大力加强内部合规管理与合规经营，专门制定了合规风险管理制度，以规范日常工作。在高风险的一线柜台业务方面，我行实行综合柜员制度，明确综合柜员的职责是通过临柜窗口办理对公会计、出纳、储蓄等业务，其中支付汇划业务实行复核提交制度，即汇划交易记账后经复核确认方可完成汇划，复核人员与业务主管均不具备记账权限，复核只负责对重要业务进行授权，主管对经复核确认以后的大额汇划交易进行再次确认后，才最终完成汇划。通过双重管控，层层核实，避免因操作失误和监管漏洞，给银行造成损失。通过以上管理制度和措施的投入运行，我行内部 管理工作思路逐渐清晰，职责分明，日常各项工作均能做到有制度可依，有规则可循，以严格落实与科学化管理为手段，力争我行规范化管理水平上台阶。 (三 )努力做好安全保卫工作 银行工作无小事，我行严格按照 安全安保人员管理制度等六个制度。 名，实行昼夜轮班制。我行患进行全面排查，并责任到个人。为了提高安保人员的职业素养，我行 2011年派安保主管到 了加强我行安保人员和员工的警惕性，提高应对突发事件的处理能力，在全行员工的参与配合下 ，我行于 12月25日进行了本行自成立以来第一次 ?防抢劫应急演练 ?，取得了很好的效果。 (四 )注重人才队伍建设，提升员工职业素养，打造优秀员工队伍。 我行目前 名员工中有男性 名，女性 人，平均年龄 岁，最小年龄 岁 ;本科生 人，大专生 人 ;有银行从业经验者仅 人。开业以来，针对员工普遍年轻，银行工作经验缺乏、业务不够娴熟、各部门缺乏业务骨干的情况，制定了旨在打造一支 ?业务精湛，素质优良、作风过硬、公正廉洁 ?人才队伍为目的的人才培养计划。为此，我行按岗位、分批次、侧重点地派遣员工赴 学 ?取经 ?。财务方面，除 5财务知识外，还于 10月底，村镇银行财务总监来我行规范了财务 11月份，在 取先进做法的效果。 12月份，我行在 全行开展了一次高仿真的 ?防抢劫应急演练 ?，使我行 ? 五防二保 ?工作的重要性进一步深入，既提高了我行员工对安全工作的警惕性，又锻炼了安保人员的应急处理能力。 下一步工作中，我行还将对全行员工进行一系列有针对、普遍性的培训。为此，我行已制定详细的培训计划，并获 012年我行将有 人 分批次到 期达到尽快培养出我行业务骨干的目的。 (五 )重视思想政治工作，加强基层党、团建设与工会组织建设。 我行十分重视基层组织建设与员工政治素养的培养，通过向 012大组织力量。 (六 )重文化建设，努力塑造我行全新形象 开业以来，我行把企业文化建设作为促进银行业务发展的一项重要措施来抓。提出 ?一手抓业务经营与制度建设，一手抓企业文化建设不放松 ?的经营方针，努力将公司文化建设转化为推动银行发展的动力。为此，我行 从服务礼仪，文化宣传与学习环境等方面，大力塑造银行形象，丰富企业文化内函。 1、严格礼仪规范，落实 ?三声 ?服务，塑造员工全新形象。 在服务礼仪上，我行严格要求员工按照深圳思达礼仪培训规范，落实 ?三声 ?服务和微笑服务，切实做到客户 ?来有迎声，走有送声，问有答声 ?。通过认真落实晨会制度与早操制度，要求所有员工作中统一着装，挂牌上岗，营业厅随时保持窗明几净，服务中使用普通话和 ?十字文明用语 ”等措施，很好展示了我行员工精神风貌和文明形象，培养了员工严谨的生活作风和工作态度。 2、 注重宣传，提高我行影响力和认知度 对此，投入大量资金用于办公的良好接触，通过与 作了含有我行特色和企业形象的纪念邮册，以期能起到从多方面，多角度宣传我行的效果。 3、营造良好学习环境，大兴自主学习之风。 为了调动全员学习的积极性和主动性，我行以创造良好学习条件为重点，投入资金，建成小型图书室一个，购买金融、文学、法律等类图书 余册。为了鼓励员工自学成才并能将知识运用到实践工作中，我行通过业务技能竞赛和业务知识竞赛等形式，对成绩优异者给予奖励，逐渐在我行形成 ?比、学、赶、追 ?的良好学习氛围。 四、认清形势，明确目标，有条 不紊开展我行新一年的各项工作。 通过全行领导员工的共同努力，目前虽然各项工作取得了不错进展，但是，还须清醒看到在激烈的县域市场竞争中，我行还面临着地理位偏僻、金融产品单一，服务能力不强，区域影响 2012年是我行能否顺利扩大业务，信心，认真领悟 2012充分挖掘客户资源，大力开拓业务规模。 村镇银行行长述职报告 积极提供优质服务，完善科学履职水平 完善公司治理，实现有效制衡。包商银行在总结各机构公司治理结构问题的基础上，帮助梳理和完善公司治理结构，推动有效制衡和协调运转。一是严格股东准入条件。把好股东资格审查关 ，在选择股东时，自然人重人品，法人重实力。把好股本结构关，在保证发起行大股东地位的同时，重点吸纳优质企业或自然人。二是指导各机构形成较为合理的内部制衡机制。从村镇银行成立之初，就引导其建立完善的法人治理结构，确保 “三会一层 ”的协调运转和有效制衡，按照股份制商业银行公司治理指引的要求，设立董事会、经营层、监事会或监事岗位。董事长由包商银行派出，行长从当地选拔，副行长由发起行选派有丰富经验的微贷管理人员，监事从发起行以外的其他股东中选定。三是指导、审核和完善各机构董事会、股东会议案，派相关董事、监事人员参加 各机构的董事会和股东会，通过董事会对各机构的经营发展决策进行引导。四是储备各机构 “三会一层 ”高管。推进高管专职化进程，对符合高管任职条件的优秀人才进行招聘和储备。 发起行提供债券质押，支持获得央行再贷款。为引导各机构加大支农支小服务力度，包商银行管理总部协调主发起行主动为符合人民银行申请条件的村镇银行提供债券质押，凭借主发起行品牌优势，帮助机构成功申请支农支小再贷款。中，支农再贷款 小再贷款 前，另有 7家机构进入申请流程。 加快科技建 设，实现发展战略。努力推动村镇银行管理信息化、经营运作网络化、业务品种多元化和服务渠道电子化，实现村镇银行数据大集中，发行借记卡，推进网银、手机银行上线，帮助村镇银行完善各项结算工具。 创新内审模式，加强案件治理。一是创新审计模式，加强审计力量，对各机构的日常经营活动、不良贷款清收、案防体系建设等给予及时检查、指导、督促，各机构合规经营水平不断提高。根据各机构实际需求，改进、完善内部审计方式，对各机构进行现场、非现场审计。二是按照 “离任必审、连续任职达到 3年必审 ”的原则，对各机构高管的离任开展审计工作。三是 实施差别化的后续审计追踪。审计回头看，杜绝 “无效整改 ”和 “虚假整改 ”。 依托培训基地，强化培训职能。为各机构提供多层次、多角度、多形式的培训，不断加强专业化培训服务能力，提高员工知识和技能水平。一是开展各类培训班 33次，内容涉及高管、柜面、网络、信息科技综合技能、反洗钱知识、票据操作、社区金融，以及