《银行个人理财业务发展研究开题报告》

PAGEPAGE3设计/论文题目：基于SWOT分析的建设银行个人理财业务发展策略研究1、选题的根据：①说明本课题的理论实际意义；个人理财业务目前是发达国家商业银行利润的重要来源。上世纪七十年代金融创新浪潮兴起，全球商业银行均在其驱使下对个人理财业务进行了深入挖掘。由相关资料可知，美国银行个人理财业务在今年实现了35%的平均利润率，年平均盈利增长率保持在12%-15%之间。在对发达国家银行个人理财业务进行研究后不难得知，个人理财业务呈现出了低风险、宽领域以及收益稳定等优势，已经逐步发展成为了商业银行的主营业务。香港地区更是对贴身个人理财业务进行了推出，不同商业银行争奇斗艳，为客户提供了诸多理财产品与服务，使得当地个人理财服务水平得到了飞速提升。上世纪九十年代我国商业银行开始就个人理财业务进行推出，比较起国外发展成熟的业务，我国只是刚刚起步，并存在不少不可避免的问题。业务发展水平明显滞后。我国经济发展的同时，国民经济有了大幅度增长，理财的观念也逐渐被大家接受，以及电子化和5g时代的到来，国内的个人理财领域成为一个热门领域。在当今社会，不断开展个人理财业务对建设银行的发展具有重要意义：第一，在对建设银行个人理财业务分析研究的过程中，不仅有助于其在此社会环境下改善业务状况，也可以为其他商业银行研究个人理财业务提供帮助。第二，通过建设银行个人理财业务的研究，反应国内其他的商业银行存在的普遍问题，能够对建设银行经营理念进行升级更新。②综述国内外有关本课题的研究进展状况。个人理财业务在国外的发展历史悠久，瑞士的商业银行在100多年之前就开始为国民提供个人理财服务。对个人理财业务的学术研究发端于上个世纪60年代，并成熟于90年代，期间结出丰硕的果实。Karen（2011）在其著作《认识金融：货币、资本和投资》中明确提出，金融机构开展个人理财产品，不仅有益于加深对市场的了解，同时还能够在市场中树立良好的品牌形象David（2015）研究认为，商业银行应当着眼于高端客户提供个人理财服务，这是因为高端客户往往在社会中掌握的更多的资金，且风险承受能力更强，高端客户往往愿意承担较大风险来获得高收益。由此可见，商业银行应当主要针对高端客户为其设计理财方案，这也将有利于提高商业银行的利润水平。我国商业银行个人理财业务始于上世纪末，进入千禧年以来有所发展。到2004年人民币理财业务正式获批，再到2018年“资管新规”等监管政策的出台，短短二十多年间，银行个人理财业务经历了从无到有，从幼稚走向成熟。相应的，国内的学者对理财市场的关注和研究也与日俱增。李萍（2015）认为，在互联网金融方兴未艾的今天，商业银行传统的盈利模式收到挑战，理财业务是业务发展的需要。在“互联网+”的背景下，商业银行有必要依托于现代化信息技术开展理财业务，实现其传统业务的转型，以创新思维抢占市场资源徐斌（2016）研究提出，商业银行过去粗放式的经营模式已经不足以支撑其应对瞬息万变的市场环境，而新兴的财富管理业务可以达到多种效果：一方面开辟了新的利润增长点，在另一方面也降低了商业银行在开展业务时的自有资本占有率，进而降低了商业银行的经营风险。事实上，现阶段商业银行已经将个人理财业务作为主导业务张韬叙（2018）认为当前银行的营销过度关注高净值群体，对而忽视了具有潜力的中小客户。2、课题研究的主要内容：本文就是通过研究建设银行个人理财业务现状，介绍理财产品，以及对于建设银行的SWOT的分析，寻找问题的本源，发现建行产品创新不够，管理水平不高，科学水平也有所欠缺。得出主要结论，要想改变当下个人理财业务的局面，需要加强个人理财业务的重视程度，提高管理水平，加大科学方面的投入，解决实际问题，促进个人理财业务的健康良性的发展。3、课题研究的主要方法：（1）文献资料法。本文借助学校图书馆，访问文献数据库和纸质文本资料，查阅了大量的国内外文献，经过分类汇总和归纳总结，得到了一系列有益的成果，为本文的商业银行个人理财业务发展研究奠定了基础。（2）案例分析。文章以建设银行作为研究对象，通过实地调研、采访的方式收集与建设银行个人理财业务相关的市场信息和行业信息。4、课题进度安排和主要措施：第1周：搜集大量相关资料，选好题并完成开题报告；第2周：在导师指导下进行论文的写作大纲的指定；第3周：在图书馆搜集相关的信息和资料；第4周：围绕论文论点在图书馆等处查找相关外文资料；第5-7周：论文写作全面展开，在导师指导下完成初稿，将初稿提交导师初审；第8-10周：接受指导老师毕业论文的中期检查，了解目前论文所存在的问题；第11-14周：针对中期检查表的问题进行论文修改，提交论文终稿。5、参考资料：[1]冯廷宇,李维刚.互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展对策研究[J].农村经济与科技,2020,31(8):2.[2]张方群,孟庆福.互联网时代商业银行个人理财业务风险研究[J].衡水学院学报,2020,22(1):5.[3]孙馨彤.吉林银行个人理财业务发展战略研究[D].吉林大学,2020.[4]梁广立.互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨[J].2020.[5]郑智,熊凯.论商业银行个人理财业务风险管控策略[J].2020.[6]王琰,刘丽萍.浦发银行个人理财业务现状及发展对策研究[J].现代营销(下旬刊),2020(10):46-47.[7]张方群,孟庆福.互联网时代商业银行个人理财业务风险研究[J].衡水学院学报,2020(1):40-43.[8]王璐.中国建设银行大安支行个人理财业务发展问题及对策[J].内蒙古科技与经济,2019(22):3.[9]岳朝阳.商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究——以建设银行为例[J].2020.[10]杨诺.中国建设银行郑州分行个人理财业务的调查分析[J].现代商业,2020(28):2.[11]孟金龙.建行A分行个人理财客户调研报告[D].河北经贸大学,2019.[12]塔凌霄.建行平顶山分行个人理财产品营销策略研究[D].西安电子科技大学,2019.指