2023年福建师范大学春学期课程考试金融法作业考核试题及答案

福建师范大学网络学院《金融法》期末考试一、单项选择题1.中央银行独立性问题的实质是如何解决中央银行与（C）之间的关系。A.立法机关B.商业银行C.政府D.工商公司2.某存款货币银行以其持有的某公司商业票据向中央银行请求信用支持，中央银行予以批准。这种业务属于中央银行的（B）业务。A.贴现B.再贴现C.公开市场D.窗口指导3.甲公司开具一张金额50万元的汇票，收款人为乙公司，付款人为丙银行。乙公司收到后将该汇票背书转让给丁公司。下列哪一说法是对的的？（C）A.乙公司将票据背书转让给丁公司后即退出票据关系丁公司的票据债务人涉及乙公司和丙银行，但不涉及甲公司C.乙公司背书转让时不得附加任何条件D.如甲公司在出票时于汇票上记载有“不得转让”字样，则乙公司的背书转让行为仍然有效，但持票人不得向甲行使追索权.甲公司是一张3个月以后到期的银行承兑汇票所记载的收款人。甲公司和乙公司合并为丙公司，丙公司于上述镖局到期时向承兑人提醒付款。下列表述中，对的的是（B）。A.丙公司不能取得票据权利B.丙公司取得票据权利C.甲公司背书后，丙公司才干取得票据权利D.甲公司和乙公司共同背书后，丙公司才干取得票据权利.依据我国《证券法》的相关规定，关于证券发行的表述，下列哪一选项是对的的？（D）A.所有证券必须公开发行,而不得采用非公开发行的方式B.发行人可通过证券承销方式发行,也可由发行人直接向投资者发行C.只有依法正式成立的股份公司才可发行股票D.国有独资公司均可申请发行公司债券.甲公司将其财产向乙保险公司投保。因甲公司要向银行申请贷款，乙公司依甲公司指示将保险单直接交给银行。下列哪一表述是对的的？（C）A.因保险单未送达甲公司，保险协议不成立B.如保险单与投保单内容不一致，则应以投保单为准C.乙公司批准承保时，保险协议成立D.如甲公司未缴纳保险费，则保险协议不成立.根据我国《保险法》，投保人违反如实告知义务，自（A）超过二年的,保险人不得解除协议。A.协议成立之日起.协议生效之日起C.保险责任开始之日起D.违反如实告知义务之日起8.根据我国《保险法》，关于保险人说明义务的说法，错误的是（D）。A.保险人违反说明义务采用过错责任原则B.保险人的说明义务是诚实信用原则的具体体现C.保险人的说明义务是法定义务D.保险人的说明义务是协议前义务二、多项选择题：.关于中央银行职能的说法，对的的有（ADE）。A.银行的银行B.政策性银行C.议会的银行D.政府的银行E.发行的银行.根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列哪些选项是对的的？（AD）A.商业银行的组织形式既可以是有限责任公司，也可以是股份有限公司B.商业银行的设立、变更等应经中国人民银行批准C.由于商业银行涉及存款人的利益，故商业银行不能通过破产程序而终止D.中国银监会负责对所有金融机构的监管3.李大伟是M城市商业银行的董事，其妻张霞为S公司的总经理,其子李小武为L公司的董事长。2023年9月，L公司向M银行的下属分行申请贷款1000万元。其间，李大伟对分行负责人谢二宝施加压力，令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L公司提供了由保证人陈富提供的一张面额为2023万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后，L公司无力偿还，双方发生纠纷。根据《商业银行法》的规定，M银行向L公司发放贷款的行为，下列判断对的的是：（BD）L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行不得向L公司发放任何贷款L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行可以向L公司发放担保贷款，但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件该贷款协议无效D.该贷款协议有效4.甲上市公司正在与乙公司谈合并事项。下列关于甲公司信息披露的表述中，对的的有（BC）A.一旦甲公司与乙公司开始谈判，甲公司就应当公告披露合并事项B.当市场出现甲公司与乙公司合并的传闻，并导致甲公司股价出现异常波动时，甲公司应当公告披露合并事项C.当甲公司与乙公司签订合并协议时，甲公司应当公告披露合并事项D.当甲公司派人对乙公司进行尽职调查以拟定合并价格时，甲公司应当公告披露合并事项5.保险法中的保险利益原则是指投保人应当对保险标的具有法律上认可的利益，否则会导致保险协议无效。下列哪些选项符合保险利益原则？（ABCD）A.甲经同事乙批准,为其购买一份人寿险B.丙为自己刚出生一个月的孩子购买一份人身险C.丁公司为其经营管理的风景区内的一颗巨型钟乳石投保一份财产险D.戊公司为其一座己经投保的仓库再投保一份财产险6下列关于保险协议原则的哪些表述是错误的？（ABD）A.自愿原则是指保险当事人双方可以自由决定保险范围和保费费率B.保险利益原则的主线目的是有效填补投保人的损失C.近因原则中的近因是指导致保险标的损害的重要的、决定性的因素D.最大诚信原则对保险人的重要规定是及时全面地赔付保险金三、简答题：.简述金融法的基本原则。答:金融法的基本原则是指体钞票融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系，为金融法调整金融关系所遵循的主线准则，也就是金融立法、执法和司法所应遵守的主线准则。金融法的基本原则不是一成不变的。在不同国家或者同一国家的不同历史阶段，由于经济发展水平、金融政策目的的不同，金融法的基本原则亦有所不同，在我国，现阶段金融法应坚持以下基本原则：一、在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则；二、保护债权人、投资者利益的原则；三、规范金融行为、维护金融稳定的原则；四、分业经营、分业管理的原则。.简述商业银行吸取存款应当遵循的业务规则。答:第一、存款业务特许经营原则。第二、依法交存存款准备金原则。第三、存款利率法定与公告原则。第四、财政性存款专营原则。第五、合法合法吸存原则。.简述票据行为的种类。答：1.出票行为：出票是按法定形式制作成票据交付给收款人的行为，票据上的一切权利义务均因出票而产生。.背书行为：票据的流通就是依背书方式转移票据权利。背书是票据持有人在票据背面批注签章，将票据权利授予给别人的行为,背书也涉及两个内容,即在票据后面背竹和将已背书的票据交付给被背书人。.承兑行为:承兑行为，是指汇票的付款人批准承担支付汇票所载金额的义务，在票面上作出表达认可付款的文字记载及签章的行为。也可以说，是汇票付款人承诺承担票据债务的行为。汇票到期前，持票人应向付款人提醒票据，规定承兑;付款人批准到期付款，在票据注明“承兑”并签章，承兑票据行为即告完毕。.保证行为:保证行为是票据保证人发生保证债务的行为,即票据债务人以外的第三人担保票据债务履行的行为。票据的债务人涉及出票人、背书人和承兑人,都可成为被保证的对象,保证使保证人与被保证人之间产生票据法律关系。保证人的责任以被保证人的责任为限，因此被保证人不同，保证人的责任也不同。.付款行为：汇票承兑人或付款人、本票出票人和支票付款人向持票人支付票据金额并收回票据的行为就是付款行为。付款行为的作出，持票人的票据债权实现,票据的流通过程结束，票据上的所有债务人的责任解除，票据的债权债务关系消灭.简述证券法的基本原则。答：（一）保护投资者合法权益原则。投资者是证券市场的核心元素,投资者的资金是证券市场的源泉,是证券市场赖以生存和发展的基础，投资者投资于证券市场的前提是其合法权益能得到充足保护。（二）公开、公平、公正原则。公开原则乂称信息披露原则，其核心是实现证券市场信息的公开化,规定证券发行人于证券的发行与流通诸环节中，依法将与其证券有关的、也许影响投资者做出理性投资决策的所有信息真实、准确、完整、及时地向社会公开，不得有虚假记载、误导性陈述或重大漏掉。.简述严禁证券交易行为。.法律严禁的人。重要是公司的高级工作人员以及与证券信息相关的人员..在法定严禁交易的期限交易..法定严禁的行为。重要是内幕交易行为，以及与内幕信息有关的交易行为6.简述保险协议的基本原则。1、诚实信用原则：是指保险协议当事人在订立协议时及协议有效期内依法向对方提供也许影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守协议缔结的认定和承诺。2、保险利益原则：是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益。保险利益必须是合法利益、拟定的利益、经济利益。遵循保险利益原则的重要目的在于限制损害补偿的限度,避免将保险变为赌博行为，防止诱发道德风险。3、损失补偿原则：是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的补偿应正好填补被保险人因保险事故所导致的保险金额范围内的损失。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济灰复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。4、近因原则:是指在解决赔案时,补偿与给付保险金的条件是导致保险标的损失的近因必须属于保险责任。近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。四、论述题：.结合证券法说明保护投资者利益原则。答：法律总是倾斜保护弱者的利益，在证券市场中，投资者，由其是中小投资者，由于信息不对称、持股比例相对较小，相比于控股股东和公司管理层，其一般处在弱势地位。为此,投资者的合法权益需要重点保护。投资者的合法权益受到全方位的保护，意味着证券市场交易是安全稳定的。从而，其他投资者对市场就用信心，入市的资金和人数也会相应地增长。由此观之，保护投资者的权益重要目的在于让投资者树立信心。由于，投资者保护不仅关系到证券市场制度的规范和发展,并且也关系到整个经济的稳定增长。至于投资者保护对证券法、金融法以及金融市场的运营的意义，重要体现在两个方面:其一，保护投资者合法权益能防止损害中小投资者利益的行为，维护市场的安全，保持一个相对稳定的交易环境；其二，保护投资者合法权益可以促进市场的成熟化，加快市场监管体系的构建和发展，并及时发现监管中出现的问题,影响未来相关领域立法的趋势。.结合保险法说明保险利益原则。答：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上认可的利益。构成保险利益应当具有三个条件：•保险利益必须是合法的，是法律上认可并且可以主张的利益。由不法行为所产生的利益，不得作为保险利益.保险利益必须是拟定的，是可以实现的利益。仅由投保人主观上认定存在,而在客观实际中并不存在的利益,不应作为保险利益。.保险利益必须是可用货币形式计算的利益。无法用货币形式来计算其价值,发生损失无法用金钱给予补偿的利益，不能作为保险利益。五、案例分析题：1.甲公司为向乙支付货款签发了商业承兑汇票。此前甲之股东A曾在甲请求代为付款的报告上签字批准，故甲将汇票的付款人记载为A.票据到期前，乙向A提醒承兑，A拒绝承兑。乙以甲、A为被告向法院提起票据诉讼，请求判令甲和A对支付票据金额承担连带责任。问：（1）A是否是该商业承兑汇票的当事人？A拒绝承兑是否合法？（3）乙的诉讼请求是否应当支持？答：（D是。A是该商业承兑汇票的付款人。（2）从票据法的角度而言，A在承兑之前并不负有绝对付款的责任，并不是票据的债务人,所以A可以拒绝承兑。从A和甲的约定来看，A违反了他们之间的约定，应承担违约责任。（3）乙的诉讼请求只能部分支持。甲作为出票人自签发票据之日起就承担担保承兑和担保付款的责任，是票据上的债务人，当付款人拒绝承兑时，出票人甲就应当承担票据责任。但A在没有承兑之前并不少票据上的绝对债务人，所以从票据法的角度而言不承担票据责任，乙不能请求判令A和甲承担支付票据金额的连带责任。2.张某有配偶李某和儿子张甲，2023年1月，张甲经与张某协商取得其书面批准，为张某办理了人寿保险，期限为三年，张某指定受益人为其妻李某。保险协议约定张某死亡后保险公司一次性向李某支付保险金2万元。2023年4月，张某突感身体不适，经查为肝癌晚期，6月5日，张某死亡。李某根据张某的临终交代，向其子张甲索要保险单，张甲此时才告诉李某：他向同事许某借款1万元,将保险单质押给了许某。李某遂找许某索要保险单，许某则以保险单是质押物为由拒绝返还。李某诉至法院请求许某归还保险单。许某则称，只有李某还他1万元，才干将保险单交出。法院受理后，告知张甲参与诉讼，张甲提出，是他为张某投的人寿保险,保险费也是他交的，2万元的保险金应属张某的遗产,他有权继承其中的1万元用于还债。问：(1)张甲与保险公司所订立的保险协议效力如何，为什么？(2)李某能否要回保险单,为什么？(3)张甲的主张是否成立，为什么？答：(1)该保险协议有效:一方面，张甲与张某系父子关系,有可保利益，因此张甲可以做为投保